С какой суммой накоплений стоит обращаться к финансовым советникам?

Очень сильно зависит от финансового советника.

Если «независимый» финансовый советник зависит от большой агентской комиссии страховой компании, от зарплаты банка и/или брокера, то можно с любой суммы. Потому что их услуги бесплатны. Точнее, оплачиваются (с Ваших денег, естественно) агентской комиссией за тот же Unit-Linked (английский метод страхования), которая «съест» до 70% Ваших инвестиций. Поэтому «независимые» финансовые советники составляют портфель из продуктов Unit-Linked бесплатно и с любой суммы. Догадываетесь, почему?

Поэтому даже если их услуги бесплатны, то агентское вознаграждение (из Ваших денег) обычно очень большое. То есть, по сути, Вы ему платите таким косвенным образом от 10 до 70% от Вашей суммы накоплений.

Составление инвестиционного портфеля раньше стоило от 5000 до 20 000 ₽. Но в связи с принятием закона об инвестиционных советниках эта услуга сильно подорожала. А точнее, не может оказываться никем, кроме тех же советников на зарплате банков, брокеров. Поскольку пока только они в реестре ЦБ РФ как инвестиционные советники.

Поэтому в силу закона об инвестиционных советниках никто не может составлять инвестиционные планы, кроме сотрудников на зарплате, бонусах и премиях брокеров и банков. Которые отличаются от независимых финансовых советников, как небо и земля.

В общем плане — если расходы на финансового советника меньше 1% от суммы активов, то есть финансовый смысл обращаться к нему. В противном случае расходы на советника будут слишком большими и съедят Вашу будущую доходность.