logo
Ещё

Вклады

в Москве
Изменить город
Оформите лучшие вклады в банке с суммой вложения от 1000 рублей на Sravni. На 20.05.2024 вам доступно 167 банков с самыми выcокими ставками до 17.5% и открытием вклада в онлайн-режиме. Сравните процентные ставки по вкладам для физических лиц в банках и выберите, куда лучше вложить деньги под проценты, чтобы получить максимальный доход. Все депозиты застрахованы.
Фильтры
Накопительный Альфа-СчётРеклама alfabank.ru
Фильтры
Накопительный Альфа-СчётРеклама alfabank.ru
Любой срок
cat

Лучшая ставка на сегодня

16.5%

на 3 месяца

17%

на 6 месяцев

16.36%

на год
по популярности
Московский Кредитный Банк
Московский Кредитный Банк
МКБ. Перспектива (% в конце срока)
Ставка
до 16.5 %
Срок
95 – 1100 дней
Сумма
10 000 – 3 000 000 ₽
реклама ПАО «Московский Кредитный Банк»
СРАВНИ РЕКОМЕНДУЕТ
Сбербанк
Сбербанк
Лучший %
Ставка
до 15 %
Срок
1 – 36 месяцев
Сумма
от 100 000 ₽
до 16% по подписке Сбер Прайм
реклама ПАО Сбербанк
Яндекс Банк
Яндекс Банк
Сейв
Ставка
до 17 %
Срок
91 – 730 дней
Сумма
10 000 – 10 000 000 ₽
реклама АО «Яндекс Банк»
Свой Банк
Свой Банк
Свой Вклад промо
Ставка на Сравни
до 17 %
Срок
91 – 1095 дней
Сумма
300 000 – 500 000 000 ₽
реклама АО «Свой Банк»
Россельхозбанк
Россельхозбанк
Свой вклад (без пополнения и частичного снятия)
Ставка
до 16 %
Срок
180 – 1095 дней
Сумма
от 5 000 ₽
1000 ₽ после открытия вклада
реклама АО «Россельхозбанк»
Банк ДОМ.РФ
Банк ДОМ.РФ
Мой Дом (с промокодом)
Ставка по промокоду
до 16.2 %
Срок
91 – 1100 дней
Сумма
от 30 000 ₽
1000 ₽ после открытия вклада
реклама АО «Банк ДОМ.РФ»
МТС-Банк
МТС-Банк
МТС Вклад (% ежемесячно)
Ставка по промокоду
до 16.21 %
Срок
91 – 1096 дней
Сумма
10 000 – 3 000 000 ₽
1000 ₽ после открытия вклада
реклама ПАО «МТС-Банк»
Кредит Европа Банк (Россия)
Кредит Европа Банк (Россия)
Оптимальный на 181 день
Ставка по промокоду
до 15 %
Срок
181 день
Сумма
от 100 000 ₽
1000 ₽ после открытия вклада
реклама АО «Кредит Европа Банк (Россия)»
Газпромбанк
Газпромбанк
Заоблачный процент
Ставка
до 16.01 %
Срок
181 день
Сумма
от 15 000 ₽
1000 ₽ после открытия вклада
реклама Банк ГПБ (АО)
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк
СмартВклад (повышенная ставка)
Эффективная ставка
до 17.12 %
Срок
2 – 24 месяцев
Сумма
от 50 000 ₽
1000 ₽ после открытия вклада
реклама АО «Тинькофф Банк»
Интерпрогрессбанк
Интерпрогрессбанк
Максимальный процент
Ставка по промокоду
до 16.08 %
Срок
367 дней
Сумма
от 100 000 ₽
1000 ₽ после открытия вклада
реклама Банк ИПБ (АО)
Альфа-Банк
Альфа-Банк
Альфа-Вклад. Максимальный
Эффективная ставка
до 15.99 %
Срок
92 – 1095 дней
Сумма
от 50 000 ₽
1000 ₽ после открытия вклада
реклама АО «Альфа-Банк»
Газпромбанк
Газпромбанк
Ежедневный процент
Эффективная ставка
до 14 %
Срок
от 1 дня
Сумма
1 – 1 500 000 ₽
надбавка +2% за подпискуНакопительный счет
реклама Банк ГПБ (АО)
Газпромбанк
Газпромбанк
Накопительный
Эффективная ставка
до 17 %
Срок
от 1 дня
Сумма
1 – 1 500 000 ₽
Накопительный счет
реклама Банк ГПБ (АО)
Сбербанк
Сбербанк
Накопительный (% на ежедневный остаток)
Эффективная ставка
до 14 %
Срок
от 1 дня
Сумма
1 – 10 000 000 ₽
Накопительный счет
реклама ПАО Сбербанк
Сбербанк
Сбербанк
СберВклад (% в конце срока)
Ставка
до 13 %
Срок
1 мес. - 3 лет
Сумма
от 100 000 ₽
реклама ПАО Сбербанк
Банк ДОМ.РФ
Банк ДОМ.РФ
Мой Дом (% ежемесячно с промокодом)
Ставка по промокоду
до 15.7 %
Срок
91 – 1100 дней
Сумма
от 30 000 ₽
1000 ₽ после открытия вклада
реклама АО «Банк ДОМ.РФ»
Альфа-Банк
Альфа-Банк
Альфа-Счёт
Эффективная ставка
до 16 %
Срок
от 1 дня
Сумма
1 – 1 500 000 ₽
Накопительный счет
реклама АО «Альфа-Банк»
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк
СмартВклад
Эффективная ставка
до 17.12 %
Срок
2 – 24 месяцев
Сумма
от 50 000 ₽
1000 ₽ после открытия вклада
реклама АО «Тинькофф Банк»
Альфа-Банк
Альфа-Банк
Альфа-Вклад
Эффективная ставка
до 14.49 %
Срок
92 – 1095 дней
Сумма
от 10 000 ₽
1000 ₽ после открытия вклада
Ещё 1 предложение
реклама АО «Альфа-Банк»
Популярные предложения вкладов в банках
Московский Кредитный Банк
Московский Кредитный Банк
МКБ. Перспектива (% в конце срока)
Ставка
до 16.5 %
Срок
95 – 1100 дней
Сумма
10 000 – 3 000 000 ₽
Реклама ПАО «Московский Кредитный Банк»
Сбербанк
Сбербанк
Лучший %
Ставка
до 15 %
Срок
1 – 36 месяцев
Сумма
от 100 000 ₽
Реклама ПАО Сбербанк
Яндекс Банк
Яндекс Банк
Сейв
Ставка
до 17 %
Срок
91 – 730 дней
Сумма
10 000 – 10 000 000 ₽
Реклама АО «Яндекс Банк»
Свой Банк
Свой Банк
Свой Вклад промо
Ставка на Сравни
до 17 %
Срок
91 – 1095 дней
Сумма
300 000 – 500 000 000 ₽
Реклама АО «Свой Банк»

