Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России
0
Поиск

Повысить конверсию поможет эквайринг

Эквайринг — это современная услуга, позволяющая организациям принимать платежи с помощью пластиковых карт. О том, какие существуют виды эквайринга и особенностях их применения, а также о тарифах на услугу мы и расскажем в нашей статье.

Торговый эквайринг

Услуга предполагает расчёты банковской картой в стационарных торговых точках (супермаркетах, магазинах, ресторанах, банках и т. д.) с использованием:

  • платёжных терминалов (банкоматов, инфокиосков);
  • POS-терминалов;
  • других специальных кассовых решений.

Установка и обслуживание оборудования производится банком-эквайером бесплатно. Достаточно иметь телефонную линию недалеко от точки установки прибора.

Мобильный эквайринг

Оплата пластиковой картой в мобильном эквайринге предполагает использование специального мини-терминала – mPOS, работающего совместно со смартфоном или планшетом.

Такой аппарат станет удобной альтернативой стандартному POS-терминалу и позволит вести продажи где угодно, без привязки к определённому месту торговли и стационарному телефонному кабелю. Достаточно лишь иметь цифровой гаджет с интернетом 2G/3G, картридер – mPOS и пластиковую карту.

Мобильный эквайринг пригодится таким категориям пользователей:

  • службам перевозки грузов и пассажиров;
  • организациям эвакуации автомобилей;
  • страховым агентствам;
  • агентам по доставке товаров из интернет-магазина;
  • торговцам на улице, МАФам;
  • работникам по вызову и другим.

Терминал для оплаты картой

При помощи POS-терминала считываются данные с пластиковой карты покупателя для осуществления онлайн-транзакций с банком-эквайером. Устройство надёжно и безопасно. При правильной эксплуатации возможны лишь две трудности:

  1. Система сбоит в случае проблем с онлайн-соединением;
  2. Нарушается порядок регистрации данных вследствие сбоя системы.

Оплатить картой можно и в терминалах самообслуживания. Они удобны и просты в использовании. Чаще их размещают в местах массового скопления людей (магазинах, банках, вокзалах). Они помогают существенно «разгрузить» очередь, а также сделать различные сервисные услуги максимально доступными для клиентов.

Оплата пластиковыми картами с помощью интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг предполагает оплату банковской картой через интернет, например, в онлайн-магазинах. В основном принимаются карты двух платёжных систем: Visa и Mastercard.

При оплате действия пользователя следующие:

  1. Проверить остаток на карте;
  2. Проверить обозначение протокола https в браузере страницы;
  3. Заполнить платёжные данные: № карточного счёта, срок действия, ФИ покупателя, CVV2 или CVC2 код;
  4. Подтвердить платёж.

Оплата подтверждается введением одноразового СМС-кода. Для удобства использования и контроля операций по карте можно подключиться к системе клиент-банка и СМС-банкинга.

Тарифы на эквайринг

Комиссия за предоставление эквайринга – это % от суммы покупок по картам. Каждый банк устанавливает свою комиссию. Её величина зависит от вида эквайринга, наличия собственного процессингового центра в банке, оборота предприятия, есть ли у него расчётный счёт в организации-эквайере и других факторов.

Для торгового эквайринга банки устанавливают комиссии в размере от 1,5 до 2%. Услуга мобильного эквайринга требует оплаты комиссии в размере 2,5—3%. Дороже всего — интернет-эквайринг. Расчёты пластиковыми картами обойдутся организации в 3—6% от суммы платежа.

Эквайринг позволяет существенно расширить клиентскую базу, увеличить скорость обслуживания, сократить количество ошибок кассира при пересчёте. Потребуется лишь выучить несложные правила работы с аппаратом.

Что такое эквайринг и зачем он нужен?

Под понятием эквайринга подразумевается инструмент безналичного расчета при оплате товаров и услуг, используемый миллионами клиентов по всему миру. Отвечая на вопрос «Что такое эквайринг и зачем он нужен?», можно выделить три основных плюса технологии:
• высокая надёжность проведения платежей;
• моментальный безналичный расчёт;
• возможность оплаты кредитной картой.

Эквайринг невозможен без терминала – электронного прибора, обеспечивающего связь с банком в процессе проведения операции. Терминалами оснащены все банки, большинство магазинов, гостиниц, ресторанов и прочих общественных заведений на территории РФ. Банк обеспечивает высокий уровень безопасности при расчёте картами.

