Вклады
в Москве- ₽
- $
- €
- £
- ¥
- ₣
- Ұ
- ₴
- $
- Любой
- 1 месяц
- 3 месяца
- 6 месяцев
- 9 месяцев
- 1 год
- 1,5 года
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Сумма вклада |
---|
Отзывы о вкладах в банках
Топ 10 банков с высокими ставками по вкладам на 26.05.2022
Банк | Ставка | Сумма | Срок | Доход * |
Газпромбанк | до 15% | 1 ₽ - 1 500 000 ₽ | от 1 дня | — |
Московский Кредитный Банк | до 11,50% | от 1 000 ₽ | 95 - 730 дней | — |
МТС-Банк | до 13% | от 1 000 ₽ | 91 - 731 день | — |
Московский Кредитный Банк | до 12% | от 1 ₽ | от 1 дня | — |
Кредит Европа Банк (Россия) | до 12,50% | от 100 000 ₽ | 91 - 368 дней | — |
Банк ЗЕНИТ | до 11,75% | от 50 000 ₽ | 31 - 366 дней | — |
Экспобанк | до 13% | 30 000 ₽ - 100 000 000 ₽ | 91 - 1500 дней | — |
СОЮЗ | до 15% | от 10 000 ₽ | 31 - 1100 дней | — |
Эс-Би-Ай Банк | 15% | 1 000 ₽ - 5 000 000 ₽ | от 1 дня | — |
Экспобанк | до 15% | 30 000 ₽ - 50 000 000 ₽ | 1 год | — |
Мнение эксперта
У нас на сайте вы сможете подобрать оптимальные условия вложения. Внимательно ознакомьтесь с размером ставок, в каком случае процент будет максимальным. От этого напрямую зависит сколько в итоге вы можете заработать. Обратите внимание на дополнительные условия начисления максимального процента. Например, может потребоваться пользоваться картой банка и ежемесячно совершать покупки не менее определенной суммы.
Если вы выберете банк, который является партнером нашего сайта, вы получите промокод. Он даст гарантию установления повышенной процентной ставки по вкладу.
Что важно знать о вкладах
Вклады делятся на разные виды в зависимости от срока, валюты, возможности пополнения и частичного снятия.
- Срочные вклады, вклады «до востребования» и накопительные счета
Вы можете открыть вклад на определённый срок — например, на три месяца, полгода, год, два года или бессрочно, то есть разместить деньги на накопительный счёт или вклад «до востребования».
Как правило, при размещении денежных средств на определенный срок ставки будут выше. При этом любой вклад можно забрать, когда захочется, но по срочным вкладам вы в большинстве случаев потеряете часть начисленных процентов.
По вкладам «до востребования» обычно устанавливается минимальная ставка 0,01-0,1% годовых, поэтому в качестве альтернативы банки предлагают накопительные (сберегательные) счета.
Накопительные счета выгодно использовать, если вы хотите, чтобы деньги всегда были под рукой: проценты по ним начисляются и выплачиваются ежемесячно, при этом у вас есть возможность в любой момент снять часть денежных средств и пополнить счет. Но ставка по накопительным счетам может меняться, в том числе и снижаться, а по срочным вкладам она фиксируется на весь срок.
Обратите внимание на механизм начисления процентов: по накопительным счетам он может быть разным, от этого, в том числе может зависеть и ставка по накопительному счету. Проценты могут начисляться на фактический остаток денежных средств на счете, на минимальный остаток средств в течение месяца, на среднемесячный остаток, а также зависеть от непрерывного срока нахождения минимального остатка на счете.
- Валютные и рублёвые вклады
Можно открыть вклад и накопительный счет как в рублях, так и в иностранной валюте. В основном речь идёт о долларах США ($), евро (€) и фунтах стерлингов, но при желании деньги можно разместить на счёте в японских иенах или китайских юанях. Ставки по рублёвым депозитам выше, чем по валютным.
