Вклады

в Москве
Сравните условия в банках и решите, где лучше открыть вклад в 2022 году.На 30.06.2022 вам доступно 513 предложений со ставками до 12%, суммой вложений от 1 ₽ до 100 000 000 ₽!
eщё
Сумма вклада
  • $
  • £
  • ¥
  • Ұ
  • $
Любой
  • Любой
  • 1 месяц
  • 3 месяца
  • 6 месяцев
  • 9 месяцев
  • 1 год
  • 1,5 года
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
Банк
Ставка
Сумма
Условия
Московский Кредитный Банк
до 8,50%
«МЕГА Онлайн»
1 000 ₽ - 20 000 000 ₽
На срок 91 - 1096 дней
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Онлайн
Лиц. № 1978
    Сумма вклада 1 000 ₽ - 20 000 000 ₽
    Срок 91 - 1096 дней
    Пополнение возможно
    В первые 30 дней для вкладов сроком от 95 до 330 дней; в первые 90 дней — сроком от 370 до 1100 дней.
    Выплата процентов
    • выплата ежемесячно на счет
    Частичное снятие невозможно
    Досрочное расторжение по ставке до востребования
    Автопролонгация невозможна
Описание
При открытии вклада от 50 000 рублей — «Москарта» бесплатно.
Азиатско-Тихоокеанский Банк
до 10%
«Добро пожаловать (367 дней)»
от 50 000 ₽
На срок 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Пополнение
Без частичного снятия
Лиц. № 1810
    Сумма вклада от 50 000 ₽
    Срок 1 год
    Пополнение возможно
    В первые 90 дней с даты открытия.
    Выплата процентов
    • выплата в конце срока на счет
    Частичное снятие невозможно
    Автопролонгация невозможна
Описание
Вклад распространяется на «новых клиентов» — клиентов, оформляющих на свое имя первый срочный вклад в банке, либо клиентов, не имеющих в банке действующего вклада/накопительного счета за период с 01.01.2022 года. А также на «действующих клиентов» (вкладчиков) с новыми денежными средствами, поступившими в банк на дату открытия вклада.
Сумма вклада
Ставка по вкладу является плавающей и определяется как средневзвешенная за все периоды, при этом срок вклада всегда максимальный.
Рассчитать вклад «Добро пожаловать (367 дней)»
Московский Кредитный Банк
до 9,50%
«Накопительный счет»
от 1 ₽
На срок от 1 дня
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Лиц. № 1978
    Сумма вклада от 1 ₽
    Срок от 1 дня
    Пополнение возможно
    Выплата процентов на выбор
    • капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
    Частичное снятие возможно
    Досрочное расторжение на льготных условиях
    По ставке, действующей на дату закрытия.
    Автопролонгация невозможна
Описание
Возможно открытие онлайн.

Максимальное количество счетов, открываемых в офисе на одного клиента – 1, онлайн — 5.
Сумма вклада
* Ставка по вкладу с учетом капитализации процентов за указанный срок
Ставка по накопительному счету является плавающей и определяется как средневзвешенная за выбранный период.
Рассчитать вклад «Накопительный счет»
Россельхозбанк
8,50%
«Доходный (выплата % в конце срока)»
Выиграйте iPhone 13
от 10 000 ₽
На срок 300 дней
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 3349
    Сумма вклада от 10 000 ₽
    Срок 300 дней
    Пополнение невозможно
    Выплата процентов
    • выплата в конце срока на счет
    • выплата в конце срока на вклад
    Частичное снятие невозможно
    Автопролонгация на тот же вклад
    Не более 2 раз.
Описание
Вклад открывается при условии предъявления промокода, полученного на портале Сравни.ру.
Московский Кредитный Банк
до 8,50%
«Все включено Максимальный доход»
от 1 000 ₽
На срок 95 - 730 дней
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 1978
    Сумма вклада от 1 000 ₽
    Срок 95 - 730 дней
    Пополнение невозможно
    Выплата процентов
    • выплата в конце срока на вклад
    Частичное снятие невозможно
    Досрочное расторжение по ставке до востребования
    Автопролонгация на тот же вклад
Описание
Возможно открытие онлайн.

