Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России

0
Поиск
Вернуться к списку

8 выгодных кредиток с кэшбэком и льготным периодом

Кредитные карты могут быть выгодными, если получать кэшбэк за покупки, успевать погашать долг в беспроцентный период и соблюдать условия для бесплатного обслуживания. Сделали подборку кредиток с кэшбэком и льготным периодом не меньше 50 дней и подсчитали, сколько можно сэкономить, если оплачивать ими товары на 30 тысяч ₽ в месяц.

Кредитные карты с бонусами мы искали в банках из топ-30 по размеру активов. Чтобы подсчитать выгоду, предположили, что человек будет рассчитываться кредиткой на 30 тысяч ₽ в месяц. Из суммы годового кэшбэка вычли стоимость обслуживания карты, если она была,  и узнали, сколько получится сэкономить за год использования кредитки.

Важно: чтобы кредитная карта была выгодной, а не «съедала» бюджет, нужно оплачивать покупки безналичным расчётом и успевать погасить всю сумму долга до окончания льготного периода  это срок, в который банк не начисляет проценты за пользование кредитом.

Если льготный период длится дольше одного месяца, следует не забывать про ежемесячный минимальный платёж  обычно он составляет несколько процентов от долга. Внимательно читайте договор и условия использования кредитной карты.

8 выгодных кредитных карт

Кредитные карты с кэшбэком или бонусами, которые можно перевести в рубли, предлагают 13 банков из топ-30. Мы выбрали восьмёрку самых выгодных из них  так, в рейтинг не вошли карты Газпромбанка («Умная карта»), Ситибанка (Citi Cash Back), Тинькофф Банка («Яндекс.Плюс»), УБРиР («Хочу больше»), банка Дом.РФ («Кредитная карта») и ЮниКредит Банка («АвтоКарта»).

Остальные карты мы собрали в таблицу и ранжировали по выгоде за три года использования (в таблице для удобства указана выгода за один год).

Банк  Карта

Кэшбэк или бонусы

Стоимость обслуживания

Выгода за год,

если тратить 30 тысяч ₽/месяц

Банк Уралсиб  Энерджинс

1 балл за каждые 50 ₽.

Баллы можно обменять на ₽*

Бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽, иначе  99 ₽/месяц

За год можно накопить 7200 баллов и обменять их на 9 тысяч ₽. Но выгоднее копить их 3 года (21 600 баллов) и обменять на 50 тысяч ₽.

ФК Открытие  Opencard

2%** бонусов на всё. 1 балл = 1 ₽.

Можно компенсировать покупки от 1,5 тысячи ₽

Бесплатно

7200 ₽

ВТБ  Карта возможностей

1,5% бонусов на всё, 1 балл = 1 ₽.

Баллы можно обменять на ₽

Бесплатно, 590 ₽/год  стоимость опции с кэшбэком

4810 ₽

Ак Барс Банк  Emotion

1,25% на всё (при тратах от 20 тысяч ₽/месяц; иначе  1%)

Бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽, иначе  199 ₽/месяц

4500 ₽

Райффайзенбанк — Кэшбэк на всё

1,5% на всё

1490 ₽/год

3910 ₽

МКБ  Можно больше

1% бонусов на покупки от 300 ₽ до 15 тысяч ₽, 5%  на отдельные категории (по выбору банка, меняются раз в квартал).

1 балл = 1 ₽, можно компенсировать покупки за прошлый месяц (от 1 тысячи ₽)

1 год  бесплатно, если оформить карту до 30.06.21; далее  бесплатно при тратах от 120 тысяч ₽/год, иначе  499 ₽/год

От 3600 ₽

Росбанк  Можно всё

1% на всё, 110% на выбранную категорию (в зависимости от трат)

Бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽, иначе  79 ₽/месяц

От 3600 ₽

Банк Санкт-Петербург  Cash Back

1% за всё; 5% на АЗС; 10% на кафе и рестораны

Бесплатно при тратах от 30 тысяч ₽/месяц, иначе  299 ₽/год

От 3600 ₽

*По курсу: 3000 баллов = 1500 ₽, 6000 баллов = 9000 ₽, 16 600 баллов = 25 000 ₽, 20 000 баллов = 50 000 ₽, 40 000 баллов = 100 000 ₽.
**Если каждый месяц совершать платёж или переводить деньги в мобильном и интернет-банке на любую сумму.

