Банк | Ставка | Сумма | Срок | Доход |
---|---|---|---|---|
21 % | 100 000 – 3 000 000 ₽ | 367 дней | — | |
до 23 % | 10 000 – 3 000 000 ₽ | 95 – 1100 дней | — | |
до 19.85 % | от 15 000 ₽ | 181 день | — | |
до 17.83 % | от 50 000 ₽ | 92 – 1095 дней | — | |
20.8 % | от 1 000 000 ₽ | 181 день | — | |
до 20.7 % | от 30 000 ₽ | 91 – 1100 дней | — | |
до 20.25 % | от 5 000 ₽ | 366 – 720 дней | — | |
до 18.38 % | от 50 000 ₽ | 2 – 24 месяцев | — | |
до 19 % | 10 000 – 10 000 000 ₽ | 91 – 730 дней | — | |
до 20.5 % | 1 – 1 500 000 ₽ | от 1 дня | — |
Вклады делятся на разные виды в зависимости от срока, валюты, возможности пополнения и частичного снятия.
Вы можете открыть вклад на определённый срок — например, на три месяца, полгода, год, два года или бессрочно, то есть разместить деньги на накопительном счёте или вкладе«до востребования».
Как правило, при размещении денежных средств на определённый срок ставки будут выше. При этом любой вклад можно забрать, когда захочется, но по срочным вкладам вы в большинстве случаев потеряете часть начисленных процентов.
По вкладам «до востребования» обычно устанавливается минимальная ставка 0,01–0,1% годовых, поэтому в качестве альтернативы банки предлагают накопительные (сберегательные) счета.
Накопительные счета выгодно использовать, если вы хотите, чтобы деньги всегда были под рукой: проценты по ним начисляются и выплачиваются ежемесячно, при этом у вас есть возможность в любой момент снять часть денежных средств и пополнить счёт. Но ставка по накопительным счетам может меняться, в том числе и снижаться, а по срочным вкладам она фиксируется на весь срок.
Обратите внимание на механизм начисления процентов: по накопительным счетам он может быть разным, от этого в том числе может зависеть и ставка по накопительному счёту. Проценты могут начисляться на фактический остаток денежных средств на счёте, на минимальный остаток средств в течение месяца, на среднемесячный остаток, а также зависеть от непрерывного срока нахождения минимального остатка на счёте.
Можно открыть вклад и накопительный счёт как в рублях, так и в иностранной валюте. В основном речь идёт о долларах США ($), евро (€) и юанях (Ұ), но при желании деньги можно разместить на счёте в других валютах. Ставки по рублёвым депозитам выше, чем по валютным.
Лучше хранить деньги в той валюте, в которой вы будете их тратить. Но чтобы обезопасить свои накопления от скачков курсов, стоит разделить их на три равные части между рублями, долларами и евро (юанями).
С классических вкладов нельзя снять часть сбережений раньше срока без потери процентов. Также не получится его пополнять. Поэтому если вы не исключаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, или хотите продолжать копить и периодически вносить какую-то сумму на счёт, то выбирайте вклад с такими опциями или накопительный счёт.
Некоторые банки предлагают открыть вклады и депозиты сразу в нескольких валютах: в рублях, долларах США, евро, юанях. Особенностью данных вкладов является то, что у вкладчика есть возможность в течение всего срока вклада конвертировать денежные средства из одной валюты в другую в пределах общего остатка средств на вкладе.
В нашем калькуляторе вкладов можно указать не только сумму, срок и валюту вклада, но и дополнительные условия:
Если условиями вклада (депозита) предусмотрено, что проценты выплачиваются ежемесячно или ежеквартально на счёт вклада, таким образом увеличивается его размер, и следующие проценты начисляются уже на большую сумму. Поэтому если вы выберете вклад с капитализацией, то получите большую доходность.
При открытии вклада без капитализации процентов ежемесячный/ежеквартальный доход будет выплачиваться на отдельный счёт, его можно будет снимать и тратить.