Лучше хранить деньги в той валюте, в которой вы будете их тратить. Но чтобы обезопасить свои накопления от скачков курсов, стоит разделить их на три равные части между рублями, долларами и евро.
- Вклады с возможностью частичного снятия и пополнения
С классических вкладов нельзя снять часть сбережений раньше срока без потери процентов. Также не получится его пополнять. Поэтому если вы не исключаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, или вы хотите продолжать копить и периодически вносить какую-то сумму на счёт, то выбирайте вклад с такими опциями или накопительный счёт.
- Мультивалютные вклады
Некоторые банки предлагают открыть вклад сразу в нескольких валютах: в рублях, долларах США и евро. Особенностью данных вкладов является то, что у вкладчика есть возможность в течение всего срока вклада конвертировать денежные средства из одной валюты в другую в пределах общего остатка средств на вкладе.
В нашем калькуляторе вкладов можно указать не только сумму, срок и валюту вклада, но и дополнительные условия:
- пополнение;
- частичное снятие;
- льготное расторжение (например, если деньги находились на счёте менее 181 дня, то будет применяться ставка «до востребования», а если забрать после этого периода, то доходность будет считаться по льготной, повышенной ставке);
- периодичность и способ выплаты процентов.
Какие бывают вклады?
Что такое капитализация процентов?
Если условиями вклада предусмотрено, что проценты выплачиваются ежемесячно или ежеквартально на счет вклада, таким образом увеличивается его размер, и следующие проценты начисляются уже на большую сумму. Поэтому если вы выберете вклад с капитализацией, то получите большую доходность.
При открытии вклада без капитализации процентов ежемесячный/ежеквартальный доход будет выплачиваться на отдельный счёт, его можно будет снимать и тратить.
Есть также вклады, по которым проценты выплачиваются в конце срока.
Рассмотрим такой пример. Вы открыли вклад на 500 тысяч под 5% годовых с капитализацией процентов, через год вы получите доход в размере 25 537 руб. Если же вклад будет без капитализации, то его доходность составит 24 958 руб. Чем крупнее вклад или выше ставка, тем заметнее будет разница.
В каком банке лучше открыть вклад под высокие проценты?
Как начисляются проценты по вкладам?
Для расчета процентов используются разные формулы в зависимости от наличия или отсутствия капитализации. Но для общего понимания можно рассмотреть упрощённый подход:
- если вклад открыт на год без капитализации процентов, то для расчёта своей доходности в конце срока достаточно умножить сумму вклада на процент;
- если проценты выплачиваются раз в месяц, то нужно ставку разделить на 12, чтобы узнать, какую доходность приносит вклад в месяц, и уже эту цифру умножить на сумму вклада;
- если по вкладу предусмотрена капитализация, то нужно каждый месяц к телу вклада прибавлять уже выплаченный доход и уже от итоговой суммы рассчитывать доходность за новый месяц.
Это лишь примерные расчёты. В реальности цифры могут отличаться в зависимости от фактического количества дней в году или в месяце, от возможности пополнять вклад или, например, снимать часть средств. Поэтому удобнее использовать для расчётов специальные сервисы, как наш калькулятор вкладов. Укажите в нём сумму, срок и интересные вам дополнительные опции с помощью кнопки «Ещё условия». Полученная выдача позволит подобрать самый выгодный вариант.
От каких факторов зависит доходность вклада?
Доходность по вкладам зависит:
- от ситуации на рынке — чем нестабильнее ситуация в экономике, тем выше ставки;
- от самого банка — банки, которые активно выдают кредиты и кредитные карты, обычно предлагают более высокие ставки по вкладам;
- от валюты вклада — по рублёвым вкладам ставки выше;
- от суммы и срока вклада;
- от дополнительных условий, которые вы выберете — капитализация процентов, льготное расторжение, возможность пополнения или частичного снятия. Чем больше опций, тем ниже ставка.
Что такое пролонгация договора по вкладам?
