Доверительный кредит в Сбербанке
Программа кредитования разработана для повышения лояльности клиентов к Сбербанку. Однако предложение доступно не всем. Доверительный кредит доступен только надежным заемщикам. Займ выдается под более низкие проценты и по упрощенной схеме. Кредитный лимит имеет свои ограничения. Крупные суммы выдаются преимущество жителям столицы. Деньги можно направить на любые цели (покупка авто, ремонт в квартире, оплата обучения).
Что такое доверительный кредит в Сбербанке?
Любой банковский продукт создается для определенной категории граждан. Доверительный кредит рассчитан на благонадежных заемщиков. Он мало чем отличается от классических займов. Разница лишь в условиях выдачи денег. По таким займам обычно действует пониженная процентная ставка. Особенности предложения:
- Заемщик должен быть подключен к зарплатному проекту Сбербанка.
- Наличие безупречной кредитной истории за последние четыре года.
- Доверительный кредит выдается только физическим лицам.
- Для оформления займа не требуются поручители, созаемщики или залог.
- Оформить кредит можно по одному паспорту (зарплатные клиенты).
- Деньги можно использовать на любые цели.
Для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке разработана программа «Доверие». Условия выдачи кредитов на развитие малого бизнеса существенно отличаются. Детали по тарифу можно узнать тут.
Основные требования к заемщику
Базовые требования к гражданам:
- Возраст – от 18 (21) до 70 лет.
- Наличие российского гражданства.
- Регистрация на территории России.
- Участие в зарплатном проекте.
- Положительная кредитная история за 4 года.
- Долговые обязательства не должны превышать 40%– 60% от доходов заемщика.
- Общий трудовой стаж за последние пять лет – 1 год, на последнем месте работы – 6 мес.
При наличии временной регистрации займы выдаются физлицам только на период ее действия.
Минимальный возрастной порог устанавливается для зарплатных клиентов Сбербанка. Остальные граждане могут оформить кредит с 21 года.
Необходимые документы
Перечень документов зависит от статуса заемщика. Зарплатные клиенты могут оформить займ по паспорту. Остальным гражданам нужно подготовить:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- ИНН физлица.
- Справку о доходах (2-НДФЛ).
- Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
- Военный билет (мужчины до 27 лет).
Также претенденту нужно заполнить заявление и анкету. Банк может запросить дополнительные документы. Их перечень зависит от суммы займа и срока кредитования.
Детальную информацию о перечне документов можно узнать у менеджера Сбербанка на момент оформления займа.
Условия для получения доверительного кредита в Сбербанке в 2022 году
Кредиты населению выдаются на таких условиях:
- полное соответствие требованиям банка;
- наличие индивидуального предложения от Сбербанка;
- предоставление всех необходимых документов;
- соблюдение графика платежей по займу.
Процентные ставки
По доверительному кредиту ставка составляет от 15% до 20% в год. Он рассчитывает индивидуально. При вынесении решения учитывается сумма займа, наличие/отсутствие страхового полиса и ряд иных факторов.
При оформлении доверительного кредита в иностранной валюте ставка будет ниже на несколько пунктов. Детали нужно уточнять у менеджера банка.
Снизить процентную ставку можно путем предоставления дополнительных гарантий. Например, при оформлении максимальной суммы займа.
Сроки кредитования
Максимальный срок кредитования составляет 5 лет, минимальный – 3 месяца. Многое зависит от суммы займа, наличия/отсутствия иных обязательств у заемщика, размера заработка. Обычно гражданам выдают деньги на срок от полугода до 1,5 лет.
Максимальная сумма
Кредитный лимит определяется с учетом региона проживания заемщика. Жители столицы могут получить до 650 000 руб., других регионов – 45 000. Минимальная сумма – 45 000 руб. (Москва), другие регионы – 15 000 руб.
Граничная сумма займа в евро – 22 000, долларах – 10 000. Ключевым фактором при определении доступной суммы является платежеспособность заемщика.
При оформлении займа на сумму от 100 тыс. руб. заемщику выдадут кредитную карту. По ней устанавливается лимит в размере 20 тыс. руб.