Отзывы о вкладах в банках

Открытие накопительного счета с приветственной надбавкой
«Альфа-Банк» радует высокими приветственными надбавками при открытии накопительн... Читать«Альфа-Банк» радует высокими приветственными надбавками при открытии накопительного счета для новичков или тех, у кого не было открытых счетов в последние 90 дней. Когла открыла этот продукт в банке, то в личном кабинете процентная ставка сначала отобразилась стандартная. Но в онлайн чате консультант Арина оперативно подключилась к решению моей проблемы. Радует, что оператор обращалась по имени и вежливо объяснила, что информация по корректной ставке отобразится в личном кабинете ближайшее время, просто необходимо немного подождать окончания проверки со стороны банка. В итоге менее чем через час, в личном кабинете отражалась верная информация. Нравится, что многие важные и срочные вопросы можно решать с оператором в онлайн-чате «Альфа-Банка», где компетентные сотрудники банка всегда вежливо и доходчиво ответят на все вопросы.
Лилия, г Челябинск, Челябинская область
Вклады в Камкобанке
Первое, что мне понравилось в Камкомбанке это то что зедсь есть 2 вида вкладов,... ЧитатьПервое, что мне понравилось в Камкомбанке это то что зедсь есть 2 вида вкладов, такой как (вклад в рублях и вклад в валюте) . Я воспользовался 1 видом вкладов т. К в нём есть накопительный счёт, он мне понравился по нескольким условиям годовые проценты, порядок выплаты процентов, пополнение. Первое впечатления о банке хорошое т. К сам воспользовался предоставленными услугами банка, которые описал выше. Рекомендию к использованию данный банк.
Никита, г Москва
Онлайн копилка от Совкомбанка
Пользуюсь вкладом «Онлайн копилка» уже примерно пол года, радует что у вклада вы... ЧитатьПользуюсь вкладом «Онлайн копилка» уже примерно пол года, радует что у вклада высокий процент, который в добавок может увеличится как произошло к примеру в этом месяце, ставка поднялась с 10% на 12,5%. Также по вкалду проценты приходят ежемесячно, что также увеличивает мой вклад, плюс для меня очень важно это возможность частично или полностью снять вклад, проценты также будут начислены.
Алексей, г Москва
Вклад с ежемесячной капитализацией.
Оформлял здесь вклад Абсолютный доход в отделении банка по ул. Воронцовская. Усл... ЧитатьОформлял здесь вклад Абсолютный доход в отделении банка по ул. Воронцовская. Условия понравились, особенно наличие капитализации процентов ежемесячно. Хотел переоформить его через личный кабинет на сайте банка, но не получалось. Зашел после работы, 25 апреля в это отделение банка. Передо мной было 3 человека, приготовился к долгому ожиданию, но уже через 10-15 минут меня уже консультировал менеджер. Все оформили достаточно быстро. Обстановка комфортная, сотрудники грамотные и условия по вкладам мне нравятся.
Марк, г Москва
Удобство приложения. Выгодный вклад
Впервые решила стать клиентом этого банка. Очень привлекли условия по вкладам, о... ЧитатьВпервые решила стать клиентом этого банка. Очень привлекли условия по вкладам, одна из самых высоких ставок. Выбрала открыть вклад «Свой вклад ПРОМО» на 181день под 16,5%. Очень понравилось, что для открытия вклада не надо обращаться в отделение банка, все можно сделать самому в приложении банка. Очень удобно. Заказала онлайн получение карты на дому. Волновалась, но все прошло очень быстро и интеллигентно. Уже на следующий день приехал сотрудник Свой-банка, предварительно согласовав удобное для меня время. За 5 минут прошло оформление и выдача карты. Все разъяснил и быстро ответил на мои вопросы. Установила приложение в телефоне и сразу активировала карту, открыла вклад. Оказывается вклад еще и пополняемый — супер удобно! Приложение интуитивно понятное, простое. Нравится мне удобство и у=цветовое решение этого приложения и быстрые ответы в чате.
