Авизование банковской гарантии – что это
Авизование банковской гарантии – это процедура, при которой один банк (авизующий) подтверждает подлинность и условия гарантии, выданной другим банком (гарантом), но не принимает на себя обязательств по выплате. Этот механизм часто используется в международных сделках или при работе с иностранными контрагентами, когда бенефициар хочет удостовериться в надежности гарантии, выданной малоизвестным банком.
В этой статье мы расскажем, что такое – авизование БГ, как и где применяют этот механизм и на основании какого закона он регулируется.
Авизование банковской гарантии – что это такое
Авизование банковской гарантии – это процедура подтверждения подлинности и действительности банковской гарантии банком-авизатором, который, как правило, находится в стране бенефициара. Банк-авизатор выступает посредником между банком-гарантом и бенефициаром, удостоверяясь в подлинности документов и сообщая бенефициару о выпуске гарантии.
Иными словами, авизование – это официальное уведомление бенефициара о том, что банковская гарантия в его пользу выпущена, и подтверждение банком-авизатором своей ответственности за подлинность переданной информации.
Лучшие предложения по банковским гарантиям
| Банк | Сумма обеспечения | Срок | Комиссия |
|---|---|---|---|
| Ингосстрах Банк | до 300 млн | до 3740 дней | от 2.3% |
| МТС Банк | до 50 млн | до 1095 дней | от 2.7% |
| ВТБ | до 100 млн | до 1885 дней | от 3% |
| Сбербанк | до 100 млн | до 1861 дня | от 3.4% |
| Банк ПСБ | до 250 млн | до 1888 дней | от 2.7% |
| Банк ЗЕНИТ | до 1 млрд | до 3600 дней | от 3.2% |
| Альфа-Банк | до 500 млн | до 3652 дней | от 3% |
Роль банка-авизатора
Банк-авизатор играет ключевую роль в процессе обеспечения надежности банковской гарантии для бенефициара.
Основные функции банка-авизатора:
- Проверка подлинности. Банк-авизатор тщательно проверяет полученную от банка-гаранта БГ на предмет подлинности, соответствия стандартам и наличия необходимых реквизитов.
- Уведомление бенефициара. Банк-авизатор официально уведомляет бенефициара о выпуске банковской гарантии в его пользу, предоставляя копию документа и подтверждая его подлинность.
- Перевод текста гарантии (при необходимости). В случае, если текст гарантии составлен на иностранном языке, банк-авизатор может предоставить заверенный перевод документа для бенефициара.
- Предоставление консультаций. Банк-авизатор может предоставлять бенефициару консультации по вопросам, связанным с использованием банковской гарантии, включая порядок предъявления требований и получения выплат.
- Установление правовых рамок. Авизующий банк, по сути, предоставляет юридическую базу для дальнейших взаимоотношений между бенефициаром и банком-гарантом, действуя в соответствии с международными банковскими практиками и законодательством.
Где и как применяется авизование банковской гарантии
Авизование банковской гарантии широко применяется в международной торговле, строительстве, поставках оборудования и других сферах, где требуется обеспечение исполнения обязательств между сторонами, находящимися в разных странах. Это особенно важно, когда бенефициар не имеет возможности напрямую проверить надежность банка-гаранта, находящегося в другой юрисдикции.
Процесс авизования обычно включает следующие этапы:
- Банк-гарант, по просьбе принципала, выпускает банковскую гарантию в пользу бенефициара.
- Банк-гарант передает БГ банку-авизатору, находящемуся в стране бенефициара.
- Банк-авизатор проверяет полученную гарантию на подлинность, соответствие стандартам и наличие необходимых реквизитов.
- Банк-авизатор уведомляет бенефициара о выпуске банковской гарантии, предоставляя ему копию документа и подтверждая его подлинность.
- Банк-авизатор взимает комиссию за свои услуги по авизованию.
Что говорит закон
Регулирование банковских гарантий в Российской Федерации осуществляется Гражданским кодексом РФ (статьи 368-379), а также нормативными актами Центрального банка РФ (ЦБ РФ). Ст. 375 ГК РФ допускает проверку подлинности гарантии банком-корреспондентом (что фактически является авизованием).
По закону, механизм авизирования реализуется через банк-авизатор, который подтверждает подлинность гарантии, полученной от банка-гаранта. Банк-авизатор может быть банком-корреспондентом банка-гаранта, либо независимой финансовой организацией, имеющей деловые отношения с обоими участниками.
FAQ
Можно ли отозвать уже выданное авизование?
Теоретически да, если выявлены подлоги или мошенничество, но на практике это крайне редкая ситуация. Авизование обычно носит безотзывный характер после завершения процедуры проверки.
Вывод
- Авизование банковской гарантии играет важную роль в обеспечении безопасности сделок, особенно при работе с иностранными партнерами или малоизвестными финансовыми институтами.
- Оно позволяет бенефициару убедиться в подлинности гарантии, минимизируя риски отказа в выплате из-за недействительности документа.
- Важно помнить, что авизующий банк лишь подтверждает существование гарантии, но не несет ответственности за ее исполнение – обязательства остаются на банке-гаранте.
- При использовании авизованной гарантии важно четко прописывать условия в договоре и выбирать проверенные банки, чтобы избежать дополнительных издержек или задержек в сделке.