Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России
0
Поиск

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование  —  это особая кредитная  услуга, позволяющая создавать более приемлемые условия для погашения долга при возникновении у заемщика неблагоприятных для платежеспособности ситуаций. Стоит отметить, что данной услугой могут воспользоваться далеко не все заемщики, а лишь те претенденты, у которых кредитная история является безупречной и без единых просрочек по всем видам платежей.

Что такое рефинансирование кредита?

Основная суть рефинансирования заключается в том, что клиенту выдается новый кредит на более  выгодных условиях ежемесячного платежа.  Выплаты платежа могут быть уменьшены, а срок кредитования соответственно увеличен.  Данная система особенно актуальна для заемщиков, платежеспособность которых временно ограничена.

Кто может получить рефинансирование?

Участниками рефинансирования могут стать клиенты, имеющие достаточно хорошую репутацию по кредитной истории. Также при оформлении данной услуги банковские сотрудники обращают особое внимание на уровень дохода заемщика, поскольку клиенту придется покрывать расходы сразу по двум кредитным программам.

За и против рефинансирования

При оформлении услуги перекредитования необходимо тщательно взвесить все "за и против", поскольку процедура может иметь свои подводные камни. Существуют определенные плюсы и минусы  достаточно сложной процедуры  рефинансирования.

Достоинства:

  • размеры выплат по ежемесячному платежу могут быть значительно снижены;
  • с помощью данной банковской услуги можно с легкостью изменить валюту, в которой осуществляются основные платежи;
  • при помощи рефинансирования можно соединять две и более кредитные программы, причём можно объединить несколько кредитов по разным банкам.  Так  заемщику будет гораздо легче вносить ежемесячные платежи в финансовом  аспекте, а также будет гораздо проще психологически, поскольку  необходимо будет следить лишь за погашением одного платежа.

Недостатки:

  • Некоторые кредиты "рефинансировать" невыгодно. Особенно это касается займов с достаточно большими  ежемесячными комиссионными выплатами, которые зависят непосредственно от срока погашения кредита. Чем  дольше клиент совершает выплату по кредиту, тем больше он отдаёт средств  на данные комиссионные услуги.
  • Максимальное число задолженностей, подлежащих рефинансированию, может составлять не более 5. Если у заемщика имеется большее количество кредитов, подписываться на данную услугу ему невыгодно.
  • Процедура перекредитования может стать достаточно сложной процедурой в плане оформления для клиента. К тому же не каждый банк согласится на участие в данной программе, из-за чего несколько кредитов в разных банках объединить не всегда получается.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Рефинансирование ипотеки — особая банковская  программа, которая предполагает смену финансового учреждения с целью получения  более выгодных условий по погашению основного кредита.  Необходимость в данной услуге возникает, если клиент начинает испытывать материальные трудности, которые, прежде всего, касаются уменьшения основного дохода и невозможности  осуществлять достаточно большие  платежные обязательства ежемесячно.

Если заемщик получил  кредит в другом банке, при осуществлении процедуры рефинансирования ему предлагается закрыть предыдущий кредит и начать новый уже в той организации, которая предлагает процедуру перекредитования.

Как получают рефинансирование?

Стандартная процедура рефинансирования может непосредственно осуществляться банком-кредитором, где был выдан основной займ. При этом клиенту достаточно написать заявление о желании  перекредитовать  денежную сумму  и банк создает более лояльные условия по  осуществлению платежей. При этом условия кредитования могут измениться в лучшую сторону, за счёт чего погашение общей суммы осуществляется на более выгодных условиях.

Также существует процедура внешнего рефинансирования, когда на помощь клиенту приходит сторонний банк, который готов предоставить новый кредит для погашения старого, при этом платежи по новому кредитованию  будут значительно уменьшены, а срок  взятия кредита увеличен. 

При осуществлении оформления рефинансирования клиенту необходимо собрать следующий пакет документов:

  • кредитный договор по основному кредиту;
  • "пакет " всех квитанций, подтверждающих оплату ежемесячных платежей;
  • паспорт заемщика;
  • справка, подтверждающий основной уровень дохода;
  • копия личной трудовой книжки;
  • кредитное соглашение;
  • выписка по остатку основного долга.

Список основных документов предоставляется непосредственно в банк, в котором клиент желает получить процедуру рефинансирования. Дополнительно банк проверяет кредитную историю, которая  должна подтвердить безупречную репутацию заемщика.

Как готовится заявка на рефинансирование?