Эльвира, г Ярославль, Ярославская область
Положила деньги на вклад
Последний раз приходила в УБРиР, чтобы узнать про их вклады. Менеджер все расска... ЧитатьПоследний раз приходила в УБРиР, чтобы узнать про их вклады. Менеджер все рассказал, вкладов несколько. Остановилась на одном, открыла вклад, минут 15 всего заняло. Очень удобно.
Олеся, г Москва
Простой и надежный вклад
Я стал по-настоящему ценить преимущества вклада, когда увидел начисленные процен... ЧитатьЯ стал по-настоящему ценить преимущества вклада, когда увидел начисленные проценты по нему. Ранее я был довольно скептически настроен, считая, что проценты по вкладам слишком малы, чтобы на это тратить время. Однако на деле все оказалось достаточно просто: нужно лишь определиться с суммой вклада и сроком его размещения, а затем подтвердить свое решение. Приложение Россельхозбанка выделяется своей удобностью и интуитивной понятностью, благодаря чему разобраться в нем можно за считанные минуты. Проценты по вкладам в Россельхозбанке оказались довольно привлекательными, особенно при максимальном вложении, достигающем 16%. Сроки вклада варьируются от нескольких месяцев до нескольких лет. К тому же, в случае банкротства банка, государство гарантирует возврат депозитов, что добавляет уверенности в безопасность вложений.
Сергей, г Самара, Самарская область
Надёжный вклад.
Решил я недавно открыть вклад. Изучал предложения нескольких банков и анализиров... ЧитатьРешил я недавно открыть вклад. Изучал предложения нескольких банков и анализировал их, после сравнения и консультаций с финансовыми консультантами мой выбор остановился на ТКБ. Обратился в ближайшее отделение, по условиям мне подошёл вклад «На взлет». За время пользования я ещё раз убедился в своем верно принятом решении, банк своевременно выплачивает проценты.
Олег, г Москва
Опыт использования с 2016
Стал клиентом этого банка в 2016. Был опыт в 2009-м, супруга оформляла пиф. Что... ЧитатьСтал клиентом этого банка в 2016. Был опыт в 2009-м, супруга оформляла пиф. Что могу сказать: Сам ВТБ меняется и меняется в лучшую сторону, а что до услуг ну как каждый банк очень ушлый с кучей оговорок. Например накопительный счёт 16%там вот вообще не всем, а только новым и то с условиями. Но у них ещё норм, если смотреть другие банки, у них вообще жесть.
Роман, г Казань, Татарстан
Хорошее впечатление
Работаю с этим банком уже несколько месяцев, только приятные впечатления. Удобны... ЧитатьРаботаю с этим банком уже несколько месяцев, только приятные впечатления. Удобный интернет банк, нет скрытых комиссий, можно оформлять депозиты и открывать/закрывать счета онлайн без посещения офиса обслуживания. Только один раз был там, когда открывал первый счет. Специалист также помог в получении доступа к интернет банку. Отдельный плюс, что банк не под санкциями, есть возможность международных переводов.
Никита, г Москва

