Во что вкладывать деньги в 2019 году?

Если бы мне такой вопрос задал потенциальный клиент, то я бы ответил на него встречным вопросом: «А какой цели вы хотите достичь?»

Ведь основные инструменты инвестирования всегда остаются одни и те же: акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы, денежные средства. Выбор этих инструментов или их пропорция в портфеле будет зависеть от того, какой цели хочет достичь инвестор, какие у него сроки инвестирования и отношение к рискам.

И только после понимания его задач можно что-то предложить...

Если же говорить о том, какие инструменты в 2019 году покажут более высокую доходность, то начнём с самых простых.

• Наличные рубли уменьшат свою стоимость на величину рублёвой инфляции.
• Наличные доллары или евро также уменьшатся на величину своей инфляции, но по отношению к рублям могут оказаться защитным инструментом.
• Депозиты, как и облигации, покажут фиксированный доход без риска* для вложенного капитала. Этот доход либо покроет инфляцию, либо окажется выше неё на 2–3%.
• Доходность акций как на российских, так и на международных рынках непредсказуема, и учитывая образовавшуюся высокую неопределённость в мировой экономике, может в следующем году быть отрицательной. Но при инвестировании в акции следует закладывать горизонт не менее 5 лет, поэтому если эти сроки соответствуют вашим целям, то в акции можно и нужно инвестировать.
• Недвижимость обычно показывает рост стоимости, сопоставимый с инфляцией.

Поэтому нужно использовать те инструменты, которые в наибольшей мере отвечают вашим инвестиционным целям.

* по депозитам существует риск отзыва лицензии банка, по облигациям существует риск дефолта эмитента.

По классической схеме распределения личных денежных средств необходимо распределить сумму инвестирования на несколько разных направлений.

Банковский вклад — самый лёгкий вариант. Доходность гарантированная от 3% до 8% + страхование вклада до 1,4 миллиона ₽.

Недвижимость — дорогой вариант. В среднем сумма инвестирования больше 1,5 миллиона ₽. Чем ближе к МКАД, тем сумма инвестирования больше. Чтобы недвижимость начала приносить доход, её надо сдавать в аренду, а это риск + сдача декларации с налоговыми обязательствами перед государством.

Возможно приобрести долю в недвижимости, сумма вложения — от 100 тысяч ₽. Данный вариант напоминает товарищество. Группа людей складывается, покупают недвижимость в складчину, назначают «управляющего» данной недвижимостью, который организовывает получение доходности (сдачу в аренду). Доходность делится согласно доле владения имуществом. Доходность — примерно 15%.

Акции, облигации — рискованный вариант. 2019 год — непростой год для инвестирования в данный инструмент. Изменения денежно-кредитной политики США. Рынок США хорошо распродавался в конце 2018 года. Рубль теряет свои позиции. Нефть дешевеет. На сегодняшний момент перспективным смотрится покупка доллара. В течение года возможны хорошие спекуляции, обратите внимание на IT-сектор. Молодые IT-компании могут дать 0%, а могут и 500% за несколько месяцев.

Знания — самый беспроигрышный вариант, если потом вы полученными знаниями будете пользоваться. Вложив в 2019 году деньги в образование, возможно, в будущем вы заработаете больше денег, но это долгая инвестиция, за один год вы, скорее всего, доход от инвестирования не получите.

Криптовалюта — рискованный спекулятивный вариант. Кроме Bitcoin существуют: Dogecoin; Dash; Bitcoin Cash; Ripple; Ethereum; Litecoin... Операции с криптовалютами пока не контролируются государством, и не нужно платить налоги. За переводы с электронных кошельков не начисляют комиссию.

Какой бы способ инвестирования вы не выбрали, помните о риск-менеджменте.