Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России
0
Поиск
Вернуться к списку

Личный опыт: я заработал на ИИС за три года 70%

Наш редактор Максим Глазков, отвечающий за вклады и инвестиции, три года назад открыл индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). За это время ему удалось увеличить вложения на 70%. Вот как это получилось.

Я открыл ИИС в январе 2018 года. Поначалу у меня была хитрая стратегия: просто открыть счёт и ничего не делать, чтобы через три года закинуть туда 400 000 ₽, а потом быстро получить с них 52 000 ₽ налогового вычета в качестве дохода. Спустя полгода я понял, что если буду покупать на ИИС хоть какие-то перспективные ценные бумаги, то доход может быть значительно больше 13%.

Что такое ИИС 

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счёт, который даёт инвестору одну из двух льгот от государства:

  • Налоговый вычет типа А — владельцу ИИС возвращают 13% от суммы пополнения счёта, но не больше чем 52 000 ₽ каждый год. Чтобы получить максимальную выгоду, нужно вносить по 400 000 ₽ в год. 

  • Налоговый вычет типа Б — владелец ИИС освобождается от уплаты 13% налога с дохода при продаже ценных бумаг. Такой тип вычета больше подходит опытным инвесторам с высокой доходностью или людям, которые не имеют официального дохода. 

Минимальный срок владения ИИС — три года. Налоговый вычет первого типа можно получать каждый год. Но если закрыть счёт досрочно, то полученную от государства льготу придётся вернуть. Вычет второго типа оформляется только по истечении трёхлетнего срока.

Каждый год ИИС можно пополнять на сумму до 1 миллиона ₽. 

Счёт я пополнял небольшими суммами — в среднем от 10 до 40 тысяч ₽ в месяц. Делал это первым делом после получения зарплаты.

На тот момент у меня был совсем небольшой опыт инвестирования. Я покупал акции Сбербанка на подъёме. После покупки их стоимость снизилась, и мне пришлось несколько месяцев ждать восстановления цены, чтобы хотя бы ничего не потерять. В общем, инвестор я был — так себе. 

После нескольких месяцев анализа рынка я решил покупать на ИИС биржевые фонды (ETF), состоящие из акций зарубежных компаний. Мне нравилось, что их стоимость номинирована в иностранной валюте — от каждого падения рубля я бы только выигрывал. Я выбрал FXIT, поскольку в его состав входят ценные бумаги Facebook, Apple, Microsoft, Visa, Alphabet и других известных компаний. 

Каждый месяц я покупал по несколько лотов FXIT. Следил за их стоимостью. Бывало, что цена снижалась, и я получал убыток на несколько тысяч рублей. Но чаще всего стоимость бумаг увеличивалась. Так, если первые лоты FXIT я покупал за 4321 ₽, то сейчас их цена выросла до 10 023 ₽.  

Постепенно я пришёл к выводу, что вкладывать все деньги в один инструмент рискованно, даже если FXIT в основном только растёт. Нужно диверсифицировать вложения, то есть инвестировать в разные бумаги, в том числе и в другие ETF. 

Я не хотел покупать в портфель акции российских компаний, в тот момент они падали после каждого объявления антироссийских санкций. Но жадность заставила пойти на риск. Купил акции Северстали, поскольку они платили на тот момент дивиденды больше 10% годовых, и акции Аэрофлота, по которым аналитики прогнозировали рост цены со 120 ₽ до 150 ₽. Позже докупил привилегированные акции Сургутнефтегаза — им предвещали рост с 30 ₽ до 50 ₽. Ещё удачно приобрёл Ленэнерго по 115 ₽.           

Мои самые выгодные и неудачные вложения  

Стоимость акций меняется каждую секунду, поэтому могут быть небольшие расхождения в подсчёте итоговой доходности портфеля. 

За три года в моём портфеле оказалось 11 ценных бумаг. Больше всего мне удалось заработать на биржевом фонде FXIT — 73,02%. Также хорошую доходность показали вложения в китайские акции FXCN — 61,61%, и золото, прибавившее 43,79%.  

Самой неудачной покупкой стали акции «Аэрофлота», которые мне принесли убыток в 26 340 ₽. Потери от Татнефти и FXIM (IT-акции США) — несущественные — 2378 ₽. Я не собираюсь продавать убыточные бумаги. Буду ждать, пока они вырастут, чтобы выйти из минуса и получить прибыль. 

Сколько я заработал за 3 года 

В первый год я смог пополнить ИИС на сумму 266 999 ₽. Хотел бы больше, но не получилось — старался быстрее погасить ипотеку.

В начале 2019 года я подал налоговую декларацию с подтверждающими документами и вернул за пополнение счёта 34 710 ₽. Полученные деньги отправил на ИИС. В 2019 году закинул на счёт 400 518 ₽, вернул 52 000 ₽. Тоже положил их на ИИС. В 2020 пополнил ИИС ещё на 400 000 ₽ и в 2021 должен снова вернуть 52 000 ₽.

Сумма пополнения ИИС

Сколько вернуло государство

Что сделал с деньгами

2018 год: 266 999 ₽

34 710 ₽

Перевёл на ИИС

2019 год: 400 518 ₽

52 000 ₽

Перевёл на ИИС

2020 год: 400 000 ₽

Должно вернуть 52 000 ₽

Переведу на ИИС

Итого: 1 067 517 ₽

138 710 ₽

На деньги, получаемые от налоговой службы, я покупал акции.

Дополнительно за три года мне на счёт пришли дивиденды на общую сумму 41 227 ₽ (за вычетом 13% налога, который удержал брокер). Это доход от Северстали, Татнефти, Сургунефтегаза, Ленэнерго и Аэрофлота. На них я тоже докупал акции компаний из своего портфеля.  

Как получить налоговый вычет по ИИС онлайн

Вам потребуется собрать и сделать сканы или фото:

  • договора об открытии ИИС;

  • справки 2-НДФЛ за прошлый год;

  • платёжных поручений, подтверждающих отправку денег на ИИС (их можно найти в интернет-банке). 

Затем нужно: 

  • создать простую электронную подпись (ЭП). Это придуманный вами пароль, который заменит вашу подпись при подаче документов онлайн. ЭП создаётся в личном кабинете на сайте налоговой службы (авторизоваться можно через Госуслуги); 

  • заполнить декларацию 3-НДФЛ; 

  • прикрепить сканы документов;

  • ввести ЭП. 

Подробнее о получении налогового вычета читайте в этой статье.

В итоге за три года я перевёл на ИИС 980 807 ₽ своих денег. Ещё туда пришли 41 227 ₽ дивидендов и 86 710 ₽ от налоговых вычетов. Плюс на росте стоимости акций мне удалось заработать примерно 500 тысяч ₽. 

В день трёхлетия ИИС мой портфель оценивался в 1 617 403 ₽.  

Финансовый результат по подсчётам брокера. 

Добавлю к этой сумме будущие 52 000 ₽ налогового вычета за 2020 год, которые я должен скоро получить от налоговой службы. Итого получается, что мой портфель составляет 1 669 403 ₽. Вложив свои 980 807 ₽, я получил прибыль в размере 688 596 ₽. Это 70,21% за три года или в среднем 23,4% годовых в рублях.

Закрывать ИИС я пока не планирую, буду продолжать зарабатывать по 52 000 ₽ в год только за пополнение. Это выгодно. Если мне срочно понадобятся деньги, то я смогу в любой момент закрыть счёт уже без потери полученных льгот. При выводе денег брокер удержит 13% налога с дохода. 

Автор: Максим Глазков