Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России
0
Поиск

Банки, лишенные лицензии

Банк России может лишить лицензии кредитную организацию на основании ФЗ «О банках и банковской деятельности». Это возможно в нескольких случаях: несоответствие кредитных организаций требованиям рынка, например, рискованная кредитная политика, предоставление недостоверной отчётности, участие в сомнительных операциях или в легализации преступных доходов; наличие ходатайства временной администрации.

Банки, которых лишили лицензий в 2015 году

За 12 месяцев 2015 года Банк России лишил лицензий 93 финансовых учреждения. Среди них: ООО КБ «Интеркапитал-Банк»; ООО «Транснациональный банк»; ООО КБ «Адмиралтейский»; ООО КБ «Банк Расчетов и Сбережений»; ООО КБ «Старый Кремль» и другие.

С момента отзыва лицензии у банка:

  • считается наступившим срок исполнения обязательств финансового учреждения;
  • прекращается начисление финансовых санкций по всем видам задолженностей банка;
  • приостанавливается исполнение документов о взыскании имущества кредитной организации.

Как вернуть деньги, если банк лишили лицензии

Лишение банка лицензии признаётся страховым случаем на основании Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Возмещение выплачивается вкладчикам в размере 100% от суммы всех вкладов в финансовом учреждении, но не более 1,4 млн. руб. в общей сумме.

По страховым случаям, наступившим до 29.12.2014 г. размер возмещения — 700 тыс. руб. После отзыва лицензии события развиваются в следующем порядке:

  • Временная администрация составляет и передаёт в «Агентство по страхованию вкладов» реестр обязательств банка перед вкладчиками.
  • Агентство в течение 7 дней опубликовывает, размещает в банке и отправляет вкладчикам официальное объявление о месте, времени и порядке приёма заявлений на получение страхового возмещения.
  • Вкладчик составляет заявление, в котором должны быть указаны: фамилия, имя, отчество; дата рождения; реквизиты документа, удостоверяющего личность, нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право на предъявление требования (для представителя кредитора);
  • Вместе с заявлением вкладчик должен предъявить любой документ, подтверждающий право на выплату: договор банковского вклада (счёта), договор на расчётно-кассовое обслуживание; вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист); ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации и т.д.); документы, подтверждающие поступление денежных средств на счёт в банке (приходный кассовый ордер, платёжное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств); выписка по счёту кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения (только для договоров банковского счёта); иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.

Как платить кредит, если банк лишили лицензии

Заёмщик должен вернуть кредит банку, даже если организация потеряла лицензию. В такой ситуации договор займа расторгается и оформляется новый — по уступке прав требования. Права по взысканию ссуды переходят либо санатору, если финансовое учреждение передано под внешнее управление, Агентству по страхованию вкладов, либо государству. Информация об уступке третьей стороне права требования и её платежные реквизиты публикуются в открытых источниках. Заёмщику необходимо внимательно следить за информацией, появляющейся в прессе, на сайте банка. Список банков, лишенных лицензии Ежегодно несколько десятков банков лишаются лицензий за различные нарушения. Полный список таких финансовых учреждений можно найти на сайте Банка России.

Там же содержится информация о кредитных организациях, в которые вводятся временные администрации, объявления этих временных администраций, сведения о ликвидационных мероприятиях, данные о ликвидационных архивах, выплатах вкладчикам банков-банкротов. Аналогичную информацию можно найти на специализированных финансовых ресурсах в Интернет.

Что делать, если банк лишили лицензии

После отзыва лицензии у банка его клиенты должны внимательно следить за информацией на сайте организации, на сайте Центробанка и на сайте АСВ. Там указан порядок действий для каждого случая, реквизиты для погашения займа, формы заявлений для получения средств с вклада, контакты, по которым можно получить справки. Юридическим лицам стоит незамедлительно сменить банк и уведомить контрагентов о возникшей ситуации, чтобы партнеры не отправляли платежи через обанкротившееся финансовое учреждение.

