Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России
0
Поиск

Кредит в коммерческих банках – продуктивный способ получить нужную сумму

Кредит в коммерческих банках аккумулирует значительную часть кредитных ресурсов, предоставляя населению возможность эффективно решать финансовые проблемы, благоустраивать быт, финансировать собственное обучение либо учебу детей.

Коммерческий кредит – эффективный помощник во взаимоотношениях покупателей с продавцами

Коммерческий кредит – это небанковский кредит в форме рассрочки, предварительной оплаты, отсрочки, аванса за проданный товар, выполненную работу, предоставленные услуги. Его суть – ускорение реализации услуг, товаров для получения прибыли.

Коммерческого вида кредит можно предоставлять в границах объема свободного временного капитала, получать непосредственно у производителей продукции, услуг, работ. Зависимо от формы кредита кредитором может быть продавец либо покупатель.

Распространены коммерческие кредитные отношения между деловыми партнерами:

  • юридические лица;
  • индивидуальные предприниматели;
  • организации.

Не путайте коммерческий кредит с банковским, от которого его отличает вид долговых обязательств – продукция, услуги. Если один участник отгрузил товар либо выполнил работы, а другой платит позже, вытекает ситуация, где первая сторона предоставляет продукт в долг.

Договор коммерческого кредита: нюансы, специфика

Оформлять договор коммерческого кредита между собой могут юридические, частные лица, кроме банков, кредитных организаций. Юридическим лицам заключать договор нужно письменно, физическим лицам письменная форма соглашения необходима, если кредитная сумма в 10 раз превышает минимальную зарплату (МРОТ).

В договоре подряда, поставки, перевозки, купли-продажи предоставляемых работ, услуг, произведенных товаров обозначены условия кредитных отношений между сторонами.

Коммерческий кредит – не индивидуальная сделка, а дополнительное условие порядка расчетов между участниками, оговоренное в основном договоре.

Кредиты под коммерческую недвижимость – действенный инструмент улучшения бизнеса

Обогнать конкурентов, не нарушая финансового состояния предприятия, помогают кредиты под коммерческую недвижимость. Офис, предприятие выступает залогом займа, поэтому подтверждать доходы, искать поручителей банкам не нужно. В основном максимальный размер ссуды банки не ограничивают.

Многие кредитные учреждения дают займы без переоформления недвижимости, оставляя заемщика собственником недвижимости, накладывая на объект обременение. Основное преимущество подобного кредита – возможность полноценно использовать залоговый объект без нарушения бизнес-процессов.

Вам понадобится:

  • свидетельство собственника недвижимости;
  • презентация по зданию, помещению;
  • кадастровый паспорт;
  • ежемесячные расходы по обслуживанию объекта;
  • паспорт собственника.

Оценка недвижимости, проверка документов, согласование суммы, условий происходит по факту обращения.

Что такое коммерческий кредит под залог?

Бизнес постоянно требует финансы для расширения, пополнения оборотных средств, модернизации, поэтому коммерческий кредит под залог дает возможность решать подобные вопросы.

Займы предприятиям банки предоставляют, если залог ликвиден. Зачастую предприятия получают крупные суммы на короткий срок.

Вы также можете использовать займы под собственное коммерческое имущество через МФО. Некоторые учреждения в залог принимают автотранспорт, оборудование предприятия, но чаще ликвидный залог – коммерческая недвижимость.

Специфика, условия коммерческого кредита

Как грамотно сформулировать условия коммерческого кредита? Для эффективного использования условий, их важно правильно составить. Неправильные формулировки влекут к различным судебным взысканиям.

Во избежание проблем соблюдайте четыре важных момента:

  1. В договоре с условием отсрочки платежа укажите возможность взимания с контрагента взносов за использование коммерческого кредита.
  2. Определите условия, размер этой платы.
  3. Расположите пункты условий коммерческого кредита в договоре после раздела «Ответственность сторон». Обозначьте, что указанная плата – не мера ответственности. Если подобное условие – размещение в разделе «Ответственность сторон», это создаст риск его интерпретации судом как неустойки.
  4. Началом выплат за пользование кредитом является отгрузка товара, оказание услуг, выполнение работ.

Арбитражная практика часто удовлетворяет условие договора о плате за коммерческий кредит путем начисления суммы в размере неисполненного обязательства по неустойке.

Коммерческий кредит: ставка в процентах

Кредитор, предоставляя коммерческий кредит, имеет право получить процент, прописав процентную ставку в договоре. Если процентный размер не определен, то участники сделки должны брать за основу ставку рефинансирования банка, оформляя коммерческий кредит. Ставка в процентах будет подлежать оплате с момента, регламентируемого законом либо договором до завершения сделки.

С момента оказания услуг, выполнения работ, получения товара (при отсрочке платежа) нужно будет выплачивать проценты до полного исполнения договорных обязательств.

Организация коммерческого кредита: ограничения в предоставлении

Организация коммерческого кредита имеет регламентированное направление. Предоставлять его могут:

  • отрасли, изготовляющие средства производства;
  • отрасли, потребляющие их (главное – не наоборот).

Границы подобного кредита зависят от объема товарных ресурсов у кредитора, его возможности их предоставить, достаточности финансов для авансирования в фонды, от кредитоспособности заемщика.

Совет от Сравни.ру: При предоставлении продукции в кредит, помните об иммобилизации средств. Ваш риск составляют возможные неблагоприятные условия: изменение стоимости товара, несоблюдение покупателем сумм, сроков оплаты, его банкротство. Риск возможен при удорожании кредита.
Лучшие предложения