- по льготному периоду
- по кредитному лимиту
- по обслуживанию
- Для путешествий
- С кэшбэком
- Доставка курьером
При сумме покупок | от 10 000 ₽/мес |
Максимальный кэшбэк | 2500 ₽/мес |
Любые покупки | 1% |
Авиабилеты Бронирование отелей | 3% |
Электроника и бытовая техника Дом и ремонт | 2% |
Прочие | 2% салоны сотовой связи и кабельные услуги |
- Для путешествий
- Бонусы за развлечения
- Бонусы за покупки
- Доход на остаток
Приветственные баллы | 200 |
Любые покупки | 2% |
Прочие | 8% категория «Жизнь онлайн»: торговые точки занимающиеся приготовлением и доставкой еды, цифровые товары – аудиовизуальные медиа, включая книги, фильмы, музыку и игры, кабельные и другие платные телевизионные услуги, образовательные услуги в сети интернет (действует до 31.01.2021 года) |
Покупки у партнеров | 18% |
Максимальное количество баллов | 5000 баллов/мес |
Аренда автомобилей Автоуслуги Развлечения Авиабилеты АЗС Бронирование отелей Здоровье и красота Аптеки Дом и ремонт Спорттовары, одежда и обувь Супермаркеты ЖД билеты Транспорт | 1%, при сумме операций до 29 999 ₽/мес 2%, при сумме операций от 30 000 ₽/мес |
Прочие | 1%, при сумме операций до 29 999 ₽/мес искусство, животные, кино, книги, коммунальные услуги, музыка, сувениры, универсальные магазины, фото, видео, цветы, duty free 2%, при сумме операций от 30 000 ₽/мес искусство, животные, кино, книги, коммунальные услуги, музыка, сувениры, универсальные магазины, фото, видео, цветы, duty free 5%, максимум 3 000 баллов/мес за оплату отправлений, товаров и услуг по картам в почтовых отделениях, а также онлайн (на сайте и в приложении Почты России) в рамках акции до 31.03.2021 |
Кафе, бары, рестораны Спорттовары, одежда и обувь | 3%, при сумме операций до 29 999 ₽/мес 6%, при сумме операций от 30 000 ₽/мес |
Покупки у партнеров | 14% программа «Мультибонус» |
Приветственные баллы | 5550 |
Максимальное количество баллов | 100000 баллов/мес |
Любые покупки | 2 балла за каждые 20 ₽ |
Супермаркеты | 3 балла за каждые 20 ₽, при сумме операций до 554 ₽/мес в магазинах «Пятёрочка» 4 балла за каждые 20 ₽, при сумме операций от 555 ₽/мес в магазинах «Пятёрочка» |
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
- Доставка курьером
Кредитная ставка на покупки | 10% |
Кредитная ставка на наличные | 10% |
Кредитный лимит | до 150 000 ₽ |
Льготный период | 60 дней |
Льготный период на наличные | 60 дней |
Обслуживание |
|
Выпуск карты | Бесплатно |
Перевыпуск карты | 250 ₽ |
SMS информирование | 50 ₽/мес. |
Минимальный платеж | 1% |
Максимальное количество баллов | 5000 баллов/мес |
Любые покупки | 2 балла за каждые 100 ₽, при сумме операций до 30 000 ₽/мес 3 балла за каждые 100 ₽, при сумме операций 30 001 - 75 000 ₽/мес 4 балла за каждые 100 ₽, при сумме операций от 75 001 ₽/мес |
Максимальное количество баллов | 5000 баллов/мес |
Любые покупки | 2 балла за каждые 100 ₽, при сумме операций до 30 000 ₽/мес 3 балла за каждые 100 ₽, при сумме операций 30 001 - 75 000 ₽/мес 4 балла за каждые 100 ₽, при сумме операций от 75 001 ₽/мес |
Максимальное количество баллов | 5000 баллов/мес |
Любые покупки | 2 балла за каждые 100 ₽, при сумме операций до 30 000 ₽/мес 3 балла за каждые 100 ₽, при сумме операций 30 001 - 75 000 ₽/мес 4 балла за каждые 100 ₽, при сумме операций от 75 001 ₽/мес |
Максимальное количество баллов | 10000 баллов/мес |
Прочие | 3 балла за каждые 100 ₽ беспошлинные магазины Duty Free, круизные линии, аренда и наем судов,пристани для яхт, их обслуживание и поставка 6 баллов за каждые 100 ₽ беспошлинные магазины Duty Free, круизные линии, аренда и наем судов,пристани для яхт, их обслуживание и поставка первые 2 месяца пользования картой |
Аренда автомобилей Авиабилеты Бронирование отелей ЖД билеты Путешествия | 6 баллов за каждые 100 ₽ первые 2 месяца пользования картой 3 балла за каждые 100 ₽ |
Любые покупки | 4 балла за каждые 100 ₽ первые 2 месяца пользования картой 2 балла за каждые 100 ₽ |
Приветственные баллы | 300 |
Максимальное количество баллов | 5000 баллов/мес |
Любые покупки | 1 балл за каждые 100 ₽ |
АЗС | 5 баллов за каждые 100 ₽ АЗС Роснефть и ТНК |
