logo
Ещё

Вклады

в Москве
Изменить город
Оформите лучшие вклады в банке с суммой вложения от 1000 рублей на Sravni. На 14.07.2024 вам доступно 165 банков с самыми выcокими ставками до 20% и открытием вклада в онлайн-режиме. Сравните процентные ставки по вкладам для физических лиц в банках и выберите, куда лучше вложить деньги под проценты, чтобы получить максимальный доход. Все депозиты застрахованы.
Фильтры
Фильтры
Любой срок
cat

Лучшая ставка на сегодня

18.5%

на 3 месяца

18.7%

на 6 месяцев

18.5%

на год
по популярности
РОСБАНК
РОСБАНК
Надежный New cash (6 месяцев)
Ставка по промокоду
18 %
Срок
6 месяцев
Сумма
100 000 – 15 000 000 ₽
реклама ПАО РОСБАНК
Московский Кредитный Банк
Московский Кредитный Банк
МКБ. Теплый прием
Ставка
до 18.5 %
Срок
125 – 1100 дней
Сумма
100 000 – 5 000 000 ₽
реклама ПАО «Московский Кредитный Банк»
Московский Кредитный Банк
Московский Кредитный Банк
МКБ. Перспектива (% в конце срока)
Ставка
до 20 %
Срок
95 – 1100 дней
Сумма
10 000 – 3 000 000 ₽
реклама ПАО «Московский Кредитный Банк»
Яндекс Банк
Яндекс Банк
Сейв
Ставка
до 18 %
Срок
91 – 730 дней
Сумма
10 000 – 10 000 000 ₽
реклама АО «Яндекс Банк»
РОСБАНК
РОСБАНК
Надежный New cash (12 месяцев)
Ставка по промокоду
18.5 %
Срок
12 месяцев
Сумма
100 000 – 15 000 000 ₽
реклама ПАО РОСБАНК
СДМ-Банк
СДМ-Банк
Лето онлайн
Эффективная ставка
до 18.4 %
Срок
181 – 367 дней
Сумма
от 50 000 ₽
реклама «СДМ-Банк» (ПАО)
Альфа-Банк
Альфа-Банк
Альфа-Вклад. Максимальный
Эффективная ставка
до 18 %
Срок
92 – 1095 дней
Сумма
от 50 000 ₽
С Alfa Only - до 18,5% годовых
реклама АО «Альфа-Банк»
Сбербанк
Сбербанк
Лучший %
Ставка
до 18 %
Срок
1 – 36 месяцев
Сумма
от 100 000 ₽
реклама ПАО Сбербанк
МТС Банк
МТС Банк
МТС Вклад (% ежемесячно)
Ставка по промокоду
до 16.21 %
Срок
91 – 1096 дней
Сумма
10 000 – 3 000 000 ₽
реклама ПАО «МТС-Банк»
Свой Банк
Свой Банк
Свой Вклад промо
Ставка на Сравни
до 18.7 %
Срок
91 – 1095 дней
Сумма
300 000 – 500 000 000 ₽
реклама АО «Свой Банк»
Газпромбанк
Газпромбанк
Заоблачный процент
Ставка
до 17.74 %
Срок
181 день
Сумма
от 15 000 ₽
реклама Банк ГПБ (АО)
Россельхозбанк
Россельхозбанк
Свой вклад (без пополнения и частичного снятия)
Ставка
до 18 %
Срок
180 – 1095 дней
Сумма
от 5 000 ₽
реклама АО «Россельхозбанк»
Т-Банк
Т-Банк
СмартВклад (повышенная ставка)
Эффективная ставка
до 18 %
Срок
2 – 24 месяцев
Сумма
от 50 000 ₽
реклама АО «ТБанк»
Газпромбанк
Газпромбанк
Ежедневный процент
Эффективная ставка
до 16.5 %
Срок
от 1 дня
Сумма
1 – 1 500 000 ₽
надбавка +2% за подпискуНакопительный счет
реклама Банк ГПБ (АО)
Газпромбанк
Газпромбанк
Накопительный
Эффективная ставка
до 19 %
Срок
от 1 дня
Сумма
1 – 1 500 000 ₽
Накопительный счет
реклама Банк ГПБ (АО)
Популярные предложения вкладов в банках
РОСБАНК
РОСБАНК
Надежный New cash (6 месяцев)
Ставка по промокоду
18 %
Срок
6 месяцев
Сумма
100 000 – 15 000 000 ₽
Реклама ПАО РОСБАНК
Московский Кредитный Банк
Московский Кредитный Банк
МКБ. Теплый прием
Ставка
до 18.5 %
Срок
125 – 1100 дней
Сумма
100 000 – 5 000 000 ₽
Реклама ПАО «Московский Кредитный Банк»
Московский Кредитный Банк
Московский Кредитный Банк
МКБ. Перспектива (% в конце срока)
Ставка
до 20 %
Срок
95 – 1100 дней
Сумма
10 000 – 3 000 000 ₽
Реклама ПАО «Московский Кредитный Банк»
Яндекс Банк
Яндекс Банк
Сейв
Ставка
до 18 %
Срок
91 – 730 дней
Сумма
10 000 – 10 000 000 ₽
Реклама АО «Яндекс Банк»