Пролонгация договора вклада — это автоматическое продление договора. Если срок вашего вклада истёк, но вы не забрали его, то он автоматически продлится на тот же срок, на который изначально был заключен договор. Однако стоит обратить внимание на условия автоматической пролонгации, указанные в договоре: если банк больше не предлагает такой вид вклада, то деньги останутся на счете, но проценты будут начисляться по ставке вклада «до востребования», как правило она минимальна. Если ставка по данному виду вкладу изменилась, то на новый срок вклад будет пролонгирован по ставке, действующей на день пролонгации. При сохранении условий депозита пролонгация пройдёт без каких-либо изменений.
Что будет с вкладом, если банк потеряет свою лицензию?
Если банк являлся участником системы страхования вкладов, но Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет его вам через банк-агент. Но, правда, есть ограничение по сумме — возместят не более 1,4 миллиона руб. с учётом начисленных процентов по всем вкладам, размещенным в этом банке. Если ваш вклад больше этой суммы, то остальное будут возвращать после продажи имущества банка. Но его может и не хватить, чтобы возместить всю сумму вклада.
При расчете страхового возмещения учитывается также наличие обязательств вкладчика перед банком (например, есть ли непогашенный кредит или задолженность по кредитной карте).
Выплаты страхового возмещения по вкладам начинаются, как правило, через 14 дней с момента наступления страхового случая (отзыва лицензии или моратория на удовлетворение требований кредиторов). Получить деньги можно будет в одном из банков-агентов, которые выберет АСВ. Достаточно будет прийти в офис с паспортом и написать заявление.
Какие вклады являются застрахованными?
- Средства во вкладах и на счетах физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также определенных категорий юридических лиц
Застрахованы все средства во вкладах и на счетах (включая карточные) с учетом процентов, но в сумме не более 1,4 млн.руб. в совокупности в одном банке. В случае, если имеются вклады и счета в иностранной валюте, их сумма пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.
- Средства на эскроу-счетах
Эскроу-счета в банках обычно используются для совершения сделок по купле-продаже квартир. По ним размер страхового возмещения рассчитывается в размере до 10 млн. руб., однако законодательством установлены особенности в зависимости от типа сделки и срока, прошедшего с даты регистрации сделки в уполномоченном органе.
- Деньги, полученные в качестве наследства или от продажи квартиры в сумме до 10 миллионов руб.
С 1 октября 2020 года вступил в силу закон, который позволит получить повышенную страховку:
- при продаже квартиры, дома, земли;
- при получении наследства;
- при получении возмещения за ущерб жизни, здоровью, имуществу;
- при получении грантов в виде субсидий, социальных выплат или пособий.
Но здесь есть два условия:
- Во-первых, учитываются только деньги, которые поступили на счёт безналичным путём. Если же вы продадите недвижимость за наличные и потом принесёте их в банк, то по этому вкладу будут действовать стандартные условия (до 1,4 миллиона руб.).
- Во-вторых, страховка в сумме до 10 миллионов руб. работает только в течение первых трёх месяцев со дня зачисления денег на счёт либо получения документа, подтверждающего право на наследство. То есть если деньги от продажи квартиры или наследства лежат на счёте уже четыре, пять или более месяцев, то на них условия повышенного страхового возмещения не действуют.
Как рассчитывается налог на вклады?
До вступления в 2020 году в силу изменений в налоговое законодательство налог с дохода по вкладу нужно было платить на материальную выгоду:, в случае если ставка по вкладу в рублях превышала ключевую ставку ЦБ более чем на 5 процентных пунктов и по вкладу в иностранной валюте составляла более 9%. Например, если ключевая ставка составляла 5,5%, то при доходности по вкладу до10,5% налог платить не требовалось, а доход, рассчитанный по ставке выше, облагался налогом При этом налог рассчитывался только с разницы процентов. То есть по вкладу под 12% налог взимался с дохода, рассчитаного по ставке 1,5%. Размер налога составлял 35% для налоговых резидентов РФ.
