Вернуться к вопросам
Валентина Фомина,
26 июля, 2019
167

Нужно ли объяснять, откуда деньги, при досрочном погашении кредита?

Нужно ли объяснять, откуда деньги, при досрочном погашении кредита?

Может ли банк или налоговая при досрочном погашении крупного кредита запросить информацию о происхождении денег?

0
0
Ответы: 2

Адвокат

0
0

В законе не предусмотрена такая обязанность клиента, как объяснение источника происхождения денег при досрочном погашении кредита. Соответственно, ни банк, ни налоговая не вправе требовать предоставления данной информации.

Для досрочного погашения кредита в соответствии с законом необходимо:

  1. Обязательно уведомить об этом банк не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. При этом кредитным договором может быть установлен более короткий срок уведомления банка о намерении заёмщика возвратить денежные средства досрочно. Как правило, такое заявление составляется по установленной банком форме. Попросите выдать вам копию заявления.
  2. В случае досрочного возврата всей суммы кредита или её части заёмщик обязан уплатить кредитору проценты по договору до дня фактического возврата соответствующей суммы включительно.
  3. До даты досрочного погашения кредита (если иная дата не установлена договором) внесите на свой ссудный счёт необходимую сумму.
  4. После внесения денежных средств в счёт погашения кредита обязательно получите в банке справку о полном исполнении вами обязательств по кредитному договору.
Комментировать

Генеральный директор Правокард

0
0

В целом законом не предусмотрена обязанность клиента по пояснениям источника появления доходов при досрочном погашении кредита.

При этом стоит помнить, что банки руководствуются следующим:

Операции с денежными средствами или иным имуществом подлежат контролю, если сумма, на которую они совершаются, равна или превышает 600 000 ₽. И тогда банк может запросить документы, объясняющие происхождение денег. Банк может отказать вам в совершении любой операции, сочтя её подозрительной (чётких критериев тут нет — комплаенс банка определяет).

При этом незаконность требований банка или налоговой можно доказать в суде.

Комментировать