Заявка на рефинансирование может быть подана в системе онлайн или непосредственно в банке, в котором клиент желает получить процедуру перекредитования. Заявка на кредит включает в себя анкетирование, в котором необходимо указать стандартные данные о заемщике  — ФИО, адрес, тел., а также сумму желаемого кредита. Далее при одобрении заявки необходимо предоставить полный пакет документов для анализа кредитной истории и платежеспособности клиента.

Схема рефинансирования кредита

Система рефинансирования является выгодной для банка, поскольку  учреждение получает  добросовестного плательщика, готового  выплатить всю сумму кредита.  Благодаря данной услуге поток клиентов значительно растет, а это положительно сказывается на репутации банка, а также его доходах.

  • Примерная схема рефинансирования выглядит следующим образом:
  • Заемщиком принимается основное решение об использовании услуги перекредитования в зависимости от определенных причин;
  • заемщик обращается к банку с прошением об изменении основных пунктов договора,  которые касаются  непосредственно ежемесячных выплат;
  • Заемщик выбирает банк, в котором он хотел бы оформить процедуру и готовит необходимые справки от банка кредитора с указанием  текущей задолженности по предъявляемому кредиту.
  • Банк принимает решение и "рефинансирует"  предлагаемый кредит на более выгодных условиях зависимости от степени платежеспособности клиента.

Как рассчитать рефинансирование кредита?

Рефинансирование рассчитывается при помощи удобных калькуляторов, представленных в онлайн системе многих банков.  Благодаря удобной функции можно заранее просчитать все  возможные платежи по будущим кредитам  и решить, является ли услуга перекредитования действительно выгодной для клиента.

Какие ставки на рефинансирование?

Основная ставка рефинансирования Центрального банка отражает  размер  годовых процентов по  кредитам, которые были  предоставлены кредитным организациям. Данная система кредитования является своеобразным рефинансированием необходимых денежных ресурсов. Процедура позволяет регулировать ликвидность банка  при недостатке средства финансовых кредитных организаций, которые  взяли на себя обязательства  выдавать финансовые средства в кредит.

Существует ключевая и процентная ставка рефинансирования, установленная непосредственно Банком России.  При этом с 1 января 2016 года значение основной ставке рефинансирования главного Банка России полностью приравнивается к значению ключевой ставки, определённой на соответствующую дату.

Таблица фиксированных размеров ставок рефинансирования, определенных Банком России на соответствующую дату

Дата утверждения ставки

Годовой % ставки рефинансирования

Основной документ, определяющий размер фиксированной ставки

30.10.2017

8,25

данные Банка России от  27.10.2017

18.09.2017

8,5

данные Банка России от  15.09.2017

19.06.2017

9

данные Банка России от  16.06.2017

2.05.2017

9,25

данные Банка России от  28.04.2017

27.03.2017

9,75

данные Банка России от  24.03.2017

19.09.2017

10

данные Банка России от  16.09.2016

14.06.2017

10,5

данные Банка России от  10.06.2016

01.01.2017

11

данные Банка России от  11.12.2015

 

Текущее значение основной ключевой ставки по системе рефинансирования  — 8.25%.  Размер ставки установлен 30 октября 2017 года.

Отличия от реструктуризации

Система реструктуризации представляет собой  вызванное необходимостью изменения суммы  ежемесячного платежа кредита  за счёт продления его срока  и уменьшение ставки.

Как минимизировать долги с помощью рефинансирования?

Срок кредитования всегда можно увеличить, написав необходимое заявление в банк. Финансовая организация рассматривает данное заявление и в итоге может быть составлен новый график кредитной суммы, при этом будет  действовать старый договор.

Для банка гораздо более выгодно провести процедуру реструктуризации и увеличить сроки кредита, чем иметь просроченные задолженности по сумме. Для клиентов банка выгода очевидна  —  значительное снижение финансовой нагрузки позволяет  с меньшими трудностями выплатить кредит. Минимизировать долги можно также при помощи замены множества кредитов на один, который будет  длительным  по срокам, при этом ежемесячная сумма платежа  не будет столь обременительные для клиента.

Условия рефинансирования в банках

Для осуществления процедуры рефинансирования важно рассмотреть условия нескольких финансовых организаций и выбрать оптимальное решение по минимальной процентной ставке. Также стоит учитывать дополнительные требования банка к данной процедуре, которые в некоторых случаях могут стать невыгодными для клиента.

Особенности процедуры  в разных банках:

  • Некоторые учреждения имеют право отказать в осуществлении процедуры рефинансирования;
  • Другие кредитные организации могут снизить основную ставку на 0,5% или предоставить кредитную карту на более выгодных условиях;
  • Некоторые финансовые организации могут предъявлять дополнительные требования, зафиксированные в ответном письме клиенту.

