logo
Ещё

Вклады

в Москве
Изменить город
Оформите лучшие вклады в банке с суммой вложения от 1000 рублей на Sravni. На 03.10.2023 вам доступно 164 банка с самыми выcокими ставками до 15% и открытием вклада в онлайн-режиме. Сравните процентные ставки по вкладам для физических лиц в банках и выберите, куда лучше вложить деньги под проценты, чтобы получить максимальный доход. Все депозиты застрахованы.
Рубли ₽
Любой
Все фильтры (1)
С капитализацией
С пополнением
Промо условия
Накопительные счета
Калькулятор вкладов
по популярности
Московский Кредитный Банк
МКБ. Яркий
лиц. №1978
Московский Кредитный Банк
Ставка
до 12 %
Срок
31 – 1100 дней
Сумма
10 000 – 3 000 000 ₽
максимальная ставка на полгодаВозможно онлайн открытие
реклама ПАО «Московский Кредитный Банк»
РОСБАНК
Надежный с опцией New cash
лиц. №2272
РОСБАНК
Ставка с промокодом
13 %
Срок
181 – 365 дней
Сумма
100 000 – 10 000 000 ₽
спецпредложение по промокоду от СравниПромо условия
реклама ПАО РОСБАНК
Свой Банк
Свой Вклад промо
лиц. №3223
Свой Банк
Ставка
до 13.83 %
Срок
91 – 1095 дней
Сумма
300 000 – 10 000 000 ₽
эффективная ставка до 14% на 91 деньС капитализациейС пополнением
реклама АО «Свой Банк»
Банк ДОМ.РФ
Мой Дом
лиц. №2312
Банк ДОМ.РФ
Ставка с промокодом
до 12.5 %
Срок
91 – 1100 дней
Сумма
от 30 000 ₽
+ 0,1% по промокоду СравниПромо условия
реклама АО «Банк ДОМ.РФ»
Московский Кредитный Банк
Накопительный счет
лиц. №1978
Московский Кредитный Банк
Ставка
до 13.75 %
Срок
от 1 дня
Сумма
1 – 1 500 000 ₽
14% для премиум клиентовНакопительный счетПенсионныйС капитализациейС пополнениемЛьготное расторжение
реклама ПАО «Московский Кредитный Банк»
МТС-Банк
МТС Вклад (% ежемесячно)
лиц. №2268
МТС-Банк
Ставка с промокодом
до 12.8 %
Срок
91 – 1096 дней
Сумма
от 10 000 ₽
эффективная ставка до 13% годовыхПромо условияС капитализацией
реклама ПАО «МТС-Банк»
СРАВНИ РЕКОМЕНДУЕТ
Сбербанк
Лучший %
лиц. №1481
Сбербанк
Ставка
до 12 %
Срок
1 – 36 месяцев
Сумма
от 100 000 ₽
реклама ПАО Сбербанк
Кредит Европа Банк (Россия)
Оптимальный
лиц. №3311
Кредит Европа Банк (Россия)
Ставка с промокодом
до 11 %
Срок
181 – 1098 дней
Сумма
от 100 000 ₽
СпецпредложениеПромо условияЛьготное расторжение
реклама АО «Кредит Европа Банк (Россия)»
Газпромбанк
Накопительный
лиц. №354
Газпромбанк
Ставка
до 13.5 %
Срок
от 1 дня
Сумма
1 – 1 500 000 ₽
повышенная ставка для новых клиентовНакопительный счетВозможно онлайн открытиеС капитализациейС пополнениемЛьготное расторжение
реклама Банк ГПБ (АО)
Банк ДОМ.РФ
Мой Дом (с промокодом)
лиц. №2312
Банк ДОМ.РФ
Ставка
до 12.5 %
Срок
91 – 1100 дней
Сумма
от 30 000 ₽
Партнер раздела
реклама АО «Банк ДОМ.РФ»
Промсвязьбанк
Мой доход
лиц. №3251
Промсвязьбанк
Ставка
до 11.65 %
Срок
122 – 1098 дней
Сумма
от 10 000 ₽
ставка 11,65% годовых на 4 месяцаВозможно онлайн открытиеС пополнениемЛьготное расторжение
реклама ПАО «Промсвязьбанк»
Тинькофф Банк
СмартВклад (повышенная ставка)
лиц. №2673
Тинькофф Банк
Ставка
до 10 %
Срок
3 – 24 месяцев
Сумма
от 50 000 ₽
до 12,2% с Тинькофф ПремиумС капитализациейС пополнением
реклама АО «Тинькофф Банк»
Банк ДОМ.РФ
Мой Дом (% ежемесячно)
лиц. №2312
Банк ДОМ.РФ
Ставка с промокодом
до 11.6 %
Срок
91 – 1100 дней
Сумма
от 30 000 ₽
+ 0,1% по промокоду СравниПромо условия
реклама АО «Банк ДОМ.РФ»
Россельхозбанк
Доходный Промо
лиц. №3349
Россельхозбанк
Ставка с промокодом
до 11 %
Срок
91 – 1095 дней
Сумма
от 10 000 ₽
СпецпредложениеПромо условия
реклама АО «Россельхозбанк»
Газпромбанк
Ваш успех (Хит сезона)
лиц. №354
Газпромбанк
Ставка
до 11.65 %
Срок
91 – 1095 дней
Сумма
300 000 – 3 000 000 ₽
С капитализацией
реклама Банк ГПБ (АО)
Популярные предложения вкладов в банках
Московский Кредитный Банк
МКБ. Яркий
Московский Кредитный Банк
Ставка
до 12 %
Срок
31 – 1100 дней
Сумма
10 000 – 3 000 000 ₽
Реклама ПАО «Московский Кредитный Банк»
РОСБАНК
Надежный с опцией New cash
РОСБАНК
Ставка с промокодом
13 %
Срок
181 – 365 дней
Сумма
100 000 – 10 000 000 ₽
Реклама ПАО РОСБАНК
Свой Банк
Свой Вклад промо
Свой Банк
Ставка
до 13.83 %
Срок
91 – 1095 дней
Сумма
300 000 – 10 000 000 ₽
Реклама АО «Свой Банк»
Банк ДОМ.РФ
Мой Дом
Банк ДОМ.РФ
Ставка с промокодом
до 12.5 %
Срок
91 – 1100 дней
Сумма
от 30 000 ₽
Реклама АО «Банк ДОМ.РФ»

