Какие микрофинансовые организации могут подать в суд на должника в 2024 году?

Законные права МФО и судебные иски

В первую очередь заёмщики должны понимать, что микрофинансовые организации вправе обращаться в суд, если были нарушены определённые пункты договора займа. Обычно подобная практика применяется для злостных неплательщиков или клиентов, которые пытаются уйти от ответственности.

Стоит отметить, что ранее суды часто отказывали МФО во взыскании займов, если они выдавались онлайн на банковскую карту. Дело в том, что на этапе зарождения онлайн-займов МФО выдавали деньги без полноценной идентификации клиента. В итоге этими недостатками часто пользовались мошенники.

С учётом того, что онлайн-кредитование стало нормой для российского общества, возникает множество вопросов: как могут МФО подтвердить, что заёмщик получил заем? На самом деле современная система выдачи займов учитывает все риски и возможные неправомерные действия:

• проверка паспорта гражданина РФ;
• подтверждение личности через Госуслуги;
• подписание договора электронно-цифровой подписью;
• предоставление дополнительных документов.

Обратите внимание, что МФО «Быстроденьги» уже давно предоставляет возможность получения займов через систему идентификации портала Госуслуги. Это позволяет снизить многие риски и привлечь заёмщиков к ответственности в случае несоблюдения условий договора.

Суды и МФО отработали процедуру взыскания онлайн-займов и используют различные варианты идентификации, например, аналоги электронно-цифровой подписи. То есть без проблем устанавливают факт получения микрозайма.

Касательно действующего законодательства, то и в этом плане не возникает проблем. МФО являются участниками микрокредитного рынка и руководствуются нормами Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности».

Причины подачи иска в суд со стороны МФО

Основанием для иска всегда выступает действующий договор, подписанный между МФО и заёмщиком. Некоторые клиенты считают, что не подписывали бумаги, поэтому могут попытаться уйти от ответственности. Но это большая ошибка, так как аналогом подписи является проверочный СМС-код, который получает каждый заёмщик.

Причины подачи иска могут быть разными. Обычно МФО выбирают судебное взыскание в качестве крайней меры, но чаще всего организации решают вопросы с должниками в приказном порядке.

Ситуация может развиваться по двум сценариям:

1. Исковое производство — организация вправе подавать исковое заявление в суд даже при наличии спорных вопросов.

2. Приказное производство — используется в 90% случаев, так как действующее законодательство позволяет взыскивать займы с должников до 500 тысяч рублей. МФО редко выдают более крупные суммы на руки.

Разумеется, в любом случае будет действовать правило срока давности в три года. Но не стоит обольщаться, ведь микрофинансовые организации не будут дожидаться, пока заемщик сможет уйти от ответственности. По закону максимальная сумма выплат может составлять не более 1.3-кратной величины основного долга.

Обычно процесс взыскания проходит в несколько этапов:

• Первая просрочка — МФО оповещает заёмщика и предлагает погасить долг вместе с процентами.
• Вторая просрочка — менеджеры организации попробуют связаться с клиентом, чтобы обсудить вопросы, касающиеся возврата долга.
• Затягивание выплат — сроки могут быть разными, но в дело уже включается служба взыскания МФО или долги передают коллекторам.

Если заёмщик прямо заявляет, что не планирует платить или пытается скрыться, то МФО гарантированно подаст иск в суд. С вероятностью в 90% заёмщику придется отдавать деньги, но уже с привлечением судебных приставов.

Практика показывает, что микрофинансовые организации подают иск в суд по истечению 4-5 месяцев с момента просрочки платежа.

Какие МФО часто подают иски в суд

МФО «Быстроденьги» напоминает, что судебное взыскание долгов является официальной процедурой. При наличии у МФО всех документов, подтверждающих выдачу займа, намного проще вернуть денежные средства. Ранее подобная практика не пользовалась спросом из-за несовершенства судебной системы. Однако сейчас такие вопросы решаются очень быстро.

Стоит отметить, что практически все МФО могут обращаться в суд для взыскания долгов. Конкретного списка наиболее активных микрофинансовых организаций не существует. В некоторых случаях информацию собирают юристы для формирования статистики.

Причем данные могут сильно разниться и зависят от региона, где работает МФО. Например, по состоянию на конец 2022 года лидировали МФК «Займер» и «Центр Финансовой Поддержки». Но даже эта статистика не говорит о том, что указанные МФО лидируют по исковым заявлениям в российских судах.

Как избавиться от долговых проблем

В 2024 году вряд ли можно найти МФО, которая не практиковала взыскание долгов через суд — это наиболее популярный инструмент. Вопрос лишь в том, как и когда МФО подают документы. Как правило, такие дела формируются массово в конце отчетного квартала или месяца. Юристы компании готовят документы на каждого должника и подают на рассмотрение.

Конечно, в некоторых случаях должниками занимаются целенаправленно. Например, если сумма займов и всех штрафов превышает установленные лимиты — 100-150 тысяч рублей. МФО может подать документы в суд вне очереди.

Сроки подачи искового заявления будут зависеть только от позиции МФО. Как мы уже написали выше, это 4-5 месяца после первой просрочки. Если клиент не выходит на связь или отказывается отдавать долги, то заявление могут направить в суд раньше.

МФО могут не подавать заявление в суд только в двух случаях:

1. Сотрудники компании ошиблись или потеряли документы. Но это скорее исключение из правил, а не закономерность.

2. МФО не является легальной организацией. То есть заёмщик оформил микрозайм у чёрных кредиторов. Опять же, сейчас это большая редкость, так как 99% микрофинансовых организаций работают легально.

Решение долговой проблемы может быть только законным — выплата всех начислений по договору. Важно не забывать, что ожидание судебного решения является не лучшим вариантом. В таком случае заемщику придется возвращать не только сумму займа с процентами, но и оплачивать штрафы и пени.

Ещё один вариант связан с процедурой банкротства должника, которую возможно провести при долге не менее 25 тыс. руб. и не более 1 млн руб. Конечно, тогда заёмщику придётся расстаться с частью ценного имущества.

МФО «Быстроденьги» советует не затягивать с погашением долга. Практика показывает, что лучше сразу избавиться от всех долгов, чем переплачивать большие деньги.