При открытии вклада от 50 000 рублей — «Москарта» бесплатно.
Уралсиб
7,75%
«Высокий процент»
от 100 000 ₽
На срок 150 дней
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 2275
    Сумма вклада от 100 000 ₽
    Срок 150 дней
    Пополнение невозможно
    Выплата процентов
    • выплата в конце срока на счет
    Частичное снятие невозможно
    Автопролонгация невозможна
Описание
Возможно открытие онлайн.
Кредит Европа Банк (Россия)
до 10%
«Оптимальный»
Выиграйте iPhone 13
от 100 000 ₽
На срок 368 - 1098 дней
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 3311
    Сумма вклада от 100 000 ₽
    Срок 368 - 1098 дней
    Пополнение невозможно
    Выплата процентов
    • выплата ежемесячно на счет
    Частичное снятие невозможно
    Автопролонгация невозможна
Описание
Вклад открывается в офисе банка при условии предъявления промокода, полученного на портале Сравни.
Предложение действительно до 30.06.2022 г.
Банк ЗЕНИТ
до 8%
«Галактика»
от 50 000 ₽
На срок 31 - 366 дней
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Онлайн
Лиц. № 3255
    Сумма вклада от 50 000 ₽
    Срок 31 - 366 дней
    Пополнение невозможно
    Выплата процентов
    • выплата в конце срока на счет
    • выплата в конце срока на карту
    Частичное снятие невозможно
    Автопролонгация на другой счет
    На условиях вклада «Высокий доход».
Описание
Возможно получить карту привилегий на льготных условиях:

1. Masterсard Gold/Visa Gold/«Мир» Классическая — вне зависимости от суммы вклада;
2. Masterсard Platinum/Visa Platinum/UnionPay Platinum — при сумме вклада от 500 тыс. до 5 млн. рублей;
3. Masterсard World Elite/Visa Infinite — при сумме вклада свыше 5 млн. рублей.

Дополнительные требования и преимущества оформления карт можно уточнить в банке или на сайте Сравни.ру в разделе «Дебетовые карты».
Банк Синара (СКБ-банк)
до 10,51%
«Исполнение желаний Промо»
до +2,51% от Сравни
10 000 ₽ - 100 000 000 ₽
На срок 30 - 90 дней
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 705
    Сумма вклада 10 000 ₽ - 100 000 000 ₽
    Срок 30 - 90 дней
    Пополнение невозможно
    Выплата процентов
    • выплата в конце срока на счет
    Частичное снятие невозможно
    Автопролонгация на тот же вклад
    Не более 5 раз.
Описание
Вклад открывается клиентам, у которых в последние 30 дней отсутствовали действующие счета и вклады в банке и при условии предъявления промокода, полученного на портале Сравни.ру.
Уральский Банк реконструкции и развития
9,50%
«Хит сезона»
0,5% по промокоду
от 50 000 ₽
На срок 120 дней
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 429
    Сумма вклада от 50 000 ₽
    Срок 120 дней
    Пополнение невозможно
    Выплата процентов на выбор
    • капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
    • выплата ежемесячно на карту
    Частичное снятие невозможно
    Автопролонгация на тот же вклад
Описание
Вклад открывается клиентам, не имевшим в банке договор срочного вклада, накопительного счёта «Промо» или «Накопительного счёта», действующего на 04.05.2022, при условии предъявления промокода, полученного на портале Сравни.ру.
Предложение действительно до 15.07.2022 года.

Вклад доступен в отделениях банка, мобильном приложении и интернет-банке.