Отзывы о вкладах в банках

Альфа вклад с пополнением
Отличный вклад, давно искал такой, чтобы можно было пополнять в любое время, поп... ЧитатьОтличный вклад, давно искал такой, чтобы можно было пополнять в любое время, пополнить можно с любой карты и даже из другого банка через систему быстрых платежей, рекомендую!!!
Сергей, г Новосибирск, Новосибирская область
Вклад краткосрочный
Стала клиентом банка недавно, до этого банки предыдущие немножко разочаровали, а... ЧитатьСтала клиентом банка недавно, до этого банки предыдущие немножко разочаровали, а Совкомбанк располагает лояльно своими продуктами. Операторы грамотно подскажут, что как. Процентная ставка сейчас активно растет за счет повышения ставки ЦБ, так что вклады выгодно делать.
Екатерина, г Волгодонск, Ростовская область
Открыли вклад на дочку
В других банках нужно было собрать кучу документов, чтобы оформить вклад на дочь... ЧитатьВ других банках нужно было собрать кучу документов, чтобы оформить вклад на дочь. А здесь 12 сентября все быстро оформили, менеджер Кирилл посоветовал нам вклад Амур, там каждый месяц начислялись проценты. Оформление по времени заняло немного, не пришлось долго и в очереди к менеджеру быть. Перед нами было несколько человек, но они быстро прошли, менеджеры здесь не занимают лишнего времени у своих клиентов. Вполне возможно, что в будущем перейдем сюда полностью на обслуживание.
Алина, г Москва
Благодарность сотрудникам офиса Шахты
Являюсь клиентом банка уже продолжительное время. Хочу выразить благодарность ба... ЧитатьЯвляюсь клиентом банка уже продолжительное время. Хочу выразить благодарность банку в целом, а именно дополнительному офису Шахты за компетентных, отзывчивых и квалифицированных сотрудников. Всегда вежливы, учтивы, приятны в общении. Всегда помогут разобраться и выгодно подобрать нужный вклад. Так же оформил Пенсионную карту с хорошей процентной ставкой на остаток по счету. Удобное мобильное приложение. Рекомендую при выборе банка остановиться на банке "Центр-инвест".
Виктор, г Шахты, Ростовская область
выгодно и безопасно
Давно владею дебетовой картой и пользуюсь мобильным банком. Недавно открыл накоп... ЧитатьДавно владею дебетовой картой и пользуюсь мобильным банком. Недавно открыл накопительный счет «РенКопилка» приглянулись условия, по процентам, которые повышаются постепенно. Проценты начисляют каждый месяц. Сейчас подумываю еще один вклад открыть «Специальный» и подкидывать туда свободные деньги. Получается довольно выгодно и безопасно.
Савелий, г Москва
Хороший банк
Узнал о банке случайно, обнаружив интересное предложение по вкладу. Выбрал удобн... ЧитатьУзнал о банке случайно, обнаружив интересное предложение по вкладу. Выбрал удобное отделение, относительно быстро открыл вклад. Все понравилось, спасибо!
Сергей Анатольевич, г Москва
Надежный банк, не страшно открывать вклад
Вложиться я решил в "Надежный", так как уже больше года пользуюсь дебетовкой и к... ЧитатьВложиться я решил в "Надежный", так как уже больше года пользуюсь дебетовкой и кредиткой Опен кард, условия банка мне очень нравятся. Открывался я онлайн, за вкладом тоже в приложении слежу. Ставка у меня высокая, 8,18%, сумма тоже вложена не маленькая, поэтому получается выгодно. Проценты я получаю ежемесячно, первая выплата уже пришла. Все отлично.
Иван, г Москва
Хорошо консультируют на линии
В приложении открыл накопительный счет Свободные средства. Были некоторые вопрос... ЧитатьВ приложении открыл накопительный счет Свободные средства. Были некоторые вопросы, их решил с оператором Людмилой по горячей линии. Пользоваться удобно и проценты начисляются ежедневно.
Пользователь, г Москва
Открыла накопительный счет
Стало интересно, что такое накопительный счет, не пользовалась им никогда. Сходи... ЧитатьСтало интересно, что такое накопительный счет, не пользовалась им никогда. Сходила для этого к менеджеру. Она рассказала в чем отличие у него от вклада, все условия по счету, про налогообложение. Решила попробовать и сразу же с менеджером открыли его. А вообще можно открыть счет в мобильном приложении и интернет-банке, мне на первый раз хотелось все сделать с помощником, поэтому открыла в отделении. Пользуюсь, наблюдаю за ним в приложении, все нравится. Деньги в сохранности в банке, на них начисляется процент и в то же время я могу деньгами пользоваться.
Пользователь, г Москва
Советую этот банк
Сделал вклад в Россельхозбанке накопительный доволен проценты шикарные больше че... ЧитатьСделал вклад в Россельхозбанке накопительный доволен проценты шикарные больше чем в Сбербанке Всем советую
Андрей, г Самара, Самарская область