Отзывы о вкладах в банках

Накопительный счет Промо
Мне захотелось открыть накопительный счет и я пошла в отделение на проспект Киро... ЧитатьМне захотелось открыть накопительный счет и я пошла в отделение на проспект Кирова за помощью менеджера. Время было сразу после обеденного перерыва, народу в отделении было много, но я осталась, не хотелось откладывать решение вопроса на следующий раз. Менеджер поинтересовалась об открытых вкладах или счетах в последнее время, про подключенную опцию Больше плюсов. Потом рассказала, что сейчас можно выбрать счет Промо, счет с ежедневным процентом и счет с начислением процента 1 раз в месяц, объяснила их разницу между собой. Меня заинтересовал накопительный счет Промо, по нему на промо-период в 2 месяца действует ставка 16,5%, потом будет 4%, процент начисляется на минимальный остаток, ограничений по снятию и пополнению нет. Менеджер подсказала, как накопительный счет открывается и помогла это сделать. Мне консультация понравилась, менеджер помогла с решением моего вопроса. Для себя я отметила тонкости каждого счета и менеджер сказала, что вообще счета можно закрывать и открывать в любой момент, а всего накопительных счетов у клиента может быть одновременно открыто до 5 штук. Счет я только открыла, работаю с ним в приложении, посмотрим, что будет дальше. Плюсы лично для меня: условия и консультация менеджера Из минусов: очередь конечно
Юлия, г Челябинск, Челябинская область
Вклад в ТКБ
Высокий уровень обслуживания и профессиональные сотрудники, мне не только помогл... ЧитатьВысокий уровень обслуживания и профессиональные сотрудники, мне не только помогли открыть вклад» Хит «, но и подробно рассказали о нем и о других вкладах и я смог сделать взвешенный выбор. Условия вклада очень выгодные, процентная ставка превышает средние показатели по рынку. Главным плюсом для меня была невозможность без последствий снять эти деньги ну или же внести. А мне и нужно было и сохранность
Борис, г Москва
Обслуживание по вкладам
Я являюсь клиентом банка Центр-инвест в Большой Мартыновке. Всегда доверяю Вашем... ЧитатьЯ являюсь клиентом банка Центр-инвест в Большой Мартыновке. Всегда доверяю Вашему банку и неоднократно размещаю денежные средства во вклад, так же мне нравится обслуживание клиентов девчатами Вашего банка. Хотелось поблагодарить сотрудника Татьяну, т. К. 20.06.24 У меня подошел срок переоформления вклада который я открывала в офисе банка, на текущий момент когда я пришла переоформлять были изменения по вкладам и Т. Уточнила имеется ли у меня карта банка Центр-инвест я сказала что имеется пенсионная карта, и она мне предложила свою помощь и сказала что можно онлай оформить вклад Универсальный под 16% для клиентов получающих пенсию на карту. Я не раздумывая решила переоформить вклад онлайн так как необходимо идти в ногу со временем. Спасибо Большое за помощь и обслуживание.
Наталья, г Семикаракорск, Ростовская область
Удобно и тратить и хранить деньги
Большинство всех своих покупок я совершаю на Озоне, поэтому мне удобно чтобы все... ЧитатьБольшинство всех своих покупок я совершаю на Озоне, поэтому мне удобно чтобы всегда деньги лежали там же на карте. Но держать большую сумму просто на карте, если не планируешь тратить все в течение месяца, не выгодно. Поэтому открыл накопительный счет где лежат деньги которые прям сейчас не требуются, но могут понадобиться в ближайшее время, там на остаток капает процент. И еще открыл вклад — с той суммой, которую хочу сохранить и приумножить, тратить полгода не планирую. Проценты высокие (аж 15,2) деньги перечисляются с карты на счета/вклады и обратно мгновенно, я полностью доволен сервисом
Николай, г Москва
Копилочка онлайн
Наверно многие знают, что в Совкомбанке есть вклад онлайн-копилка. Открытие дист... ЧитатьНаверно многие знают, что в Совкомбанке есть вклад онлайн-копилка. Открытие дистанционное, можно выбрать срок и цель накопления. Настроить под себя способы пополнения (а их не мало), но. Оказывается, есть возможность открыть не одну, а несколько копилок, и каждую настроить по разному. А ещё возможно исправить способы накоплений.
Татьяна, г Москва
