2 500

Топ-20 самых выгодных ипотечных кредитов (декабрь 2015)

За 2015 года ипотека подешевела почти в два раза. Если в начале 2015 года банки выдавали жилищные кредиты по ставке 18-25% годовых, то к декабрю ипотека на первичном рынке стала стоить от 10,9% годовых, а на вторичном – от 13%. Сравни.ру нашёл самые дешёвые кредиты для покупки жилья.

Поиск наиболее выгодных предложений происходил с помощью калькулятора ипотеки Сравни.ру. За основу была взята бюджетная квартира стоимостью 3,5 млн руб. Предполагалось, что у заёмщика есть первоначальный взнос в размере 1 млн руб., а недостающие 2,5 млн руб. занимались на 10 лет. Рассматривались кредиты, предлагаемые в топ-100 банках России (по размеру активов на 01.12.2015 г.).

Топ-20 самых дешёвых ипотечных кредитов

Банк – название продукта Ставка, % Минимальный ежемесячный платеж Минимальная сумма переплаты (руб.)
1 Югра – Стандарт 10,90 34 296,14 1 615 296,65
2 Интеркоммерц – С государственной поддержкой 10,90 34 296,14 1 615 296,65
3 Газпромбанк – Квартира, таунхаус 11,00 34 437,50 1 632 255,64
4 Московский индустриальный банк – Под ключ 11,00 34 437,50 1 632 255,64
5 Юникредит банк – Новостройка с госсубсидированием 11,25 34 792,24 1 674 812,19
6 Абсолют банк – Новостройки с государственной поддержкой 11,25 34 792,24 1 674 812,19
7 Возрождение – Квартира 2015 11,25 34 792,24 1 674 812,19
8 Россельхозбанк – Жилищный 11,3 34 863,41 1 683 350,75
9 Райффайзенбанк – С господдержкой 11,3 34 863,41 1 683 350,75
10 Сбербанк России – С государственной поддержкой 11,4 35 005,98 1 700 454,84
11 ВТБ 24 – С государственной поддержкой 11,4 35 005,98 1 700 454,84
12 Банк Москвы – Новостройки 11,4 35 005,98 1 700 454,84
13 Промсвязьбанк – Новостройка 11,4 35 005,98 1 700 454,84
14 Ханты-Мансийский банк Открытие – Новостройка 11,4 35 005,98 1 700 454,84
15 СКБ-банк – С государственной поддержкой 11,4 35 005,98 1 700 454,84
16 Ак Барс – Программа с субсидированием ставки 11,5 35 148,86 1 717 595,19
17 Банк Зенит – Новостройка 11,5 35 148,86 1 717 595,19
18 Связь-банк – С государственной поддержкой 11,6 35 292,04 1 734 771,57
19 Инвестторгбанк – Фундаментальный 11,7 35 435,51 1 751 983,72
20 Российский капитал – С государственной поддержкой 11,9 35 723,36 1 786 515,64

Первое место в рейтинге второй месяц подряд занял кредит «Стандарт» от банка «Югра», предлагаемый по ставке 10,9% годовых на квартиры в новостройках, прошедших аккредитацию учреждения. Ежемесячный платёж по нему составляет 34,3 тыс. руб., а общая переплата за десять лет – 1,615 млн руб. На получение займа могут претендовать семьи, чей доход составляет как минимум 85 тыс. руб. (чтобы на оплату уходило не больше 40% бюджета). На втором месте кредит «С государственной поддержкой», предлагаемый банком «Интеркоммерц» по схожей стоимости – 10,9%.

За минувший месяц на 0,3 процентных пункта подешевели ипотечные кредиты в Газпромбанке, что позволило организации подняться на третье место. При покупке таунхауса или квартиры за кредит необходимо заплатить 11%, что выражается в ежемесячном платеже на сумму 34,4 тыс. руб. Стоимость услуги за десять лет составит 1,632 млн руб.

Каждый покупатель жилья имеет право на налоговый вычет, размер которого может достигать 260 тыс. руб. (13% с 2 млн руб.). Если квартиру приобретают два человека, а её стоимость превышает 4 млн руб., то вернуть можно 520 тыс. руб., а также 13% с процентов, уплаченных по кредиту.

Ипотека в известных государственных банках обходится в 11,4% годовых. По такой ставке её можно оформить, например, в Сбербанке России, ВТБ24 и Банке Москвы. При этом ежемесячный платёж составит 35 тыс. руб., а общая стоимость кредита – 1,7 млн руб.

Завершает список самых выгодных предложений займ в банке «Российский капитал», где за услугу нужно заплатить 11,9% в год (35,7 тыс. руб. в месяц).

Ставки по кредитам на вторичном рынке на 1-2 процентных пункта выше, чем на новостройках. Например, если купить двухкомнатную квартиру в Новосибирске за 3,2 млн руб., имея первоначальный взнос 1,2 млн руб., а недостающие 2 млн руб. занять на 15 лет, то минимальная стоимость займа составит 13% годовых. Кредит по такой ставке можно оформить в трёх учреждениях – Банке Москвы, Бинбанке и Инвестторгбанке. За счёт меньшей суммы и увеличенного срока выплат ежемесячный платёж сокращается до 25,3 тыс. руб., а переплата, напротив, увеличивается до 2,554 млн руб. Чтобы справиться с долговой нагрузкой, доход семьи должен превышать 63 тыс. руб.

5 самых дешёвых ипотечных кредитов на вторичку в Новосибирске (2 млн на 15 лет)      

Банк – название продукта Ставка, % Минимальный ежемесячный платеж Минимальная сумма переплаты (руб.)
1 Банк Москвы – Вторичное жильё 13 25 304,84 2 554 299,27
2 Бинбанк – Квартира на вторичном рынке 13 25 304,84 2 554 299,27
3 Инвестторгбанк – Комфортный 13 25 304,84 2 554 299,27
4 Югра – Стандарт 13,25 25 634,73 2 613 646,75
5 Юникредит банк – На квартиру 13,5 25 966,37 2 673 308,95

Что будет со ставками по ипотеке в 2016 году?

По словам Ирины Аслановой, зампреда правления банка «Дельтакредит», средняя стоимость ипотеки в октябре 2015 года составляла 12,89% (на 0,05 п.п. больше, чем в октябре 2014 года). Таким образом, стоимость займов на покупку жилья вернулась к докризисному уровню. Ожидать существенного снижения ставок в 2016 году не стоит – в лучшем случае жилищные кредиты могут подешеветь на 0,5-1 п.п. На рынок существенное влияние будут оказывать программа государственной поддержки и платежеспособность россиян.