Топ 10 предложений с высокими ставками по вкладам на 03.10.2023

* Мы подобрали предложения банков с самым высоким доходом. Сумма дохода рассчитана на конец срока и определена по параметрам: размер вклада — 500000 рублей, срок — 1 год
БанкСтавкаСуммаСрокДоход
до 12 %10 000 – 3 000 000 ₽31 – 1100 дней
13 %100 000 – 10 000 000 ₽181 – 365 дней
до 13.83 %300 000 – 10 000 000 ₽91 – 1095 дней
до 12.5 %от 30 000 ₽91 – 1100 дней
до 13.75 %1 – 1 500 000 ₽от 1 дня
до 12.8 %от 10 000 ₽91 – 1096 дней
до 12 %от 100 000 ₽1 – 36 месяцев
до 11 %от 100 000 ₽181 – 1098 дней
до 13.5 %1 – 1 500 000 ₽от 1 дня
до 12.5 %от 30 000 ₽91 – 1100 дней

Что важно знать о вкладах

Какие бывают вклады?

Вклады делятся на разные виды в зависимости от срока, валюты, возможности пополнения и частичного снятия.

Вы можете открыть вклад на определённый срок — например, на три месяца, полгода, год, два года или бессрочно, то есть разместить деньги на накопительном счёте или вкладе «до востребования».

Как правило, при размещении денежных средств на определённый срок ставки будут выше. При этом любой вклад можно забрать когда захочется, но по срочным вкладам вы в большинстве случаев потеряете часть начисленных процентов.

По вкладам «до востребования» обычно устанавливается минимальная ставка 0,01–0,1% годовых, поэтому в качестве альтернативы банки предлагают накопительные (сберегательные) счета.

Накопительные счета выгодно использовать, если вы хотите, чтобы деньги всегда были под рукой: проценты по ним начисляются и выплачиваются ежемесячно, при этом у вас есть возможность в любой момент снять часть денежных средств и пополнить счёт. Но ставка по накопительным счетам может меняться, в том числе и снижаться, а по срочным вкладам она фиксируется на весь срок.

