logo
Ещё

Инвестиции в МФО

в Москве
Изменить город
Вложите деньги в микрофинансовые организации с суммой от 1,5 млн. рублей с доходностью до 23 %. На 15.07.2024 вам доступно 19 МФО с самыми высокими ставками. Доход выше, чем во вкладах, а риск ниже, чем в акциях!
Bro22
Bro22
лиц. №2203045009837
Инвестиции в МФО
Сумма
1,5 млн – 100 млн ₽
Срок
3 – 12 мес.
Ставка
до 22 %
MoneyMan
MoneyMan
лиц. №2110177000478
Рублевый заём
Сумма
1,5 млн – 100 млн ₽
Срок
3 – 12 мес.
Ставка
до 15 %
Cashmotor
Cashmotor
лиц. №001503045007062
Инвестиции в МФО
Сумма
1,5 млн – 15 млн ₽
Срок
12 – 36 мес.
Ставка
до 23 %
Займиго МФК
Займиго МФК
лиц. №651303322004222
Инвестиции в МФО
Сумма
от 1,5 млн ₽
Срок
6 – 24 мес.
Ставка
до 23 %
Kviku
Kviku
лиц. №651303045003744
Инвестиции в МФО
Сумма
1,5 млн – 100 млн ₽
Срок
12 – 36 мес.
Ставка
до 21 %
МигКредит
МигКредит
лиц. №2110177000037
Инвестиции в МФО
Сумма
1,5 млн – 200 млн ₽
Срок
3 – 12 мес.
Ставка
до 21 %
Быстроденьги
Быстроденьги
лиц. №2110573000002
Инвестиции в МФО
Сумма
1,5 млн – 150 млн ₽
Срок
6 – 36 мес.
Ставка
до 21 %
CarMoney
CarMoney
лиц. №2110177000471
Доходный
Сумма
1,5 млн – 250 млн ₽
Срок
12 – 36 мес.
Ставка
до 20 %
Ещё 1 предложение
Webbankir
Webbankir
лиц. №2120177002077
Инвестиции в МФО
Сумма
1,5 млн – 15 млн ₽
Срок
6 – 36 мес.
Ставка
до 19.5 %
ДоброЗайм
ДоброЗайм
лиц. №2110177000192
Стабильный
Сумма
1,5 млн – 30 млн ₽
Срок
6 – 240 мес.
Ставка
до 19 %
Без визита в офис
Ещё 2 предложения
Joymoney
Joymoney
лиц. №651403550005450
Постоянный доход
Сумма
1,5 млн – 10 млн ₽
Срок
12 – 24 мес.
Ставка
до 17.5 %
Finbridge
Finbridge
лиц. №1603760008057
Инвестиции в МФО
Сумма
от 1,5 млн ₽
Срок
12 – 36 мес.
Ставка
до 21 %
КредитПлюс
КредитПлюс
лиц. №651503045006452
Инвестиции в МФО
Сумма
1,5 млн – 5 млн ₽
Срок
6 – 24 мес.
Ставка
до 20.5 %
Лайм-Займ
Лайм-Займ
лиц. №651303045004102
Инвестиции в МФО
Сумма
от 1,5 млн ₽
Срок
6 – 36 мес.
Ставка
до 19 %
Фордевинд
Фордевинд
лиц. №1703045008319
Инвестиции в МФО
Сумма
1,5 млн – 30 млн ₽
Срок
1 – 36 мес.
Ставка
до 18.0 %
Пойдём!
Пойдём!
лиц. №1703045008240
Выгодные инвестиции
Сумма
1,5 млн – 50 млн ₽
Срок
3 – 6 мес.
Ставка
18 %
Pay P.S.
Pay P.S.
лиц. №2120177001838
Инвестиции в МФО
Сумма
1,5 млн – 20 млн ₽
Срок
6 – 12 мес.
Ставка
до 16.5 %
АзияКредит
АзияКредит
лиц. №651303045003029
Базовый
Сумма
1,5 млн – 200 млн ₽
Срок
12 – 36 мес.
Ставка
14 %
Займер
Займер
лиц. №651303532004088
Инвестиции в МФО
Сумма
1,5 млн – 20 млн ₽
Срок
6 – 36 мес.
Ставка
до 11.5 %

Часто задаваемые вопросы о вложениях в МФО

Какова минимальная сумма вложений в микрофинансовые организации?

