logo
Ещё
14 июля 2020
751
ПенсияДеньгиРабота+1
avatar
Спрашивает

Как самозанятому накопить на пенсию?

Ответ эксперта

avatar

редактор Сравни.ру

14 июля 2020

Отвечает генеральный директор ООО «РСХБ-Страхование жизни» Андрей Чуйко.

Самозанятым, в отличие от индивидуальных предпринимателей, не обязательно оплачивать взносы в Пенсионный фонд Российской Федерации. Они сами решают, как и сколько откладывать на пенсию, а сколько вложить в развитие бизнеса. Стоит отметить, что выбор того или иного способа накоплений на пенсию зависит от суммы доходов самозанятого, желаемого уровня жизни и количества лет, оставшихся до выхода на пенсию. Если вы хотите не просто накопить, но и получить небольшой дополнительный доход к накоплениям, советуем следующие инструменты:

  • Депозит в банке — самый популярный способ накоплений. Это относительно низкодоходный инструмент, который позволит сформировать небольшую «финансовую подушку». Если вы выберете депозит с возможностью пополнения, но без возможности изъятия, то не будет соблазна снять проценты или закрыть вклад раньше срока — это помогает достигнуть своих целей по накоплениям. Также если вы размещаете средства в не самые крупные банки, которые привлекают средства под более высокие проценты, то имеет смысл следить, чтобы сумма вклада, включая накопленные проценты, не выросла больше 1,4 миллиона ₽ — всё, что свыше, не застраховано. Если же вы положите по 1,4 миллиона в три банка и они одновременно обанкротятся, то вам возместят 4,2 миллиона. Поэтому если ставки в высоконадёжных банках уровня топ-10 для вас слишком низки, то необходимо вовремя перекладывать деньги на аналогичные депозиты в другие банки и постоянно следить за изменением ставок.
  • Накопительное страхование жизни — это возможность не только отложить денежные средства на пенсию, но и получить страховую защиту. Для накопления на «пенсию» лучше всего подходят программы накопительного страхования жизни с регулярными (рентными) выплатами. Как правило, они рассчитаны на накопления в течение 7–10 лет, но есть полисы и на более долгий срок. Вы сами выбираете комфортный размер и периодичность взносов (раз в полгода, ежегодно или единовременно), срок страхования и период выплат. Вам остаётся лишь регулярно вносить платежи, пополняя свои накопления, и всё это время ваши жизнь и здоровье будут застрахованы, что поможет избежать непредвиденных затрат при наступлении неблагоприятного события и гарантировать себе источник дохода в будущем.
  • Инвестиционное страхование жизни. Если финансовая подушка уже сформирована, есть свободные деньги и желание приумножить доход, стоит обратить внимание на данный инструмент. Инвестиционное страхование жизни сочетает в себе потенциально высокий инвестиционный доход и гарантию сохранности вложенных средств, при этом обладая всеми плюсами продуктов страхования жизни. При заключении договора страховые компании предлагают различные инвестиционные стратегии. То есть вы сами можете выбрать активы, в которые будет инвестироваться часть ваших средств: это могут быть как консервативные фонды с низким риском и стабильным средним доходом, так и индексы или корзины акций с более высокой потенциальной доходностью, но и большими рисками.

Войдите, чтобы оставить ответ или задайте свой вопрос

Еще 4 ответа

avatar

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

30 ноября 2021

Отвечает самозанятый юрист Татьяна Елистратова.

Самозанятые не признаются плательщиками страховых взносов (ч. 11 ст. 2 Закона N422-ФЗ), то есть с доходов, получаемых в рамках специального налогового режима «Налог на профессиональный доход», не предусмотрены обязательные отчисления в ПФР, соответственно, годы самозанятости не засчитываются в страховой стаж, не начисляются и пенсионные баллы, которые необходимы для назначения страховой пенсии.

Однако в этой ситуации есть и небольшой плюс: так как трудовой стаж в период уплаты НПД не идёт, то зарегистрированный в качестве налогоплательщика НПД пенсионер не считается трудоустроенным. В связи с этим статус самозанятого не влияет на получение льгот и компенсаций, то есть пенсионер остаётся неработающим и не теряет права на индексацию пенсии.

Чтобы стать застрахованным лицом и зарабатывать пенсию, самозанятый может добровольно вступить в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию и самостоятельно отчислять денежные средства в ПФР. Периоды уплаты страховых взносов таким способом засчитываются в страховой стаж (п. 5 ст. 29 Федерального закона от 15.12.2001 N167-ФЗ).

Добровольные взносы в ПФР можно перечислять через мобильное приложение «Мой налог». Самозанятому необходимо подать соответствующее заявление через приложение, при этом посещать региональные отделения ПФР не нужно. Расчётный период начнётся со дня его подачи.

Формировать отчисления можно двумя способами: единовременным платежом или произвольной суммой. Чтобы в страховой стаж засчитали один календарный год, необходимо уплатить фиксированный размер страхового взноса (в 2021 году — 32 448 ₽). При уплате страхового взноса менее или более фиксированного значения в стаж будет засчитан период пропорционально произведённому платежу.

При прекращении статуса самозанятости сами собой добровольные правоотношения с ПФР не прекратятся, и автоматически ПФР с учёта плательщика не снимет. Добровольные правоотношения по обязательному пенсионному страхованию прекращаются путём подачи соответствующего заявления в территориальный орган ПФР.

avatar

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

30 ноября 2021

Отвечает руководитель юридической службы в GigAnt Елизавета Чинёнова.

У граждан, имеющих статус самозанятого, несколько путей к пенсии, которые он может избрать:

  • Не производить никаких выплат в адрес государства и получать социальную пенсию после наступления пенсионного возраста. В этом случае государство гарантирует человеку установление социальной пенсии по достижении 65 лет для женщин и 70 лет — для мужчин. Какой она будет, решает государство (с 1 апреля 2021 года социальная пенсия составила 5796,76 ₽). Или, если раньше был наработан стаж и хватает пенсионных баллов, есть возможность получать страховую пенсию.
  • Вступить в добровольные правоотношения по обязательному пенсионному страхованию в целях уплаты страховых взносов в ПФР. Это формирует страховую пенсию. Вступить в добровольные правоотношения можно путём подачи заявления в клиентскую службу отделения ПФР по месту жительства или в электронной форме через личный кабинет на сайте ПФР. Чтобы получить год страхового стажа, необходимо состоять год на учёте и заплатить страховые взносы в фиксированном размере. Суммы и условия оплаты устанавливаются государством и могут меняться ежегодно.
Задайте свой вопрос
Эксперты по финансам и страхованию подробно ответят на него в течение дня