Q: Что такое «Страховой вклад»?

Страховой вклад – это вклад, к которому дополнительно открывается инвестиционное страхование жизни или накопительное страхование жизни. Накопительное страхование жизни – это когда вы открываете вклад, оформляете страховку (за нее нужно платить, около 10% от суммы вклада в год) и регулярно переводите деньги на накопительный счет. По договору страхования есть порог накопления – сумма, которую вы хотите накопить. Идея в том, что если с вами что-то случится, страховая выплатит семье этот порог накопления, даже если вы не успеете накопить на счету окончательную сумму. Инвестиционное страхование жизни – это вклад + инвестиции + страхование. Часть денег идет на сам вклад, часть – в более прибыльные инвестиции, часть – на страхование жизни.

Q: Как работают инвестиционные вклады?

Инвестиционный вклад – это когда деньги, которые вы отдаете банку, делят на 2 части. Одну часть кладут на обычный депозитный счет, другую отправляют в инвестиции. Инвестировать могут в ценные бумаги, в драгметаллы и так далее. Когда срок вклада закончится, вы получите гарантированную прибыль от вклада и негарантированную прибыль с инвестиций. Последняя – в разы больше, но есть риск, что инвестиции не окупятся, и вы потеряете прибыль.

Question 1

Кто может стать вкладчиком и какие документы нужны?

Accepted Answer

Базовые вклады может открыть любой желающий, при условии, что он – гражданин РФ 18+ лет. Вклад для клиентов может открыть уже действующий клиент банка, вклад для пенсионеров – пенсионер. С собой нужно иметь паспорт, пенсионерам дополнительно нужно взять с собой удостоверение.

Question 2

Как стать клиентом банка?

Accepted Answer

Чтобы получить доступ ко вкладу для клиентов – «Финансовая независимость» – вам нужно иметь на руках карточку «Финансовая независимость» Platinum- или Black Edition-разряда.

Question 3

В какой валюте можно открывать вклады?

Accepted Answer

Рубли,
доллары,
евро.

Ставка в долларах – около 0.6%, ставка в евро – 0.01%.

Question 4

Что такое «Страховой вклад»?

Accepted Answer

Страховой вклад – это вклад, к которому дополнительно открывается инвестиционное страхование жизни или накопительное страхование жизни. Накопительное страхование жизни – это когда вы открываете вклад, оформляете страховку (за нее нужно платить, около 10% от суммы вклада в год) и регулярно переводите деньги на накопительный счет. По договору страхования есть порог накопления – сумма, которую вы хотите накопить. Идея в том, что если с вами что-то случится, страховая выплатит семье этот порог накопления, даже если вы не успеете накопить на счету окончательную сумму.
Инвестиционное страхование жизни – это вклад + инвестиции + страхование. Часть денег идет на сам вклад, часть – в более прибыльные инвестиции, часть – на страхование жизни.

Question 5

Как работают инвестиционные вклады?

Accepted Answer

Инвестиционный вклад – это когда деньги, которые вы отдаете банку, делят на 2 части. Одну часть кладут на обычный депозитный счет, другую отправляют в инвестиции. Инвестировать могут в ценные бумаги, в драгметаллы и так далее. Когда срок вклада закончится, вы получите гарантированную прибыль от вклада и негарантированную прибыль с инвестиций. Последняя – в разы больше, но есть риск, что инвестиции не окупятся, и вы потеряете прибыль.

Question 6

Как капитализация влияет на доход?

Accepted Answer

Доход увеличивается, потому что начисляемые ежемесячно проценты пополняют тело вклада. Для примера: вы открыли вклад на 1 600 000 рублей, на 1 год, под 4.2%. Прибыль без капитализации: 67 124 руб., прибыль с капитализацией: 68 430 руб.

Question 7

Что банк предлагает пенсионерам?

Accepted Answer

Вклад для пенсионеров – «Универсальный кошелек», его можно открыть только при наличии удостоверения.

Есть пополнение и частичное снятие, минимальная сумма – 1 000 рублей.
Ставка – 4.1%.
По вкладу можно оформить доверенность или завещание.

Question 8

Что будет с деньгами, если у банка отзовут лицензию?

Accepted Answer

Если у вас на всех счетах в сумме было менее 1 400 000 рублей – вернут все деньги. Если было больше этой суммы – вернуть 1 400 000 рублей. Таковы условия обязательного страхования вкладов. Из этих условий видно, что лучше хранить крупные суммы в разных банках – если с одним из них что-то случится, деньги не пострадают. Правда, возможны проблемы с возвратом валютных вкладов – их обязаны возвращать в той же валюте, в которой вклад открывали, поэтому возврат может затянуться на несколько месяцев.

Question 9

Какой налог с прибыли по вкладу придется платить?

Accepted Answer

13% с суммы, которая превысит необлагаемую налогом прибыль. Чтобы рассчитать необлагаемую часть, нужно взять ключевую ставку Центробанка (в процентах) от 1 000 000 рублей. Например, ваш доход за год по вкладам составил 160 000 рублей. Ключевая ставка Центробанка – 5.3%. Налогом не будет облагаться 53 000 рублей (5.3% от 1 000 000 рублей), за 107 000 рублей превышения придется платить: 13% от 107 000 рублей = 13 910 рублей.

Вклады Московского Индустриального Банка

Вклады Минбанка