Аналитическое агентство Markswebb Rank &Report представило результаты ежеквартального мониторинга тарифов на онлайн-обслуживание физлиц в банках.

Комментировать

Чаще всего держатели карт совершают через интернет- и мобильный банк внутрибанковские переводы между своими счетами и другим клиентам банка. Для объективности расчётов аналитики составили портреты разных групп пользователей в зависимости от работы и уровня дохода.

Так, руководителям и предпринимателям в возрасте 45 лет с доходом от 150 тыс. рублей дешевле всего обойдётся обслуживание в банке «Русский стандарт». Оплата онлайн мобильной связи, интернета, услуг ЖКХ, штрафов ГИБДД, совершение переводов на счета и карты в других банках, погашение автокредита обойдутся пользователю в 2 520 рублей в год.

На втором месте – онлайн-обслуживание в ВТБ 24, которое будет стоить 3 тыс. рублей, на третьем месте в рейтинге расположился банк «Авангард», где стоимость обслуживания составит 3 480 рублей.

Самые высокие тарифы и комиссии у банка «Восточный». Его клиенту это будет стоить 11 568 рублей.

Рейтинг стоимости обслуживания частных клиентов – предпринимателей и руководителей

Место Банк Стоимость обслуживания (руб.)
1 Русский стандарт 2 520
2 ВТБ 24 3 000
3 Авангард 3 480
4-6 Кредит Европа банк 3 600
4-6 Ситибанк 3 600
4-6 Тинькофф банк 3 600
7 Хоум кредит банк 4 056
8 Санкт-Петербург 4 500
9 МДМ банк 5 160
10 УБРиР 5 200
11 МКБ 5 400
12 Газпромбанк 5 598
13-14 Альфа-банк 5 760
13-14 МТС банк  5 760
15 ВТБ Банк Москвы 6 090
16 Возрождение  6 600
17 Бинбанк 6 840
18 Почта банк 7 140
19 МИнБанк 7 440
20 Промсвязьбанк 7 500
21 АТБ 7 980
22 Открытие банк  8 040
23 Райффайзенбанк 8 100
24 Россельхозбанк  8 160
25 АК Барс банк  8 400
26 Росбанк 9 120
27-28 Уралсиб 9 240
27-28 ОТП банк  9 240
29 Юникредит банк  9 600
30 Сбербанк 10 380
31 Восточный  11 568

Для квалифицированных специалистов в возрасте 30 лет со средним доходом в размере 90 тыс. рублей самое выгодное предложение также у банка «Русский стандарт». Стоимость годового онлайн-обслуживания здесь составит 1 260 рублей.

На второй строчке – «Хоум кредит», его клиенты в среднем платят 2 136 рублей в год комиссий за подключение к услуге, платежи и переводы. В ВТБ 24, который замыкает тройку лидеров, стоимость составляет 2 250 рублей.                                             

Рейтинг стоимости обслуживания частных клиентов – квалифицированных специалистов

Место Банк Стоимость обслуживания (руб.)
1 Русский стандарт  1 260
2 Хоум кредит банк  2 136
3 ВТБ 24 2 250
4 Авангард 2 472
5-7 Кредит Европа банк 2 700
5-7 Ситибанк 2 700
5-7 Тинькофф банк 2 700
8 Санкт-Петербург 3 300
9 УБРиР 3 640
10-11 МДМ банк 3 780
10-11 МТС банк  3 780
12 МКБ 3 900
13 Газпромбанк  4 068
14 Альфа-банк  4 230
15 ВТБ Банк Москвы  4 320
16 Возрождение  4 620
17 Почта банк  4 680
18 Бинбанк 5 040
19-20 МИнБанк 5 160
19-20 Промсвязьбанк  5 160
21 Россельхозбанк 5 520
22 АТБ 5 544
23 Открытие банк  5 700
24 Райффайзенбанк  5 850
25 АК Барс банк  6 000
26 ОТП банк  6 060
27 Уралсиб  6 510
28 Росбанк 6 600
29 Юникредит банк  6 900
30 Сбербанк  7 260
31 Восточный 8 004

Банк «Русский стандарт» лидирует по стоимости онлайн-обслуживания и среди работников бюджетной сферы в возрасте 40 лет с доходом 45 тыс. рублей. Совершать операции удалённо его клиенты могут за 900 рублей в год.

На втором месте – тарифы Тинькофф банка, их размер составляет, по расчётам аналитиков, 1,8 тыс. рублей. Замыкает тройку самых выгодных предложений для этой категории пользователей банк «Хоум кредит». Сумма, которую нужно будет заплатить за обслуживание и операции через дистанционные каналы, равняется 2 016 рублям.

