Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России
0
Поиск
Вернуться к списку

Лазейка для фрилансера: как правильно использовать электронный кошелек

Казалось бы, с появлением удобных мобильных приложений банков надобность в электронных кошельках должна была постепенно отпасть. Однако для части россиян это по-прежнему удобный и востребованный инструмент. Кто и что покупает в России при помощи таких кошельков и какие комиссии предусмотрены за их использование?

По данным исследования Mediascope, которое проводилось в мае 2018 года, россияне довольно активно пользуются электронными кошельками. Так, их востребованность (измеренная как доля россиян, которые хотя бы раз в полгода платят с их помощью за товары и услуги с компьютера или смартфона) по сравнению с прошлым годом выросла с 58 до 71%. При этом 48,5% россиян в возрасте 1855 минимум раз в полгода платят за различные товары и/или услуги при помощи сервиса Яндекс.Деньги, а 38,9% при помощи WebMoney. Опережает их по уровню востребованности среди платёжных сервисов, оцениваемой таким методом, только Сбербанк Онлайн (81,7%).

Исследование также показало, что в целом популярность денежных переводов с помощью электронных денег выросла в 2018 году до 24,2% по сравнению с 21,8% в прошлом. Банкиры предполагают, что развитие альтернативных банковских способов переводов денег связано с ужесточением контроля со стороны налоговых органов.

Кошелёк или банк?

Как отмечает генеральный директор аналитического агентства Markswebb Алексей Скобелев, сегодня кошельки (особенно если мы говорим про лидеров сегмента) слабо отличимы от сервиса банков. К ним можно выпустить карту, использовать её для получения зарплаты и расчётов, управлять ею через мобильное приложение, совершать платежи и переводы. «В этом формате использования кошельки ничем принципиальным не отличаются от банков вопрос лишь в том, кто и как "зацепит" клиента, рассуждает Алексей Скобелев.  Если сервис примерно одинаковый, то зачем клиенту идти в Сбербанк или ВТБ, если можно получить тот же сервис (а возможно, и лучше), но в Яндексе или Qiwi?»

Кроме того, всё ещё есть много специфических ситуаций, в которых электронный кошелек без идентификации когда пользователь не предъявляет сервису свои паспортные данные и не подтверждает свою личность является предпочтительным. Если отбросить совсем криминальные сценарии, Алексей Скобелев выделяет несколько вариантов:

1. Пользователь — ребенок. Банки не открывают детям до 14 лет отдельные счета. В электронном кошельке можно зарегистрироваться вне зависимости от возраста.

2. Пользователь живёт в регионе, где банковские услуги труднодоступны. Например, в отдалённой деревне интернет есть, терминал для внесения наличных есть, а банка нет, или он такой, что в нём не хочется открывать счёт.

3. Пользователь работает дистанционно, например, как фрилансер. При этом он тратит заработанные деньги также онлайн делает покупки в интернет-магазинах, оплачивает услуги связи, хостинг, рекламу и прочие околопрофессиональные услуги. При этом пользователь не хочет сильно «светить» свои доходы перед государством или находится в труднодоступном для банковских услуг регионе.

Что покупают с помощью электронных кошельков

Представитель пресс-службы Яндекс.Деньги рассказал Сравни.ру, что чаще всего пользователи оплачивают с помощью электронных денег услуги мобильной связи, покупки в российских и зарубежных интернет-магазинах, а также делают переводы и оплачивают сервисы видео, музыки, книг, пополняют баланс в социальных сетях. Набирают популярность и сервисы оплаты ЖКУ и штрафов ГИБДД.

«Электронный кошелёк чаще всего создают для безопасных платежей в интернете, подтверждает специалист по маркетинговым коммуникациям WebMoney Юлиана Нефедьева. С его помощью оплачивают такие услуги, как ЖКУ, сотовая связь, интернет, парковка. Ещё популярны пополнения транспортных карт и игрового счёта, оплата госпошлин и покупки в интернет-магазинах».

Также, по словам Нефедьевой, кошелёк нужен для быстрого перевода средств не надо ждать, когда банк проведёт операцию, средства зачисляются мгновенно.

