3 261

Топ-20 лучших ипотечных кредитов (ноябрь 2015)

Купить новое жилье в крупных городах России и в Подмосковье могут лишь семьи, доход которых составляет не меньше 85,7 тыс. руб. (в Москве и Санкт-Петербурге не хватит и этого). При этом каждый месяц возвращать банку придется от 34,2 тыс. руб. Сравни.ру нашел жилищные кредиты с наименьшей переплатой.

За основу в расчетах была взята квартира эконом-класса стоимостью 3,5 млн руб. Предполагалось, что в качестве первоначального взноса у заемщика имеется 1 млн руб., а недостающие 2,5 млн руб. занимаются на 10 лет в банке, который входит в топ-100 по размеру активов (на 1 ноября 2015 года). Расчет переплаты считался с помощью ипотечного калькулятора Сравни.ру.

Топ-20 самых дешевых жилищных кредитов

Банк – название продукта Ставка, % Минимальный ежемесячный платеж Минимальная сумма переплаты (руб.)
1 Югра – Стандарт 10,9 34 296,14 1 614 390,21
2 Интеркоммерц – С государственной поддержкой 10,9 34 296,14 1 614 390,21
3 Московский индустриальный банк – Под ключ 11 34 437,50 1 631 331,87
4 Юникредит банк – Новостройка с госсубсидированием 11,25 34 792,24 1 673 843,98
5 Абсолют банк – Новостройки 11,25 34 792,24 1 673 843,98
6 Газпромбанк – Квартира, таунхаус 11,3 34 863,41 1 682 373,46
Россельхозбанк – Жилищный 11,3 34 863,41 1 682 373,46
8 Сбербанк России – С государственной поддержкой 11,4 35 005,98 1 699 459,19
9 ВТБ24 – С государственной поддержкой 11,4 35 005,98 1 699 459,19
10 Банк Москвы – Новостройки 11,4 35 005,98 1 699 459,19
11 Промсвязьбанк – Новостройка с господдержкой 11,4 35 005,98 1 699 459,19
12 Ханты-Мансийский банк Открытие 11,4 35 005,98 1 699 459,19
13 СКБ-банк – С государственной поддержкой 11,4 35 005,98 1 699 459,19
14 Банк Зенит – Новостройка с субсидированной процентной ставкой 11,5 35 148,86 1 716 580,92
15 Райффайзенбанк – С господдержкой 11,75 35 507,36 1 759 541,30
16 Ак барс – Программа с субсидированием ставки 11,8 35 579,29 1 768 160,10
17 Российский капитал – С государственной поддержкой 11,9 35 723,36 1 785 424,14
18 Московский кредитный банк – Квартира в строящемся доме 12 35 867,74 1 802 723,73
19 Бинбанк – Новостройка с господдержкой 12 35 867,74 1 802 723,73
20 Банк «Санкт-Петербург» – С государственным субсидированием 12 35 867,74 1 802 723,73

Победителем рейтинга впервые стал банк «Югра», который в начале ноября снизил ставки по своим предложениям до 10,9% годовых. Ежемесячный платеж по кредиту «Стандарт» составляет 34 296,14 руб., из которых в первый месяц частью возвращаемого долга являются 11 898,88 руб., а оставшиеся 22 397,26 руб. – начисленными процентами за услугу.

Учитывая, что банки выдают кредит лишь тем клиентам, у которых расходы на обслуживание долга не превышают 40% от размера дохода, зарабатывать заемщики должны не меньше 85,7 тыс. руб. в месяц.

На втором месте оказался кредит «С государственной поддержкой» от банка «Интеркоммерц», где схожие условия кредитования и сумма переплаты. На третьей позиции ипотека «Под ключ» от Московского индустриального банка, где разница в переплате 0,1% годовых увеличивает ежемесячный платеж на 141,36 руб. (до 34 437,5 руб.), а переплату за 10 лет – на 16,9 тыс. руб. (до 1 631 331,87 руб.).

Крупные государственные банки заняли 6 по 10 место в рейтинге. Они предлагают ипотеку в новостройках по ставке 11,3-11,4% годовых. Например, в «Сбербанке России» ежемесячный платеж немного превышает 35 тыс. руб., а переплата достигает 1,7 млн руб.

Также была рассмотрена возможность покупки жилья на вторичном рынке в городе Санкт-Петербург. Средняя стоимость двухкомнатной квартиры в Северной столице составляет 6,2 млн руб. Если накопить на первоначальный взнос 1,7 млн руб., а оставшуюся часть занять на 15 лет, то самым дешевым кредитом на этих условиях окажется «Вторичное жилье» от Банка Москвы. За проживание в столице придется значительно переплатить. Ежемесячный платеж по кредиту составит 56 935,9 руб., а переплата за все годы – 5,7 млн руб. Таким образом, заемщики должны зарабатывать в месяц не меньше 142,3 тыс. руб. Тем, у кого нет такого дохода, придется копить больше денег на первоначальный взнос, чтобы занимать в банке меньшую сумму.    

Топ-5 дешевых ипотек на «вторичку» в Санкт-Петербурге (4,5 млн на 15 лет)  

Банк – название продукта Ставка, % Минимальный ежемесячный платеж Минимальная сумма переплаты (руб.)
1 Банк Москвы – Вторичное жилье 13 56 935,90 5 742 609,96
2 Абсолют банк – Готовое жилье 13,5 58 424,33 6 009 844,01
3 Возрождение – Квартира 2015 13,75 59 174,43 6 144 492,68
4 ВТБ24 – Покупка готового жилья 14 59 928,36 6 279 814,77
5 Сбербанк России – Готовое жилье 14,25 60 686,08 6 415 799,48

Сравнить лучшие предложения по ипотеке прямо сейчас

Перейти к сравнению ипотеки »