1 500 000 рублей для физлиц, 500 000 рублей для юрлиц – это прописано в законодательстве.

Стоит ли инвестировать в микрофинансовые организации?

Да, потому что это намного более доходно, чем вклады/ПИФы/облигации, и намного более просто, чем инвестиции в акции. Доходность и рисковость – примерно такая же, как у акций.

Какие есть способы инвестирования в МФО в 2024?

  • Прямые инвестиции. Вы заключаете договор займа с МФО, и она по договору берет у вас деньги, через некоторый срок – выплачивает с процентами (проценты могут выплачиваться ежемесячно).
  • Облигации. Идете на Московскую Биржу, покупаете облигации МФО, получаете купонный доход (если есть), пришел срок погашения – погашаете и получаете деньги.

Как отличить мошенников от честных МФК?

Просто проверьте компанию по реестру МФО от ЦБ РФ – если она в реестре есть, значит все в порядке.

Что говорит закон про инвестиции в МФО?

Абсолютно легально, инвестиции регулируются 151 ФЗ.

Что будет, если микрофинансовая организация обанкротится?

Регулятор запустит процедуру банкротства – все имущество МФК продадут, после чего начнут выплачивать долги. Нельзя точно сказать, хватит ли денег на погашение долга инвесторам-физлицам в этом случае, но нужно отметить, что у инвесторов-физлиц шансы еще есть, а вот у владельцев облигаций – практически нет.

Можно ли забрать инвестицию досрочно?

Забрать деньги можно всегда, компания не имеет права удерживать их насильно. Единственный момент – обычно нужно писать заявление за 30 дней до досрочного возврата. Что касается льготных условий расторжения – их предоставляют многие компании (7 из 8 в нашем рейтинге выше). Обычно вы получаете 0% годовых, если инвестиция была у компании меньше полугода, и 5-15%, если она пролежала на балансе компании больше 6 месяцев.

Что делать, если МФО нарушает закон?

Жаловаться в ЦБ РФ – с вашей проблемой быстро разберутся. Хотя все же рекомендуем сначала написать своему менеджеру – МФО очень не хочет сталкиваться с проверками от Центробанка, поэтому если произошло небольшое недопонимание – МФО, скорее всего, пойдет вам навстречу.

Нужно ли платить налоги с такой инвестиции?

Да, 13% подоходного налога. Микрофинансовая компания сама его выплатит, то есть вам на счет придут уже «чистые» деньги.

Что такое инвестиции в МФК

Если у вас есть крупная (больше 1 500 000 рублей) сумма, которую вы хотите куда-то инвестировать, то есть более простой, чем акции, и более доходный по сравнению со вкладами способ – инвестиции в МФО. Ниже мы расскажем все про инвестиции в займы – как это работает, сколько на этом можно заработать, нужно ли платить налоги, как выбрать наиболее прибыльный и надежный вклад в МФО. Дополнительно приведем рейтинг инвестиций МФО 2023 года в России и детально расскажем про каждую компанию, в которую сейчас можно инвестировать.

МКК и МФК

Для начала разберемся с аббревиатурами МФО, МКК и МФК. Когда рынок микрокредитов только зарождался, было одно понятие – МФО (микрофинансовые организации), оно же в народе и закрепилось. Позже, когда рынок достаточно разросся, МФО захотели привлекать инвестиции от юрлиц и физлиц. Но была проблема – многие МФО имели сверхвысокие риски, и лица, вкладывающиеся в МФО, могли остаться ни с чем. Чтобы обезопасить деньги населения, Центробанк ввел разделение МФО на МКК и МФК. МКК – это микрокредитные компании, они могут выдавать кредиты и привлекать заемные средства у юрлиц. МФК – это микрофинансовые компании, они тоже выдают кредиты и привлекают средства у юрлиц, но кроме этого они могут брать деньги и у физлиц.

Основное отличие МКК от МФК – это капитализация. Капитализация – это, грубо говоря, общее количество денег у компании. МФК должна иметь капитализацию от 70 000 000 рублей, у МКК этот порог значительно ниже. Важно это по двум причинам:

  1. Возврат денег при банкротстве.
  2. Масштаб.

Если компания объявляет себя банкротом – все ее имущество распродается, после чего деньги возвращаются тем, кому компания должна. Если речь идет о компании с капитализацией в 500 000 рублей – вряд ли кто-то что-то себе вернет. Если речь идет о компании с 500 000 000 рублей капитализации – шансы намного выше.