Топ 10 предложений с высокими ставками по вкладам на 20.05.2024

* Мы подобрали предложения банков с самым высоким доходом. Сумма дохода рассчитана на конец срока и определена по параметрам: размер вклада — 500000 рублей, срок — 1 год
БанкСтавкаСуммаСрокДоход
до 16.5 %10 000 – 3 000 000 ₽95 – 1100 дней
до 15 %от 100 000 ₽1 – 36 месяцев
до 17 %10 000 – 10 000 000 ₽91 – 730 дней
до 16.43 %300 000 – 500 000 000 ₽91 – 1095 дней
до 16 %от 5 000 ₽180 – 1095 дней
до 16.2 %от 30 000 ₽91 – 1100 дней
до 15.89 %10 000 – 3 000 000 ₽91 – 1096 дней
до 15 %от 100 000 ₽181 день
до 16.01 %от 15 000 ₽181 день
до 17 %от 50 000 ₽2 – 24 месяцев

Что важно знать о вкладах

Какие бывают вклады?

Вклады делятся на разные виды в зависимости от срока, валюты, возможности пополнения и частичного снятия.

Вы можете открыть вклад на определённый срок — например, на три месяца, полгода, год, два года или бессрочно, то есть разместить деньги на накопительном счёте или вкладе«до востребования».

Как правило, при размещении денежных средств на определённый срок ставки будут выше. При этом любой вклад можно забрать, когда захочется, но по срочным вкладам вы в большинстве случаев потеряете часть начисленных процентов.

По вкладам «до востребования» обычно устанавливается минимальная ставка 0,01–0,1% годовых, поэтому в качестве альтернативы банки предлагают накопительные (сберегательные) счета.

Накопительные счета выгодно использовать, если вы хотите, чтобы деньги всегда были под рукой: проценты по ним начисляются и выплачиваются ежемесячно, при этом у вас есть возможность в любой момент снять часть денежных средств и пополнить счёт. Но ставка по накопительным счетам может меняться, в том числе и снижаться, а по срочным вкладам она фиксируется на весь срок.

Обратите внимание на механизм начисления процентов: по накопительным счетам он может быть разным, от этого в том числе может зависеть и ставка по накопительному счёту. Проценты могут начисляться на фактический остаток денежных средств на счёте, на минимальный остаток средств в течение месяца, на среднемесячный остаток, а также зависеть от непрерывного срока нахождения минимального остатка на счёте.

Можно открыть вклад и накопительный счёт как в рублях, так и в иностранной валюте. В основном речь идёт о долларах США ($)евро (€) и юанях (Ұ), но при желании деньги можно разместить на счёте в других валютах. Ставки по рублёвым депозитам выше, чем по валютным.

Лучше хранить деньги в той валюте, в которой вы будете их тратить. Но чтобы обезопасить свои накопления от скачков курсов, стоит разделить их на три равные части между рублями, долларами и евро (юанями).

С классических вкладов нельзя снять часть сбережений раньше срока без потери процентов. Также не получится его пополнять. Поэтому если вы не исключаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, или хотите продолжать копить и периодически вносить какую-то сумму на счёт, то выбирайте вклад с такими опциями или накопительный счёт.

Некоторые банки предлагают открыть вклады и депозиты сразу в нескольких валютах: в рублях, долларах США, евро, юанях. Особенностью данных вкладов является то, что у вкладчика есть возможность в течение всего срока вклада конвертировать денежные средства из одной валюты в другую в пределах общего остатка средств на вкладе.

В нашем калькуляторе вкладов можно указать не только сумму, срок и валюту вклада, но и дополнительные условия:

  • пополнение;
  • частичное снятие;
  • льготное расторжение (например, если деньги находились на счёте менее 181 дня, то будет применяться ставка «до востребования», а если забрать после этого периода, то доходность будет считаться по льготной, повышенной ставке);
  • периодичность и способ выплаты процентов.
Что такое капитализация процентов?