Накопительный Альфа счёт
Уже год я пользуюсь картой Альфа-банка из-за это время я понял что именно этот б... ЧитатьУже год я пользуюсь картой Альфа-банка из-за это время я понял что именно этот банк предлагает самое лучшее предложение по многим финансовым услугам. На днях у меня появилась необходимость открыть накопительный счёт или вклад, для того чтобы мои деньги не лежали без дела. Я посмотрел на проценты в различных банках и понял что именно Альфа-Банк самый выгодный процент по накопительному счёту — 18%. Я открыл данный счёт, положил туда деньги, но спустя пару дней у меня появилась ещё небольшая сумма денег. Я захотел внести её на тот же счёт, но решил узнать, как банк начисляет проценты по накопительному счёту, ведь я слышал что многие банки начисляют проценты именно на минимальный остаток в течение месяца. Я обратился в поддержку и оператор Дарья быстро мне ответила и рассказала что в Альфа-банке именно так это и работает. Банк начисляет проценты по накопительному счёту на минимальный остаток в течение месяца, а чтобы этот остаток увеличить, нужно пополнить счёт до первого числа следующего месяца. Ответ меня полностью удовлетворил и был мне понятен, поэтому хочется выгрузить благодарность поддержке Альфа-банка за быструю и чёткую помощь!
Ярослав, г Кострома, Костромская область
Нравится этот банк.
Стала зарплатным клиентом БКС, на работе перевели. Но если бы знала раньше о пре... ЧитатьСтала зарплатным клиентом БКС, на работе перевели. Но если бы знала раньше о преимуществах карты, перевелась бы сама в БКС. Пользуюсь ей, оплачиваю счета, перевожу деньги в БКС и другие банки, также подключила вклад Выгодный. Процент хороший (15,1) и срок небольшой. Чем деньги просто так лежали бы, лучше пусть на вкладе. Деньги приносят новые деньги. Абсолютный пассив, делать ничего не нужно, просто открывать вклад за 2 минут в приложении банка, например. Вообще вкладов немалый выбор. БКС поставлю высокую оценку. Я довольна.
Альбина, г Санкт-Петербург
Отличный вклад
Сложно мне было выбрать вклад, но спасибо сервису за помощь. Поняла, что лучше Р... ЧитатьСложно мне было выбрать вклад, но спасибо сервису за помощь. Поняла, что лучше РенСтарта от Ренессанс банка просто не найти. Тут и ставка до 18% годовых, и можно выбрать самостоятельно количество дней. А самое классное, что вклад можно открыть всего то от 5 т. Р. То есть банк действительно всем дает возможность попробовать это предложение. Ну и здесь еще повышенная ставка для новичков. Для себя нашла только положительные моменты, так что могу рекомендовать. У банка есть и другие вклады, которые также заслуживают внимания)
Инна, г Санкт-Петербург
Выгодные условия по вкладам.
В Абсолют Банк обратилась 06.07.2024 Года получить консультацию по вкладам. Посе... ЧитатьВ Абсолют Банк обратилась 06.07.2024 Года получить консультацию по вкладам. Посетила Ленинградское отделение. Менеджер был очень общительный и помог мне определиться с выбором. Мне подошёл вклад Абсолютный максимум, со ставкой 15,5 годовых. После продажи квартиры остались свободные средства и это выгодное предложение было как нельзя кстати. Также, сотрудник мне рассказал, что вклад можно оформить и через личный кабинет на сайте и показал, как это сделать. Но мне более удобнее обращаться именно в офис. Здесь же, в этом отделении я внесла средства.
Валерия, г Москва
Для отца оформляли
Папе хотели вклад открыть. Я увидел, что в СВой банк можно выгодно положить день... ЧитатьПапе хотели вклад открыть. Я увидел, что в СВой банк можно выгодно положить деньги. Но папа переживал, что как это не идти в офис, где тебе менеджер все подскажет. Я его уговорил все же именно в этом банке открыть. Подали заявку на вклад и дебетовую карту. Приехал грамотный молодой человек, все четко и понятно объяснил для чего карта, как пополнить, как деньги перевести с нее на счет. Я все сделал, проблем не возникло вообще. Отец еще все удивлялся, до чего прогресс дошел и как удобно стало деньгами распоряжаться. А когда сняли потом сумму с процентами, так вообще доволен был. Потому что проценты накапали за полгода приличные. Спасибо Свой банк.
Макар, г Москва

