Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России
0
Поиск
Вернуться к списку

Микрозаймы: как выбрать, использовать и решать проблемы

Чем МФО отличается от банка

Микрофинансовые компании в отличие от банков имеют более простую линейку продуктов. Если в банке вы можете открыть депозит, оформить ипотеку, получить кредитную карточку, то МФО предназначено для кредитования граждан на небольшие суммы (обычно до 50 тыс. рублей) и на непродолжительный срок (до 4-х недель). Кроме того, в МФО более лояльны к отбору своих заёмщиков, нежели банки. Однако процентная ставка и штрафы за просрочку у МФО существенно выше. Если в банке средняя ставка по кредиту без обеспечения составляет 27% годовых, то в МФО она достигает 800% годовых.

Как выбрать надёжную МФО

Все легальные микрофинансовые организации должны состоять в реестре Центробанка. Также желательно проверить, состоит ли компания в саморегулируемых организация, членство которых обязывает соблюдать определенные стандарты работы. Всего в России две саморегулируемые организации – «Мир», которая работает с крупными организациями и «Единство», направленная на региональные компании. Их реестр размещены здесь и здесь.

Изучить впечатления клиентов МФО можно на странице отзывов Сравни.ру

Как взять микрозайм

В отличие от банка, для получения кредита в МФО не требуется справки о доходах. Единственный документ, который вам нужен – это паспорт. Займ можно оформить не только наличными в офисе компании, но и дистанционно. В этом случае компания перешлёт вам деньги на банковскую карту или же на электронный кошелек. Эти займы можно также погашать при помощи банковской карты. Также некоторые компании выдают займы наличными через систему денежных переводов, если в городе заёмщика нет офиса микрофинансовой компании.

Какие типы микрозаймов бывают

Несмотря на то, что МФО предлагают не такой широкий ассортимент продуктов, как банки, некоторые МФО усложняют продукты. Помимо обычного займа до зарплаты, вы можете оформить займ под залог недвижимости. Он существенно снизит ставку (до 70-100%), но для его оформления потребуются документы на закладываемую недвижимость.

Как узнать полную ставку по микрозайму

В рекламе МФО обычно указывают ставку за один день. Она колеблется от 0,2% до 3%. Закон обязывает микрофинансовые организации указывать в договоре полную стоимость займа – она должна быть на первой странице документа. В договоре также должен быть указан график погашений по кредиту.

По какой причине могут отказать в микрозайме

Причину отказа в выдаче кредиты МФО могут указать, а могут оставить вас и без комментариев. Так как для получения кредитов микрофинансисты не запрашивают никаких документов, единственный источник информации о заёмщике – это справка из бюро кредитных историй. Несмотря на то, что МФО лояльны к свои клиентам, отказать они могут из-за большого количества уже открытых кредитов (больше 3-х) или из-за стабильно плохой платёжной дисциплины заёмщика. Также некоторые более продвинутые МФО используют при принятии решения о выдаче кредита данные из социальных сетей. Там уже может оказать влияние информация о браке, «возраст» аккаунта, отсутствие информации о работе или учёбе. Также компании могут анализировать платежи заёмщика за связь. 

В каких случаях лучше отказаться от использования микрозайма?

Не стоит брать микрозайм, если вы не уверены, что у вас точно будет поступления средств для погашения кредита. Пропуск платежей обойдётся достаточно дорого, легко попасть в долговую яму. У некоторых компаний штраф может достигать 10% в день от суммы просроченного платежа. 

Что делать, если вы попали в трудную финансовую ситуацию и не можете погасить микрокредит

Лучше всего позвонить в микрофинансовую компанию и объяснить ситуацию. МФО выгодней прийти с заёмщиком к компромиссу, чем передавать долг коллекторам. Вам могут предложить временную отсрочку долга без начисления штрафов или же реструктуризацию кредита.

Не стоит, вместо того, чтобы погасить часть долга, обращаться к антиколлеторам (раздолжителям), так как помощь от них нулевая. Единственное, в чём они вам могут помочь – это юридическое сопровождение в суде. 

Куда обращаться, если вам угрожают коллекторы

В 2016 году Госдума приняла закон, ограничивающий работу коллекторов. Согласно нему сами МФО не имеют права заниматься взысканием долгов, делать это могут только коллекторские агентства. Взыскатели долгов теперь не могут причинять вред должнику и его имуществу, применять физическую силу, угрожать. Также коллекторы не имеют права сообщать сведения о вашем долге третьим лицам.

Что касается частоты контактов, то коллекторы не имеют права звонить вам чаще двух раз в неделю и встречаться чаще одного раза в неделю. Общение коллекторов и должников запрещено по выходным с 20:00 до 9:00 и по будням с 22:00 до 8:00. Перед тем, как позвонить вам, коллектор должен указать свои имя и фамилию и должность. При этом должнику предоставляется право отказаться от общения с коллектором. Для этого вам следует обратиться к нотариусу.

Если компания нарушает, то можно подать жалобу в Центробанк в отдел защиты прав потребителей финансовых услуг, а также обратиться в саморегулирующую организацию коллекторов НАПКА. Даже если коллекторская контора не состоит среди ее членов, в организации рассмотрят ваше обращение. 

Что делать, если у вашего МФО была отозвана лицензия

Лицензии у крупных и средних микрофинансовых организаций отзывают нечасто, но малые игроки иногда попадают под руку Центробанка. Так, в 2015 году регулятор отозвал 800 лицензий МФО. Если ваша МФО лишилась лицензии, не платить по долгу нельзя, потому что это может окончательно испортить кредитную историю. Лучше обратиться в МФО и узнать, в каком формате вы можете погасить обязательства.

Автор: Редакция Сравни.ру