Есть также вклады, по которым проценты выплачиваются в конце срока.
Рассмотрим такой пример. Вы открыли вклад на 500 тысяч рублей под 15% годовых с капитализацией процентов, через год вы получите доход в размере 80 тыс. руб. Если же вклад будет без капитализации, то его доходность составит 75 тыс. рублей. Чем крупнее вклад или выше ставка, тем заметнее будет разница.
Ставки по вкладам в большей степени зависят от ключевой ставки Центробанка — чем она ниже, тем меньшую доходность предлагают кредитные организации, а также от потребности конкретного банка в средствах населения. Так как ситуация на рынке постоянно меняется, то и ставки по вкладам то растут, то снижаются. Как правило, банки с государственным участием предлагают более низкие ставки, но при этом в них безопаснее размещать крупные суммы. Наш калькулятор вкладов поможет найти самые выгодные предложения на сегодня. Для этого достаточно указать в нём сумму, срок размещения и выбрать дополнительные условия. Можно посмотреть предложения в банках из топ-10, топ-50, первой сотни или вообще во всех.
Для расчёта процентов по депозиту используются разные формулы в зависимости от наличия или отсутствия капитализации. Но для общего понимания можно рассмотреть упрощённый подход:
Это лишь примерные расчёты. В реальности цифры могут отличаться в зависимости от фактического количества дней в году или в месяце, от возможности пополнять депозит или, например, снимать часть средств. Поэтому удобнее использовать для расчётов специальные сервисы, как наш калькулятор вкладов. Укажите в нём сумму, срок и интересные вам дополнительные опции с помощью кнопки «Ещё условия». Полученная выдача позволит подобрать самый выгодный вариант.
Доходность по вкладам зависит:
Периодически банки запускают специальные акции, привлекая вкладчиков выгодными условиями и подарками.
Примеры таких активностей:
Телеграм-бот Сравни Вклады сообщит о таких акциях и спецпредложениях. Подпишитесь, чтобы получать максимум по вкладам.
Оформить выгодный вклад можно очень просто на Сравни:
Пролонгация договора вклада — это автоматическое продление договора. Если срок вклада истёк, но вкладчик не забрал его, то он автоматически продлится на тот же срок, на который изначально был заключён договор. Однако стоит обратить внимание на условия автоматической пролонгации, указанные в договоре: если банк больше не предлагает такой вид вклада, то деньги останутся на счёте, но проценты будут начисляться по ставке вклада «до востребования», как правило, она минимальна. Если ставка по данному виду вклада изменилась, то на новый срок вклад будет пролонгирован по ставке, действующей на день пролонгации. При сохранении условий депозита пролонгация пройдёт без каких-либо изменений.
Если банк являлся участником системы страхования вкладов, то Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернёт вам вклад через банк-агент. Но есть ограничение по сумме — возместят не более 1,4 миллиона руб. с учётом начисленных процентов по всем вкладам, размещённым в этом банке. Если вклад, депозит, накопительный счёт содержит больше этой суммы, то остальное будут возвращать после продажи имущества банка. Однако средств при проведении банкротства может и не хватить, чтобы возместить требования всех вкладчиков в полном объёме.При расчёте страхового возмещения учитывается также наличие обязательств вкладчика перед банком (например, есть ли непогашенный кредит или задолженность по кредитной карте).Выплаты страхового возмещения по вкладам начинаются, как правило, через 14 дней с момента наступления страхового случая (отзыва лицензии или моратория на удовлетворение требований кредиторов). Получить деньги можно будет в одном из банков-агентов, которые выберет АСВ. Достаточно будет прийти в офис с паспортом и написать заявление.
Застрахованы все средства во вкладах и на счетах (включая карточные) с учётом процентов, но в сумме не более 1,4 миллиона рублей в совокупности в одном банке. В случае если имеются вклады и счета в иностранной валюте, их сумма пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.