Топ 10 предложений с высокими ставками по вкладам на 14.07.2024

* Мы подобрали предложения банков с самым высоким доходом. Сумма дохода рассчитана на конец срока и определена по параметрам: размер вклада — 500000 рублей, срок — 1 год
БанкСтавкаСуммаСрокДоход
18 %100 000 – 15 000 000 ₽6 месяцев
до 18.5 %100 000 – 5 000 000 ₽125 – 1100 дней
до 20 %10 000 – 3 000 000 ₽95 – 1100 дней
до 18 %10 000 – 10 000 000 ₽91 – 730 дней
18.5 %100 000 – 15 000 000 ₽12 месяцев
до 17 %от 50 000 ₽181 – 367 дней
до 16.67 %от 50 000 ₽92 – 1095 дней
до 18 %от 100 000 ₽1 – 36 месяцев
до 15.89 %10 000 – 3 000 000 ₽91 – 1096 дней
до 18.02 %300 000 – 500 000 000 ₽91 – 1095 дней

Что важно знать о вкладах

Какие бывают вклады?

Вклады делятся на разные виды в зависимости от срока, валюты, возможности пополнения и частичного снятия.

Вы можете открыть вклад на определённый срок — например, на три месяца, полгода, год, два года или бессрочно, то есть разместить деньги на накопительном счёте или вкладе«до востребования».

Как правило, при размещении денежных средств на определённый срок ставки будут выше. При этом любой вклад можно забрать, когда захочется, но по срочным вкладам вы в большинстве случаев потеряете часть начисленных процентов.

По вкладам «до востребования» обычно устанавливается минимальная ставка 0,01–0,1% годовых, поэтому в качестве альтернативы банки предлагают накопительные (сберегательные) счета.

Накопительные счета выгодно использовать, если вы хотите, чтобы деньги всегда были под рукой: проценты по ним начисляются и выплачиваются ежемесячно, при этом у вас есть возможность в любой момент снять часть денежных средств и пополнить счёт. Но ставка по накопительным счетам может меняться, в том числе и снижаться, а по срочным вкладам она фиксируется на весь срок.

Обратите внимание на механизм начисления процентов: по накопительным счетам он может быть разным, от этого в том числе может зависеть и ставка по накопительному счёту. Проценты могут начисляться на фактический остаток денежных средств на счёте, на минимальный остаток средств в течение месяца, на среднемесячный остаток, а также зависеть от непрерывного срока нахождения минимального остатка на счёте.

Можно открыть вклад и накопительный счёт как в рублях, так и в иностранной валюте. В основном речь идёт о долларах США ($)евро (€) и юанях (Ұ), но при желании деньги можно разместить на счёте в других валютах. Ставки по рублёвым депозитам выше, чем по валютным.

Лучше хранить деньги в той валюте, в которой вы будете их тратить. Но чтобы обезопасить свои накопления от скачков курсов, стоит разделить их на три равные части между рублями, долларами и евро (юанями).

С классических вкладов нельзя снять часть сбережений раньше срока без потери процентов. Также не получится его пополнять. Поэтому если вы не исключаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, или хотите продолжать копить и периодически вносить какую-то сумму на счёт, то выбирайте вклад с такими опциями или накопительный счёт.

Некоторые банки предлагают открыть вклады и депозиты сразу в нескольких валютах: в рублях, долларах США, евро, юанях. Особенностью данных вкладов является то, что у вкладчика есть возможность в течение всего срока вклада конвертировать денежные средства из одной валюты в другую в пределах общего остатка средств на вкладе.

В нашем калькуляторе вкладов можно указать не только сумму, срок и валюту вклада, но и дополнительные условия:

  • пополнение;
  • частичное снятие;
  • льготное расторжение (например, если деньги находились на счёте менее 181 дня, то будет применяться ставка «до востребования», а если забрать после этого периода, то доходность будет считаться по льготной, повышенной ставке);
  • периодичность и способ выплаты процентов.
Что такое капитализация процентов?