Пополнение в первые 10 дней, минимальная сумма операций: в офисах банка — 20 000 рублей; в интернет-банке/банкоматах — без ограничений.
Сумма вклада
* Ставка по вкладу с учетом капитализации процентов за указанный срок
Рассчитать вклад «Хит сезона»
Локо-Банк
до 8,90%
«Только плюсы. Промо (1100 дней)»
Выиграйте iPhone 13
100 000 ₽ - 50 000 000 ₽
На срок 3 года
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 2707
    Сумма вклада 100 000 ₽ - 50 000 000 ₽
    Срок 3 года
    Пополнение невозможно
    Выплата процентов
    • выплата ежемесячно на счет
    • выплата ежемесячно на карту
    Частичное снятие невозможно
    Досрочное расторжение на льготных условиях
    Проценты за полный период (с 1 по 181 день включительно и с 182 по 370 день включительно) начисляются по ставке вклада в соответствующем периоде. В остальных случаях по ставке 0,5% годовых.
    Автопролонгация на другой счет
    На условиях вклада «Только плюсы», действующих в банке на дату пролонгации вклада, или на условиях аналогичного вклада.
Описание
Открытие вклада возможно для новых клиентов – физических лиц, у которых не было в банке в течение предыдущих 460 календарных дней действовавших вкладов, накопительных счетов, банковских карт, кредитных продуктов при условии предоставления клиентом промокода, полученного на портале Сравни.ру.
Сумма вклада
Ставка по вкладу является плавающей и определяется как средневзвешенная за все периоды, при этом срок вклада всегда максимальный.
Рассчитать вклад «Только плюсы. Промо (1100 дней)»
Газпромбанк
до 10,50%
«Управляй процентом»
1 ₽ - 1 500 000 ₽
На срок от 1 дня
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 354
    Сумма вклада 1 ₽ - 1 500 000 ₽
    Срок от 1 дня
    Пополнение возможно
    Выплата процентов на выбор
    • капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
    Частичное снятие возможно
    Досрочное расторжение на льготных условиях
    Ранее выплаченные проценты за полные месяцы сохраняются.
    Автопролонгация невозможна
Описание
Пользователи подписки «Огонь» получают надбавку к базовой ставке +3,5% к счету, открытому в офисе.
Сумма вклада
* Ставка по вкладу с учетом капитализации процентов за указанный срок
Ставка по накопительному счету является плавающей и определяется как средневзвешенная за выбранный период.
Рассчитать вклад «Управляй процентом»
Экспобанк
до 12%
«Эксперт»
Бонус до 4000 рублей
30 000 ₽ - 50 000 000 ₽
На срок 1 год
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Без частичного снятия
Лиц. № 2998
    Сумма вклада 30 000 ₽ - 50 000 000 ₽
    Срок 1 год
    Пополнение возможно
    В первые 90 дней.
    Выплата процентов
    • выплата ежемесячно на счет
    Частичное снятие невозможно
    Досрочное расторжение на льготных условиях
    При расторжении с 271-го дня (включительно) проценты, выплаченные ранее, не пересчитываются.
    Автопролонгация невозможна
Описание
Вклад доступен к открытию в интернет-банке «EXPO-online».
Сумма вклада
Ставка по вкладу является плавающей и определяется как средневзвешенная за все периоды, при этом срок вклада всегда максимальный.
Рассчитать вклад «Эксперт»
Локо-Банк
6,90%
«Только плюсы. Промо (400 дней)»
Выиграйте iPhone 13
100 000 ₽ - 50 000 000 ₽
На срок 400 дней
Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 2707
    Сумма вклада 100 000 ₽ - 50 000 000 ₽
    Срок 400 дней
    Пополнение невозможно
    Выплата процентов
    • выплата ежемесячно на счет
    • выплата ежемесячно на карту
    Частичное снятие невозможно
    Досрочное расторжение по ставке до востребования
    По ставке 0.5%.
    Автопролонгация на другой счет
    На условиях вклада «Только плюсы», действующих в банке на дату пролонгации вклада, или на условиях аналогичного вклада.
Описание
Открытие вклада возможно для новых клиентов – физических лиц, у которых не было в банке в течение предыдущих 460 календарных дней действовавших вкладов, накопительных счетов, банковских карт, кредитных продуктов при условии предоставления клиентом промокода, полученного на портале Сравни.ру.
Альфа-Банк
до 10%
«Альфа-Счёт»
1 ₽ - 1 500 000 ₽
На срок от 1 дня
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 1326
    Сумма вклада 1 ₽ - 1 500 000 ₽
    Срок от 1 дня
    Пополнение возможно
    Выплата процентов на выбор
    • капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
    Частичное снятие возможно
    Досрочное расторжение на льготных условиях
    Без потери процентов.
    Автопролонгация невозможна
Описание
Возможно открытие в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» и интернет-банке «Альфа-Клик».