Эскроу-счета в банках обычно используются для совершения сделок по купле-продаже квартир. По ним размер страхового возмещения рассчитывается в размере до 10 миллионов рублей, однако законодательством установлены особенности в зависимости от типа сделки и срока, прошедшего с даты регистрации сделки в уполномоченном органе.
С 1 октября 2020 года вступил в силу закон, который позволит получить повышенную страховку для средств:
Повышенный лимит страхового возмещения действует при соблюдении двух условий:
В 2024 году налог будет рассчитываться с суммы дохода по вкладам и счетам, превышающей 1 миллион руб., умноженный на максимальное значение ключевой ставки Банка России из действовавших на 1 число каждого месяца в течение налогового периода.
При этом ставка налога зависит от общей суммы доходов, облагаемых НДФЛ:
В 2023 году максимальное значение ключевой ставки Банка России на первое число месяца составило 15%, значит, сумма процентов по вкладам и счетам, не облагаемая налогом за 2023 год — 150 000 руб. Доход по вкладам свыше этой суммы подлежит налогообложению.
Например, общая сумма процентов по всем вкладам и счетам вкладчика во всех банках, где были размещены его средства, за 2023 год составила 200 000 руб., а общие доходы за 2023 год, подлежащие налогообложению по НДФЛ, менее 5 миллионов руб.
В этом случае сумма дохода по вкладам будет рассчитана по ставке 13% годовых в следующем порядке:
(200 000 – 150 000) * 13% = 6 500 руб.
Если общая сумма доходов вкладчика, подлежащих налогообложению по НДФЛ, была более 5 миллионов, (включая доход по вкладам), то на сумму дохода до 5 миллионов руб. налог рассчитывается по ставке 13%, а на сумму, превышающую 5 миллионов руб. — по ставке 15%.
В случае размещения депозита и получения по нему дохода в иностранной валюте доход по вкладам пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату фактического получения дохода.
Налог мы будем платить самостоятельно на основании налогового уведомления, полученного от Налоговой инспекции (по аналогии с налогом на собственность). При этом подавать налоговую декларацию не требуется: банки самостоятельно направят в налоговые органы информацию о выплаченных по вкладам и счетам процентах. Налог по вкладам за 2023 год нужно будет заплатить до 1 декабря 2024 года.
Банки всегда оперативно меняют ставки по вкладам вслед за изменением ключевой ставки и условий на рынке. Сейчас предлагают открыть вклад на одних условиях, а завтра они уже изменятся.
Подключитесь к нашему боту, чтобы получать актуальные предложения от любых российских банков. Процентные ставки на сегодня покажет телеграм-бот Сравни Вклады.
Название банка | Рейтинг Сравни | Вклад | Доходность | Срок | Сумма в руб. | Пополнение | Снятие |
Альфа-Банк | 4,91 | До 18,5% | От 3 мес. до 3 лет | От 50 тыс. | - | - | |
Т-Банк | 4,65 | До 18% | 2 от мес. до 2 лет | От 50 тыс. | + | - | |
МТС Банк | 3,72 | До 16,21% | От 3 мес. до 3 лет | От 10 тыс. | - | - | |
Газпромбанк | 3,08 | Заоблачный процент | До 19% | полгода | От 1 | - | - |
СберБанк | 2,23 | До 18% | От месяца до 3 лет | От 100 тыс. | - | + | |
МКБ | - | До 19% | От 3 мес. до 3 лет | От 10 тыс. | - | - |
*Как рассчитывается рейтинг банков: рейтинг Сравни.ру — это не просто средняя оценка пользователей. При его расчете учитывается множество факторов. Например, количество отзывов, время, когда они были оставлены, скорость реакции официальных представителей организации и решенных проблем. Подробнее о методике расчёта
Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров:
Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия, выполнение которых обязательно для того, чтобы положить деньги под проценты. К числу стандартных параметров вклада относятся:
При принятии решения, где выгоднее всего открыть вклад, необходимо учитывать все перечисленные выше условия открытия депозита. Такой подход обеспечит гарантию сохранности средств клиента и получение максимального дохода.