Эквайринг карт

Большую популярность на территории РФ получил эквайринг карт. Сотрудничество банков и коммерческих предприятий позволило ввести в оборот безналичные средства с банковских карт. Имея кредитную или дебетовую карту любого банка России со счётом в рублях, можно оплачивать товары и услуги в любом заведении с терминалом.

Преимуществами эквайринга для клиента является высокий уровень безопасности, возможность беспроцентного использования кредитных средств. Организация исключает возможность получения фальшивых купюр. Безналичный расчёт снижает затраты на услуги инкассаторов.

Интернет-эквайринг

Используя интернет-эквайринг, клиент банка получает возможность моментально оплатить услугу или товар, приобретённый через интернет. Для мгновенной оплаты следует ввести данные с карточки. Пользоваться интернет-эквайрингом могут только клиенты с именными картами.

Безопасность платежей гарантируется использованием протокола аутентификации 3-D Secure и SSL. Параллельно производится фрод-мониторинг операций в интернет-магазине. Для использования карт через интернет необходимо иметь кредитку со счётом, предназначенным для оплаты в реальных торговых точках и интернет-магазинах.

Рынок эквайринга в России

Количество банков, оказывающие услуги эквайринга, ограничено. Причиной служат высокие риски, невысокая доходность. Рынок эквайринга в России представлен несколькими крупными банками.

Лидирующее место на рынке эквайринга занимает Сбербанк – большинство терминалов оплаты принадлежат главному банку России. Терминалы Альфабанк, Открытие, ВТБ внедрились в организациях равномерно по всей территории России. Эквайринг Газпромбанка больше развит в западных федерациях РФ.

Классификация эквайринга

Эквайринг – банковская услуга, подразумевающая расчёт по банковским картам. Классификация эквайринга разделяет виды предоставляемых услуг. Выделяют:

  • торговый эквайринг,
  • интернет-эквайринг,
  • АТМ-эквайринг.

Торговым эквайрингом называют сделки оплаты через терминал в магазинах, ресторанах, отелях, прочих заведениях. Интернет-эквайринг относится к оплате в сети с помощью специальной программы. АТМ-эквайринг предоставляет возможность снятия наличных денег.

Преимущества эквайринга для банковского сектора

Эквайринг удобен для клиентов и организаций простотой использования и безопасностью. Главные преимущества эквайринга для банковского сектора – востребованность, малые риски. Решив главную задачу по организации эквайринга, банк получает большие возможности для развития.

Работа с кредитными картами выгодна низкими затратами на обслуживание. Исчезает потребность в инкассации, связанные с вероятностью ограбления риски сведены к нулю. Описанные преимущества позволяют банку предлагать организациям минимальный процент за обслуживание.

Как происходит оплата по карте при эквайринге?

Оформляя банковскую кредитную или дебетную карту, сотрудник банка объяснит, как происходит оплата по карте при эквайринге. При расчёте кредиткой в магазине сотрудник обязан проверить наличие всех элементов защиты. После проверки карта помещается в кардридер, вводятся последние 4 цифры номера карты.

Кассир проверяет данные, полученные с терминала, и сверяет их с информацией на карточке: ФИО владельца, срок действия, тип. Далее вводится сумма транзакции, клиент вводит ПИН-код. Терминал распечатывает два чека, на одном из которых должен расписаться владелец карты.

Эквайринг для малого бизнеса

Сегодня малый бизнес стремительно приобщается к расчёту пластиковыми картами. Эквайринг для малого бизнеса невыгоден высокими ценами на терминалы. Небольшие предприятия чаще работают по теневым схемам, поэтому открытая статистика доходов снижает доход владельцев.

Крупные банки предлагают бизнесменам дешевые мобильные терминалы, льготы на сотрудничество. Банки осуществляют бесплатное обучение кассиров работе с банковским оборудованием. В среднем продажи после приобщения к эквайрингу увеличиваются на 20-30%.

Совет от Сравни.ру: Торговый эквайринг от Сбербанка имеет самую низкую комиссию – от 0,5%. Комиссия за интернет-эквайринг от этого же банка составляет всего 1,5—2,5%. Что касается мобильного эквайринга, то мы рекомендуем вам Связной Банк. Комиссия согласно тарифам организации равна 2,75%. Стоимость картридера – 900р.
Лучшие предложения