Если условиями вклада (депозита) предусмотрено, что проценты выплачиваются ежемесячно или ежеквартально на счёт вклада, таким образом увеличивается его размер, и следующие проценты начисляются уже на большую сумму. Поэтому если вы выберете вклад с капитализацией, то получите большую доходность.

При открытии вклада без капитализации процентов ежемесячный/ежеквартальный доход будет выплачиваться на отдельный счёт, его можно будет снимать и тратить.

Есть также вклады, по которым проценты выплачиваются в конце срока.

Рассмотрим такой пример. Вы открыли вклад на 500 тысяч рублей под 10% годовых с капитализацией процентов, через год вы получите доход в размере 52 тыс. руб. Если же вклад будет без капитализации, то его доходность составит 50 тыс. рублей. Чем крупнее вклад или выше ставка, тем заметнее будет разница.

В каком банке лучше открыть вклад под высокие проценты?
Ставки по вкладам в большей степени зависят от ключевой ставки Центробанка — чем она ниже, тем меньшую доходность предлагают кредитные организации, а также от потребности конкретного банка в средствах населения. Так как ситуация на рынке постоянно меняется, то и ставки по вкладам то растут, то снижаются. Как правило, банки с государственным участием предлагают более низкие ставки, но при этом в них безопаснее размещать крупные суммы. Наш калькулятор вкладов поможет найти самые выгодные предложения на сегодня. Для этого достаточно указать в нём сумму, срок размещения и выбрать дополнительные условия. Можно посмотреть предложения в банках из топ-10, топ-50, первой сотни или вообще во всех.
Как начисляются проценты по вкладам в банках?

Для расчёта процентов по депозиту используются разные формулы в зависимости от наличия или отсутствия капитализации. Но для общего понимания можно рассмотреть упрощённый подход:

  • если вклад открыт на год без капитализации процентов, то для расчёта своей доходности в конце срока достаточно умножить сумму вклада на процент;
  • если проценты выплачиваются раз в месяц, то нужно ставку разделить на 12, чтобы узнать, какую доходность приносит вклад в месяц, и уже эту цифру умножить на сумму вклада;
  • если по вкладу предусмотрена капитализация, то нужно каждый месяц к телу вклада прибавлять уже выплаченный доход и уже от итоговой суммы рассчитывать доходность за новый месяц.

Это лишь примерные расчёты. В реальности цифры могут отличаться в зависимости от фактического количества дней в году или в месяце, от возможности пополнять депозит или, например, снимать часть средств. Поэтому удобнее использовать для расчётов специальные сервисы, как наш калькулятор вкладов. Укажите в нём сумму, срок и интересные вам дополнительные опции с помощью кнопки «Ещё условия». Полученная выдача позволит подобрать самый выгодный вариант.

От каких факторов зависит доходность вклада?

Доходность по вкладам зависит:

  • от ситуации на рынке— чем нестабильнее ситуация в экономике, тем выше ставки;
  • от самого банка — банки, которые активно выдают кредиты и кредитные карты, обычно предлагают более высокие ставки по вкладам;
  • от валюты вклада — по рублёвым вкладам ставки выше;
  • от суммы и срока вклада – сегодня максимальные ставки у вкладов до 1 года;
  • от дополнительных условий, которые вы выберете — капитализация процентов, льготное расторжение, возможность пополнения или частичного снятия. Чем больше опций, тем ниже ставка.
Какие бонусы по вкладам есть у банков?

Периодически банки запускают специальные акции, привлекая вкладчиков выгодными условиями и подарками.

Примеры таких активностей:

  • сезонные вклады с повышенными ставками;
  • партнёрские промокоды, увеличивающие ставку;
  • розыгрыш призов среди вкладчиков;
  • выплата кэшбэка при открытии и пополнении вклада.

Телеграм-бот Сравни Вклады сообщит о таких акциях и спецпредложениях. Подпишитесь, чтобы получать максимум по вкладам.

Как оформить выгодный вклад?