Комиссии

Как правило, для того чтобы вывести из кошелька деньги или сделать перевод, нужно заплатить комиссию. В Qiwi внутренние переводы бесплатны, в WebMoney  0,8% от суммы перевода, в Яндекс.Деньгах — 0,50% на сайте и 0% в приложении (см. таблицу). Также довольно высокие комиссии предусмотрены за переводы на карты сторонних банков минимум 22,5%.

Яндекс.Деньги

WebMoney

QIWI

Внутренний перевод

0,50% на сайте, 0% в приложении

0,80%

0%

Перевод на стороннюю карту

3% + 45 ₽

2,50%

2% + 50₽

Выпуск карты

Именная 300 ₽ на три года, без имени при активации списывается 100 ₽

Виртуальная карта. Комиссия за выпуск 50 ₽

Комиссия за зачисление денежных средств на карту 1% от суммы пополнения

149249 ₽ в зависимости от типа карты и её срока действия. Виртуальная карта бесплатно

Комиссия за снятие наличных с карты

3%, минимум 100 ₽

Если карта именная — до 10 000 ₽ бесплатно

Не проводится

2% + 50 ₽

За пополнение кошелька наличными через терминалы комиссия, как правило, не взимается. Однако комиссию за перевод с вас может взять сторонний банк или мобильный оператор, Почта России и прочие, если через них идёт пополнение. В других вариантах пополнения могут быть свои особенности. Например, на сайте Яндекс.Денег кошелёк можно пополнить картой без комиссии, если сумма больше 4 000 ₽. Если же сумма меньше, придётся заплатить 1%. У Qiwi такая сумма отсечения составляет 1000 ₽, комиссия также равна 1%. В случае пополнения электронного кошелька со счёта мобильного телефона комиссию возьмёт оператор, при переводе по реквизитам — банк.

У всёх трех рассматриваемых электронных кошельков можно выпустить карты. Правда у WebMoney карту можно выпустить только виртуальную. За снятие наличных с пластиковых карт тоже взимается комиссия. У «Яндекс.Деньги» это 3% (минимум 100 рублей), у Qiwi 2% + 50 ₽.  

Постепенно возможности кошельков расширяются, и клиенты могут расплачиваться с помощью электронного кошелька в том числе офлайн. «Недавно для этого было создано несколько решений, которые успешно интегрируются в кассовые модули ресторанов и кафе, аптек, супермаркетов и АЗС, рассказывает Юлиана Нефедьева из WebMoney. Для оплаты нужно отсканировать QR-код с помощью мобильного приложения WebMoney Keeper и подтвердить списание средств».

Если вам привычнее банковская карта

Калькулятор дебетовых карт Сравни.ру

Безопасность

По словам Алексея Скобелева из Markswebb, риски с кошельками примерно такие же, как с банками. Действует тот же принцип: чем крупнее, тем надёжнее. «Если кошелёк мелкий и неизвестный есть риск, что с компанией, которая его обслуживает, что-то случится и деньги, лежащие на нём, исчезнут, предупреждает эксперт. Если пользователь работает, не будучи идентифицированным, то есть риск, что средства на кошельке могут быть заблокированы до прохождения идентификации. Такое иногда происходит, если через неидентифицированный кошелёк начинают проходить крупные суммы».

Эксперты из Digital Security выделяют два вида опасности, которые могут возникнуть при использовании электронных кошельков. Так, мошенники могут прислать СМС о том, что вы что-то выиграли. Сообщение содержит ошибочную ссылку якобы на электронный кошелёк владельца, где нужно пройти идентификацию, но на самом деле эта ссылка ведёт на «подставной» сайт. Не доверяйте таким сообщениям.

Некоторые сервисы также дают возможность продавцам выставлять клиентам счета на оплату услуг. И многие мошенники этим пользуются. Стоит внимательно изучать те формы, в которые вам предлагается внести данные карты или кошелька. Здесь нужно придерживаться тех же правил, что и при оплате онлайн банковской картой.

В целом использовать электронные кошельки можно, но только соблюдая определённые правила безопасности. Специалисты Digital Security выделяют несколько основных правил:

1. Следить за безопасностью компьютера, с которого вы используете электронный кошелёк (вовремя обновлять ПО, устанавливать антивирусы, не хранить все пароли на одном компьютере).

2. Создать сложный платёжный пароль для входа в кошелёк (не менее 8 символов, строчные и прописные буквы). Вы также можете использовать одноразовые пароли, высылаемые системой на мобильный телефон.

Автор: Екатерина Аликина