logo
Ещё

Беспроцентный кредит для малого бизнеса

Последствия введения ограничительных мер в рамках масштабной борьбы с коронавирусной инфекцией оказали серьезное негативное влияние на экономику страны. Особенно серьезно пострадали небольшие по размерам ООО и ИП. Государство оперативно отреагировало разработкой комплексной программы поддержки, ключевым мероприятием которой стал беспроцентный кредит для малого бизнеса. Условия его получения, правила расчета и другие немаловажные нюансы оформления рассматриваются в статье.

Кто сможет получить беспроцентный кредит для бизнеса

Адресатами льготного кредитования для малого бизнеса стали ООО или ИП, которые отвечают нескольким обязательным требованиям. В их числе:

  • работа в отрасли, пострадавшей от пандемии COVID-19;
  • деятельность на рынке в течение, как минимум, года;
  • отсутствие запущенной в отношении предприятия процедуры банкротства;
  • официальная регистрация в налоговых органах;
  • сохранение численности персонала на уровне не менее 90% от значения аналогичного показателя по состоянию на предыдущий месяц.

Необходимо отметить, что программа поддержки рассчитана на представителей бизнеса любого масштаба, а не только субъекты МСП. Но именно последние стали ее участниками в наибольшем количестве.

Условия получения льготного кредита для малого бизнеса

Важным достоинством рассматриваемой меры поддержки предпринимательства выступают достаточно простые и понятные правила финансирования. Они установлены ПП №422 (датируется 02.04.2020) и состоят в следующем:

  • целевой характер кредитования – исключительно на выдачу зарплаты персоналу;
  • определение суммы кредита с учетом численности сотрудников посредством умножения МРОТ (с учетом районных коэффициентов и страховых взносов) на количество работников, стоящих на учете в ПФР, и длительность финансирования в месяцах (не дольше полугода);
  • процентная ставка, равная 0% (при выполнении всех условий);
  • максимальный срок действия льготного кредита – 6 месяцев (но не позднее конца 2020 года);
  • возможность пролонгации кредита, но с учетом процентной ставки на уровне 4%;
  • возврат кредитной задолженности – с 1 октября 2020 года в соответствии с графиком, указанным в договоре.

Необходимые документы

Важной составляющей ответа на вопрос, как получить льготный кредит для ИП или ООО, выступает формирование и предоставление в банк комплект документов. В него входят:

  • заявка на получение финансирования;
  • отчетность в ПФР за последний отчетный период;
  • перечень сотрудников или штатное расписание предприятия;
  • отчетность – налоговая (для ИП) и бухгалтерская (для ООО) – за 2019 год;
  • паспорт (для ИП) или учредительные документы (для ООО);
  • регистрационные документы о постановке хозяйствующего субъекта на налоговый и другие виды учета;
  • документы, подтверждающие полномочия руководителя.

Как рассчитывается сумма беспроцентного кредита

Формула расчета льготного кредита достаточно проста. Она выглядит так: Кредитный лимит = (МРОТ + МРОТ*30%) * Численность персонала * Срок кредитования. В качестве существенных нюансов нужно отметить два:

  • величина МРОТ должна включать региональные коэффициенты;
  • 30% - это размер страховых взносов.

Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Перечень банков, которые выступают кредиторами в рамках программы поддержки малого бизнеса, устанавливается уже упомянутым выше ПП №422. В него входят все ведущие финансовые организации страны, занимающие лидирующие позиции на рынке, включая ВТБ, СберБанк, РоссельхозБанк, Промсвязьбанк и других.

Часто задаваемые вопросы

Кто может рассчитывать на получение льготного беспроцентного кредита?

Государственная программа поддержки бизнеса рассчитана на любые хозяйствующие субъекты, которые работают в наиболее пострадавших от коронавирусной инфекции отраслях.

Как рассчитать величину кредитного лимита?

Размер финансирования рассчитывается на основе МРОТ (включая страховые взносы), который умножается на количество сотрудников и длительность кредита.

Какие банки занимаются льготным кредитованием?

Перечень уполномоченных финансовых организаций определяется Правительством России в соответствующем Постановлении. В него входят все крупнейшие банки страны, включая СберБанк, РСХБ, ПСБ, ВТБ и других.

Какие требования предъявляются к заемщику?

Для одобрения выдачи льготного кредита необходимо работать в пострадавшей от COVID-19 отрасли, причем не менее года, сохранить 90% или больше сотрудников, быть официально зарегистрированным ООО или ИП и не находится на стадии банкротства.