Максимальное количество баллов | 10000 баллов/мес |
Любые покупки | 1.5 балла за каждые 100 ₽ |
Максимальное количество баллов | 10000 баллов/мес |
Любые покупки | 1.5 балла за каждые 100 ₽ |
Максимальное количество баллов | 10000 баллов/мес |
Любые покупки | 1.5 балла за каждые 100 ₽ |
Кредитная ставка на покупки | 26.9% |
Кредитная ставка на наличные | 26.9% |
Кредитный лимит | до 1 000 000 ₽ |
Льготный период | 55 дней |
Льготный период на наличные | 55 дней |
Обслуживание | |
Выпуск карты | 300 ₽ |
SMS информирование | 59 ₽/мес. |
Минимальный платеж | 3% |
- Рассрочка
- Без справок о доходах
- Доставка курьером
Период рассрочки | до 12 мес. |
Условия рассрочки | Рассрочка на покупки до 12 месяцев в зависимости от партнера банка. Список партнеров доступен на сайте банка. Рассрочка при совершении покупок вне партнерской сети до 51 дня. Акция «10.11»: при оформлении карты до 31.01.2021 и при совершении покупок у партнеров в первые 14 дней с даты заключения договора, рассрочка на данные операции составит 10 месяцев (если у партнера установленный срок рассрочки более 10 месяцев — срок рассрочки не меняется). Возможно увеличение периода рассрочки при подключении дополнительных услуг:
|
Максимальное количество баллов | 2000 баллов/мес |
Транспорт | 1 балл за каждые 25 ₽ в т.ч. такси |
Развлечения | 1 балл за каждые 25 ₽ онлайн кинотеатры |
Автоуслуги | 1 балл за каждые 25 ₽ автомойки |
Дом и ремонт Кафе, бары, рестораны | 1 балл за каждые 50 ₽ |
Прочие | 1 балл за каждые 50 ₽ цветы |
Отзывы о виртуальных кредитных картах
Что важно знать о виртуальных кредитных картах
Нет, чисто виртуальных кредиток не существует – кредитная карта всегда имеет физический носитель. Зачастую виртуальные карты путают с неименными – на последних не вытеснены имя-фамилия владельца. Но вы можете заказать кредитную карту и выпустить в личном кабинете виртуальную карту, привязанную к тому же счету – в этом случае платить за что-то кредиткой в интернете будет куда безопаснее.
Существуют ли виртуальные кредитки?
Как открыть виртуальную карточку?
Сначала вам нужно завести обычную кредитку. Затем – зайти в личный кабинет, выпустить дополнительную виртуальную карту и установить на нее лимиты. Обычно это бесплатно.
В чем разница между виртуальной и неименной картой?
Виртуальная карта – это карта, не имеющая физического носителя. Она существует только в цифровом виде: в банкомат не вставишь, к терминалу не приложишь.
Неименная карта – это карта, на которой не вытеснена информация о владельце. Она – реальная, ее можно заказать в любом банке. Неименные карты хороши тем, что выпускаются за 15-20 минут. Учтите, что карта не является анонимной – вы все равно указываете свои данные, когда подписываете договор.
Почему стоит открыть неименную?
Это быстро и просто. Неименные карты – сплошь бесплатные, и открываются прямо в момент обращения в банк. Кроме того, такую карту очень просто перевыпустить – нужно простой обратиться в отделение и получить новый пластик. Неименные карты обычно используются при поездке за рубеж.
Как работает грейс-период?
Грейс-период чем-то похож на рассрочку – вы берете деньги, после чего имеете право в определенный срок вернуть их без процентов. Отсчет грейс-периода начинается с отчетной даты месяца. Например: ваш грейс период составляет 30 дней, новый отчетный период начинается 18-го числа. 18-го все деньги, которые вы заняли у банка с 19-го числа прошлого месяца по сей день, суммируются, и банк выставляет счет. С этого момента у вас есть 30 дней, чтобы вернуть деньги без процентов. Не успеваете – платите процентную ставку.
Можно ли найти кредитку с кэшбэком и другими бонусами?
Да, таких предложений много. Например:
- Россельхозбанк, «Своя карта». Приветственные баллы – 5 000. За любые покупки вы получаете 2-4 балла (за каждые 100 рублей), в зависимости от того, сколько вы в сумме потратили за месяц.
- РНКБ, «Кредитная». За покупки у партнеров вы получаете 3-20%.
- СДМ-Банк, «С льготным периодом». За каждые 50 потраченных рублей вам начисляют 1 балл, по специальным категориям начисляют 1 балл за 25 рублей.
Можно ли снимать с кредитки наличные?