Можно увеличить ставку на 0,5% в рублях и 0,1-0,5% в долларах оформив пакет «Премиум» или «А-Клуб». Стоимость, дополнительные требования и преимущества оформления пакета услуг и карты можно уточнить в банке.
Сумма вклада
* Ставка по вкладу с учетом капитализации процентов за указанный срок
Ставка по накопительному счету является плавающей и определяется как средневзвешенная за выбранный период.
Рассчитать вклад «Альфа-Счёт»
Банк Хоум Кредит
10%
«Накопительный»
1 ₽ - 1 500 000 ₽
На срок от 1 дня
Капитализация ежемесячно
Пополнение
Для клиентов банка
Лиц. № 316
    Сумма вклада 1 ₽ - 1 500 000 ₽
    Срок от 1 дня
    Пополнение возможно
    Выплата процентов на выбор
    • капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
    Частичное снятие возможно
    Досрочное расторжение на льготных условиях
    Без потери процентов.
    Автопролонгация невозможна
Описание
Одному клиенту доступно открытие не более 5 накопительных счетов.
Сумма вклада
* Ставка по вкладу с учетом капитализации процентов за указанный срок
Ставка по накопительному счету является плавающей и определяется как средневзвешенная за выбранный период.
Рассчитать вклад «Накопительный»
Тинькофф Банк
до 8%
«СмартВклад (повышенная ставка)»
от 50 000 ₽
На срок 91 - 730 дней
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Лиц. № 2673
    Сумма вклада от 50 000 ₽
    Срок 91 - 730 дней
    Пополнение возможно
    • от 10 ₽
    В течение 30 дней с даты открытия.
    Выплата процентов на выбор
    • капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
    • выплата ежемесячно на карту
    Частичное снятие возможно
    • от 15 000 ₽
    Через 60 дней после открытия.
    Досрочное расторжение по ставке до востребования
    Автопролонгация на тот же вклад
Описание
Комиссия за открытие вклада в офисе банка – 1 000 ₽. Клиент вправе открыть неограниченное количество вкладов в офисе банка. Через интернет-банк или мобильный банк вклад открывается бесплатно, но не более 8 вкладов на клиента.

Каждому вкладчику оформляется дебетовая карта Tinkoff Black с бесплатным обслуживанием, кэшбэком, выпуском и доставкой.

Можно увеличить ставку на 1% подключив сервис Tinkoff Pro/Premium/Private.

Стоимость, дополнительные требования и преимущества оформления подписки на сервис можно уточнить в банке.
Сумма вклада
* Ставка по вкладу с учетом капитализации процентов за указанный срок
Рассчитать вклад «СмартВклад (повышенная ставка)»
Россельхозбанк
8,25%
«Доходный (выплата % ежемесячно)»
Выиграйте iPhone 13
от 10 000 ₽
На срок 300 дней
Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Без частичного снятия
Лиц. № 3349
    Сумма вклада от 10 000 ₽
    Срок 300 дней
    Пополнение невозможно
    Выплата процентов на выбор
    • капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
    • выплата ежемесячно на счет
    Частичное снятие невозможно
    Автопролонгация на тот же вклад
    Не более 2 раз.
Описание
Вклад открывается при условии предъявления промокода, полученного на портале Сравни.ру.
Сумма вклада
* Ставка по вкладу с учетом капитализации процентов за указанный срок
Рассчитать вклад «Доходный (выплата % ежемесячно)»
Показать ещё 15 из 64
Популярные предложения вкладов в банках

Отзывы о вкладах в банках

5
Онлайн копилка - удобный вклад...
Очень нравится онлайн-копилка. Удобно пользоваться, деньги отложены,... Читать
Марина Владимировна, Армавир

