У банка есть 4 предложения:
Если ставка не фиксирована, вам нужно брать диапазон ставок для кредита и думать, к какому концу этого диапазона вы ближе. Банки хранят свои критерии назначения ставок в тайне, но достаточно достоверно известно, что на ставку сильно влияет ежемесячный доход и кредитная история клиента. Ежемесячный доход нужно брать с учетом ежемесячной кредитной нагрузки, чем она выше – тем ниже фактический доход. Кроме того, на решение банка по проценту кредита влияет ваша с ним предыдущая история и ваше место работы – чем крупнее организация, тем лучше. В общем, чем более надежным клиентом вы выглядите для банка, тем меньше для вас будет процентная ставка по кредиту.
Предположим, вы обратились в банк за кредитом на срок в 7 лет, необходимая вам сумма – 300 000 рублей. Банк озвучил ставку, под которую готов выдать вам деньги: 19.6% годовых. Если вы возьмете кредит, получится следующее: ежемесячный платеж – 6 590 руб., общая выплата – 553 560 руб., переплата – 253 560 руб.
Предположим, вы обратились в банк за кредитом под залог квартиры, на срок в 15 лет, необходимая вам сумма – 1 800 000 рублей. Банк озвучил ставку, под которую готов выдать вам деньги: 11% годовых. Если вы возьмете кредит, получится следующее: ежемесячный платеж – 20 459 руб., общая выплата – 3 682 620 руб., переплата – 1 882 620 руб.
Вы можете получить часть выплаченных процентов, если будете исправно платить кредит наличными. При отсутствии просрочек и досрочного погашения, а также наличия финансовой защиты, банк пересчитает выплаченные вами проценты по ставке на 5-10% ниже изначальной, после чего вернет на карту все, что было переплачено.
У банка есть следующие требования к заемщику:
Из документов – только паспорт.
Если ставка не фиксирована, вам нужно брать диапазон ставок для кредита и думать, к какому концу этого диапазона вы ближе. Банки хранят свои критерии назначения ставок в тайне, но достаточно достоверно известно, что на ставку сильно влияет ежемесячный доход и кредитная история клиента. Ежемесячный доход нужно брать с учетом ежемесячной кредитной нагрузки, чем она выше – тем ниже фактический доход. Кроме того, на решение банка по проценту кредита влияет ваша с ним предыдущая история и ваше место работы – чем крупнее организация, тем лучше. В общем, чем более надежным клиентом вы выглядите для банка, тем меньше для вас будет процентная ставка по кредиту.
Можно. Вы можете оформить 3 вида досрочного погашения: полное, частичное с уменьшением срока, частичное с уменьшением платежа. В Тинькофф все делается дистанционно, и досрочное погашение – не исключение: чтобы оформить его, вам нужно зайти в приложение или личный кабинет, выбрать нужный кредит, выбрать тип погашения, назначить дату досрочного платежа и указать сумму (только для частичного погашения). Все – в назначенную дату деньги спишут, кредит будет погашен.
Выгода от досрочного погашения основана на том факте, что вы платите проценты только за фактическое время пользования заемными деньгами. С полным погашением все понятно – если вернули, то серьезно уменьшите переплату. С частичным погашением все немного интереснее – тело кредита уменьшается, поэтому переплачивать вы будете меньше по итогу. Но частичное погашение еще и уменьшает либо ежемесячный платеж (и, соответственно, нагрузку на ежемесячный бюджет), либо срок кредита. Уменьшение срока, кстати, сильнее уменьшает переплату, чем уменьшение ежемесячного платежа, это связано с механизмом начисления процентов.