Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России

0
Поиск
Вернуться к списку

Личный опыт: я шесть раз бесплатно летала в отпуск за счёт миль по кредитке

Некоторые банки вместо кэшбэка начисляют за покупки мили, которые потом можно обменять на авиабилеты. Светлана Носова, автор блога про путешествия и финансовую грамотность @sveta.granat в Инстаграм, использует для накопления миль кредитную карту. Она рассказала, как делать это с максимальной выгодой.

❗️ Это статья с личным опытом, в которой мы рассказываем про конкретные банковские продукты. Это не реклама, и мы не сотрудничали с банками, указанными в тексте.

Я бываю в отпуске шесть раз в год и при этом довольно часто летаю бесплатно потому что использую мили, которые накапливаются за оплату покупок по кредитной карте.

Кредитка появилась у меня совсем случайно в 2016 году. Увидела рекламу, прочитала условия и подала заявку. Сначала я просто носила её в кошельке на всякий случай и он представился. Мне понадобились деньги для поездки в Италию.

Я внимательно изучила все нюансы и правила, задала 100500 вопросов в чате поддержки. И решилась делать покупки с неё. Оказался приятный бонус: за траты по карте начислялся кэшбэк баллами, которыми я потом смогла компенсировать расходы в ресторанах и кафе. Так что карта выручила.

Я использовала карту Тинькофф Банка — Тинькофф Платинум. Сейчас по этой карте такие условия:

  • Стоимость обслуживания — 590 ₽ в год.

  • Бонусы — 1% бонусов за все покупки, 30% — за покупки у партнёров. Баллами можно возместить полную стоимость покупки по карте у партнёров программы в категориях «Ж/д билеты», «Кафе, бары, рестораны».

  • Льготный период на покупки — 55 дней. В течение этого времени можно не платить проценты за использование кредита, но необходимо погашать его минимальными платежами.

  • Кредитный лимит — до 700 тысяч ₽.

  • Процентная ставка – 12–29,9% на покупки, 30–49,9% на снятие наличных.

С тех пор я стала следить за похожими предложениями по банковским картам.

Я обожаю путешествовать и всегда мечтала о том, чтобы делать это чаще и качественнее. Но самое большее, что могла себе позволить это раз в год поймать супергорящую путёвку в самый бюджетный отель. А уж о том, чтобы путешествовать два и более раза в год речи и не шло. Но желание не пропадало.

И однажды мне попалась реклама другой кредитки в том же банке. За каждую покупку по этой карте начислялись мили, и ими можно было компенсировать перелёт. 

Я прочитала все правила начисления миль, поняла, как компенсировать ими перелёт. Примерно посчитала, как это будет работать в моём случае. Конечно, снова задала много вопросов техподдержке. Убедилась, что это выгодно и достижимо, и обменяла свою кредитку на ту, что с начислением миль, чтобы реализовать свою мечту.

Моя вторая кредитка — All Airlines Тинькофф Банка. Вот её условия:

  • Стоимость обслуживания — 1890 ₽ в год.

  • Начисление миль — 1% за оплату товаров в разделе «Платежи и переводы» мобильного или интернет-банка; 2% за все покупки; 2% за покупку авиабилетов на сайтах «Аэрофлота», «Победы», S7, Ural Airlines и Utair, 7% за покупку билетов на сайте «Тинькофф Путешествия»; 5% за покупку турпутёвок и ж/д билетов на сайте «Тинькофф Путешествия»; 10% за бронирование авто и отелей на сайте «Тинькофф Путешествия». (Максимум — 6000 миль в месяц).

  • Как потратить мили — оплатить приобретённый билет любой авиакомпании или улучшить класс обслуживания. 1 миля = 1 ₽. Минимальная сумма для обмена — 6000 миль, далее с шагом в 3000 миль.

  • Льготный период на покупки — 55 дней.

  • Кредитный лимит — до 700 тысяч ₽. Процентная ставка — 15–29,9% на покупки, 25,9–39,9% на снятие наличных.

Мой первый бесплатный перелёт состоялся в Черногорию в 2019 году. Я компенсировала милями перелёт Аэрофлотом туда и обратно. Выгода составила 6 тысяч ₽. Чтобы накопить такое количество миль, мне пришлось потратить примерно 300 тысяч ₽, это заняло у меня около 6 месяцев.