Топ 10 предложений с высокими ставками по вкладам на 30.06.2022

* Мы подобрали предложения банков с самым высоким доходом. Сумма дохода рассчитана на конец срока и определена по параметрам: размер вклада — 1000000 рублей, срок — 1 год
БанкСтавкаСуммаСрокДоход *
Московский Кредитный Банкдо 8,50%1 000 ₽ - 20 000 000 ₽91 - 1096 дней
Азиатско-Тихоокеанский Банкдо 10%от 50 000 ₽1 год
Московский Кредитный Банкдо 9,50%от 1 ₽от 1 дня
Россельхозбанк8,50%от 10 000 ₽300 дней
Московский Кредитный Банкдо 8,50%от 1 000 ₽95 - 730 дней
Уралсиб7,75%от 100 000 ₽150 дней
Кредит Европа Банк (Россия)до 10%от 100 000 ₽368 - 1098 дней
Банк ЗЕНИТдо 8%от 50 000 ₽31 - 366 дней
Банк Синара (СКБ-банк)до 10,51%10 000 ₽ - 100 000 000 ₽30 - 90 дней
Уральский Банк реконструкции и развития9,50%от 50 000 ₽120 дней

Мнение эксперта

Санникова Анна
Контент-менеджер
Контролирую процесс актуализации данных, обновляю условия по банковским продуктам. Перевожу банковские тарифы на язык, который будет понятен любому пользователю Сравни.ру.

У нас на сайте вы сможете подобрать оптимальные условия вложения. Внимательно ознакомьтесь с размером ставок, в каком случае процент будет максимальным. От этого напрямую зависит сколько в итоге вы можете заработать. Обратите внимание на дополнительные условия начисления максимального процента. Например, может потребоваться пользоваться картой банка и ежемесячно совершать покупки не менее определенной суммы.

Если вы выберете банк, который является партнером нашего сайта, вы получите промокод. Он даст гарантию установления повышенной процентной ставки по вкладу.

Что важно знать о вкладах

Вклады делятся на разные виды в зависимости от срока, валюты, возможности пополнения и частичного снятия.

  • Срочные вклады, вклады «до востребования» и накопительные счета

Вы можете открыть вклад на определённый срок — например, на три месяца, полгода, год, два года или бессрочно, то есть разместить деньги на накопительный счёт или вклад «до востребования».

Как правило, при размещении денежных средств на определенный срок ставки будут выше. При этом любой вклад можно забрать, когда захочется, но по срочным вкладам вы в большинстве случаев потеряете часть начисленных процентов.

По вкладам «до востребования» обычно устанавливается минимальная ставка 0,01-0,1% годовых, поэтому в качестве альтернативы банки предлагают накопительные (сберегательные) счета.

Накопительные счета выгодно использовать, если вы хотите, чтобы деньги всегда были под рукой: проценты по ним начисляются и выплачиваются ежемесячно, при этом у вас есть возможность в любой момент снять часть денежных средств и пополнить счет. Но ставка по накопительным счетам может меняться, в том числе и снижаться, а по срочным вкладам она фиксируется на весь срок.

Обратите внимание на механизм начисления процентов: по накопительным счетам он может быть разным, от этого, в том числе может зависеть и ставка по накопительному счету. Проценты могут начисляться на фактический остаток денежных средств на счете, на минимальный остаток средств в течение месяца, на среднемесячный остаток, а также зависеть от непрерывного срока нахождения минимального остатка на счете.

  •  Валютные и рублёвые вклады

Можно открыть вклад и накопительный счет как в рублях, так и в иностранной валюте. В основном речь идёт о долларах США ($), евро (€) и фунтах стерлингов, но при желании деньги можно разместить на счёте в японских иенах или китайских юанях. Ставки по рублёвым депозитам выше, чем по валютным. 

Лучше хранить деньги в той валюте, в которой вы будете их тратить. Но чтобы обезопасить свои накопления от скачков курсов, стоит разделить их на три равные части между рублями, долларами и евро.

  • Вклады с возможностью частичного снятия и пополнения

С классических вкладов нельзя снять часть сбережений раньше срока без потери процентов. Также не получится его пополнять. Поэтому если вы не исключаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, или вы хотите продолжать копить и периодически вносить какую-то сумму на счёт, то выбирайте вклад с такими опциями или накопительный счёт.

  • Мультивалютные вклады

Некоторые банки предлагают открыть вклады и депозиты сразу в нескольких валютах: в рублях, долларах США и евро. Особенностью данных вкладов является то, что у вкладчика есть возможность в течение всего срока вклада конвертировать денежные средства из одной валюты в другую в пределах общего остатка средств на вкладе.

