Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России
0
Поиск
Вернуться к списку

Как я зарабатываю по 50 тысяч ₽ в год с помощью кредитной карты

Кредитная карта  полезный банковский продукт, если уметь им распоряжаться. Наш герой Константин получает большой кэшбэк и экономит на процентах по ипотеке с помощью кредитки. Он поделился с нами своими лайфхаками.

Моя стратегия: как я использую кредитку

У нас с супругой одна кредитная карточка на двоих. Физический носитель находится у супруги, а я оплачиваю покупки через Apple Pay. Мы стараемся совершать все расходы только с этой карты, чтобы получать больше кэшбэка.

Некоторые платежи, в том числе по ипотеке, не получается проводить через эту карту. Для подобных целей мы храним минимум денег на дебетовых картах. Также по несколько тысяч купюрами держим в кошельках, правда, наличными приходится расплачиваться всё реже.

Когда мне приходит основная часть зарплаты, то я совершаю все обязательные платежи и гашу часть долга по кредитке. Когда приходит аванс  закрываю долг (точнее, его часть, льготный период по которой заканчивается в этом месяце). Все оставшиеся деньги, за исключением необходимого минимума, отправляю на досрочный платёж по ипотеке. И знаю при этом, что все расходы следующего месяца легко покроет наша кредитка.

Простая арифметика показывает, что я экономлю на процентах по ипотеке в районе 9% от средних месячных расходов в год: вместо того, чтобы оставлять деньги на расходы в течение месяца, эта сумма идёт на досрочный платёж. Последний год  это примерно 150200 тысяч ₽ в месяц, раньше делал ремонт, и сумма была ещё выше.

Что такое льготный период?

Кредитка позволяет оплачивать товары деньгами банка. Но у многих кредитных карт есть льготный период  его ещё называют «грейс-период» или «беспроцентный период»  время, когда банк не начисляет проценты на кредит. В среднем он составляет 30–50 дней, но есть карты с грейс-периодом и в 100 дней. Если успеть погасить в льготный период всю сумму долга — банк не начислит проценты, то есть воспользоваться его деньгами можно будет бесплатно.

Имейте в виду: разные банки считают начало льготного периода по-разному. Узнать об этом можно в кредитном договоре с банком.

  • Банк может разделить грейс-период на расчётный (в течение которого можно тратить деньги) и платёжный (в течение которого нужно погасить деньги за первый этап).

  • Банк может начислять отдельный период для каждой покупки.

  • Банк может начать отсчёт грейс-периода с первой покупки в кредит.

Если льготный период длится дольше 30 дней, то в любом банке надо будет вносить минимальный ежемесячный платёж по кредиту — если его пропустить, на долг начислятся проценты.

В большинстве банков грейс-период распространяется только на покупки — за перевод денег и снятие наличных обычно сразу начисляются проценты.

Мои кредитные карты

Долгое время у меня была кредитка Райффайзенбанка «Всё сразу», по которой начислялось 5% в виде бонусов за все покупки. Эти бонусы можно было обменять на рубли. Но потом эту кредитку «испортили» лимитом по начислению баллов в месяц. Забегая вперёд, скажу, что с апреля 2020 года эта карта больше не выпускается.

В Райффайзенбанке у меня также была оформлена ипотека. Когда ставка ЦБ начала снижаться, я написал заявление, чтобы мне уменьшили процент по ипотеке, но банк мне отказал. Тогда я с помощью зарплатного менеджера перевёл все свои продукты в Росбанк (в результате рефинансирования ставка по ипотеке снизилась с 11% годовых до 9%). С кредитки вывел 50 тысяч ₽ в виде кэшбэка, который накопился за год, и тоже закрыл.

Последние два года я пользуюсь картой «Можно всё» от Росбанка. Вот какие по ней условия.

Кэшбэк 1% на любые покупки.

Повышенный кэшбэк 110% начисляется за траты в выбранной категории. Он зависит от общих трат с начала месяца:

  • 1% в промежутке 010 000 ₽;

  • 2% в промежутке 10 00040 000 ₽;

  • 5% в промежутке 40 000100 000 ₽;

  • 10% в промежутке 100 000300 000 ₽;

  • 1% при сумме трат от 300 000 ₽.

