Как перестать всё время жить в долг?

Чтобы долги не росли как снежный ком, доцент Финансового университета при Правительстве РФ Пётр Щербаченко советует соблюдать несколько простых правил. Во-первых, надо научиться жить по средствам. Можно использовать правило 50/30/20: 50% дохода направлять на обязательные расходы (жильё, еда, транспорт), 30% — на желания (развлечения, подписки), 20% — на сбережения и погашение долгов. Во-вторых, если нужен кредит, надо объективно оценивать свои финансовые возможности и выбирать посильный ежемесячный платёж. Ну и не стоит брать в кредит то, без чего можно обойтись. Лучше накопить и купить позже или найти подержанный вариант по своему бюджету.

Инвестор, основатель семейного офиса D1 Capital Данила Ладнюк не стал приводить стандартный список с рекомендациями типа «составьте бюджет» и «экономьте на кофе». Он дал советы, как не стать финансовым рабом, потому что проблемы с деньгами — это, по его мнению, не просто ошибка в расчётах, а системная ошибка привычек и мышления.

1. Долг — это не тупик, а сигнал к действиям. Пошёл в магазин, увидел скидки, сразу накидал в корзину, потому что «это выгодно». Взял в кредит, потому что «потом буду зарабатывать». Но вот парадокс: чаще всего такой человек тратит больше, чем зарабатывает, и убеждает себя, что как-то потом выберется. На самом деле постоянные долги — это первый звоночек о том, что пора менять привычки.
2. Основная проблема — не цифры, а повседневные решения. Советую отказаться от «позже» и «ну я же всё равно смогу погасить, если что». На самом деле всё надо делать прямо сейчас. Простой вопрос: что бы я купил, если бы не мог одолжить на это деньги? В этом вся суть. Прежде чем что-то покупать, надо спросить себя: действительно ли мне это нужно? Покупка в кредит не должна заменять свободу на временную радость.
3. Деньги — это не просто цифры на бумаге, а личная свобода. Есть привычка покупать всё в кредит? Пора понять, что долг — это не просто обязательство, а личная привязанность к материальным вещам. При сильной привязанности к тому, за что ещё не заплатил, начинаешь воспринимать свою жизнь как серию непрерывных долгов. Пора использовать свои деньги не как обязательства, а как инструмент для обретения свободы.
4. Рекомендую вкладывать в себя, а не в товары. Когда инвестируешь в себя, то не просто создаёшь капитал, а создаёшь жизнь без долгов в будущем. Знания, навыки, которые дают возможность зарабатывать больше. Важно вкладывать в образование, в развитие бизнеса или просто в здоровые привычки. В этом смысле образовательный кредит вносит положительный вклад, ведь образование поможет зарабатывать больше и окупить вложения.
5. Не надо бояться сказать «нет» в финансовых вопросах. Стоит просто попробовать однажды отказаться от ненужных покупок. Экономия — это не всегда лишение, это создание пространства для роста. Лучше сфокусироваться на своих целях на год — пять — десять лет вперёд.
6. Не надо списывать всё на «случайности» и «неудачи». Долговая яма — это не случайность, а результат собственных решений. Иллюзия — полагать, что всегда можно выбраться из долгов. Возможно, так и будет — но не всегда. Чаще всего человек становится заложником своих долговых обязательств и привычек, которые оправдывает. Надо быть реалистом. Не думать, что можно найти лазейку. Важно работать над собой, а не надеяться на чудо.
7. Пора начинать с новой стратегии. Кто уже в долгах, это не значит, что всё потеряно. Пора сесть и всё пересчитать. Разделить свои долги на части и начать с самого мелкого. Постепенно выкарабкиваться, но не забывать о будущем. Это не просто возврат денег, это смена подхода к жизни и к деньгам.

И напоследок: если хочется действительно стать финансово свободным, стоит начать с мышления, а не с цифр. Деньги, в том числе кредитные, — это инструмент для построения жизни, которым просто надо грамотно пользоваться.

⚡️ Читайте ответы экспертов на вопросы о деньгах, а также главные финансовые новости в телеграм-канале журнала Сравни.