 В нашем калькуляторе вкладов можно указать не только сумму, срок и валюту вклада, но и дополнительные условия:

  • пополнение;
  • частичное снятие;
  • льготное расторжение (например, если деньги находились на счёте менее 181 дня, то будет применяться ставка «до востребования», а если забрать после этого периода, то доходность будет считаться по льготной, повышенной ставке);
  • периодичность и способ выплаты процентов.

Какие бывают вклады?

Что такое капитализация процентов?

Если условиями вклада (депозита) предусмотрено, что проценты выплачиваются ежемесячно или ежеквартально на счет вклада, таким образом увеличивается его размер, и следующие проценты начисляются уже на большую сумму. Поэтому если вы выберете вклад с капитализацией, то получите большую доходность.

При открытии вклада без капитализации процентов ежемесячный/ежеквартальный доход будет выплачиваться на отдельный счёт, его можно будет снимать и тратить.

Есть также вклады, по которым проценты выплачиваются в конце срока. 

Рассмотрим такой пример. Вы открыли вклад на 500 тысяч под 5% годовых с капитализацией процентов, через год вы получите доход в размере 25 537 руб. Если же вклад будет без капитализации, то его доходность составит 24 958 руб. Чем крупнее вклад или выше ставка, тем заметнее будет разница.

В каком банке лучше открыть вклад под высокие проценты?

Ставки по вкладам в большей степени зависят от ключевой ставки Центробанка — чем она ниже, тем меньшую доходность предлагают кредитные организации, а также от потребности конкретного банка в средствах населения Так как ситуация на рынке постоянно меняется, то и ставки по вкладам то растут, то снижаются. Как правило, банки с государственным участием предлагают более низкие ставки, но при этом в них безопаснее размещать крупные суммы. Наш калькулятор вкладов поможет найти самые выгодные предложения на сегодня. Для этого достаточно указать в нём сумму, срок размещения и выбрать дополнительные условия. Можно посмотреть предложения в топ-10 банков, топ-50, первой сотне или вообще во всех.

Как начисляются проценты по вкладам?

Для расчета процентов используются разные формулы в зависимости от наличия или отсутствия капитализации. Но для общего понимания можно рассмотреть упрощённый подход:

  • если вклад открыт на год без капитализации процентов, то для расчёта своей доходности в конце срока достаточно умножить сумму вклада на процент;
  • если проценты выплачиваются раз в месяц, то нужно ставку разделить на 12, чтобы узнать, какую доходность приносит вклад в месяц, и уже эту цифру умножить на сумму вклада;
  • если по вкладу предусмотрена капитализация, то нужно каждый месяц к телу вклада прибавлять уже выплаченный доход и уже от итоговой суммы рассчитывать доходность за новый месяц.

Это лишь примерные расчёты. В реальности цифры могут отличаться в зависимости от фактического количества дней в году или в месяце, от возможности пополнять депозит или, например, снимать часть средств. Поэтому удобнее использовать для расчётов специальные сервисы, как наш калькулятор вкладов. Укажите в нём сумму, срок и интересные вам дополнительные опции с помощью кнопки «Ещё условия». Полученная выдача позволит подобрать самый выгодный вариант.

От каких факторов зависит доходность вклада?

Доходность по вкладам зависит:

  •  от ситуации на рынке — чем нестабильнее ситуация в экономике, тем выше ставки;
  • от самого банка — банки, которые активно выдают кредиты и кредитные карты, обычно предлагают более высокие ставки по вкладам;
  • от валюты вклада — по рублёвым вкладам ставки выше;
  • от суммы и срока вклада
  • от дополнительных условий, которые вы выберете — капитализация процентов, льготное расторжение, возможность пополнения или частичного снятия. Чем больше опций, тем ниже ставка.

Какие бонусы по вкладам есть у банков?

Периодически банки запускают специальные акции, привлекая вкладчиков выгодными условиями и подарками.

Примеры таких активностей:

  • сезонные вклады с повышенными ставками;
  • партнерские промокоды, увеличивающие ставку; 
  • розыгрыш призов среди вкладчиков;
  • выплата кэшбека при открытии и пополнении вклада.

Телеграм-бот Сравни Вклады сообщит о таких акциях и спецпредложениях. Подпишитесь, чтобы получать максимум по вкладам.

Что такое пролонгация договора по вкладам?

