Можете ли вы претендовать на льготную ипотеку 6%?

Откуда берутся маленькие проценты по ипотеке и при чём тут ключевая ставка Банка России

Банк не может установить ставку по ипотеке просто так: она обязательно привязывается к ключевой ставке Центрального Банка России. Сейчас объясним, как это работает.

Государство поддерживает ценовую стабильность в стране с помощью денежно-кредитной политики. За неё отвечает Центральный Банк России: он рассчитывает темп роста цен и принимает меры, чтобы инфляция не превышала установленный уровень.

Для этого Центральный банк устанавливает ключевую ставку — процент, под который он выдаёт кредиты банкам и принимает деньги от них на депозит.

Если ЦБ повышает ставку, кредиты для банков становятся дороже и они, в свою очередь, повышают ставку для своих клиентов на ипотеку и другие виды кредитов. Если ЦБ снижает ставку, наоборот: проценты становятся меньше, и больше людей могут взять кредит и выплачивать его без задержек.

Сейчас ключевая ставка Центрального Банка снижается, поэтому ставки по кредитам тоже невысокие. Сколько времени будет идти снижение, неизвестно, поэтому имеет смысл оформить ипотеку сейчас, пока проценты по ней низкие. Например, по программе «Льготная ипотека» в Банке ДОМ.РФ можно оформить ипотеку по ставке от 6% годовых.

Условия по кредиту и размеру процентной ставки фиксируются в договоре, и банк не может их изменить в одностороннем порядке.

Что за программа «Льготная ипотека» от Банка ДОМ.РФ

По программе «Льготная ипотека» от Банка ДОМ.РФ можно купить в ипотеку квартиру в строящейся или готовой новостройке, взять ипотеку на строительство дома на своём участке или сразу купить дом с участком.

Основные условия по программе

Ипотеку может оформить любой гражданин России с 21 года: ИП или самозанятый, сотрудник в найме или владелец организации.

Кредит выдаётся на срок до 30 лет. Возраст человека на дату погашения кредита должен быть до 70 лет включительно. Это значит, что в 45 лет вы не сможете взять ипотеку на 30 лет: на момент погашения вам будет больше 70 лет, а на 25 лет — сможете, по условиям будете подходить.

Максимальная сумма ипотеки на покупку дома или квартиры в новостройке составляет 30 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, и 15 млн рублей — для других регионов России.

Ставка от 6%. Можно получить дополнительную скидку на проценты.

Какие есть требования к недвижимости

Квартира

Должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов.

Готовая квартира в новостройке оформляется в залог. После выплаты ипотеки залог снимается. Если квартира в строящейся новостройке, то в залог оформляются права требования участника долевого строительства.

Дом под строительство

Площадь дома — 60–300 м², в нем можно жить в любое время года. Должен быть договор подряда или купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров.

Если вы будете строить дом своими силами, то можно не привлекать строительную организацию из перечня.

Участок под строительство дома

Площадь — до 4000 м², на участок оформлено право собственности.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Для оформления ипотеки достаточно паспорта. А чтобы получить дополнительные скидки, потребуется выписка из Пенсионного фонда РФ.

Кто может стать созаёмщиком

Друг, родственник, коллега, гражданский супруг — практически любой человек. По одному кредиту может быть до 4 созаёмщиков.

Сколько денег нужно на первый взнос

Первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья. 20% — при покупке дома с участком или если доход не подтверждён выпиской из ПФР.

Можно использовать материнский капитал — как первоначальный взнос или погасить им часть задолженности по ипотеке. При этом нужно обязательно выделить детям долю в покупаемой недвижимости после погашения кредита.

Первоначальным взносом могут быть не только деньги, но и недвижимость. Если у вас есть квартира, которую вы хотите продать, можно передать её застройщику по схеме трейд-ин. Стоимость квартиры будет считаться первоначальным взносом.

Нужна ли страховка

Да. На приобретаемую недвижимость — обязательно. А вот страховать свою жизнь не обязательно, но тогда ставка по ипотеке будет больше на 0,8% — так банк страхует свои риски.

Что ещё интересного есть в программе

Можно оформить несколько ипотек одновременно. Оформить ипотеку по программе можно, даже если у вас уже есть несколько кредитов или ипотек. Или вы можете оформить ипотеку сразу на несколько объектов. Для каждого оформления готовится отдельная заявка и пакет документов, а сами сделки могут быть совершены в один день.

Можно оформить ипотеку, если есть жильё в собственности. Собственная квартира никак не влияет на оформление ипотеки на покупку другой.

Кредит на строительство дома своими силами выдают траншами. Заёмщик получает кредитную линию — определённая сумма перечисляется на отдельный этап строительства, после подтверждения завершения работ по предыдущему этапу.

Вы можете предварительно рассчитать ипотеку на квартиру или дом по своим параметрам и подать заявку онлайн на сайте Банка ДОМ.РФ. Если остались вопросы — спросите в чате, сотрудники Банка ДОМ.РФ отвечают оперативно.