Кэшбэк

Больше всего денег можно вернуть на карту «Энерджинс» банка Уралсиб. По этой карте начисляется бонусный кэшбэк: 1 балл за каждые потраченные 50 ₽. Баллы можно обменять на рубли по особому курсу: 3000 баллов = 1500 ₽, 6000 баллов = 9000 ₽, 16 650 баллов = 25 000 ₽ и т. д., то есть копить бонусы выгоднее, чем обменивать их сразу.

По нашим условиям на карту начисляется 7200 баллов в год. Если обменять их сразу, то получится выручить 9 тысяч ₽. Но если копить бонусы в течение трёх лет (21 600 баллов), их можно будет обменять на 50 тысяч ₽. Это более выгодный вариант.

На втором месте  карта Opencard банка Открытие. За любые траты по этой карте можно получать 2% кэшбэка, но только при условии, что каждый месяц клиент будет совершать хотя бы один платёж или внешний перевод в мобильном и интернет-банке на любую сумму. Если потратить по карте 30 тысяч ₽ в месяц, то банк начислит 600 ₽ в виде кэшбэка  а это 7200 ₽ в год.

Если погашать задолженность по кредитной карте минимальными ежемесячными платежами, то можно будет получать 3% кэшбэка, но тогда клиент потеряет возможность закрыть долг до окончания льготного периода  это менее выгодно.

Выбрать кредитную карту под свои условия

Калькулятор Сравни.ру

Стоимость обслуживания

Из всех карт в нашем списке полностью бесплатная только одна  Opencard банка Открытие. «Карта возможностей» ВТБ  также бесплатная, но за опцию с начислением кэшбэка нужно платить 590 ₽ в год.

Остальные банки предлагают бесплатное обслуживание при соблюдении минимальных трат по картам. Кроме Райффайзенбанка, который в любом случае берёт оплату за карту «Кэшбэк на всё» — 1490 ₽ в год.

Льготный период

Льготный, или грейс-период — это время, в которое банк не начисляет проценты на долг по кредитной карте. Чтобы пользоваться деньгами банка фактически бесплатно, нужно только каждый месяц вносить минимальный платёж, который составляет несколько процентов от суммы долга.

Все карты в рейтинге предоставляются с льготным периодом от 50 дней и выше. Самый долгий грейс-период  у карты «Можно больше» МКБ: до 123 дней без оплаты процентов по кредиту. На втором месте  «Карта возможностей» ВТБ (до 110 дней), далее  «Можно всё» Росбанка (до 62 дней) и «Энерджинс» банка Уралсиб (до двух месяцев).

Как мы считали

Кредитные карты с денежным кэшбэком или бонусами, которые можно перевести в денежный кэшбэк, искали на сайтах банков из топ-30 по активам по состоянию на 6 апреля 2021 года.

Из списка исключались карты со специальными условиями, которые может получить только определённая категория клиентов — зарплатные клиенты, пенсионеры и т. д. Также в список не вошли карты рассрочки.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячные траты по карте составляют 30 000 ₽. Из размера начисляемого кэшбэка за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость не учитывалась. Также мы предполагали, что клиент банка успевает погасить кредитный долг до истечения грейс-периода.

Там, где кэшбэк начислялся в баллах, мы переводили баллы в рубли по соответствующему курсу.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде за три года использования карты, а если выгода была одинаковой  по размеру активов банка. В подборку вошли первые 8 карт с наибольшей выгодой.

Тарифы и условия действительны на 6 апреля 2021 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Автор: Анна Левочкина