Пролонгация договора вклада — это автоматическое продление договора. Если срок вашего вклада истёк, но вы не забрали его, то он автоматически продлится на тот же срок, на который изначально был заключен договор. Однако стоит обратить внимание на условия автоматической пролонгации, указанные в договоре: если банк больше не предлагает такой вид вклада, то деньги останутся на счете, но проценты будут начисляться по ставке вклада «до востребования», как правило она минимальна. Если ставка по данному виду вкладу изменилась, то на новый срок вклад будет пролонгирован по ставке, действующей на день пролонгации. При сохранении условий депозита пролонгация пройдёт без каких-либо изменений.

Что будет с вкладом, если банк потеряет свою лицензию?

Если банк являлся участником системы страхования вкладов, но Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет его вам через банк-агент. Но, правда, есть ограничение по сумме — возместят не более 1,4 миллиона руб. с учётом начисленных процентов по всем вкладам, размещенным в этом банке. Если ваш вклад или депозит больше этой суммы, то остальное будут возвращать после продажи имущества банка. Но его может и не хватить, чтобы возместить всю сумму вклада.

При расчете страхового возмещения учитывается также наличие обязательств вкладчика перед банком (например, есть ли непогашенный кредит или задолженность по кредитной карте).

Выплаты страхового возмещения по вкладам начинаются, как правило, через 14 дней с момента наступления страхового случая (отзыва лицензии или моратория на удовлетворение требований кредиторов). Получить деньги можно будет в одном из банков-агентов, которые выберет АСВ. Достаточно будет прийти в офис с паспортом и написать заявление.

Какие вклады являются застрахованными?

  1. Средства во вкладах и на счетах физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также определенных категорий юридических лиц

Застрахованы все средства во вкладах и на счетах (включая карточные) с учетом процентов, но в сумме не более 1,4 млн.руб. в совокупности в одном банке. В случае, если имеются вклады и счета в иностранной валюте, их сумма пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.

  1. Средства на эскроу-счетах 

Эскроу-счета в банках обычно используются для совершения сделок по купле-продаже квартир. По ним размер страхового возмещения рассчитывается в размере до 10 млн. руб., однако законодательством установлены особенности в зависимости от типа сделки и срока, прошедшего с даты регистрации сделки в уполномоченном органе.

  1. Деньги, полученные в качестве наследства или от продажи квартиры в сумме до 10 миллионов руб.

С 1 октября 2020 года вступил в силу закон, который позволит получить повышенную страховку:

  • при продаже квартиры, дома, земли;
  • при получении наследства;
  • при получении возмещения за ущерб жизни, здоровью, имуществу;
  • при получении грантов в виде субсидий, социальных выплат или пособий.

Но здесь есть два условия:

  • Во-первых, учитываются только деньги, которые поступили на счёт безналичным путём. Если же вы продадите недвижимость за наличные и потом принесёте их в банк, то по этому вкладу будут действовать стандартные условия (до 1,4 миллиона руб.).
  • Во-вторых, страховка в сумме до 10 миллионов руб. работает только в течение первых трёх месяцев со дня зачисления денег на счёт либо получения документа, подтверждающего право на наследство. То есть если деньги от продажи квартиры или наследства лежат на счёте уже четыре, пять или более месяцев, то на них условия повышенного страхового возмещения не действуют.

Как рассчитывается налог на вклады?

До вступления в 2020 году в силу изменений в налоговое законодательство налог с дохода по вкладу нужно было платить на материальную выгоду:, в случае если ставка по вкладу в рублях превышала ключевую ставку ЦБ более чем на 5 процентных пунктов и по вкладу в иностранной валюте составляла более 9%. Например, если ключевая ставка составляла 5,5%, то при доходности по вкладу до10,5% налог платить не требовалось, а доход, рассчитанный по ставке выше, облагался налогом При этом налог рассчитывался только с разницы процентов. То есть по вкладу под 12% налог взимался с дохода, рассчитаного по ставке 1,5%. Размер налога составлял 35% для налоговых резидентов РФ.

Что изменилось для вкладчиков с принятием поправок в Налоговый кодекс в 2020 году?

С 1 января 2021 года действует новый порядок уплаты налога по вкладам. Учитываются средства во вкладах и на счетах, по которым предусмотрено начисление процентов по ставке выше 1% годовых во всех банках.

