logo
Ещё
26 февраля

Договор займа МФО в 2024 году. Учитываем важные пункты и основные риски

Микрозаймы и кредиты выдают только с учётом условий кредитной организации‚ а также при оформлении специального договора займа. В этом документе прописаны обязанности и ответственность сторон. Заимодавец в лице МФО обязуется выделить указанную сумму‚ а заёмщик — вовремя вернуть деньги с процентами.

Стоит отметить‚ что кредитные отношения между МФО и заёмщиками регулируются на базе ГК РФ‚ а также Федерального закона «О потребительских займах». Займы онлайн на карту могут быть полезными и безопасными‚ если грамотно оформить договор.

Почему следует проверять договор займа

Кредитование в МФО происходит по стандартной схеме, когда человек обращается в организацию, оставляет заявку и оформляет договор. Именно договор отвечает за правомерность всех действий и обязует стороны выполнять условия соглашения.

Проверка корректности документа — залог безопасности заёмщика. На основании договора человек может обратиться в контролирующие органы или суд. В соглашении определяется предмет займа. Причём это могут быть как денежные средства, так и некоторые товары.

Обратите внимание, что в 2024 году используется два вида договора:

  • Общий — полученные денежные средства можно потратить на любые цели. По сути, речь идёт о стандартном потребительском кредитовании.
  • Целевой — деньги можно потратить только на цели, указанные в документе. Такие кредитные договоры часто используют банки и некоторые другие финансовые организации.

В МФО применяется общий договор займа, то есть полученные средства можно потратить на любые цели: покупки, лечение, решение финансовых проблем и прочее.

В большинстве случаев используются типовые договоры, но кредитные организации могут вносить корректировки. Заёмщику необходимо изучить все условия, а также обратиться к менеджеру МФО за разъяснением.

Основные пункты договора займа

Стоит отметить, что в 2024 году микрофинансовые организации, в том числе МФО «Турбозайм» используют «общие» договоры займа. Для снижения рисков клиент должен изучить основные моменты, особенно пункты, прописанные мелким шрифтом. Также в документе могут быть сноски и дополнительные условия.

Как правило, на изучение договора уходит не более 10-15 минут. Время нужно потратить с толком, а именно обратить внимание на следующие пункты.

1. Процентная ставка

Процентную ставку для МФО определяет Центробанк РФ, но организации вправе корректировать этот показатель. В 2024 году ставка не может превышать предельный показатель 0.8% в день. Если организация предлагает микрозайм по ставке более 0.8%, тогда следует отказаться от договора.

Крупные организации, в том числе «Турбозайм», используют только официальные условия выдачи займов. Причем ставка может быть ниже, если действует акционное предложение.

Следует обратить внимание на несколько моментов:

  • Ставка начисляется посуточно, то есть ежедневно до 0.8%.
  • МФО могут предлагать клиентам беспроцентные займы.
  • В займе под 0% ставка используется в случае нарушения сроков и условий договора.

Если клиент оформляет беспроцентный заем, то в договоре будут прописаны особые условия. Например, при нарушении сроков кредитования, ставка 0.8% начисляется за каждый день пользования микрозаймом.

2. Сумма микрозайма

В договоре всегда прописывают точную сумму займа. Размер будет зависеть от условий МФО, а также предельных лимитов, которые установлены в действующем законодательстве. Внимательно изучайте данный пункт, так как денежные средства придется возвращать в полном объёме.

Обычно микрофинансовые организации устанавливают лимиты на сумму до 50-100 тысяч рублей. В отдельных случаях возможны ограничения на сумму до 1 млн рублей. Однако сроки кредитования будут выше.

3. Итоговая сумма займа

Не стоит путать общую и конечную сумму займа. В первом случае речь идет о сумме без процентов, но итоговый показатель будет выше. Конечная сумма рассчитывается по специальной формуле и учитывает:

  • первоначальный размер займа;
  • сроки кредитования;
  • процентную ставку;
  • штрафы, пени и комиссии.

Пример: клиент оформляет микрозайм на сумму 15 000 рублей и срок до 10 дней. При этом действует беспроцентная ставка. Если заёмщик возвращает деньги вовремя, то сумма не меняется. Но при нарушении условий займа добавляется ставка 0.8%, а также различные штрафы и комиссии. Итоговая сумма составит около 17 тысяч рублей.

4. Сроки возврата займа

В договоре займа обязательно прописывают сроки, не позднее которых заемщик должен погасить долг. Учитывайте, что досрочное погашение будет зависеть от условий микрофинансовой организации. Обычно МФО не устанавливают ограничения и даже предлагают услугу продления сроков.

На заметку. Досрочное погашение займа возможно только с обязательным уведомлением второй стороны. При этом сроки уведомления должны быть прописаны в договоре займа.

Касательно пролонгации сроков, то эта услуга оформляется дополнительным договором после согласования условий. По сути, речь идёт о продлении займа на определенный срок для клиентов, которые столкнулись с временными финансовыми трудностями.

Обратите внимание, что МФО «Турбозайм» предоставляет услугу продления займов со второго дня после оформления общего договора. При этом условия микрокредитования не меняются в худшую сторону.

5. Особые условия и предложения

Если клиент не планирует использовать специальные предложения МФО, ему следует внимательно изучить разделы договора. Например, в документе могут прописать:

  • платную СМС-рассылку;
  • страховой полис;
  • консультации и прочее.

Как правило, такие услуги не учитывают в общей сумме займа, но они могут повлиять на итоговые выплаты. Некоторые предложения МФО являются бесплатными. Однако это будет зависеть только от условий микрофинансовой организации. Не забывайте, что заемщик вправе отказаться от допуслуг, но только на этапе изучения договора.

На заметку. Если заёмщик подписал договор с допуслугами, он вправе отказаться от них в течение 14 дней. В данном случае используется «период охлаждения» и нормы Федерального закона «О защите прав потребителей».

Можно ли расторгнуть договор с МФО

Стоит отметить, что расторжение договора возможно как со стороны заемщика, так и МФО. Разумеется, досрочное расторжение в одностороннем порядке будет возможно только при наличии веских оснований. Заемщик и заимодавец не могут безосновательно прекратить действие договора.

В документе обязательно прописывают основные причины для расторжения:

  • Нарушение сроков внесения платежей или отказ от выплаты основного долга со стороны заёмщика.
  • Мошеннические действия со стороны МФО или со стороны заёмщика.
  • Заёмщик утрачивает платёжеспособность и официально признается банкротом.
  • Неправомерное использование целевого займа (только по целевым договорам).
  • Заёмщик не смог получить деньги по вине заимодавца.
  • Прочие обстоятельства, не позволяющие исполнять условия договора.

Напоминаем, что одностороннее расторжение договора не избавляет заёмщика от обязательств. Клиенту придётся выплачивать сумму долга, пени и прочие неустойки, прописанные в договоре.

Заключение

Договор займа является основополагающим документом, определяющим отношения между заёмщиком и заимодавцем. Внимательно изучайте каждый пункт, сверяйте реквизиты сторон и учитывайте дополнительные условия.

Риски будут минимальными, если вы обращаетесь в надёжные микрофинансовые организации, такие как МФО «Турбозайм».