Список банков лишенных лицензии в 2014 году

В 2014 году отзыв лицензий был произведен в общей сложности у 86 банков, в числе которых находятся ОАО "Национальный банк развития бизнеса" ("НББ"), ООО "БАНК ФИНИНВЕСТ", ООО "Трастовый Республиканский Банк" и ООО КБ "Европейский Экспресс". Все банки прекратили свою деятельность в связи с решением Центрального Банка России. Лидирующей причиной для отзыва лицензии на банковскую деятельность стало нарушение кредитными организациями банковского законодательства. Также среди причин отзыва лицензий у банков в 2014 году можно отметить невыполнение требований кредиторов, существенную недостоверность финансовой отчетности и нарушение Федерального закона № 115. Больше всего лицензий было отозвано в сентябре и марте.

Прекратившие существование кредитные организации

На прекратившие свое существование кредитные организации накладывается ряд ограничений. После того, как у банка отзывают или аннулируют лицензию, он не имеет права заключать какие-либо сделки. Также с момента прекращения существования кредитной организации, срок исполнения ее кредитных обязательств считается наступившим. Если у банка недостаточно собственного имущества для расчета по всем долгам, арбитражный суд назначает конкурсного управляющего. В случае, если кредитная организация в состоянии самостоятельно рассчитаться с долгами, арбитражный суд назначает ликвидатора, который ликвидирует учреждение.

Какие банки могут быть лишены лицензии

Центральный Банк РФ лишает лицензии те кредитные учреждения, которые не выполняют взятые на себя финансовые обязательства, нарушают нормы банковского законодательства и регулярно обнаруживают в деятельности собственную несостоятельность. По прогнозам специалистов, в 2016 году аннулирование или отзыв лицензий может грозить порядка 10% действующих кредитных учреждений. Основными предпосылками к лишению банковской лицензии в 2016 году может стать низкая достаточность банковских капиталов и кризис внутри самой банковской системы. В относительной безопасности по вопросу сохранения лицензии находятся крупные банки, занимающие лидирующие строчки в банковских рейтингах.

Несмотря на то, что точно предсказать отзыв лицензии у того или иного кредитного учреждения не всегда возможно, настораживать должны следующие факты:

  • Маленький уставной капитал – по статистике именно такие банки лишают лицензии чаще всего;
  • Привлечение к административной ответственности в течение последнего года, особенно – неоднократное;
  • Доказанные факты сомнительных банковских операций;
  • Превалирующая в активах банка доля наличной валюты.

Где ознакомиться с черным списком проблемных банков?

Официальных «черных списков» банков, которые могут вскоре прекратить свою деятельность, не существует. Центральный Банк не составляет и не публикует такие списки, поэтому все перечни с таким названием являются недостоверными. Существует несколько причин для того, чтобы не публиковать так называемые «черные списки»:

  • Если банк появляется в черном списке, это еще не гарантирует его закрытие. Кредитное учреждение может устранить нарушения или выплатить долги и тогда причин для отзыва или аннулирования лицензии не будет;
  • Публикация имени банка в «черном списке» может посеять панику среди его вкладчиков, которые пожелают забрать свои вклады. Это вызовет отток капиталов, что действительно может спровоцировать банкротство кредитного учреждения.

Однако специалистам банковской сферы всегда известны банки, у которых имеются существенные проблемы. Такие банки регулярно фигурируют во всевозможных «антирейтингах». Кроме того, потенциальными кандидатами на закрытие могут являться банки, на которые Центральный Банк регулярно накладывает различные штрафы и взыскания. Точная информация о закрытии того или иного кредитного учреждения публикуется на сайте Центробанка в день принятия решения об аннулировании/отзыве лицензии.

Причины отзыва лицензий

Отзыв или аннулирование лицензии у кредитного учреждения может быть произведен только при наличии определенных оснований. Основания делятся на два типа: основания, которые дают возможность отозвать лицензию, и основания, которые обязывают Центробанк аннулировать или отозвать лицензию. Причинами для отзыва лицензии часто становятся следующие нарушения:

  • недостаточность капитала;
  • объем собственных средств меньше уставного капитала;
  • неисполнение денежных обязательств и невыплата платежей кредиторам более 14 дней;
  • недостоверная отчетность;
  • задержка отчетности на срок больший, чем 15 дней;
  • проведение тех видов банковских операций, на которые нет лицензии.

Совет от Сравни.ру: Вкладчикам стоит внимательно следить за информацией о финансовом состоянии кредитных учреждений, чтобы при малейших признаках приближающегося банкротства или отзыва лицензии, успеть сменить банк.

Лучшие предложения