Оформить выгодный вклад можно очень просто на Сравни ру:

  • Введите на этой странице сумму вложения, валюту и срок.
  • При необходимости задайте дополнительные параметры: с капитализацией, с пополнением, с частичным снятием, накопительные счета, с онлайн-оформлением и т. д.
  • Сравните предложения с витрины, изучите процентные ставки и условия в разных банках.
  • Для увеличения ставки вы можете получить промокод.
  • Переходите на сайт банка и оформляйте заявку.
Что такое пролонгация договора по вкладам?
Пролонгация договора вклада — это автоматическое продление договора. Если срок вклада истёк, но вкладчик не забрал его, то он автоматически продлится на тот же срок, на который изначально был заключён договор. Однако стоит обратить внимание на условия автоматической пролонгации, указанные в договоре: если банк больше не предлагает такой вид вклада, то деньги останутся на счёте, но проценты будут начисляться по ставке вклада «до востребования», как правило, она минимальна. Если ставка по данному виду вклада изменилась, то на новый срок вклад будет пролонгирован по ставке, действующей на день пролонгации. При сохранении условий депозита пролонгация пройдёт без каких-либо изменений.
Что будет с вкладом, если банк потеряет свою лицензию?
Если банк являлся участником системы страхования вкладов, то Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернёт вам вклад через банк-агент. Но есть ограничение по сумме — возместят не более 1,4 миллиона руб. с учётом начисленных процентов по всем вкладам, размещённым в этом банке. Если вклад, депозит, накопительный счёт содержит больше этой суммы, то остальное будут возвращать после продажи имущества банка. Однако средств при проведении банкротства может и не хватить, чтобы возместить требования всех вкладчиков в полном объёме.При расчёте страхового возмещения учитывается также наличие обязательств вкладчика перед банком (например, есть ли непогашенный кредит или задолженность по кредитной карте).Выплаты страхового возмещения по вкладам начинаются, как правило, через 14 дней с момента наступления страхового случая (отзыва лицензии или моратория на удовлетворение требований кредиторов). Получить деньги можно будет в одном из банков-агентов, которые выберет АСВ. Достаточно будет прийти в офис с паспортом и написать заявление.
Какие вклады являются застрахованными?
  1. Средства во вкладах и на счетах физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также определённых категорий юридических лиц

Застрахованы все средства во вкладах и на счетах (включая карточные) с учётом процентов, но в сумме не более 1,4 миллиона рублей в совокупности в одном банке. В случае если имеются вклады и счета в иностранной валюте, их сумма пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.

  1. Средства на эскроу-счетах

Эскроу-счета в банках обычно используются для совершения сделок по купле-продаже квартир. По ним размер страхового возмещения рассчитывается в размере до 10 миллионов рублей, однако законодательством установлены особенности в зависимости от типа сделки и срока, прошедшего с даты регистрации сделки в уполномоченном органе.

  1. Деньги, полученные в качестве наследства или от продажи квартиры в сумме до 10 миллионов руб.

С 1 октября 2020 года вступил в силу закон, который позволит получить повышенную страховку для средств:

  • при продаже квартиры, дома, земли;
  • при получении наследства;
  • при получении возмещения за ущерб жизни, здоровью, имуществу;
  • при получении грантов в виде субсидий, социальных выплат или пособий.

Повышенный лимит страхового возмещения действует при соблюдении двух условий:

  • Во-первых, учитываются только деньги, которые поступили на счёт безналичным путём. Если же вы продадите недвижимость за наличные и потом принесёте их в банк, то по этому вкладу будут действовать стандартные условия (до 1,4 миллиона руб.).
  • Во-вторых, страховой лимит до 10 миллионов руб. работает только в течение первых трёх месяцев со дня зачисления денег на счёт либо получения документа, подтверждающего право на наследство. То есть если деньги от продажи квартиры или наследства лежат на счёте уже четыре, пять или более месяцев, то на них условия повышенного страхового возмещения не действуют.
Как рассчитывается налог на вклады?

В 2024 году налог будет рассчитываться с суммы дохода по вкладам и счетам, превышающей 1 миллион руб., умноженный на максимальное значение ключевой ставки Банка России из действовавших на 1 число каждого месяца в течение налогового периода.

При этом ставка налога зависит от общей суммы доходов, облагаемых НДФЛ:

  • 13% — если сумма всех облагаемых НДФЛ доходов не превышает 5 миллионов руб.;
  • 15% — с суммы доходов свыше 5 миллионов руб.

В 2023 году максимальное значение ключевой ставки Банка России на первое число месяца составило 15%, значит, сумма процентов по вкладам и счетам, не облагаемая налогом за 2023 год — 150 000 руб. Доход по вкладам свыше этой суммы подлежит налогообложению.

Например, общая сумма процентов по всем вкладам и счетам вкладчика во всех банках, где были размещены его средства, за 2023 год составила 200 000 руб., а общие доходы за 2023 год, подлежащие налогообложению по НДФЛ, менее 5 миллионов руб.