Можно, хотя это и может повлечь за собой штрафные санкции. Дело в том, что банк зарабатывает деньги, когда вы расплачиваетесь за покупки кредиткой, и при снятии наличных этот заработок улетучивается. Поэтому банки ограничивают снятие наличных без штрафов, а то и вовсе его запрещают. Из методов регулирования – высокие комиссии, отмена бонусов, повышение процентной ставки и так далее.
Кому дают кредитку и по каким документам?
Кредитку выдают гражданам РФ, обязательное условие – эти граждане достигли взрослого возраста (как минимум 18 лет, некоторые банки требуют 20/23 года). Прописка – где-то не имеет значения, где-то требуется. Практически всегда нужен какой-либо официальный доход, без него получить что-то выше минимального кредитного лимита будет сложно. Могут требовать рабочий стаж.
Документы – паспорт (обязательно), справка о доходах (не везде).
Как устанавливается кредитный лимит?
Решение о назначении кредитного лимита принимает робот, причем у разных банков – разные факторы. В основном банки смотрят на ежемесячный доход, кредитную нагрузку и кредитную историю. Доход – чем больше, тем лучше, кредитная нагрузка – не более 40% от ежемесячного дохода (иначе с высокой вероятностью дадут минимальный лимит), кредитная история – без текущих просрочек, чем меньше просрочек было в прошлом, тем лучше.
Как мне этот лимит повысить?
В первую очередь вам нужно тратить деньги с кредитки. Если она у вас будет лежать «на черный случай» (что, кстати, является сомнительной практикой), кредитный лимит вам точно не повысят. Тратьте и возвращайте. Не допускайте просрочек. Если поднялся официальный доход – сообщите об этом оператору банка, пусть обновит вашу анкету. Можете еще досрочно закрыть другие кредиты, если есть возможность – увеличится количество свободных денег, что положительно скажется на решении о повышении кредитного лимита.
Ответы экспертов на вопросы о виртуальных кредитных картах
Виртуальные банковские карты с кредитным лимитом
Для того чтобы максимально обезопасить пользователей сети от мошенников были разработаны виртуальные карты. Зачастую они не имеют физической оболочки, а если и выдается пластиковый носитель, то информации на нем минимум. При этом карта не оборудована магнитной лентой, чипом и ей не присвоен ПИН-код, что делает невозможным снятие денег с такой кредитки даже в случае кражи.
Для идентификации пользователя и подтверждения платежа используется трехзначный код, напечатанный на карте. Две основные банковские платежные системы выпустили свои варианты этих кредиток, каждая со своим кодом: для Mastercard — это CVC2, а у Visa Virtual — CVV2.
Виртуальные кредитные карты с лимитом онлайн
Преимущества виртуальных кредитных карт:
- Владелец самостоятельно устанавливает лимит, а раз обычно виртуальные карты создаются под конкретную покупку, то и лимит этот — минимальный.
- Оформлять заказ на создание карты можно через интернет или по телефону.
- Анонимность. Необязательно предоставлять все данные владельца для банка, чтобы получить кредитку.
К тому же сама концепция виртуальной карты позволяет осуществить практически мгновенную выдачу. Если вам не нужен физический носитель, то даже не понадобится ехать в отделение банка. В случае, когда «пластик» все необходим, процедура не займет много времени.
Бесплатные виртуальные кредитные карты
Услуга выпуска обходится в мизерную сумму, например, «ВТБ 24» услуга стоит 49 рублей. Либо финансовые организации вообще не берут за это деньги, как «Сбербанк».
Однако у такого вида платежных карт имеются свои минусы:
- Снять деньги в банкомате с виртуальной карты невозможно. Это одновременно и плюс, и минус. Если она (или реквизиты) попадет в руки злоумышленников, то ничего непоправимого не случится. Максимум — они смогут совершить покупку на установленную сумму. А если уже вам срочно понадобились деньги, то придется искать другие способы их получения.
- Раз нет магнитной ленты и ПИН-кода, то приобретения возможны только в онлайн-режиме.
- Ограниченный срок действия. Для виртуального варианта — 3-6 месяцев. Для карты на физическом носителе — от полугода до трех лет, в зависимости от банка, выдающего карту.
Оформить цифровую кредитную карту с деньгами
Оформить виртуальную карту предельно просто, к желающим это сделать предъявляются минимальные требования. Не обязательно указывать личные данные, предъявлять справку о доходах за определенный период, ждать одобрения, а после и выпуска вашей карты. Зачастую, создавать виртуальные карты можно даже практически самостоятельно: заполнив небольшую форму на сайте банка, который вы выбрали. После чего вы вносите необходимую сумму и получаете реквизиты, которые понадобятся для совершения покупок в сети. Если же потребовалась именная карта с указанием конкретного владельца, то понадобится указать паспортные данные, ваши или человека, на которого она оформляется.
Необходимо еще помнить, что большая часть транзакций по виртуальным картам бесплатна, но если на счету лежат рубли, а покупка осуществляется в евро или долларах, то будет сниматься некоторая сумма за конвертацию. Чтобы избежать лишних трат, многие пользователи этой платежной системы создают несколько карт сразу, отдельные для каждой валюты.