Важно внимательно изучать все условия  и выбирать наиболее оптимальный вариант для  выгодного перекредитования.

Рефинансирование в Сбербанке

Сбербанк предусматривает возможность онлайн заявки на процедуры рефинансирования. Заявление можно подать через интернет, значительно сэкономив время. На сайте имеются готовые формы, которые остается лишь заполнить и отправить по необходимому контактному адресу.  Информация по рефинансированию обрабатывается кредитными сотрудниками Сбербанка  в течении нескольких дней, после чего решение приходит на электронную адрес или  осуществляется в личный звонок клиенту.

Рефинансирование в ВТБ-24

Программа рефинансирования в ВТБ24 представляет собой процедуру, производимую на весьма выгодных условиях. Банк принимает любые кредиты, выданные в других финансовых организациях. Фиксированная ставка по  рефинансированию кредитов составляет  15%. Начисление суммы происходит в российской валюте.

ВТБ 24 предъявляет достаточно строгие требования к процедуре перекредитования.  Заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  • Возраст —  от 21 до 70 лет;
  • Обязательное наличие постоянной регистрации в населенном пункте, где выдается кредит;
  • Стабильный уровень дохода заемщика;
  • Безупречная кредитная история;
  • Наличие стажа по основному месту работы не менее одного года;
  • Обязательное присутствие созаемщиков при оформлении договора перекредитования;
  • Процедура рефинансирования осуществляется лишь для клиентов сторонних банков.

Если просроченный кредит был взят непосредственно в ВТБ24, в "Почта банке", банке Москвы и ТрансКредитБанке  процедура рефинансирования не осуществляется.

Программы рефинансирования в других банках

Схема рефинансирования в банках может происходить на различных условиях, поэтому важно выбрать наиболее оптимальные и выгодные решение, позволяющие решить проблему  перекредитования на более выгодных условиях.

Условия рефинансирования в популярных финансовых организациях

  • дочерний банк ВТБ —  Банк Москвы  предлагает низкий процент для бюджетников, а также любых клиентов других банков.
  • Банк Тинькофф предлагает выгодные условия рефинансирования, которые осуществляются при помощи использования услуги "баланс-трансфер": средства при помощи карты Platinum поступают на счет другого банка без дополнительных комиссий. Данный способ позволяет "отсрочить" основные платежи по кредиту на 90 дней и значительно снизить  проценты за пользование денежными средствами;
  • выгодное предложение предлагает Альфа-Банк, процедура рефинансирования здесь происходит по максимально сниженной ставке, при этом существует возможность рефинансирование ипотеки на приемлемых условиях;
  • Россельхозбанк предоставляет достаточно крупную сумму для рефинансирования — клиенты в зависимости от платежеспособности могут получить сумму от 750 тыс. руб., при этом банк предлагает пониженные проценты для  работников бюджетной сферы;
  • Банк открытие подходит ли тех, кто желает рефинансировать ипотеку  или изменить валюту кредитования на рубли. Комиссии за рассмотрение заявки и  осуществление процедуры рефинансирования отсутствуют;
  • Юниаструм Банк —  программа рефинансирования оптимально подходит для потребительских кредитов,  при этом в первый месяц  предусмотрен беспроцентный период, а далее  в течении трех месяцев существует возможность гасить только основной долг;
  • Траст банк оптимально подходит для погашения кредита, взятого на неотложные нужды. Рефинансирование не подходит для автокредитования, поскольку сроки остаточной задолженности не должны превышать более 3 месяцев;
  • ОТП банк может предложить сумму, не превышающую 200 тыс. руб., при этом наличие поручителя является обязательным условием.
  • Филиал банка "Открытие"  —  Точка банк  предлагает  условия рефинансирования при минимальной сумме кредита не менее 50 000 руб. При этом  банк может увеличить процентную ставку на 3%, если клиент вовремя не предоставит документальные сведения, информирующие о закрытии рефинансируемых кредитов  —  сроки подачи подтверждающих документов  составляют не более 60 дней.

Если подойти к процедуре рефинансирования внимательно  и детально изучить все предложения  современных банков можно  найти оптимальное решение и значительно сократить общий остаток задолженности,  сменить валюту кредита, а также  изменить основные сроки погашения. Огромный выбор предложений на рынке рефинансирования позволяет выбрать оптимальную процентную ставку в зависимости от платежеспособности клиента.

Лучшие предложения