Вклады Сбербанк Премьер
Чтобы сделать банк счастливым, нужно или много копить на его счетах, либо много тратить с его счетов. Когда банк видит, что клиент обладает большими деньгами, он предлагает ему более качественное обслуживание и более выгодные процентные ставки. Сбербанк таким клиентам предлагает пакет «Премьер», о котором мы ниже и поговорим.
Преимущества вклада Премьер
Для начала расскажем, что из себя вообще представляет программа «Премьер». «Премьер» – это пакет, который подключается на физическое лицо и дает много преимуществ. Вы можете получить его как за плату – 2500 рублей в месяц, так и бесплатно – если будете соблюдать одно из трех условий. Условия:
В последний день месяца общая сумма всех ваших денег, находящихся в банке (вклады, лицевые счета, сберегательные счета, деньги на карточках и так далее), превышает 2.5 миллиона рублей.
В последний день месяца общая сумма всех ваших денег, находящихся в банке, превышает 1.5 миллиона рублей, и за месяц вы потратили больше 100000 рублей.
Вы потратили за месяц больше 150000 рублей.
Одно из условий соблюдается – все хорошо, не подходите ни под одно – платите 2500 рублей.Теперь поговорим о бонусах. Самое интересное – ставки по вкладам, но информация о них будет ниже, здесь перечислим остальные преимущества:
Можно открыть 5 карт, по которым будут начисляться дополнительные «Спасибо от Сбербанка». Бонусы – до 10% от самого банка, до 30% от партнеров.
Вам дадут персонального менеджера, который будет оперативно решать возникшие вопросы, касающиеся банка и финансов. Менеджера назначают прямо во время оформления пакета.
Вам дадут персонального юриста, с которым можно будет консультироваться. Юридическую поддержку осуществляют круглосуточно, консультироваться можно по любым вопросам – от налоговых вопросов до шумящих соседей.
На вашей карте будет подключен Priority Pass, что позволит проходить в бизнес-зал аэропорта. Бесплатно.
У вас будет особый, повышенный курс валют при обмене, на 1-2% выгоднее «обычного» курса.
Вам помогут вернуть 13% налога с недвижимости там, где это возможно – обращайтесь к персональному юристу.
Вы сможете получать оперативные консультации от врачей.
Вы получите скидку на сейфы – для обычных клиентов ячейка будет стоить в районе 2500 рублей за месяц, для вас – меньше 2000.
При поездке за границу вы получите бесплатную страховку – просто обратитесь в банк.
Типы особых вкладов
Теперь – ко вкладам. Вклад Премьер для физических лиц бывает трех типов:
Особый Сохраняй | Особый Пополняй | Особый Управляй | |
Процентная ставка | До 4,85% в рублях/1,15 в долларах | До 4,45% в рублях/0,75 в долларах | До 4,05% в рублях/0,55 в долларах |
Сумма вклада | От 700000 рублей/От 50000 долларов | От 700000 рублей/От 50000 долларов | От 700000 рублей/От 50000 долларов |
Срок | 1-36 мес. | 3-36 мес. | 3-36 мес. |
Особенности | Без снятия, без пополнения | Без снятия, с пополнением | Со снятием, с пополнением |
Кому подойдет | Тем, кто хочет положить деньги и забыть о них на некоторое время, чтобы потом получить с них прибыль | Тем, кто имеет стабильный доход, который можно дополнительно вложить в депозит | Тем клиентам, финансы которых находятся в динамичном движении |
Ставки по вкладам
Конкретные проценты по вкладам для каждого предложения зависят от 3-х параметров: валюта, сумма, длительность. Предоставим таблицы по каждому вкладу.
Особый Сохраняй
Российские рубли:
1-2 мес. | 2-3 мес. | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 12-24 мес. | 24-35 мес. | 36 мес. | |
700000-1000000? | 3,4% | 3,7% | 4,25% | 4,65% | 4,6% | 4,5% | 4,35% |
1000000?+ | 3,6% | 3,9% | 4,45% | 4,85% | 4,8% | 4,7% | 4,55% |
Доллары:
1-2 мес. | 2-3 мес. | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 12-24 мес. | 24-35 мес. | 36 мес. | |
50000$+ | 0,01% | 0,05% | 0,55% | 0,9% | 1,15% | 1% | 0,85% |
Особый Пополняй
Российские рубли:
3-6 мес. | 6-12 мес. | 12-24 мес. | 24-35 мес. | 36 мес. | |
700000-1000000? | 3,95% | 4,25% | 4,1% | 3,9% | 3,65% |
1000000?+ | 4,15% | 4,45% | 4,3% | 4,1% | 3,85% |
Доллары:
3-6 мес. | 6-12 мес. | 12-24 мес. | 24-35 мес. | 36 мес. | |
50000$+ | 0,35% | 0,6% | 0,75% | 0,6% | 0,4% |
Особый Управляй
Российские рубли:
3-6 месяцев | 6-12 месяцев | 12-24 месяца | 24-35 месяцев | 36 месяцев | |
700000-1000000? | 3,65% | 3,85% | 3,6% | 3,3% | 2,95% |
1000000?+ | 3,85% | 4,05% | 3,8% | 3,5% | 3,15% |
Доллары:
3-6 месяцев | 6-12 месяцев | 12-24 месяца | 24-35 месяцев | 36 месяцев | |
50000$+ | 0,15% | 0,4% | 0,55% | 0,4% | 0,1% |
Условия вкладов Премиум
Каждый вклад Премиум обладает особыми условиями:
Особый Сохраняй | Особый Пополняй | Особый Управляй | |
Условия начисления процентов | Начисляются ежемесячно, можно либо зачислить на вклад, либо вывести на карту | Начисляются на всю имеющуюся сумму, можно вывести или оставить на счету | |
Условия досрочного расторжения | Вклад сроком до полугода – получаете 0,01%. Вклад сроком более полугода – получаете 0,01%, если расторгли договор в первые 6 месяцев, или 66% от прибыли, если расторгли договор через 6+ месяцев. | ||
Условия пролонгации | Автоматическая, под повышенную процентную ставку вне зависимости от того, есть или нет у клиента «Премиума» на дату пролонгации | ||
Особые условия | – | Максимальная сумма вклада = сумма в первый день вклада, умноженная на 10 | |
Особые условия, общие для всех предложений:
нельзя открыть депозит на кого-то другого – только на себя;
по любому из продуктов можно составить завещание или оформить доверенность.