Обратите внимание на механизм начисления процентов: по накопительным счетам он может быть разным, от этого в том числе может зависеть и ставка по накопительному счёту. Проценты могут начисляться на фактический остаток денежных средств на счёте, на минимальный остаток средств в течение месяца, на среднемесячный остаток, а также зависеть от непрерывного срока нахождения минимального остатка на счёте.

Можно открыть вклад и накопительный счёт как в рублях, так и в иностранной валюте. В основном речь идёт о долларах США ($), евро (€) и фунтах стерлингов, но при желании деньги можно разместить на счёте в японских иенах или китайских юанях. Ставки по рублёвым депозитам выше, чем по валютным. 

Лучше хранить деньги в той валюте, в которой вы будете их тратить. Но чтобы обезопасить свои накопления от скачков курсов, стоит разделить их на три равные части между рублями, долларами и евро.

С классических вкладов нельзя снять часть сбережений раньше срока без потери процентов. Также не получится его пополнять. Поэтому если вы не исключаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, или хотите продолжать копить и периодически вносить какую-то сумму на счёт, то выбирайте вклад с такими опциями или накопительный счёт.

Некоторые банки предлагают открыть вклады и депозиты сразу в нескольких валютах: в рублях, долларах США и евро. Особенностью данных вкладов является то, что у вкладчика есть возможность в течение всего срока вклада конвертировать денежные средства из одной валюты в другую в пределах общего остатка средств на вкладе.

 В нашем калькуляторе вкладов можно указать не только сумму, срок и валюту вклада, но и дополнительные условия:

  • пополнение;
  • частичное снятие;
  • льготное расторжение (например, если деньги находились на счёте менее 181 дня, то будет применяться ставка «до востребования», а если забрать после этого периода, то доходность будет считаться по льготной, повышенной ставке);
  • периодичность и способ выплаты процентов.
Что такое капитализация процентов?

Если условиями вклада (депозита) предусмотрено, что проценты выплачиваются ежемесячно или ежеквартально на счёт вклада, таким образом увеличивается его размер, и следующие проценты начисляются уже на большую сумму. Поэтому если вы выберете вклад с капитализацией, то получите большую доходность.

При открытии вклада без капитализации процентов ежемесячный/ежеквартальный доход будет выплачиваться на отдельный счёт, его можно будет снимать и тратить.

Есть также вклады, по которым проценты выплачиваются в конце срока. 

Рассмотрим такой пример. Вы открыли вклад на 500 тысяч рублей под 5% годовых с капитализацией процентов, через год вы получите доход в размере 25 537 руб.. Если же вклад будет без капитализации, то его доходность составит 24 958 рублей. Чем крупнее вклад или выше ставка, тем заметнее будет разница.

В каком банке лучше открыть вклад под высокие проценты?

Ставки по вкладам в большей степени зависят от ключевой ставки Центробанка — чем она ниже, тем меньшую доходность предлагают кредитные организации, а также от потребности конкретного банка в средствах населения. Так как ситуация на рынке постоянно меняется, то и ставки по вкладам то растут, то снижаются. Как правило, банки с государственным участием предлагают более низкие ставки, но при этом в них безопаснее размещать крупные суммы. Наш калькулятор вкладов поможет найти самые выгодные предложения на сегодня. Для этого достаточно указать в нём сумму, срок размещения и выбрать дополнительные условия. Можно посмотреть предложения в банках из топ-10, топ-50, первой сотни или вообще во всех.

Как начисляются проценты по вкладам в банках?

Для расчёта процентов по депозиту используются разные формулы в зависимости от наличия или отсутствия капитализации. Но для общего понимания можно рассмотреть упрощённый подход:

  • если вклад открыт на год без капитализации процентов, то для расчёта своей доходности в конце срока достаточно умножить сумму вклада на процент;
  • если проценты выплачиваются раз в месяц, то нужно ставку разделить на 12, чтобы узнать, какую доходность приносит вклад в месяц, и уже эту цифру умножить на сумму вклада;
  • если по вкладу предусмотрена капитализация, то нужно каждый месяц к телу вклада прибавлять уже выплаченный доход и уже от итоговой суммы рассчитывать доходность за новый месяц.

Это лишь примерные расчёты. В реальности цифры могут отличаться в зависимости от фактического количества дней в году или в месяце, от возможности пополнять депозит или, например, снимать часть средств. Поэтому удобнее использовать для расчётов специальные сервисы, как наш калькулятор вкладов. Укажите в нём сумму, срок и интересные вам дополнительные опции с помощью кнопки «Ещё условия». Полученная выдача позволит подобрать самый выгодный вариант.

