Не только процент: что важно не проглядеть при оформлении кредита?

Все банки предлагают примерно одинаковые условия по потребительскому кредиту. Но так ли это? Разбираемся, на какие нюансы обязательно нужно обратить внимание при оформлении договора, чтобы потом не пожалеть.

Есть ли
дополнительные
платежи

Помимо процентов по кредиту, с вас могут брать дополнительные платежи за обслуживание карты/счёта, на которые зачисляется кредит или СМС-оповещения. Лишние услуги обычно прописаны в договоре, и вы можете от них отказаться при подписании.

Условия по страхованию

Часто в кредитный договор банки включают страховку, от которой нельзя отказаться. А это увеличивает стоимость кредита и переплату по нему на 5–10%.

Нужно всегда уточнять, можно ли отказаться от страховки: иногда включена не только базовая опция, но и дополнительные. От них можно отказаться и сэкономить.

Дата платежа и
условия списания

Дата платежей чаще всего фиксированная — обычно это день, когда вы получили кредит. В некоторых банках можно перенести платёж только за определённую комиссию.

Если вас не устраивает предложенная банком дата, узнайте условия смены и установите ту, которая вам удобна.

Как погасить досрочно

Гасить кредит можно двумя способами: уменьшать срок выплат либо размер ежемесячного платежа. Выгоднее уменьшить срок кредита, тогда переплата по процентам будет меньше. Но если у вас нестабильный доход, тогда выбирайте уменьшение платежа: маленькие суммы даже в трудное время гасить проще.

Часто за досрочное погашение банк берёт комиссию, поэтому перед тем, как гасить кредит досрочно, внимательно прочитайте договор или уточните информацию у менеджера до оформления кредита.

Ещё у некоторых банков в условиях прописана минимальная и максимальная сумма, которую можно вносить досрочно. Уточните это при подписании договора.

Что бывает при просрочке

Банкам выгодно сохранить отношения с клиентом, и они идут навстречу в непростых ситуациях.

Но стоит заранее уточнить, какие штрафы бывают за просрочку, можно ли оформить кредитные каникулы, отсрочку платежей или снизить сумму ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита.

Нужно помнить, что в каждом банке размер штрафа разный — 0,5–2% в день от суммы задолженности. Также могут снять единоразовый штраф за допущение просрочки 500–1000 рублей. Неустойка за просрочку может достигать 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день — это указано в кредитном договоре.

Важно: Просроченные платежи свыше 90 дней делают практически невозможным беспроблемное одобрение займов в будущем.

Как обналичить
кредит и вносить
платежи

Большинство банков сейчас зачисляют кредит на дебетовую карту. Подумайте заранее, как вы будете снимать с неё деньги и пополнять счёт, какие будут комиссии за это. Даже небольшая комиссия — это ощутимые расходы в разрезе нескольких лет.

Какие документы нужны

Как правило, для оформления кредита банки требуют предоставить оригиналы и сканы паспорта, ИНН, СНИЛС, справки о доходах с места работы. Иногда могут попросить предоставить и дополнительные документы, например загранпаспорт.

Но эти документы не всегда нужны. Некоторые банки просят только паспорт и самостоятельно проверяют информацию о заёмщике. Чтобы понять, что нужно, смотрите условия конкретного банка.

Реклама | ПАО Сбербанк| Токен: LjN8KFk1B

Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Итоговую сумму кредита и процентную ставку для конкретного заемщика Банк определяет индивидуально в зависимости от оценки платежеспособности заемщика. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Срок рассмотрения кредитной заявки: от 2 минут и не более 2 дней с момента предоставления заемщиком в Банк полного комплекта документов.



Ставка 4,5 % годовых по «Потребительскому кредиту без обеспечения» Сбербанка (далее — Кредит) на первый месяц (один платёжный период) действует при условии подачи заявки во время проведения акции (с 13.11.2022 по 31.01.2023) на Кредит сроком от 13 до 60 мес. на сумму от 300 000 руб. Начисление бонусов от «СберСпасибо» в рамках акции «Начисление бонусов “СберСпасибо” клиентам, заключившим кредитный договор и имеющим тарифный план “СберПрайм+”» (с 10.11.2022 по 31.12.2028 вкл.). Подробнее — на sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/prime_rules.pdf. Ставка по Кредиту вне акции устанавливается в диапазоне от 12,5 до 27,9 % годовых. Минимальная сумма кредита — 30 000 руб., максимальная — 30 млн руб. Итоговая сумма и процентная ставка по Кредиту для заёмщика определяются Банком индивидуально в зависимости от суммы, срока кредита, оценки платёжеспособности и категории заёмщика. Банк вправе отказать в выдаче Кредита без объяснения причин.

В период с 01.01.2012 по 01.11.2022 минимальная ставка по «Потребительскому кредиту без обеспечения» Сбербанка была более 5 %. Ставка, действующая с 13.11.2022, является самой низкой за последние 10 лет. Подробнее об условиях Кредита, имеющихся ограничениях и тарифном плане «СберПрайм+» — на sberbank.ru. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.