С тех пор я побывала на отдыхе 12 раз, в том числе с семьёй. Мы летали в Стамбул и несколько раз в Сочи с мужем и ребёнком. Мне удалось компенсировать накопленными милями шесть перелётов (два из них с мужем и один с ребёнком) туда и обратно на общую сумму 39 тысяч ₽. Чтобы накопить эти мили, мне нужно было потратить по карте примерно 1 миллион 950 тысяч ₽.

Куда летала

Сколько сэкономила

Черногория

6 тысяч ₽

Сочи четыре раза

24,5 тысячи ₽

Стамбул

8,5 тысячи ₽

Итого: шесть перелётов

39 тысяч ₽

Есть особенности начисления и списания миль. Они компенсируются только партиями по 3 тысячи ₽. Например, если билет стоит 10 тысяч ₽, то потратить придётся 12 тысяч миль. Поэтому я часто покупаю билеты по отдельности. Отдельно на мужа, отдельно на себя. Плюс я стараюсь выбирать те билеты, которые максимально близко подходят к нужной сумме, чтобы не потерять мили. Так, билеты Москва Сочи в октябре 2020 года на меня и мужа стоили 5945 ₽, так что я «потеряла» всего 55 миль. 

Мои советы: как быстрее накопить мили и не платить проценты

1. Оплачивайте покупки с кредитной карты и сразу гасите долг. Я делаю так: например, иду в супермаркет и покупаю продукты на неделю на 5 тысяч ₽. Расплачиваюсь кредиткой, получаю 100 миль за покупку. Далее просто перечисляю деньги с дебетовой карты (она может быть любой, но если это карта другого банка следите, чтобы перевод был бесплатным) на кредитку и закрываю задолженность. Мили есть долга нет.

2. Всегда и везде платите кредиткой. Даже если продавец просит рассчитаться наличкой спорьте. Ни одной мили мимо! И маленький лайфхак: если вы идёте в ресторан с друзьями, можно оплатить общий счёт целиком с кредитной карты. Мили начислятся на всю сумму чека. А друзья переведут вам свои доли деньгами на дебетовую карту.

3. Используйте повышенный кэшбэк. Например, покупайте авиабилеты или бронируйте отель именно через сервис банка, чтобы получить больше миль. Но проверьте перед этим стоимость билетов и брони в других сервисах и сравните выгоду, чтобы не прогадать.

Какие условия нужно уточнить перед оформлением карты

  • Уточните дату формирования выписки: до какого дня и часа нужно внести средства, чтобы уложиться в беспроцентный период.

  • Выясните, как правильно оплачивать обязательный платёж и как рассчитываются проценты за пользование средствами. 

  • При покупке авиабилетов изучите актуальную информацию по милям. Например, год назад за все авиабилеты начисляли 3%, а сейчас за какие-то варианты 2% и 7%.

  • Оплачивайте билет, только когда все вопросы будут выяснены.

Подборка кредитных карт с милями

Газпромбанк — Умная карта. Начисление: 1–4 мили за каждые 100 ₽, в зависимости от трат по карте; 2–6 миль за 100 ₽ за покупку билетов и бронирование отелей на сайте банка. Стоимость обслуживания: 199 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽. Льготный период: 62 дня.

Ак Барс Банк — Emotion. Начисление: 2–5 миль за каждые 100 ₽, в зависимости от трат по карте. Стоимость обслуживания: 199 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽. Льготный период: 55 дней.

ЮниКредит Банк — Air. Начисление: 2% миль за все покупки; 5–10% за покупку билетов и бронирование отелей на сайте банка; 30% за покупки в Duty Free. Стоимость обслуживания: 1990 ₽ в год. Льготный период: 55 дней.

Альфа-Банк — Alfa Travel. Начисление: 2% миль за любые покупки; 4,5–8% миль за покупку билетов и бронирование отелей на сайте банка. Стоимость обслуживания: 1490 ₽ в год. Льготный период: 60 дней (в том числе на снятие наличных).

Промсвязьбанк — Мир без границ. Начисление: 1,5 мили за каждые 100 ₽ в любых категориях; 3 мили за 100 ₽ в категории «Путешествия» и на покупки за границей. Стоимость обслуживания: 1990 ₽ в год. Льготный период: 55 дней.

Автор: Светлана Носова, автор блога @sveta.granat