От каких факторов зависит доходность вклада?

Доходность по вкладам зависит:

  • от ситуации на рынке — чем нестабильнее ситуация в экономике, тем выше ставки;
  • от самого банка — банки, которые активно выдают кредиты и кредитные карты, обычно предлагают более высокие ставки по вкладам;
  • от валюты вклада — по рублёвым вкладам ставки выше;
  • от суммы и срока вклада
  • от дополнительных условий, которые вы выберете — капитализация процентов, льготное расторжение, возможность пополнения или частичного снятия. Чем больше опций, тем ниже ставка.
Какие бонусы по вкладам есть у банков?

Периодически банки запускают специальные акции, привлекая вкладчиков выгодными условиями и подарками.

Примеры таких активностей:

  • сезонные вклады с повышенными ставками;
  • партнёрские промокоды, увеличивающие ставку; 
  • розыгрыш призов среди вкладчиков;
  • выплата кэшбэка при открытии и пополнении вклада.

Телеграм-бот Сравни Вклады сообщит о таких акциях и спецпредложениях. Подпишитесь, чтобы получать максимум по вкладам.

Как оформить выгодный вклад?

Оформить выгодный вклад можно очень просто на Сравни ру:

  • Введите на этой странице сумму вложения, валюту и срок.
  • При необходимости задайте дополнительные параметры: с капитализацией, с пополнением, с частичным снятием, накопительные счета, с онлайн-оформлением и т. д.
  • Сравните предложения с витрины, изучите процентные ставки и условия в разных банках.
  • Для увеличения ставки вы можете получить промокод.
  • Переходите на сайт банка и оформляйте заявку.
Что такое пролонгация договора по вкладам?

Пролонгация договора вклада — это автоматическое продление договора. Если срок вклада истёк, но вкладчик не забрал его, то он автоматически продлится на тот же срок, на который изначально был заключён договор. Однако стоит обратить внимание на условия автоматической пролонгации, указанные в договоре: если банк больше не предлагает такой вид вклада, то деньги останутся на счёте, но проценты будут начисляться по ставке вклада «до востребования», как правило, она минимальна. Если ставка по данному виду вклада изменилась, то на новый срок вклад будет пролонгирован по ставке, действующей на день пролонгации. При сохранении условий депозита пролонгация пройдёт без каких-либо изменений.

Что будет с вкладом, если банк потеряет свою лицензию?

Если банк являлся участником системы страхования вкладов, то Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернёт вам вклад через банк-агент. Но есть ограничение по сумме — возместят не более 1,4 миллиона руб. с учётом начисленных процентов по всем вкладам, размещённым в этом банке. Если вклад, депозит, накопительный счёт содержит больше этой суммы, то остальное будут возвращать после продажи имущества банка. Однако средств при проведении банкротства может и не хватить, чтобы возместить требования всех вкладчиков в полном объёме.

При расчёте страхового возмещения учитывается также наличие обязательств вкладчика перед банком (например, есть ли непогашенный кредит или задолженность по кредитной карте).

Выплаты страхового возмещения по вкладам начинаются, как правило, через 14 дней с момента наступления страхового случая (отзыва лицензии или моратория на удовлетворение требований кредиторов). Получить деньги можно будет в одном из банков-агентов, которые выберет АСВ. Достаточно будет прийти в офис с паспортом и написать заявление.

Какие вклады являются застрахованными?
  1. Средства во вкладах и на счетах физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также определённых категорий юридических лиц

Застрахованы все средства во вкладах и на счетах (включая карточные) с учётом процентов, но в сумме не более 1,4 миллиона рублей в совокупности в одном банке. В случае если имеются вклады и счета в иностранной валюте, их сумма пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.

  1. Средства на эскроу-счетах 

Эскроу-счета в банках обычно используются для совершения сделок по купле-продаже квартир. По ним размер страхового возмещения рассчитывается в размере до 10 миллионов рублей, однако законодательством установлены особенности в зависимости от типа сделки и срока, прошедшего с даты регистрации сделки в уполномоченном органе.

  1. Деньги, полученные в качестве наследства или от продажи квартиры в сумме до 10 миллионов руб.

С 1 октября 2020 года вступил в силу закон, который позволит получить повышенную страховку для средств:

  • при продаже квартиры, дома, земли;
  • при получении наследства;
  • при получении возмещения за ущерб жизни, здоровью, имуществу;
  • при получении грантов в виде субсидий, социальных выплат или пособий.