Если условиями вклада (депозита) предусмотрено, что проценты выплачиваются ежемесячно или ежеквартально на счёт вклада, таким образом увеличивается его размер, и следующие проценты начисляются уже на большую сумму. Поэтому если вы выберете вклад с капитализацией, то получите большую доходность.

При открытии вклада без капитализации процентов ежемесячный/ежеквартальный доход будет выплачиваться на отдельный счёт, его можно будет снимать и тратить.

Есть также вклады, по которым проценты выплачиваются в конце срока.

Рассмотрим такой пример. Вы открыли вклад на 500 тысяч рублей под 10% годовых с капитализацией процентов, через год вы получите доход в размере 52 тыс. руб. Если же вклад будет без капитализации, то его доходность составит 50 тыс. рублей. Чем крупнее вклад или выше ставка, тем заметнее будет разница.

В каком банке лучше открыть вклад под высокие проценты?
Ставки по вкладам в большей степени зависят от ключевой ставки Центробанка — чем она ниже, тем меньшую доходность предлагают кредитные организации, а также от потребности конкретного банка в средствах населения. Так как ситуация на рынке постоянно меняется, то и ставки по вкладам то растут, то снижаются. Как правило, банки с государственным участием предлагают более низкие ставки, но при этом в них безопаснее размещать крупные суммы. Наш калькулятор вкладов поможет найти самые выгодные предложения на сегодня. Для этого достаточно указать в нём сумму, срок размещения и выбрать дополнительные условия. Можно посмотреть предложения в банках из топ-10, топ-50, первой сотни или вообще во всех.
Как начисляются проценты по вкладам в банках?

Для расчёта процентов по депозиту используются разные формулы в зависимости от наличия или отсутствия капитализации. Но для общего понимания можно рассмотреть упрощённый подход:

  • если вклад открыт на год без капитализации процентов, то для расчёта своей доходности в конце срока достаточно умножить сумму вклада на процент;
  • если проценты выплачиваются раз в месяц, то нужно ставку разделить на 12, чтобы узнать, какую доходность приносит вклад в месяц, и уже эту цифру умножить на сумму вклада;
  • если по вкладу предусмотрена капитализация, то нужно каждый месяц к телу вклада прибавлять уже выплаченный доход и уже от итоговой суммы рассчитывать доходность за новый месяц.

Это лишь примерные расчёты. В реальности цифры могут отличаться в зависимости от фактического количества дней в году или в месяце, от возможности пополнять депозит или, например, снимать часть средств. Поэтому удобнее использовать для расчётов специальные сервисы, как наш калькулятор вкладов. Укажите в нём сумму, срок и интересные вам дополнительные опции с помощью кнопки «Ещё условия». Полученная выдача позволит подобрать самый выгодный вариант.

От каких факторов зависит доходность вклада?

Доходность по вкладам зависит:

  • от ситуации на рынке— чем нестабильнее ситуация в экономике, тем выше ставки;
  • от самого банка — банки, которые активно выдают кредиты и кредитные карты, обычно предлагают более высокие ставки по вкладам;
  • от валюты вклада — по рублёвым вкладам ставки выше;
  • от суммы и срока вклада – сегодня максимальные ставки у вкладов до 1 года;
  • от дополнительных условий, которые вы выберете — капитализация процентов, льготное расторжение, возможность пополнения или частичного снятия. Чем больше опций, тем ниже ставка.
Какие бонусы по вкладам есть у банков?

Периодически банки запускают специальные акции, привлекая вкладчиков выгодными условиями и подарками.

Примеры таких активностей:

  • сезонные вклады с повышенными ставками;
  • партнёрские промокоды, увеличивающие ставку;
  • розыгрыш призов среди вкладчиков;
  • выплата кэшбэка при открытии и пополнении вклада.

Телеграм-бот Сравни Вклады сообщит о таких акциях и спецпредложениях. Подпишитесь, чтобы получать максимум по вкладам.

Как оформить выгодный вклад?