Среди категорий трат для повышенного кэшбэка нужно выбрать одну. Вот что предлагает банк: «Автолюбителям» (АЗС, автомойки, сервисы, парковки), «Родителям» (детская одежда, игрушки, товары для хобби, канцтовары), «Аптеки», «Красота», «Кафе и рестораны», «Такси и городской транспорт», «Товары для дома и ремонта», «Цветы», «Отдых и развлечения», «Дьюти Фри», «Геймерам» (игровые сервисы, онлайн-игры).

Ограничение по максимальному начислению кэшбэка: 5 тысяч ₽ в месяц.

Стоимость обслуживания  бесплатно, если тратить по карте от 15 тысяч ₽ в месяц (иначе  79 ₽/месяц).

Наших ежемесячных трат достаточно для максимального начисления кэшбэка  10% на выбранную категорию и 1% на остальные траты.

В повышенной категории я стараюсь тратить 40 тысяч ₽, чтобы получать 4 тысячи ₽ в виде кэшбэка, и ещё 1 тысячу ₽ (до лимита в 5 тысяч ₽) добирать обычными тратами. Когда делал ремонт, это было очень просто с категорией «Товары для дома», но когда он закончился, стало сложнее. Кстати, небольшой лайфхак: есть магазин «Твой дом», где в основном продаются товары для дома, но есть и продукты (как в обычном гипермаркете). Категория оплаты картой  товары для дома, так что можно покупать продукты по этой карте с кэшбэком в 10%. Хотя я пользуюсь этим лайфхаком нечасто, потому что магазин находится далеко от меня.

Последние полгода использую категорию «Рестораны»  удобно, что доставка продуктов «Самокат» попадает под эту категорию, если заказывать через Delivery Club, плюс обычная доставка из ресторанов.

Полностью выбрать кэшбэк теперь не всегда получается, но стабильно получаю в виде кэшбэка 4 тысячи ₽ в месяц. За год в среднем выходит 50 тысяч ₽.

За обслуживание карт я не платил ни разу  всегда удаётся поддерживать траты такого уровня, чтобы оно было бесплатным.

Случилось однажды, что я неправильно интерпретировал правила кредитки: было странное условие, из-за которого большая покупка перед последними днями погашения в льготном периоде отнеслась к данному периоду, а не к следующему. В итоге всё, кроме неё, я успел закрыть, но на эту сумму начислились месячные проценты (получилась переплата чуть больше 1 тысячи ₽). После этого я аккуратнее слежу за большими тратами, и с новой кредиткой таких проблем не возникало.

Потребительским терроризмом я не занимаюсь, ценю своё время, не пытаюсь использовать миллион карт. Считаю, что я  качественный клиент, который пользуется широким спектром банковских услуг, но и от банка, в свою очередь, требую лучших условий на рынке.

Мои советы для тех, кто хочет зарабатывать на кредитках

1. Не надо забывать, что кредитка  сложный продукт, который нацелен на прибыль банка. Если у вас нет стабильного денежного потока или желания следить за своими личными финансами, не стоит в это влезать.

2. Нужно понимать, какую часть расходов реально переложить на плечи кредитки, и всегда оставлять наличные и часть денег на дебетовой карте для остальных трат. Для этого желательно вести чёткий учёт расходов.

3. Помните, что кредитка  это не способ заработка, а инструмент для оптимизации денежных потоков, который вместе с удобством может принести некоторую прибыль.

Выбрать лучшие для себя условия по кредитке

Калькулятор кредитных карт
Как выбирать кредитку в калькуляторе Сравни.ру

На странице калькулятора кредитных карт нужно выбрать свой город, желаемый кредитный лимит (например, 100 тысяч ₽) и указать свои примерные ежемесячные траты (например, 50 тысяч ₽).

Советуем указать дополнительные условия: бесплатное обслуживание и льготный период от 90 дней. Для этого нужно нажать на кнопку «Ещё условия» и поставить нужные галочки. Если хотите выбрать надёжный банк — укажите «Топ 50» банков по размеру активов. Если вам важно, чтобы льготный период распространялся на снятие наличных — поставьте галочку в пункте «Льготный период на снятие наличных».

Карты, которые вам покажет сервис, можно сортировать по льготному периоду (от большего к меньшему), по кредитному лимиту и по стоимости обслуживания.

Кредитки с кэшбэком

Если вам важно, чтобы кредитная карта приносила доход — как в случае с нашим героем, — то после выбора города нажмите на кнопку «Кэшбэк». Чтобы выбор карты был точнее, укажите свои примерные траты на различные категории.

Автор: Анна Левочкина