Если вы все же превысили максимальную сумму, начинается математика.Банк берет итоговую сумму, отнимает от нее максимальную сумму, и на эту разницу начисляет половину от прибыли. Например: вы положили 100000 рублей, вам начисляют 4% в месяц. Вы пополнили счет на 1100000 рублей, и итоговая сумма стала 1200000 рублей. Порог – 1000000 рублей, в 10 раз больше, чем вы положили в первый день. Что происходит: банк вычитает из 1200000 порог – миллион, и мы получаем 200000 превышения. На 1000000 рублей вы получите 4% – 40000 рублей, а на 200000 превышения вы получите 2% – 4000 рублей. Итоговая прибыль – 44000 рублей в месяц.
Непростая ситуация возникает тогда, когда с вашего депозита списывают деньги по решению суда или приставов. Хорошая новость заключается в том, что пересчета процентов, начисленных до даты списания, не будет. Но есть и плохая новость – если после списания средств сумма опустится ниже неснижаемого остатка (700000 рублей), то вклад закроется и переведется в «До востребования» – тариф, процентная ставка по которому составляет 0,01% годовых.
Калькулятор вкладов
Разобраться в обилии процентных ставок по Премьер-вкладам, а также сравнить эти депозиты с другими предложениями банков – непростая математическая задача, в которой можно легко запутаться. Чтобы упростить вам жизнь, мы разработали калькулятор вкладов. Все, что вам нужно – это указать сумму, которую вы хотите вложить, указать интересующий вас срок и задать дополнительные параметры – капитализацию процентов, возможность пополнения и снятия, конкретный тип депозита и желательные/нежелательные банки. Калькулятор проанализирует входные данные, после чего выдаст вам предложения, подходящие под все фильтры.
Как оформить и открыть вклад
Открыть депозит можно 3-мя путями: интернет-банкинг, мобильное приложение или обращение в офис.
Через Сбербанк Онлайн
Что нужно сделать:
Заходим в личный кабинет через сайт.
Выбираем соответствующий раздел.
Жмем на «Открыть».
Выбираем конкретное предложение.
Указываем валюту, счет списания и желаемую ставку. Когда будете двигать ползунок ставки – будет корректироваться длительность.
Выберите порядок уплаты дохода – либо укажите карточку, на которую ежемесячно будет приходить прибыль, либо выберите капитализацию.
Подтвердите операцию. Готово.
Через мобильное приложение
Как открыть депозит в приложении:
Авторизируемся в приложении.
Ищем раздел «Вклады и счета».
Жмем на знак «+».
Откроется меню, в котором нужно будет выбрать продукт, сумму пополнения, валюту, счет, с которого будем снимать деньги и срок. Выставляем все параметры.
На следующем экране выбираем, куда будут уходить ежемесячные проценты – либо обратно на счет, либо на ваш пластик.
Подтверждаем действие. Несколько минут – и в меню появится ваш депозит.
В отделении Сбербанка
Чтобы открыть премиум-депозит в отделении Сбербанка, вам нужно просто прийти в это отделение с паспортом (и наличными, если собираетесь класть на счет именно их). Затем вам нужно обратиться к сотруднику банка, сказать, что хотите открыть депозит, подписать документы, внести финансы – и все готово.
Сберегательный счет для клиентов Сбербанк Премьер
Сберегательный счет – это депозит, по которому нет каких-либо особых условий или ограничений. На нем бессрочно хранятся деньги, у него есть незначительный процент на остаток – 0,01 для долларов, 1-2% для рублей. Деньги, попавшие сюда, будут спокойно дожидаться, пока вы их заберете.
Но это касается обычных клиентов, для премиум-клиентов Сбербанк предлагает особые условия.Условия счета
С середины 2017 года клиентам Сбербанка, обладающим пакетом «Премьер», повысили ставку сберегательного счета. Она зависит от суммы, находящейся на аккаунте:
Минимальная сумма, находящаяся на счету в течение месяца | Процент, начисляемый на остаток |
Меньше 30000? | 1,5% |
30000-100000? | 2,25% |
100000-300000? | 2,5% |
300000-700000? | 2,7% |
700000-2000000? | 2,85% |
2000000?+ | 3% |
В остальном же условия стандартны:
счет существует бессрочно;
открывать его можно в рублях, долларах и евро (в последних двух случаях ставка будет равна 0,01%);
минимальная сумма не ограничена;
пополнять и снимать можно без штрафов и условий;
если закрываете счет, на текущий месяц начисляется 0,01%, даже если счет был в рублях.
Как открыть счет
Открывается сберегательный счет так же, как и любой другой – воспользуйтесь инструкциями, приведенными выше, но вместо Сохраняй/Пополняй/Управляй выберите «Сберегательный счет».