Оформить выгодный вклад можно очень просто на Сравни ру:

  • Введите на этой странице сумму вложения, валюту и срок.
  • При необходимости задайте дополнительные параметры: с капитализацией, с пополнением, с частичным снятием, накопительные счета, с онлайн-оформлением и т. д.
  • Сравните предложения с витрины, изучите процентные ставки и условия в разных банках.
  • Для увеличения ставки вы можете получить промокод.
  • Переходите на сайт банка и оформляйте заявку.
Что такое пролонгация договора по вкладам?
Пролонгация договора вклада — это автоматическое продление договора. Если срок вклада истёк, но вкладчик не забрал его, то он автоматически продлится на тот же срок, на который изначально был заключён договор. Однако стоит обратить внимание на условия автоматической пролонгации, указанные в договоре: если банк больше не предлагает такой вид вклада, то деньги останутся на счёте, но проценты будут начисляться по ставке вклада «до востребования», как правило, она минимальна. Если ставка по данному виду вклада изменилась, то на новый срок вклад будет пролонгирован по ставке, действующей на день пролонгации. При сохранении условий депозита пролонгация пройдёт без каких-либо изменений.
Что будет с вкладом, если банк потеряет свою лицензию?
Если банк являлся участником системы страхования вкладов, то Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернёт вам вклад через банк-агент. Но есть ограничение по сумме — возместят не более 1,4 миллиона руб. с учётом начисленных процентов по всем вкладам, размещённым в этом банке. Если вклад, депозит, накопительный счёт содержит больше этой суммы, то остальное будут возвращать после продажи имущества банка. Однако средств при проведении банкротства может и не хватить, чтобы возместить требования всех вкладчиков в полном объёме.При расчёте страхового возмещения учитывается также наличие обязательств вкладчика перед банком (например, есть ли непогашенный кредит или задолженность по кредитной карте).Выплаты страхового возмещения по вкладам начинаются, как правило, через 14 дней с момента наступления страхового случая (отзыва лицензии или моратория на удовлетворение требований кредиторов). Получить деньги можно будет в одном из банков-агентов, которые выберет АСВ. Достаточно будет прийти в офис с паспортом и написать заявление.
Какие вклады являются застрахованными?
  1. Средства во вкладах и на счетах физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также определённых категорий юридических лиц

Застрахованы все средства во вкладах и на счетах (включая карточные) с учётом процентов, но в сумме не более 1,4 миллиона рублей в совокупности в одном банке. В случае если имеются вклады и счета в иностранной валюте, их сумма пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.

  1. Средства на эскроу-счетах

Эскроу-счета в банках обычно используются для совершения сделок по купле-продаже квартир. По ним размер страхового возмещения рассчитывается в размере до 10 миллионов рублей, однако законодательством установлены особенности в зависимости от типа сделки и срока, прошедшего с даты регистрации сделки в уполномоченном органе.

  1. Деньги, полученные в качестве наследства или от продажи квартиры в сумме до 10 миллионов руб.

С 1 октября 2020 года вступил в силу закон, который позволит получить повышенную страховку для средств:

  • при продаже квартиры, дома, земли;
  • при получении наследства;
  • при получении возмещения за ущерб жизни, здоровью, имуществу;
  • при получении грантов в виде субсидий, социальных выплат или пособий.

Повышенный лимит страхового возмещения действует при соблюдении двух условий:

  • Во-первых, учитываются только деньги, которые поступили на счёт безналичным путём. Если же вы продадите недвижимость за наличные и потом принесёте их в банк, то по этому вкладу будут действовать стандартные условия (до 1,4 миллиона руб.).
  • Во-вторых, страховой лимит до 10 миллионов руб. работает только в течение первых трёх месяцев со дня зачисления денег на счёт либо получения документа, подтверждающего право на наследство. То есть если деньги от продажи квартиры или наследства лежат на счёте уже четыре, пять или более месяцев, то на них условия повышенного страхового возмещения не действуют.
Как рассчитывается налог на вклады?

В 2024 году налог будет рассчитываться с суммы дохода по вкладам и счетам, превышающей 1 миллион руб., умноженный на максимальное значение ключевой ставки Банка России из действовавших на 1 число каждого месяца в течение налогового периода.

При этом ставка налога зависит от общей суммы доходов, облагаемых НДФЛ:

  • 13% — если сумма всех облагаемых НДФЛ доходов не превышает 5 миллионов руб.;
  • 15% — с суммы доходов свыше 5 миллионов руб.

В 2023 году максимальное значение ключевой ставки Банка России на первое число месяца составило 15%, значит, сумма процентов по вкладам и счетам, не облагаемая налогом за 2023 год — 150 000 руб. Доход по вкладам свыше этой суммы подлежит налогообложению.

Например, общая сумма процентов по всем вкладам и счетам вкладчика во всех банках, где были размещены его средства, за 2023 год составила 200 000 руб., а общие доходы за 2023 год, подлежащие налогообложению по НДФЛ, менее 5 миллионов руб.

