11.01.2023 мной была взята ипотека по программе господдержки на строительство дома. В августе 2023 г. я позвонила на горячую линию 900 и связалась с менеджером по ипотеке, чтобы уточнить даты подачи документов на дом. На что я получила "великолепную и профессиональную консультацию" сотрудника СберБанка, которая дословно сказала мне: "Я смотрю в ваш договор, у вас есть 3 года для подачи документов на право собственности". Дом был достроен и готов к сдаче уже в октябре, но поскольку менеджер уверила о том, что у есть 3 года (!!!), я не спешила. В феврале 2024 г. я случайно увидела, что ставка поменялась с 7,3 до 12%. ВНИМАНИЕ. Банк даже не удосужился уведомить меня о повышении ставки. Я создала обращение, параллельно регистрируя дом в ЕГРН. Банк ответил, что готов рассмотреть обращение повторно после предоставления выписки. Я предоставила. На что 25.03.2024 г. мне отказали вернуть изначальную ставку.
Ответ эксперта
Основатель «Клуба Создателей Капитала»
Главное — какие сроки?
От сроков зависит размер ставки (и срок важен при составлении финансового плана).
Также есть номинальная ставка и эффективная (с учетом капитализации процентов) ставка. Чем больше срок, тем больше эффективная ставка (зависит от частоты капитализации (ежемесячно, еженедельно, ежеквартально и т. д.). Номинальная, естественно, остаётся прежней.
Поэтому нужно определить методику сравнения банков.
Например, у Россельхозбанка на 1460 дней номинальная ставка 8,10%. Эффективной нет, поскольку это вклад при условии выплаты процентов в конце срока. При ежемесячной капитализации процентов действует другая номинальная ставка в 6,65% годовых. Но эффективная (поскольку капитализация ежемесячная) будет больше на таком длинном сроке.
SBI банк на 367 дней номинальная ставка — 7,52%, а эффективная — 8,41%.
Чувствуете разницу?
Недаром Альберт Эйнштейн назвал сложный процент «величайшим математическим открытием в истории человечества», а Ротшильд — «восьмым чудом света».