В этом случае сумма дохода по вкладам будет рассчитана по ставке 13% годовых в следующем порядке:

(200 000 – 150 000) * 13% = 6 500 руб.

Если общая сумма доходов вкладчика, подлежащих налогообложению по НДФЛ, была более 5 миллионов, (включая доход по вкладам), то на сумму дохода до 5 миллионов руб. налог рассчитывается по ставке 13%, а на сумму, превышающую 5 миллионов руб. — по ставке 15%.

В случае размещения депозита и получения по нему дохода в иностранной валюте доход по вкладам пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату фактического получения дохода.

Налог мы будем платить самостоятельно на основании налогового уведомления, полученного от Налоговой инспекции (по аналогии с налогом на собственность). При этом подавать налоговую декларацию не требуется: банки самостоятельно направят в налоговые органы информацию о выплаченных по вкладам и счетам процентах. Налог по вкладам за 2023 год нужно будет заплатить до 1 декабря 2024 года.

Где узнать проценты по вкладам на сегодня?

Банки всегда оперативно меняют ставки по вкладам вслед за изменением ключевой ставки и условий на рынке. Сейчас предлагают открыть вклад на одних условиях, а завтра они уже изменятся.

Подключитесь к нашему боту, чтобы получать актуальные предложения от любых российских банков. Процентные ставки на сегодня покажет телеграм-бот Сравни Вклады.

Рейтинг лучших вкладов 2024: в каком банке лучше открыть самый выгодный депозит

Название банка

Рейтинг

Название вклада

Ставка без бонуса

(с бонусом)

Срок

Сумма

Пополнение

Снятие

АЛЬФА-БАНК

4.9

Альфа-Вклад Максимальный

До 16%

92–1095 дней

От 50 000 руб.

Нет

Нет

Тинькофф банк

4.8

СмартВклад (Повышенная ставка)

До 15,29%

3–24 месяца

От 50 000 руб.

Да

Да

МТС Банк

3.8

МТС-Вклад(% ежемесячно)

До 16,21%

91–1096 дней

От 10 000 руб.

Да

Нет

Россельхозбанк

3.7

Доходный (Для новых клиентов)

До 16%

180–1095 дней

От 10 000 руб.

Нет

Нет

БАНК ДОМ.РФ

3.1

Мой Дом (с промо-кодом)

до 16,2%

91 – 1100 дней

От 30 000 руб.

Нет

Нет

Россельхозбанк

3.7

Доходный (Для новых клиентов)

До 16%

180–1095 дней

От 10 000 руб.

Нет

Нет

СВОЙ БАНК

2.9

Свой Вклад промо

до 17,5%

91 – 1095 дней

300 000–500 000 000 руб.

Да

Нет

Интерпрогрессбанк

2.9

Максимальный процент

До 16,08%

367 дней

От 100 000 руб.

Нет

Нет

Кредит Европа Банк

2.8

Оптимальный

До 15%

181 день

От 100 000 руб.

Нет

Нет

*Как рассчитывается рейтинг банков: рейтинг Сравни.ру — это не просто средняя оценка пользователей. При его расчете учитывается множество факторов. Например, количество отзывов, время, когда они были оставлены, скорость реакции официальных представителей организации и решенных проблем. Подробнее о методике расчёта

Процентные ставки по вкладам

Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров:

  • валюта (рубль, евро или доллар). Самая высокая доходность – у рублевых продуктов;
  • сумма. Чем больше средств размещает клиент, тем больше полученная им прибыль;
  • продолжительность размещения средств в банке. Долгосрочные вложения в большинстве случаев выгоднее краткосрочных;
  • возможность снятия или пополнения. Расширение перечня доступных операций уменьшает размер доходности.

Условия получения депозита

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия, выполнение которых обязательно для того, чтобы положить деньги под проценты. К числу стандартных параметров вклада относятся:

  • валюта (в большинстве случаев – рубли, доллары США или евро);
  • минимальный и максимальный размер вложенных средств;
  • продолжительность;
  • капитализация или снятие процентов за определенный календарный период;
  • процентная ставка;
  • возможность пополнения или снятия денег в течение срока действия;
  • неснижаемый остаток;
  • условия пролонгации.

При принятии решения, где выгоднее всего открыть вклад, необходимо учитывать все перечисленные выше условия открытия депозита. Такой подход обеспечит гарантию сохранности средств клиента и получение максимального дохода.