В этом случае сумма дохода по вкладам будет рассчитана по ставке 13% годовых в следующем порядке:

(200 000 – 150 000) * 13% = 6 500 руб.

Если общая сумма доходов вкладчика, подлежащих налогообложению по НДФЛ, была более 5 миллионов, (включая доход по вкладам), то на сумму дохода до 5 миллионов руб. налог рассчитывается по ставке 13%, а на сумму, превышающую 5 миллионов руб. — по ставке 15%.

В случае размещения депозита и получения по нему дохода в иностранной валюте доход по вкладам пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату фактического получения дохода.

Налог мы будем платить самостоятельно на основании налогового уведомления, полученного от Налоговой инспекции (по аналогии с налогом на собственность). При этом подавать налоговую декларацию не требуется: банки самостоятельно направят в налоговые органы информацию о выплаченных по вкладам и счетам процентах. Налог по вкладам за 2023 год нужно будет заплатить до 1 декабря 2024 года.

Где узнать проценты по вкладам на сегодня?

Банки всегда оперативно меняют ставки по вкладам вслед за изменением ключевой ставки и условий на рынке. Сейчас предлагают открыть вклад на одних условиях, а завтра они уже изменятся.

Подключитесь к нашему боту, чтобы получать актуальные предложения от любых российских банков. Процентные ставки на сегодня покажет телеграм-бот Сравни Вклады.

Рейтинг лучших вкладов 2024: в каком банке лучше открыть самый выгодный депозит

Название банка

Рейтинг

Название вклада

Ставка без бонуса

(с бонусом)

Срок

Сумма

Пополнение

Снятие

АЛЬФА-БАНК

4.9

Альфа-Вклад Максимальный

До 16%

92–1095 дней

От 50 000 руб.

Нет

Нет

Тинькофф банк

4.8

СмартВклад (Повышенная ставка)

До 15,29%

3–24 месяца

От 50 000 руб.

Да

Да

МТС Банк

3.8

МТС-Вклад(% ежемесячно)

До 16,21%

91–1096 дней

От 10 000 руб.

Да

Нет

Россельхозбанк

3.7

Доходный (Для новых клиентов)

До 16%

180–1095 дней

От 10 000 руб.

Нет

Нет

БАНК ДОМ.РФ

3.1

Мой Дом (с промо-кодом)

до 16,2%

91 – 1100 дней

От 30 000 руб.

Нет

Нет

Россельхозбанк

3.7

Доходный (Для новых клиентов)

До 16%

180–1095 дней

От 10 000 руб.

Нет

Нет

СВОЙ БАНК

2.9

Свой Вклад промо

до 17,5%

91 – 1095 дней

300 000–500 000 000 руб.

Да

Нет

Интерпрогрессбанк

2.9

Максимальный процент

До 16,08%

367 дней

От 100 000 руб.

Нет

Нет

Кредит Европа Банк

2.8

Оптимальный

До 15%

181 день

От 100 000 руб.

Нет

Нет

*Как рассчитывается рейтинг банков: рейтинг Сравни.ру — это не просто средняя оценка пользователей. При его расчете учитывается множество факторов. Например, количество отзывов, время, когда они были оставлены, скорость реакции официальных представителей организации и решенных проблем. Подробнее о методике расчёта

Процентные ставки по вкладам

Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров:

  • валюта (рубль, евро или доллар). Самая высокая доходность – у рублевых продуктов;
  • сумма. Чем больше средств размещает клиент, тем больше полученная им прибыль;
  • продолжительность размещения средств в банке. Долгосрочные вложения в большинстве случаев выгоднее краткосрочных;
  • возможность снятия или пополнения. Расширение перечня доступных операций уменьшает размер доходности.

Условия получения депозита

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия, выполнение которых обязательно для того, чтобы положить деньги под проценты. К числу стандартных параметров вклада относятся:

  • валюта (в большинстве случаев – рубли, доллары США или евро);
  • минимальный и максимальный размер вложенных средств;
  • продолжительность;
  • капитализация или снятие процентов за определенный календарный период;
  • процентная ставка;
  • возможность пополнения или снятия денег в течение срока действия;
  • неснижаемый остаток;
  • условия пролонгации.

При принятии решения, где выгоднее всего открыть вклад, необходимо учитывать все перечисленные выше условия открытия депозита. Такой подход обеспечит гарантию сохранности средств клиента и получение максимального дохода.

