Прогнозы — неточная наука, в них часто ошибаются. Но как показывает наш прошлогодний опыт, они вполне могут помочь сориентироваться в ситуации. Попросили экспертов спрогнозировать, что будет с деньгами в 2021 году.
Вклады, рубль, ипотека и цены на продукты: что нас ждёт в 2021 году
Что будет с рублём в 2021 году
До середины 2021 года рубль может постепенно ослабнуть до уровня 80–82 ₽ к доллару и 93–95 ₽ — к евро, ожидает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин. Это связано с не очень заметным и активным восстановлением мировой экономики после пандемии, а также с более медленным и менее эффективным, чем хотелось бы, применением вакцин от коронавируса.
Руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев говорит, что сложная экономическая ситуация внутри России, возможность новых санкций со стороны США и низкие цены на нефть могут спровоцировать падение рубля до 80–85 ₽ за доллар. При этом потенциальное ослабление американской валюты, стабильное восстановление глобальной экономики и востребованность у инвесторов рисковых активов развивающихся стран, в том числе и рубля, напротив, способны укрепить национальную валюту до 70 ₽ за доллар.
По мнению эксперта по инвестициям Александра Быстрова, цена на нефть пришла к консенсусу, поэтому нас вряд ли ожидает высокая волатильность. Так что курс рубля будет достаточно стабильным. Вложения в валюту как способ сохранения денег он считает сейчас убыточными.
Стоит ли сейчас покупать доллары
Исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артём Тузов рекомендует покупать доллары только в том случае, если они будут нужны в ближайшее время — на поездку или покупки. Как способ краткосрочного сохранения сбережений доллары сейчас не совсем подходят. Может случиться так, что курс рубля укрепится и обменивать американскую валюту станет очень невыгодно.
В то же время как инструмент долгосрочного накопления, без необходимости скорого обмена, регулярная покупка долларов по-прежнему актуальна.
Как вырастут цены в 2021 году
Из-за осеннего скачка рубля, а также сезонности цен на сельхозпродукцию к концу 2020 года инфляция ускорилась и превысила 4% ориентир ЦБ. Эксперт «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер считает, что эти факторы носят временный характер, и ожидает замедления роста уровня потребительских цен в 2021 году под планкой в 4%.
Как замечает исполнительный директор «Инвестиционно-аграрного фонда» Марина Строгая, на фоне ажиотажного спроса продукты в России часто дорожают в декабре, но уже в январе начинается обратный процесс. Сказывается то, что граждане гораздо меньше покупают, и ритейлеры вынуждены проводить различные акции и сокращать наценку. Среди продуктов, которые могут подешеветь по сравнению с концом 2020 года, — мясо птицы и свинина, красная рыба, икра, морепродукты.
Как изменятся цены на жильё
В 2020 году недвижимость в новостройках подорожала в среднем на 15%. На вторичном рынке цены подросли примерно на 10–12%. В 2021 году руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев прогнозирует снижение темпов роста стоимости жилья. По его словам, повышенного спроса на покупку недвижимости, как в 2020 году, уже не будет. Несмотря на продление льготной ипотеки, россияне понимают, что увеличение цены на жильё сводит на нет выгоду от низких банковских ставок.
Так что рост цен на недвижимость может составить в среднем около 10%. Больше — в Москве и Санкт-Петербурге, где высокий спрос на недвижимость связан с желанием граждан сохранить рублёвые накопления. И меньше 10% — в регионах с более низкой покупательской способностью и общим уровнем зарплат.
Финансовый консультант и экономист по ценообразованию Мария Коваленко отмечает, что вся «скидка» от сэкономленных процентов по льготной ипотеке вошла в стоимость квартир. В итоге ценник вырос так, что с лихвой перекрыл всю экономию на процентах. А в 2021 году более низкий спрос затормозит дальнейший рост цен.
Что будет со ставками по ипотеке в 2021 году
Ипотечные ставки будут зависеть от уровня ключевой ставки ЦБ РФ и действия специальных программ субсидирования. Основатель компании «Баланс-Платформа» Леван Назаров полагает, что если ЦБ РФ сохранит ставку на текущем уровне 4,25% или поднимет её, то ипотека начнёт дорожать. А если регулятор снизит ставку, то вполне вероятно уменьшение средней ставки по ипотеке до уровня ниже 6,5–7%.
Однако директор по развитию партнёрских программ группы «Самолёт» Алёна Анцышкина не предполагает настолько серьёзного снижения ипотечных ставок. По её оценкам, к середине следующего года, когда завершится программа льготной ипотеки, средняя ставка приблизится к уровню 7,2–7,5%.
Что будет со ставками по кредитам в 2021 году
Как говорит директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов, всё будет зависеть от макроэкономической ситуации и динамики ключевой ставки ЦБ РФ. Дальнейшее снижение — под вопросом. В 2021 году, по его мнению, ставки по кредитам останутся на уровне 2020 года с «тенденцией к росту».
В банке «Хоум Кредит» также не ждут снижения ставок по потребительским кредитам, которые сейчас и так практически находятся на исторически минимальном уровне. По мнению аналитика банка Станислава Дужинского, они стабилизируются. Роста не будет, но при условии сохранения мягких условий денежно-кредитной политики.
В «Ренессанс Кредите», напротив, ждут, что ключевая ставка продолжит снижаться и весь рынок кредитования будет вынужден следовать этому тренду. «Соответственно, банки продолжат снижать процентную ставку, в том числе по кредитам наличными», — считает начальник управления по развитию нецелевых кредитных продуктов банка «Ренессанс Кредит» Анастасия Малкова.
Что будет со ставками по вкладам в 2021 году
Тут тоже всё зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. Если она снова уменьшится, то большинство банков среагирует и установит ещё более низкие ставки по вкладам. А если увеличится, то и вклады станут более привлекательными. Сейчас средняя ставка по рублёвым вкладам составляет менее 4,5%, по валютным — ниже 1%.
Между тем эксперт команды депозитных и инвестиционных продуктов ОТП Банка Мария Пушкарёва допускает возможность повышения ключевой ставки, а значит, и ставок по вкладам, начиная со второго квартала 2021 года. На решение будут оказывать влияние такие факторы, как эпидемиологическая обстановка и общая ситуация в мировой экономике.
Во что вкладывать деньги в 2021 году
Текущие ставки по вкладам при нынешней инфляции не дают возможности получить пассивный доход, поэтому исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артём Тузов советует присмотреться к другим инструментам инвестирования, в том числе облигациям. Средняя доходность по надёжным корпоративным облигациям не превышает 9,5% годовых, зато это в два раза больше доходности по депозитам. Кроме того, если приобрести облигации, открыв индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), то можно получить ещё и налоговый вычет. Как это сделать, рассказывает налоговый консультант сервиса по возврату налогов «Налогия» Ирина Ерёмина.
Более рискованный, но потенциально и более выгодный финансовый инструмент — это акции. Для тех, кто нацелен на получение дивидендов, независимый финансовый консультант Виталий Шевелев предлагает выбрать из такого списка российских эмитентов: МТС, Юнипро, Сбербанк, ГМК Норильский никель, ЛСР, Газпром, Новатэк, Лукойл, Северсталь и др.
Универсальный совет на все времена — составить сбалансированный инвестиционный портфель.