Налог рассчитывается с суммы дохода по вкладам и счетам, превышающей 1 млн. руб., умноженный на ключевую ставку Банка России, действующую на начало налогового периода (1 января).

При этом ставка налога зависит от общей суммы доходов, облагаемых НДФЛ:

  • 13% - если сумма всех облагаемых НДФЛ доходов не превышает 5 млн. руб.
  • 15% - с суммы доходов свыше 5 млн. руб.

1 января 2021 ключевая ставка составляла 4,25%, значит сумма процентов по вкладам и счетам, не облагаемых налогом за 2021 год - 42 500 руб., 1 января 2022 года ключевая ставка составляла 8,5%, сумма процентов, не облагаемых налогом – 85 000 руб. Доход свыше этих сумм подлежит налогообложению.

Например, общая сумма процентов по всем вкладам и счетам вкладчика во всех банках, где были размещены его средства, за 2021 год составила 60 000 руб., а общие доходы за 2021 год, подлежащие налогообложению по НДФЛ, составили менее 5 млн, рублей.

В этом случае сумма дохода по вкладам будет рассчитана по ставке 13% годовых в следующем порядке:

(60 000 – 42 500) * 13% = 2 275 руб.

Если бы общая сумма доходов вкладчика, подлежащих налогообложению по НДФЛ, была более 5 млн. руб. (включая доход по вкладам), то на сумму дохода до 5 млн.руб. налог рассчитывается по ставке 13%, а на сумму, превышающую 5 млн. руб. – по ставке 15%.

В случае размещения депозита и получения по нему дохода в иностранной валюте, доход по вкладам пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату фактического получения дохода.

Налог мы будем платить самостоятельно на основании налогового уведомления, полученного от Налоговой инспекции (по аналогии с налогом на собственность). При этом подавать налоговую декларацию не требуется: банки самостоятельно направят в налоговые органы информацию о выплаченных процентах по вкладам и счетам. Налог по вкладам за текущий год нужно будет заплатить до 1 декабря следующего года. Первый раз обязанность по уплате налога возникает у вкладчиков по доходам за 2021 год - необходимо будет заплатить налог до 1 декабря 2022.

Где узнать проценты по вкладам на сегодня?

Банки всегда оперативно меняют ставки по вкладам вслед за изменением ключевой ставки и условий на рынке. Сейчас предлагают открыть вклад на одних условиях, а завтра они уже изменятся. 

Подключитесь к нашему боту, чтобы получать актуальные предложения от любых российских банков. Процентные ставки на сегодня покажет Телеграм-бот Сравни Вклады.

Процентные ставки по вкладам

Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров:

  • валюта (рубль, евро или доллар). Самая высокая доходность – у рублевых продуктов;
  • сумма. Чем больше средств размещает клиент, тем больше полученная им прибыль;
  • продолжительность размещения средств в банке. Долгосрочные вложения в большинстве случаев выгоднее краткосрочных;
  • возможность снятия или пополнения. Расширение перечня доступных операций уменьшает размер доходности.

Условия получения депозита

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия, выполнение которых обязательно для того, чтобы положить деньги под проценты. К числу стандартных параметров вклада относятся:

  • валюта (в большинстве случаев – рубли, доллары США или евро);
  • минимальный и максимальный размер вложенных средств;
  • продолжительность;
  • капитализация или снятие процентов за определенный календарный период;
  • процентная ставка;
  • возможность пополнения или снятия денег в течение срока действия;
  • неснижаемый остаток;
  • условия пролонгации.

При принятии решения, где выгоднее всего открыть вклад, необходимо учитывать все перечисленные выше условия открытия депозита. Такой подход обеспечит гарантию сохранности средств клиента и получение максимального дохода.

Необходимые документы

Оформление депозита предусматривает обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку. Она заполняется в бумажном формате в офисе или в режиме онлайн на сайте банка, выбранного для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает личность предъявлением российского паспорта.

При вложении крупных сумм в некоторых случаях банк требует предоставить документы о происхождении денежных средств. Простая и оперативная процедура открытия депозита – это один из важных плюсов этого вида банковских услуг.

Часто ищут