Оформление депозита предусматривает обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку. Она заполняется в бумажном формате в офисе или в режиме онлайн на сайте банка, выбранного для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает личность предъявлением российского паспорта.
При вложении крупных сумм в некоторых случаях банк требует предоставить документы о происхождении денежных средств. Простая и оперативная процедура открытия депозита – это один из важных плюсов этого вида банковских услуг.
Наиболее выгодные банковские вклады предусматривают невозможность частичного снятия и пополнения, а также капитализации. Еще одним нюансом становится потеря большей части или всех процентов при досрочном расторжении договора с банком. Ниже представлены самые привлекательные депозиты, доступные на сегодняшнем российском финансовом рынке.
Валюта | Рубли |
Минимальная сумма | От 100 000 рублей (прочтите особенности ниже) |
Срок | 1-12, 18, 24, 36 месяцев |
Максимальная процентная ставка | 20% |
Пополнение | Нет |
Частичное снятие | Нет |
Капитализация | Нет |
Выплаты | На счет каждый месяц или в конце срока |
Льготное расторжение | Нет |
Автопролонгация | Есть, без ограничения по количеству |
Особенности | Процент, который вы получите, считается по сложной формуле – безусловный максимум на 100 000 рублей смогут получить или новые клиенты (не было вкладов), или те, у кого текущая сумма на вкладах – больше, чем была максимальная на вкладах в предыдущие 2 месяца. Если вы в эти категории не попадаете – вам максимальная процентная ставка все еще доступна, но минимальная сумма для ее получения будет выше. Свою сумму для получения максимальной выгоды вы можете узнать, подав заявку – это бесплатно |
Банк Дом.РФ, «Мой дом (с промокодом)»:
Валюта | Рубли, юани, доллары |
Минимальная сумма | 30 000 рублей/500 юаней/500 долларов |
Срок | 91, 181, 274, 367, 550, 730, 1 100 дней |
Максимальная процентная ставка | 19.3% |
Пополнение | Нет |
Частичное снятие | Нет |
Капитализация | Нет |
Выплаты | На счет в конце срока |
Льготное расторжение | Нет |
Автопролонгация | Есть |
Особенности | Открывают вклад с доставкой – к вам приезжает курьер с документами |
Альфа-Банк, «Альфа-Вклад. Максимальный»:
Валюта | Рубли |
Минимальная сумма | 50 000 рублей |
Срок | 92, 123, 184, 276, 365, 550, 730, 1 095 дней |
Максимальная процентная ставка | 20.99% (с учетом капитализации) |
Пополнение | Нет |
Частичное снятие | Нет |
Капитализация | Есть, ежемесячная |
Выплаты | Ежемесячные |
Льготное расторжение | Нет |
Автопролонгация | Есть (сумма нового вклада не должна быть ниже минимальной) |
Особенности | Для сроков в 92, 365 и 730 дней: ставка для премиум-клиентов (с подпиской на Alfa Only или A-club) будет выше, чем для обычных клиентов |
Т-Банк, «Смартвклад (повышенная ставка)»:
Валюта | Рубли, юани |
Минимальная сумма | 50 000 рублей/5 000 юаней |
Срок | 2-24 месяца |
Максимальная процентная ставка | 19.01% |
Пополнение | В первые 30 дней |
Частичное снятие | Есть – с 3-го месяца, от 15 000 рублей/1 000 юаней за одну транзакцию (на счете вклада должна оставаться минимальная сумма) |
Капитализация | Ежемесячно |
Выплаты | Ежемесячно |
Льготное расторжение | Нет |
Автопролонгация | Есть |
Особенности | Выдают бесплатную дебетовую карту при оформлении |
Самые выгодные вклады в банках - список 2024 год
Преимущества выбора вкладов в Сравни