Что изменилось для вкладчиков с принятием поправок в Налоговый кодекс в 2020 году?
С 1 января 2021 года действует новый порядок уплаты налога по вкладам. Учитываются средства во вкладах и на счетах, по которым предусмотрено начисление процентов по ставке выше 1% годовых во всех банках.
Налог рассчитывается с суммы дохода по вкладам и счетам, превышающей 1 млн. руб., умноженный на ключевую ставку Банка России, действующую на начало налогового периода (1 января).
При этом ставка налога зависит от общей суммы доходов, облагаемых НДФЛ:
- 13% - если сумма всех облагаемых НДФЛ доходов не превышает 5 млн. руб.
- 15% - с суммы доходов свыше 5 млн. руб.
1 января 2021 ключевая ставка составляла 4,25%, значит сумма процентов по вкладам и счетам, не облагаемых налогом за 2021 год - 42 500 руб., 1 января 2022 года ключевая ставка составляла 8,5%, сумма процентов, не облагаемых налогом – 85 000 руб. Доход свыше этих сумм подлежит налогообложению.
Например, общая сумма процентов по всем вкладам и счетам вкладчика во всех банках, где были размещены его средства, за 2021 год составила 60 000 руб., а общие доходы за 2021 год, подлежащие налогообложению по НДФЛ, составили менее 5 млн, рублей.
В этом случае сумма дохода по вкладам будет рассчитана по ставке 13% годовых в следующем порядке:
(60 000 – 42 500) * 13% = 2 275 руб.
Если бы общая сумма доходов вкладчика, подлежащих налогообложению по НДФЛ, была более 5 млн. руб. (включая доход по вкладам), то на сумму дохода до 5 млн.руб. налог рассчитывается по ставке 13%, а на сумму, превышающую 5 млн. руб. – по ставке 15%.
В случае размещения вклада и получения по нему дохода в иностранной валюте, доход по вкладам пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату фактического получения дохода.
Налог мы будем платить самостоятельно на основании налогового уведомления, полученного от Налоговой инспекции (по аналогии с налогом на собственность). При этом подавать налоговую декларацию не требуется: банки самостоятельно направят в налоговые органы информацию о выплаченных процентах по вкладам и счетам. Налог по вкладам за текущий год нужно будет заплатить до 1 декабря следующего года. Первый раз обязанность по уплате налога возникает у вкладчиков по доходам за 2021 год - необходимо будет заплатить налог до 1 декабря 2022.
Процентные ставки по вкладам
Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров:
- валюта (рубль, евро или доллар). Самая высокая доходность – у рублевых продуктов;
- сумма. Чем больше средств размещает клиент, тем больше полученная им прибыль;
- продолжительность размещения средств в банке. Долгосрочные вложения в большинстве случаев выгоднее краткосрочных;
- возможность снятия или пополнения. Расширение перечня доступных операций уменьшает размер доходности.
Условия получения депозита
Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия, выполнение которых обязательно для того, чтобы положить деньги под проценты. К числу стандартных параметров вклада относятся:
- валюта (в большинстве случаев – рубли, доллары США или евро);
- минимальный и максимальный размер вложенных средств;
- продолжительность;
- капитализация или снятие процентов за определенный календарный период;
- процентная ставка;
- возможность пополнения или снятия денег в течение срока действия;
- неснижаемый остаток;
- условия пролонгации.
При принятии решения, где выгоднее всего открыть вклад, необходимо учитывать все перечисленные выше условия открытия депозита. Такой подход обеспечит гарантию сохранности средств клиента и получение максимального дохода.
Необходимые документы
Оформление депозита предусматривает обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку. Она заполняется в бумажном формате в офисе или в режиме онлайн на сайте банка, выбранного для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает личность предъявлением российского паспорта.
При вложении крупных сумм в некоторых случаях банк требует предоставить документы о происхождении денежных средств. Простая и оперативная процедура открытия депозита – это один из важных плюсов этого вида банковских услуг.