Эквайринг без открытия расчетного счета

Эквайринг это услуга, предоставляемая банками клиентам бизнеса по приему платежей от покупателей банковскими картами. Применять такую форму расчетов могут все категории бизнеса: юридические лица, предприниматели, самозанятые. Юридические лица должны иметь расчетный счет для подключения эквайринга в обязательном порядке. Но не обязательно для этого иметь его в банке-эквайере. Физические лица, работающие без образования юридического лица, смогут в отдельных случаях пользоваться эквайрингом без открытия расчетного счета.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет – это счет, открываемый банками для клиентов бизнеса: юридических лиц (ООО, ОАО, ПАО, ЗАО, бюджетных организаций), предпринимателей (ИП). Для юридических лиц (ЮЛ) открытие расчетного счета является обязательной процедурой для осуществления деятельности. Для ИП требование не является обязательным, но без него предприниматель не сможет осуществлять безналичные платежи, принимать расчеты от покупателей картой. А это сегодня необходимые условия для успешного бизнеса. Поэтому расчетные счета открывают сразу после официальной регистрации компании, независимо от ее юридического статуса.

Услуга эквайринга работает для юридических лиц и предпринимателей только при условии, что выручка будет зачисляться на расчетный счет компании. Личные карточные счета руководителей не подходят для этой цели.

Как подключить эквайринг без открытия расчетного счета

Эквайринг без открытия расчетного счета для ИП и ЮЛ предлагают отдельные банки при условии, что компания имеет счет в другом банке. В этом случае предприятие может подключать любые виды эквайринга, выбрав кредитную организацию, предлагающую услугу без открытия счета, с наиболее выгодными тарифами.

Для отдельных категорий бизнеса для подключения эквайринга не потребуется открывать расчетный счет.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг можно подключить без расчетного счета. Это предложение действует для физических лиц, оформленных самозанятыми и осуществляющими налоговые выплаты через приложение «Налог.ру», предпринимателей.

Подключить интернет-эквайринг можно через любой платежный сервис, например, ЮКасса, КИВИ, Robokassa, Единая касса, Paykeeper. Они будут аккумулировать денежные средства от покупателей на своем счете, а затем переводить их на личный счет предпринимателя.

Как подключить интернет-эквайринг:

• Сравнить условия в разных сервисах и выбрать лучшие.
• Отправить заявку и получить подробную консультацию об условиях работы.
• Заключить договор эквайринга.
• Установить программное обеспечение.
• Подключить эквайринг.
• Провести тестовую оплату.

Установка ПО и тестирование проведения операций производится специалистами платежного сервиса.

Мобильный эквайринг

Главное отличие мобильного эквайринга от торгового в том, что в этом случае операция производится через специальный mpos терминал (ридер), который привязан к смартфону продавца. Он не подключается к конкретному магазину или салону. Применяется при выездных торговлях, при курьерской доставке, при предоставлении транспортных услуг.

Требования по подключению к мобильному эквайрингу аналогичные, как при установке торгового.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг без расчетного счета подключить невозможно. Выручка должна поступать на расчетный счет компании, который открывается именно для осуществления деятельности предприятия.

Некоторые банки предлагают подключить эквайринг для ИП и ЮЛ, если у них есть расчетный счет в другом банке и не требуют его открытия в своей организации. Процедура подключения стандартная:

• Нужно выбрать банк, сравнив условия эквайринга, комиссии, скорость зачисления денежных средств.
• Подать заявку.
• Заключить договор.
• Получить оборудование.
• Подключить и проверить работоспособность.

При торговом эквайринге выручка перечисляется на расчетный счет предприятия, поэтому этот вид безналичных расчетов не подходит для самозанятых.

Плюсы и минусы

Подключение эквайринга без открытия счета в банке-эквайере имеет следующие достоинства:

• Вам не потребуется открывать второй расчетный счет, платить за РКО.
• Вы сможете принимать платежи картой, это увеличит круг ваших клиентов и приведет к росту товарооборота.
• Самозанятые могут подключить интернет-эквайринг, привязав услугу к личному счету.

Прежде чем подключать услугу эквайринга, нужно проанализировать, будет ли она окупаться, т. к. комиссию придется платить с каждой операции, при торговом эквайринге дополнительно потребуется приобретать или брать в аренду оборудование.

На что следует обратить внимание:

• Произойдет уменьшение прибыли за счет роста себестоимости продукции.
• Если открывать расчетный счет не в банке-эквайере, комиссия за будет выше.
• ЮЛ и ИП не смогут пользоваться торговым эквайрингом без счета.
• При подключении интернет-эквайринга через платежные сервисы, комиссия за услугу выше, чем при подключении в банке, деньги предприниматель получит спустя 2–3 дня после операции.

В нашей рассылке про приём платежей есть инструкции для предпринимателей, как принимать оплату картами без штрафов, рисков, блокировок и лишних затрат. Подпишитесь, чтобы узнать больше об эквайринге и его альтернативах.

Часто задаваемые вопросы

Как работает торговый эквайринг без счета в банке-эквайрере?

Также, как если бы счет был открыт в кредитной организации, предоставляющей услугу: банк-эквайер принимает платеж, берет комиссию за услугу и перечисляет деньги на расчетный счет предпринимателя в другой банк.

Можно ли подключить эквайринг онлайн?

Такую услугу предлагают многие банки. Вы оставляете заявку на сайте кредитной организации, согласовываете детали. Далее к вам приезжает специалист для заключения договора и установки и настройки оборудования.