Повышенный лимит страхового возмещения действует при соблюдении двух условий:

  • Во-первых, учитываются только деньги, которые поступили на счёт безналичным путём. Если же вы продадите недвижимость за наличные и потом принесёте их в банк, то по этому вкладу будут действовать стандартные условия (до 1,4 миллиона руб.).
  • Во-вторых, страховой лимит до 10 миллионов руб. работает только в течение первых трёх месяцев со дня зачисления денег на счёт либо получения документа, подтверждающего право на наследство. То есть если деньги от продажи квартиры или наследства лежат на счёте уже четыре, пять или более месяцев, то на них условия повышенного страхового возмещения не действуют.
Как рассчитывается налог на вклады?

Налогообложение вкладов менялось трижды за последнее время.

До вступления в 2020 году в силу изменений в налоговое законодательство налог платили, только когда ставка по вкладу в рублях превышала ставку рефинансирования ЦБ РФ на 5 процентных пунктов или по вкладу в валюте была выше 9% годовых. Ставка налога — 35% от суммы сверхлимитного дохода. Например, если ставка рефинансирования составляла 5,5%, то при доходности по вкладу до 10,5% налог платить не требовалось. Налогом облагался только доход, полученный с разницы — то есть по вкладу под 12% налог взимался с дохода, рассчитанного по ставке 1,5%. 

С 1 января 2021 года был введён новый порядок уплаты налога по вкладам. Учитываются средства во вкладах и на счетах, по которым предусмотрено начисление процентов по ставке выше 1% годовых во всех банках. Планировалось рассчитывать налог с суммы дохода по вкладам и счетам, превышающей 1 миллион руб., умноженный на ключевую ставку Банка России, действующую на начало налогового периода (1 января). Первый налог на доход по вкладам и счетам вкладчики должны были заплатить в 2022 году по доходам за 2021 год.

Однако в начале 2022 года были приняты новые поправки в Налоговый кодекс РФ, согласно которым доход по вкладам за 2021 и 2022 год освобождается от налогообложения. Кроме того, изменился и механизм расчёта налога. Теперь налог будет рассчитываться с суммы дохода по вкладам и счетам, превышающей 1 миллион руб., умноженный на максимальное значение ключевой ставки Банка России из действовавших на 1 число каждого месяца в течение налогового периода.

При этом ставка налога зависит от общей суммы доходов, облагаемых НДФЛ:

  • 13% — если сумма всех облагаемых НДФЛ доходов не превышает 5 миллионов руб.;
  • 15% — с суммы доходов свыше 5 миллионов руб.

Если в 2023 году максимальное значение ключевой ставки Банка России составит 7,25%, значит, сумма процентов по вкладам и счетам, не облагаемая налогом за 2023 год — 72 500 руб. Доход по вкладам свыше этой суммы подлежит налогообложению.

Например, общая сумма процентов по всем вкладам и счетам вкладчика во всех банках, где были размещены его средства, за 2023 год составила 80 000 руб., а общие доходы за 2023 год, подлежащие налогообложению по НДФЛ, менее 5 миллионов руб.

В этом случае сумма дохода по вкладам будет рассчитана по ставке 13% годовых в следующем порядке:

(80 000 – 72 500) * 13% = 975 руб.

Если общая сумма доходов вкладчика, подлежащих налогообложению по НДФЛ, была более 5 миллионов ? (включая доход по вкладам), то на сумму дохода до 5 миллионов руб. налог рассчитывается по ставке 13%, а на сумму, превышающую 5 миллионов руб. — по ставке 15%.

В случае размещения депозита и получения по нему дохода в иностранной валюте доход по вкладам пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату фактического получения дохода.

Налог мы будем платить самостоятельно на основании налогового уведомления, полученного от Налоговой инспекции (по аналогии с налогом на собственность). При этом подавать налоговую декларацию не требуется: банки самостоятельно направят в налоговые органы информацию о выплаченных по вкладам и счетам процентах. Налог по вкладам за текущий год нужно будет заплатить до 1 декабря следующего года. Первый раз обязанность по уплате налога возникает у вкладчиков по доходам за 2023 год — необходимо будет заплатить налог до 1 декабря 2024, конечно, если порядок вновь не будет изменён в связи с новыми поправками в Налоговый кодекс.

Где узнать проценты по вкладам на сегодня?

Банки всегда оперативно меняют ставки по вкладам вслед за изменением ключевой ставки и условий на рынке. Сейчас предлагают открыть вклад на одних условиях, а завтра они уже изменятся. 

Подключитесь к нашему боту, чтобы получать актуальные предложения от любых российских банков. Процентные ставки на сегодня покажет телеграм-бот Сравни Вклады.