Рейтинг стоимости обслуживания частных клиентов – бюджетников

Место Банк Стоимость обслуживания (руб.)
1 Русский стандарт 900
2 Тинькофф банк  1 800
3  Хоум кредит банк 2 016
4 Авангард 2 208
5 ВТБ 24 2 250
6 МКБ 2 400
7 МТС банк 2 640
8,9 Кредит Европа банк 2 700
8,9 Ситибанк 2 700
10-12 Возрождение 2 880
10-12 ВТБ Банк Москвы  2 880
10-12 МДМ банк 2 880
13 УБРиР  2 920
14-15 АК Барс банк 3 000
14-15 Санкт-Петербург 3 000
16 Почта банк  3 180
17 МИнБанк 3 240
18 Альфа-банк  3 510
19 Газпромбанк  3 540
20-21 Промсвязьбанк 3 600
20-21 Райффайзенбанк 3 600
22 Бинбанк 3 720
23 Россельхозбанк 3 780
24-25 Открытие банк  3 900
24-25 Юникредит банк 3 900
26 Сбербанк 4 140
27 АТБ 4 176
28-29 Уралсиб 4 440
28-29 ОТП банк  4 440
30 Росбанк 4 500
31 Восточный 5 004

Кто снизил комиссии?

По сравнению с предыдущим кварталом 2017 года, как отмечается в исследовании, четыре банка уменьшили комиссии. Например, «Возрождение» и «Восточный» перестали взымать комиссию за оплату штрафов ГИБДД, АК Барс банк отменил комиссию за оплату ЖКУ и штрафов ГИБДД, а в банке «Открытие» была снижена на 0,5% комиссия за погашение кредита.

За счёт появления новой функции – платежей по номеру карты стало дешевле обслуживаться в интернет-банке Почта банка. Тогда как раньше экспертам приходилось считать, что пользователь переводит деньги в стороннем сервисе с комиссией 1,5%.

Среди крупнейших банков значительное уменьшение итоговый суммы комиссий аналитики зафиксировали у Альфа-банка, где суммарный размер комиссий снизился в среднем на треть. Так, обнулились комиссии за оплату мобильного банка, городского телефона, ЖКУ, штрафов ГИБДД и за погашение кредита.

Как составлялся рейтинг?

В исследовании, которое проводилось в апреле 2017 года, приняли участие топ-30 банков по количеству пользователей интернет-банка (по данным исследования e-Finance User Index 2016) и один банк, подавший заявку по собственной инициативе.

Эксперты оценивали все разовые платежи и абонентскую плату, которую банки взимают в рамках дистанционного обслуживания – интернет-банк, SMS-банк и мобильный банк:

  • абонентские платежи за подключение и обслуживание онлайн-банка;
  • комиссии за переводы в онлайн-банке;
  • комиссии за онлайн-платежи;
  • плата за дополнительные операции (заказ кредитной истории, покупка инвестиционных продуктов и т. д.);
  • стоимость SMS- и e-mail- уведомлений.

В расчётах не учитывалась стоимость подключения и использования дополнительных способов авторизации.

В качестве базового продукта для пользователей выбирались стандартные карты Visa Classic или MasterCard Standard. При их отсутствии выбирались следующие по классу карты, например, MasterCard Gold. Если карта предоставляется банком только в рамках пакета услуг, стоимость обслуживания считалась по самому дешёвому тарифу.

Стоимость обслуживания рассчитывалась для трёх категорий пользователей онлайн-банка (их портреты были составлены также на основе исследования e-Finance User Index 2016):

  1. Руководитель/предприниматель в возрасте 45 лет с доходом 150 000 рублей, который ездит на авто, погашает автокредит и оплачивает штрафы ГИБДД, совершает много переводов в свой и другие банки.
  2. Квалифицированный специалист в возрасте 30 лет с доходом 90 000 рублей, который предпочитает общественный транспорт, оплачивает абонемент, погашает потребительский кредит, совершает переводы в свой и другие банки.
  3. Бюджетник в возрасте 40 лет с доходом 45 000 рублей, который иногда ездит на общественном транспорте и оплачивает разовые поездки, погашает потребительский кредит и иногда совершает переводы по номеру карты. Не использует мобильный банк.

Операции, комиссии за которые учитывались для расчёта итоговой суммы обслуживания:

Оплата/перевод (в месяц) Руководитель Специалист Бюджетник
Мобильной связи 1 600 руб. 1 600 руб. 800 руб.
Интернета 1 900 руб. 800 руб. 500 руб.
Городского телефона 1 200 руб. 600 руб. 600 руб.
Телевидения 700 руб. 1 000 руб. 700 руб.
Жилищно-коммунальных услуг 10 000 руб. 6 000 руб. 4 000 руб.
Транспортных карт - 1 500 руб. 1 000 руб.
Штрафов ГИБДД 1 500 руб. - -
На счёт в другой банк 30 000 руб. 20 000 руб. -
На карту в другой банк 20 000 руб. 15 000 руб. 15 000 руб.
Задолженности по кредиту 20 000 руб. 15 000 руб. 10 000 руб.

 

Комментировать