logo
Ещё
16 февраля
1 637
Обновлено 19 февраля
Как отличить финансовую пирамиду: пять признаков

Как отличить финансовую пирамиду: пять признаков

Последние годы в России активизировались мошенники на финансовом рынке. Предлагаем простые правила‚ которые помогут их отличить.

avatar
редактор по инвестициям

Рост числа мошенников

В 2023 году Банк России обнаружил 5,7 тысячи финансовых пирамид и нелегальных поставщиков финансовых услуг — это на 15,5% больше, чем годом ранее. При этом непосредственно финансовых пирамид в 2023 году было на 46% больше, чем в 2022 году. Всего за год Центробанк потребовал заблокировать 11,2 тысячи интернет-ресурсов, в том числе три тысячи страниц, каналов и чат-ботов во «ВКонтакте», «Одноклассниках» и Telegram.

«Несмотря на ужесточение контроля со стороны Центробанка и правоохранительных органов, число мошеннических финансовых проектов ежегодно растёт. Большая часть таких проектов реализуется в интернете, через социальные сети, каналы и чат-боты в мессенджерах», — говорит доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили.

Самые популярные черты финансовых пирамид

1. Высокая доходность

У каждого инвестиционного инструмента есть доходность, напрямую зависящая от степени риска. Например, доход от банковского вклада в феврале 2024 года может достигать 16% при соблюдении ряда условий. В свою очередь, доходность инвестиций в акции может в разы превышать этот уровень, но в случае падения стоимости бумаг инвестор может потерять большую часть своих инвестиций. Мошенники обычно предлагают максимально высокую доходность — вплоть до 100% годовых и выше.

«Первый сигнал задуматься — это сверхвысокий доход от участия в проекте, тем более если речь идёт о гарантированном доходе. Очевидно, что инвестиции всегда сопряжены с рисками и от этих рисков невозможно застраховаться. Если проект гарантирует доход, лучше от него отказаться», — говорит Мери Валишвили.

Отличительной чертой мошенников также может быть обещание высоких доходов за короткий промежуток времени. Мошенники часто используют такие обороты, как «работай всего час в день», «стань миллионером всего за месяц» и так далее.

2. Агрессивная реклама

Мошенники завлекают потенциальных жертв через самые разные каналы связи, например они могут обратиться в личных сообщениях в мессенджерах и представиться давними знакомыми. Иногда они используют фотографии известных людей и создают с их помощью фальшивые аккаунты в социальных сетях. При этом своих потенциальных жертв мошенники активно призывают созвониться по телефону и принять инвестиционное решение немедленно, не давая времени на раздумья.

«Отличительная черта мошенников — слишком агрессивная и навязчивая реклама, которая просто преследует вас», — говорит Мери Валишвили. По словам эксперта, компании, работающие в правовом поле, не ведут такой атаки на своих клиентов.

3. Отсутствие информации о компании

У любой относительно крупной компании есть какое-то присутствие в медиапространстве — упоминание в различных СМИ. Например, если её специалисты выступают в качестве комментаторов, предлагают своё видение событий на рынке. При этом у компании есть своя история — как минимум список проектов, в которых она участвовала.

Важный сигнал — отсутствие в открытом доступе полной информации о деятельности компании. По словам Мери Валишвили, если потенциальный инвестор всё же заинтересовался проектом, но, перейдя на сайт компании, не нашёл там никаких сведений о регистрации юридического лица, об истории работы, основных видах деятельности, лучше отказаться работать с такой компанией.

4. Создание сети

Многие финансовые организации пытаются нарастить базу своих клиентов через «сарафанное радио». Обычно это выглядит так, что действующему клиенту предлагается какой-то бонус за приглашение своего друга. Однако подобное предложение обычно действует в ситуации, когда человек уже является клиентом.

Если компания уже с первых шагов пытается включить в своё поле деятельности всё больше людей, например: «Научись сам и после этого обучи других», — это значит, что речь идёт о мошеннической схеме. Более того, обещанные доходы участникам проекта будут выплачиваться за счёт привлечения новых жертв, а это и есть признак классической пирамиды, говорит Мери Валишвили.

5. Отсутствие данных о лицензиях

Для участников финансового рынка крайне важно обладать всеми необходимыми лицензиями. На сайте любого брокера, например «Тинькофф Инвестиции», эти лицензии указаны в первую очередь.

«У настоящей компании должен быть официальный сайт с информацией о руководстве, уставных документах, контактах и, что особенно важно, о выданных лицензиях», — говорит инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин. По его словам, участник финансового рынка обязательно должен быть лицензирован, информацию о компании и её лицензии можно проверить в специальном сервисе на сайте Банка России, а если речь идёт о брокере, то ещё и на сайте Мосбиржи.

Важно!

Если у вас возникли сомнения, стоит проверить, не состоит ли компания в реестре игроков с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, который размещён на сайте Центробанка и регулярно обновляется.

7 типов людей, которые могут попасть в финансовую пирамиду