Необходимые документы

Оформление депозита предусматривает обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку. Она заполняется в бумажном формате в офисе или в режиме онлайн на сайте банка, выбранного для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает личность предъявлением российского паспорта.

При вложении крупных сумм в некоторых случаях банк требует предоставить документы о происхождении денежных средств. Простая и оперативная процедура открытия депозита – это один из важных плюсов этого вида банковских услуг.

Наиболее выгодные банковские вклады предусматривают невозможность частичного снятия и пополнения, а также капитализации. Еще одним нюансом становится потеря большей части или всех процентов при досрочном расторжении договора с банком. Ниже представлены самые привлекательные депозиты, доступные на сегодняшнем российском финансовом рынке.

Банк Дом РФ. «Мой дом»:

Валюта

Вклад в рублях

Минимальная сумма

100 тыс. руб.

Срок

1, 2, 3, 4, 5, 6, 12, 18 месяцев

Величина процентных ставок

до 16,2%.

Пополнение

Нет

Частичное снятие

Нет

Капитализация

Нет, выплата процентов в конце срока

Льготное расторжение

Нет

Автопролонгация

Да

Особенности

Вклад под высокий процент открывается при предъявлении промокода, полученного на портале Сравни.ру. Максимальная ставка Предложение действует ограниченный срок.

 

МТС БАНК МТС вклад (% ежемесячно):

Минимальная сумма

10 000 руб.

Срок

91, 120, 150, 181, 271, 367, 550, 731, 1096 дней

Процентная ставка

До 16,21%

Пополнение

Возможно

Частичное снятие

Нет

Капитализация

Ежемесячно

Автопролонгация

Возможна

Особенности

Возможно открытие онлайн с использованием систем дистанционного банковского обслуживания.

РСХБ «Доходный»:

Валюта

Рубли

Сумма

От 10 тыс. руб.

Срок

365 дней

Процентная ставка

До 14%

Пополнение

Нет

Частичное снятие

Нет

Капитализация

Нет

Досрочное расторжение

По ставке до востребования

Автопролонгация

Да, но не более 2 раз

Особенности

Вклад открывается с промоусловиями от Сравни.ру.

Свой Банк «Свой Вклад Промо»:

Валюта вклада

Рубли

Минимальная сумма

300 000 руб.

Максимальная сумма

500 млн. руб.

Срок

91, 367, 731, 1096  дней

Процентная ставка

До 17,5%

Пополнение

Да

Частичное снятие

Нет

Капитализация

Ежемесячно

Автопролонгация

Возможна

Особенности

Вклад можно открыть на сайте банка.

Самые выгодные вклады в банках - список 2024 год

Преимущества выбора вкладов в Сравни

  • 1. Выгодные вклады
  • Узнайте, где выгоднее всего сделать вклад
  • Дата начала: 2024-01-01
  • Дата окончания: 2024-12-31
  • Выгодные вклады

 

  • 2. Сравнение процентов
  • Сравнивайте проценты по вкладам в банках России
  • Дата начала: 2024-01-01
  • Дата окончания: 2024-12-31
  • Сравнение процентов

 

  • 3. Лучшие предложения
  • Выбирайте лучшие предложения по депозитам
  • Дата начала: 2024-01-01
  • Дата окончания: 2024-12-31

Лучшие предложения

Рекомендуемые вклады
Калькулятор вкладовПенсионные вкладыНакопительные вкладыВалютные вкладыВклады в долларах СШАПополняемые вкладыСамые выгодные вкладыИнвестиционные вкладыВклады в евроС ежемесячной выплатой процентовВклады до востребованияДетские вкладыВклады с возможностью снятияКраткосрочные вкладыМультивалютные вкладыСберегательные вкладыДепозиты на 1 месяцДепозиты на 2 месяцаДепозиты на 3 месяцаДепозиты на 4 месяцаДепозиты на 5 месяцевДепозиты на 6 месяцевДепозиты на 7 месяцевДепозиты на 9 месяцевДепозиты на 10 месяцевДепозиты на 11 месяцевДепозиты на 12 месяцевДепозиты на 2 годаДепозиты на 3 годаДепозиты на 4 годаДепозиты на 5 летДепозиты на 7 летДепозиты на 10 летВклады онлайнЛестничные вкладыДолгосрочные вкладыСезонные вкладыИпотечные вкладыВклад с капитализацией процентов и пополнениемВклады в юаняхВклады в золотоДепозиты на 1 месяцДепозиты на 3 месяцаДепозиты на 6 месяцев