Рейтинг лучших вкладов 2023: в каком банке лучше открыть самый выгодный депозит

Название банкаРейтингНазвание вкладаСтавка без бонуса (с бонусом)СрокСуммаПополнениеСнятие
АЛЬФА-БАНК4.97Альфа-Счёт12%от 1 дня1 – 1 500 000 ₽ДаДа
АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК4.79Добро пожаловать (182 дня)10.49%182 дняот 50 000 ₽ДаНет
ТИНЬКОФФ БАНК4.72СмартВклад (повышенная ставка)до 9%3 – 24 месяцевот 50 000 ₽ДаДа
СВОЙ БАНК4.25Свой Вклад промодо 12.86%91 – 1095 дней30 000 – 10 000 000 ₽ДаНет
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК4.06МКБ. Яркийдо 9% (до 11%)31 – 1100 дней10 000 – 3 000 000 ₽НетНет
БАНК ДОМ.РФ3.82Мой Дом (с промокодом)до 12.6%91 – 1100 днейот 30 000 ₽НетНет
Банк Синара (СКБ-банк)3.69Моя выгодадо 14%90 – 367 дней10 000 – 3 000 000 ₽НетНет
ГАЗПРОМБАНК3.68Накопительный12.5%от 1 дня1 – 1 500 000 ₽ДаДа
РОСБАНК3.56Надежный с опцией New cashдо 12%181 – 365 дней100 000 – 10 000 000 ₽НетНет
СБЕРБАНК3.02Лучший %до 12%1 – 36 месяцевот 100 000 ₽НетНет

*Как рассчитывается рейтинг банков: рейтинг Сравни.ру — это не просто средняя оценка пользователей. При его расчете учитывается множество факторов. Например, количество отзывов, время, когда они были оставлены, скорость реакции официальных представителей организации и решенных проблем. Подробнее о методике расчёта

Процентные ставки по вкладам

Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров:

  • валюта (рубль, евро или доллар). Самая высокая доходность – у рублевых продуктов;
  • сумма. Чем больше средств размещает клиент, тем больше полученная им прибыль;
  • продолжительность размещения средств в банке. Долгосрочные вложения в большинстве случаев выгоднее краткосрочных;
  • возможность снятия или пополнения. Расширение перечня доступных операций уменьшает размер доходности.

Условия получения депозита

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия, выполнение которых обязательно для того, чтобы положить деньги под проценты. К числу стандартных параметров вклада относятся:

  • валюта (в большинстве случаев – рубли, доллары США или евро);
  • минимальный и максимальный размер вложенных средств;
  • продолжительность;
  • капитализация или снятие процентов за определенный календарный период;
  • процентная ставка;
  • возможность пополнения или снятия денег в течение срока действия;
  • неснижаемый остаток;
  • условия пролонгации.

При принятии решения, где выгоднее всего открыть вклад, необходимо учитывать все перечисленные выше условия открытия депозита. Такой подход обеспечит гарантию сохранности средств клиента и получение максимального дохода.

Необходимые документы

Оформление депозита предусматривает обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку. Она заполняется в бумажном формате в офисе или в режиме онлайн на сайте банка, выбранного для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает личность предъявлением российского паспорта.

При вложении крупных сумм в некоторых случаях банк требует предоставить документы о происхождении денежных средств. Простая и оперативная процедура открытия депозита – это один из важных плюсов этого вида банковских услуг.

Наиболее выгодные банковские вклады предусматривают невозможность частичного снятия и пополнения, а также капитализации. Еще одним нюансом становится потеря большей части или всех процентов при досрочном расторжении договора с банком. Ниже представлены самые привлекательные депозиты, доступные на сегодняшнем российском финансовом рынке.

Банк Дом РФ. «Мой дом»:

Валюта

Вклад в рублях

Минимальная сумма

30 тыс. руб.

Срок

91, 181, 367, 550, 730, 1100 дней

Величина процентных ставок

до 12,6%. Максимальный процент при размещении 1 и более млн руб. на срок 1100 дней.

Пополнение

Нет

Частичное снятие

Нет

Капитализация

Нет, выплата процентов в конце срока

Льготное расторжение

Нет

Автопролонгация

Да

Особенности

Вклад под высокий процент открывается при предъявлении промокода, полученного на портале Сравни.ру. Максимальная ставка 12,6%. Предложение действует ограниченный срок.

Газпромбанк, «Накопительный счет»:

Минимальная сумма

1 руб.