Необходимые документы

Оформление депозита предусматривает обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку. Она заполняется в бумажном формате в офисе или в режиме онлайн на сайте банка, выбранного для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает личность предъявлением российского паспорта.

При вложении крупных сумм в некоторых случаях банк требует предоставить документы о происхождении денежных средств. Простая и оперативная процедура открытия депозита – это один из важных плюсов этого вида банковских услуг.

Наиболее выгодные банковские вклады предусматривают невозможность частичного снятия и пополнения, а также капитализации. Еще одним нюансом становится потеря большей части или всех процентов при досрочном расторжении договора с банком. Ниже представлены самые привлекательные депозиты, доступные на сегодняшнем российском финансовом рынке.

Банк Дом РФ. «Мой дом»:

Валюта

Вклад в рублях

Минимальная сумма

100 тыс. руб.

Срок

1, 2, 3, 4, 5, 6, 12, 18 месяцев

Величина процентных ставок

до 16,2%.

Пополнение

Нет

Частичное снятие

Нет

Капитализация

Нет, выплата процентов в конце срока

Льготное расторжение

Нет

Автопролонгация

Да

Особенности

Вклад под высокий процент открывается при предъявлении промокода, полученного на портале Сравни.ру. Максимальная ставка Предложение действует ограниченный срок.

 

МТС БАНК МТС вклад (% ежемесячно):

Минимальная сумма

10 000 руб.

Срок

91, 120, 150, 181, 271, 367, 550, 731, 1096 дней

Процентная ставка

До 16,21%

Пополнение

Возможно

Частичное снятие

Нет

Капитализация

Ежемесячно

Автопролонгация

Возможна

Особенности

Возможно открытие онлайн с использованием систем дистанционного банковского обслуживания.

РСХБ «Доходный»:

Валюта

Рубли

Сумма

От 10 тыс. руб.

Срок

365 дней

Процентная ставка

До 14%

Пополнение

Нет

Частичное снятие

Нет

Капитализация

Нет

Досрочное расторжение

По ставке до востребования

Автопролонгация

Да, но не более 2 раз

Особенности

Вклад открывается с промоусловиями от Сравни.ру.

Свой Банк «Свой Вклад Промо»:

Валюта вклада

Рубли

Минимальная сумма

300 000 руб.

Максимальная сумма

500 млн. руб.

Срок

91, 367, 731, 1096  дней

Процентная ставка

До 17,5%

Пополнение

Да

Частичное снятие

Нет

Капитализация

Ежемесячно

Автопролонгация

Возможна

Особенности

Вклад можно открыть на сайте банка.

Самые выгодные вклады в банках - список 2024 год

Преимущества выбора вкладов в Сравни

  • 1. Выгодные вклады
  • Узнайте, где выгоднее всего сделать вклад
  • Дата начала: 2024-01-01
  • Дата окончания: 2024-12-31
  • Выгодные вклады

 

  • 2. Сравнение процентов
  • Сравнивайте проценты по вкладам в банках России
  • Дата начала: 2024-01-01
  • Дата окончания: 2024-12-31
  • Сравнение процентов

 

  • 3. Лучшие предложения
  • Выбирайте лучшие предложения по депозитам
  • Дата начала: 2024-01-01
  • Дата окончания: 2024-12-31

Лучшие предложения

Рекомендуемые вклады
Калькулятор вкладовПенсионные вкладыНакопительные вкладыВалютные вкладыВклады в долларах СШАПополняемые вкладыСамые выгодные вкладыИнвестиционные вкладыВклады в евроС ежемесячной выплатой процентовВклады до востребованияДетские вкладыВклады с возможностью снятияКраткосрочные вкладыМультивалютные вкладыСберегательные вкладыДепозиты на 1 месяцДепозиты на 2 месяцаДепозиты на 3 месяцаДепозиты на 4 месяцаДепозиты на 5 месяцевДепозиты на 6 месяцевДепозиты на 7 месяцевДепозиты на 9 месяцевДепозиты на 10 месяцевДепозиты на 11 месяцевДепозиты на 12 месяцевДепозиты на 2 годаДепозиты на 3 годаДепозиты на 4 годаДепозиты на 5 летДепозиты на 7 летДепозиты на 10 летВклады онлайнЛестничные вкладыДолгосрочные вкладыСезонные вкладыИпотечные вкладыВклад с капитализацией процентов и пополнениемВклады в юаняхВклады в золотоДепозиты на 1 месяцДепозиты на 3 месяцаДепозиты на 6 месяцев