К списку статей
10 сентября 2021
6 910
Советы

Инвестировать самостоятельно или довериться управляющей компании?

Этот материал часть большого проекта про делегирование и личную эффективность, который мы сделали совместно с «Альфа-Капитал».
Принцип Парето гласит: больших результатов добиваются меньшими усилиями. Давайте разберёмся, когда вы сможете добиться больших результатов и тратить меньше усилий — инвестируя самостоятельно или с помощью управляющей компании.

Тома Герасимович

Инвестор должен понимать, когда покупать акции, а когда — облигации, уметь оценивать их при выборе, знать, стоит ли покупать ценные бумаги, когда они резко подешевели. Ещё нужно владеть всякими терминами и понятиями: стакан, фигура, индекс, волатильность, ESG. Можно разбираться в этом самому или доверить инвестировать от вашего имени тому, у кого больше опыта и знаний.

Оцениваем уровень знаний

Чтобы разбираться в ценных бумагах, недостаточно следить за 2-3 блогами или телеграм-каналами успешных инвесторов. Вам понадобится изучить много информации, начиная от самого простого, например чем отличаются акции от облигаций. Затем переходить на повышенные уровни сложности, например к изучению фундаментального и технического анализа.

Вот что придётся изучать:

● Что такое акции, облигации, фьючерсы, ПИФы, ИИС, опционы и т. д.

● Какая доходность у разных инструментов, как её спрогнозировать и посчитать.

● Что означают индексы, графики, как читать биржевые котировки.

● Какие стратегии инвестирования бывают, от чего зависит их выбор.

● Как распознавать фигуры на графике изменения цен, использовать индикаторы для покупки и продажи ценных бумаг.

● Финансовые данные каждой анализируемой компании: какая у неё выручка, прибыль на текущий момент и несколько лет назад, есть ли у компании долги или невыполненные обязательства. Это называется фундаментальный анализ, и в нём очень много параметров, кроме перечисленных.

● Репутацию каждой компании: могут ли в будущем возникнуть судебные иски из-за её действий, насколько она социально ответственна и т. д.

И это — только небольшая часть того, что нужно знать для грамотного инвестирования.

Как альтернатива — использовать знания других себе во благо. Если доверить управление инвестициями профессионалам, которые будут вкладывать деньги в доходные инструменты согласно вашим целям, то можно тратить времени меньше, а получать больше. Совсем как в принципе Парето.

Оцениваем время

Успешные инвестиции требуют много времени. Когда вы выбираете, в бумаги какой компании вложить деньги, недостаточно изучить её сайт и посмотреть, есть ли она в рейтингах аналитических агентств. Стоит серьёзно оценить весь сектор, спрогнозировать перспективы .

Делать всё перечисленное самостоятельно возможно, если только пройти обучение, а потом постоянно изучать биржевые сводки, следить за графиками в течение дня.

Можно делегировать инвестиции профессионалу — это называется доверительное управление. Если вы поручаете управление своим портфелем компании, в которой работают опытные аналитики, то вашего времени понадобится намного меньше. Всю работу управляющая компания фактически проводит сама, а вероятность ошибки или неправильной оценки данных меньше — опыт тут очень важен.

1-2 часа в день, чтобы следить за рынком5 минут в день: заглянуть, оценить, порадоваться

Оцениваем затраты

В сети много бесплатных курсов и материалов по инвестированию — на этом, конечно, можно сэкономить. Но посчитайте вот что:

● сколько стоит час вашего времени;

● сколько времени вы тратите на обучение инвестированию;

● сколько стоит делегирование инвестирования управляющей компании.

Простые расчёты:

Например, один час вашего времени стоит 500 ₽. В день на обучение инвестированию, слежение за графиками вы тратите минимум два часа — это 1000 ₽. В месяц вы потеряете больше 20 тысяч. А учитывая неопытность, не все инвестиции могут оказаться прибыльными.

Самостоятельные инвесторы могут быть в плюсе, несмотря на риск принятия неверных решений. Например, вот данные опроса, проведенного одним из сайтов в 2020 году. Из частных инвесторов, торгующих на МосБирже, 13% заработали больше полумиллиона ₽, 20% — от 100 до 500 тысяч ₽, 67% — 100 тысяч ₽ и меньше.

Если делегировать инвестиции управляющей компании, вероятность совершить ошибку ниже, а заработать потенциально можно больше — благодаря профессиональному подходу. Можно инвестировать в ПИФы — это когда частные инвесторы «скидываются» в общий «котёл», а средствами управляют профессионалы.

НазваниеЗа 1 мес.За 3 мес.За 6 мес.За 1 годЗа 3 годаС момента формирования
Ресурсы3,63%7,6%20,93%43,7%82,69%342,65%
Ликвидные акции3,33%5,67%16,98%43,03%80,2%730,26%
₽ & $Технологии3,03%4%11,55%39,51%81,91%495,48%

Вот какую доходность можно получить, инвестируя в ПИФы Альфа Капитал

Другой возможный формат — индивидуальное доверительное управление. В этом случае вы тоже делегируете управление своим капиталом, но стратегия разрабатывается специально под ваши задачи. А потом управляющий согласно этой стратегии инвестирует ваши деньги.

Перед тем как решить, инвестировать самостоятельно или доверить управление опытной компании, мы рекомендуем оценить свои силы и время. Вот что мы посоветовали бы у себя спросить:

● Насколько меня драйвит тема инвестиций: готов ли я погрузиться в неё с головой, тщательно изучать её, следить за графиками и изменениями цен?

● Сколько стоит час моего рабочего времени? Действительно ли мне выгодно тратить его на то, чтобы вникать в инвестиции?

● Есть ли у меня другие дела, на которые я могу направить энергию и силы: семья, дети, хобби?

● Насколько сильно я расстроюсь, если прибыль окажется меньше, чем ожидалось, или её не окажется вовсе?

* Период проведения акции — с 16.08.2021 до 31.12.2021. Подробнее: https://www.alfacapital.ru/disclosure/clients_info/cashback-3 ООО УК «Альфа-Капитал». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00028 от 22 сентября 1998 года выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-08158-001000, выдана ФСФР России 30 ноября 2004 года, без ограничения срока действия. www.alfacapital.ru. 8 (800) 200-28-28.

Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «Альфа-Капитал». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00028 от 22 сентября 1998 года выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, находящимися под управлением ООО УК «Альфа-Капитал», предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки к расчетной стоимости паев при их погашении. Обращаем Ваше внимание на то, что взимание скидок и надбавок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов. При определении прироста расчетной стоимости инвестиционного пая не учитываются надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Подробную информацию о деятельности ООО УК «Альфа-Капитал» и паевых инвестиционных фондов, находящихся под ее управлением, включая тексты правил доверительного управления, всех изменений и дополнений к ним, а также сведения о местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев Вы можете получить по адресу: 123001, Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 32, стр. 1. Телефоны: (495) 783-4-783, 8 (800) 200-28-28, а также на сайте ООО УК «Альфа-Капитал» в сети Internet по адресу: www.alfacapital.ru.

scan and set up app
Установка мобильного приложения
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru
© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.