Как получить доверительный кредит?
Оформление любого займа начинается с подачи заявки. Основанием для оформления кредита является индивидуальное предложение банка (инвайт).
Подать заявку можно дистанционно (E-mail, система Сбербанк онлайн) или в отделении банка. Заемщику нужно указать личные и паспортные данные, сумму кредита, срок кредитования и размер заработка.
Служба безопасности проверит кредитную историю заемщика и представленные им данные. После чего заявителя известят о принятом решении. Если оно положительное, то заемщику предстоит собрать документы и повторно посетить банк. Срок рассмотрения документов – до 3 дней. После их проверки клиента пригласят для заключения договора. Деньги зачисляются на счет заемщика. После заключения кредитного договора и выдачи денег наступают обязательства клиента.
Пошаговые действия
Порядок оформления доверительного кредита:
- Банк высылает индивидуальное предложение клиенту.
- Заемщик изучает предложение и подает заявку на кредит.
- Банк проверяет претендента и извещает его о принятом решении.
- Клиент готовит пакет документов и подает его в Сбербанк.
- Банк проверяет документы и приглашает заемщика подписать договор.
- Стороны заключают соглашение, клиенту выдается пакет документов.
- После оформления сделки деньги поступают на счет заемщика.
Получение и обслуживание доверительного кредита от Сбербанка
При оформлении кредита заемщик должен открыть счет в банке. Услуга предоставляется на платной основе.
Размер комиссии составляет от 1000 до 3000 руб. Дополнительные сборы по доверительному кредиту в Сбербанке – отсутствуют. Исключением являются штрафные санкции за допущенные просрочки.
Если заемщик погашает кредит путем перевода денег через сторонние банки, то может начисляться комиссия.
Основные причины для отказа в выдаче кредита
Банк может отказать в выдаче займа по разным причинам. Среди них:
- Несоответствие возраста заемщика.
- Наличие просрочек по предыдущим кредитам за последние четыре года.
- Заемщик обращается не как физлицо, а как ИП.
- Претендент не является участником зарплатного проекта в Сбербанке.
- Предоставление неправдивых сведений о доходах или иных займах.
- Низкий уровень доходов претендента.
- Наличие судебных разбирательств.
Порядок погашения задолженности
Производить погашение кредита нужно согласно с графиком платежей. Заемщики вносят равные (аннуитетные) платежи. Граждане могут погасить кредит досрочно. Такая возможность появляется через три месяца после выдачи займа. Узнать сумму задолженности можно одним из способов:
- График платежей.
- Интернет-банк.
- По номеру телефону.
Способы погашения кредита:
- Через терминалы.
- В кассе Сбербанка.
- Через Сбербанк-онлайн.
- При помощи мобильного приложения.
- Путем безналичных переводов.
При досрочном погашении займа нужно предварительно уведомить банк. По закону заемщик должен направить уведомление за 30 дней до внесения платежа.
При досрочном закрытии обязательств нужно уточнить сумму долга за день до внесения платежа. Также нужно учитывать способ оплаты. Межбанковские переводы иногда идут до 3 дней. Желательно производить оплату через кассу Сбербанка.
За несвоевременное погашение обязательств по кредиту начисляется пеня. Ее размер – 0,1% от суммы пропущенного платежа. Пеня начисляется за каждый день просрочки.
Плюсы и минусы
Преимущества доверительного кредита:
- Зарплатные клиенты могут оформить займ по паспорту.
- Решение о выдаче кредита принимается в 2-дневный срок.
- Низкая процентная ставка по кредиту.
- Займ выдается в рублях, долларах и евро.
- Кредит можно оформить без поручителей и залога.
- За досрочное погашение займа не начисляются штрафы и комиссии.
Недостатки доверительного кредита:
- Получить займ могут только благонадежные заемщики.
- Претендент должен быть участником зарплатного проекта.
- Инициатором выдачи займа всегда выступает банк.
- Кредит доступен только физическим лицам.
- Кредитный лимит существенно ограничен.