Срок

От 1 дня

Процентная ставка

До 12,5%

Пополнение

Возможно

Частичное снятие

Возможно

Капитализация

Ежемесячно

Автопролонгация

Невозможно

Особенности

Для активных абонементов ГПБ Мобайл, заключивших договор оказания услуг с 21.07.22 г. и подключивших программу лояльности «Быть вместе», при открытии счета на сумму от 5 000 рублей до 1 500 000 рублей действует надбавка 0,5%.

РСХБ «Доходный»:

Сумма

От 10 тыс. руб.

Срок

365 дней

Процентная ставка

До 8,4%

Пополнение

Нет

Частичное снятие

Нет

Капитализация

Нет

Досрочное расторжение

По ставке до востребования

Автопролонгация

Да, но не более 2 раз

Особенности

Вклад открывается с промоусловиями от Сравни.ру.

Росбанк «Надежный с опцией New cash»:

Валюта вклада

Рубли

Минимальная сумма

100 000 руб. или 10 000 юаней

Максимальная сумма

10 млн. руб.

Срок

181-365 дней

Процентная ставка

12%

Пополнение

Нет

Частичное снятие

Нет

Капитализация

Нет, выплата процентов в конце срока

Автопролонгация

Возможна.

Особенности

Вклад с максимальной ставкой открывается при предъявлении уникального промокода Сравни новым клиентам банка.

Сбербанк «Лучший %»:

Валюта вклада

Рубли

Минимальная сумма

100 тыс. рублей

Максимальная сумма

Без ограничений

Срок

1, 2, 3, 4, 6, 1, 1,5, 2 и 3 года

Процентная ставка

12%

Пополнение

Нет

Частичное снятие

Нет

Капитализация

Нет

Автопролонгация

Возможна

Досрочное расторжение

По ставке «До востребования»

Особенности

Вклад возможно открыть до 31 декабря.

МКБ «Яркий»:

Валюта вклада

Рубли

Минимальная сумма

10 000 руб.

Максимальная сумма

3 000 000 руб.

Срок

31, 60, 95, 185, 270, 540, 730 и 1110 дней

Процентная ставка

До 11%

Пополнение

Нет

Частичное снятие

Нет

Капитализация

Нет

Автопролонгация

Возможна до 1 раза.

Досрочное расторжение

По ставке «До востребования»

Особенности

Ставка 11% на срок 3 месяца, открытие онлайн.

Самые выгодные вклады в банках - список 2023 год

Преимущества выбора вкладов в Сравни

  • 1. Выгодные вклады
  • Узнайте, где выгоднее всего сделать вклад
  • Дата начала: 2023-01-01
  • Дата окончания: 2023-12-31

  • 2. Сравнение процентов
  • Сравнивайте проценты по вкладам в банках России
  • Дата начала: 2023-01-01
  • Дата окончания: 2023-12-31

  • 3. Лучшие предложения
  • Выбирайте лучшие предложения по депозитам
  • Дата начала: 2023-01-01
  • Дата окончания: 2023-12-31

Бонусы, подарки и спецпредложения для вкладчиков

Телеграм-бот Сравни Вклады поможет получить максимум от размещения денег под процент. Узнавайте обо всех вкладах с повышенными ставками, промокодами, бонусами, подарками и кэшбеком в своём телефоне. Подключитесь к боту, чтобы получать лучшие предложения от банков.
Рекомендуемые вклады
Калькулятор вкладовПенсионные вкладыНакопительные вкладыВалютные вкладыВклады в долларах СШАПополняемые вкладыСамые выгодные вкладыИнвестиционные вкладыВклады в евроС ежемесячной выплатой процентовВклады до востребованияДетские вкладыВклады с возможностью снятияКраткосрочные вкладыМультивалютные вкладыСберегательные вкладыДепозиты на 1 месяцДепозиты на 2 месяцаДепозиты на 3 месяцаДепозиты на 4 месяцаДепозиты на 5 месяцевДепозиты на 6 месяцевДепозиты на 7 месяцевДепозиты на 9 месяцевДепозиты на 10 месяцевДепозиты на 11 месяцевДепозиты на 12 месяцевДепозиты на 2 годаДепозиты на 3 годаДепозиты на 4 годаДепозиты на 5 летДепозиты на 7 летДепозиты на 10 летВклады онлайнЛестничные вкладыДолгосрочные вкладыСезонные вкладыИпотечные вкладыВклад с капитализацией процентов и пополнениемВклады в юаняхВклады в золотоДепозиты на 1 месяцДепозиты на 3 месяцаДепозиты на 6 месяцев