Вторая причина – масштаб. Компания с капитализацией в 500 000 рублей вполне может быть однодневкой, ей сложно доверять. Компания с капитализацией в 500 000 000 рублей – это организация, которая успешно работает и растет на протяжении многих лет, эта МФО вряд ли разорится в ближайшем будущем.

Поэтому инвестировать в микрозаймы – относительно безопасно, по крайней мере – не более рисково, чем инвестировать в акции: Центробанк уже «отсек» все сомнительные организации. Дополнительно к этому все МФК, в которые можно инвестировать, прошли проверку Центробанка и регулярно проходят ежегодный аудит, а также публикуют свою финансовую отчетность. Кроме того, на 2023 год динамика рынка показывает рост интереса населения к микрозаймам, при этом же количество МФК остается +/- одинаковым – следовательно, деньги заемщиков аккумулируются в крупных компаниях, доходы последних растут.

Как работают вложения в МФК

Все достаточно просто – чтобы вложить деньги в МФО, вам нужно заключить договор займа и перевести деньги на указанный расчетный счет. Да, вы дадите взаймы деньги компании, которая обычно сама дает деньги в займ. Естественно, все условия прописаны в договоре – проценты, досрочное расторжение и так далее. Часто люди проводят сравнение между инвестициями в МФО и вкладами, потому что и там, и там инвесторам предлагают похожие параметры (вроде досрочного расторжения), но строго говоря депозит в МФО положить нельзя, депозиты могут открывать только банки. Микрофинансовые организации для инвестирования предлагают исключительно договоры займов.

По условиям все просто: инвестировать в МФК могут физлица (если им есть 18 лет) и юрлица. Физлица могут инвестировать от 1 500 000 рублей, юрлица – от 500 000 рублей, инвестировать от 1 тыс. рублей в МФК не получится. Срок вы чаще всего выбираете сами из предложенных, дополнительные опции зависят от МФО. Проценты начисляют либо в конце срока, либо через равные промежутки – на счет, который вы укажете в договоре. Если вы – физлицо или ИП, налоги за вас платит кредитная компания.

Еще один вариант инвестирования в МФО – это покупка их облигаций. Мы этот способ рассматривать не будем, потому что облигации МФО редко можно найти в свободном обороте, да и прибыль по ним – хуже, чем при прямом инвестировании. Единственный плюс облигаций – их ликвидность, но при крупных долгосрочных вложениях ликвидность не столь важна.

Почему стоит рассмотреть инвестиции в микрозаймы

Потому что это:

  1. Выгодно.
  2. Относительно безопасно.

В первую очередь МФК привлекают вкладчиков высокими процентами – если по банковскому вкладу вы с трудом найдете 10% годовых доходности, то крупная МФО может принести вам 15-16% годовых, и условия будут менее жесткими.

Вторая причина – безопасность. Многие источники, рассматривающие вопрос вложений в МФО, говорят о высоких рисках, отсутствии страхования инвестиций и прочих ужасах инвестиций в МФК – мол, по банковскому депозиту меньше процентов, но все застраховано, лучше отдать предпочтение ему. И все они не правы по одной простой причине: некорректно сравнивать инвестиции в МФО и вклад в банке, в первом случае мы говорим конкретно про инвестицию, во втором – безрисковую попытку спасти деньги от инфляции.

И если сравнивать вложения в микрофинансовую компанию с другими доступными способами инвестирования (ПИФы, акции, облигации), то этот вид инвестирования выглядит выигрышным. Как и с ценными бумагами, нужно вести учет финансовых вложений в займы и диверсифицировать эти вложения, также нужно учитывать риск банкротства МФО (как и риск банкротства компании, выпустившей акции). При этом МФО предлагают доходность в районе 15-16% годовых – такую же доходность могут предложить только дивидендные акции, хотя выплата дивидендов не гарантирована. Облигации и ПИФы – менее рисковые инструменты, но и доходность по ним не превышает 12%.

Если сравнивать конкретно инвестиции в МФК с акциями, то МФК однозначно выигрывают по одному параметру – простота. При инвестициях в высокодоходные акции вам нужно либо постоянно следить за котировками (чтобы ваши суммы вложения не превратились в ничто), либо слабо диверсифицировать портфель, забирая в него только самые прибыльные акции. Что предлагают надежные микрофинансовые компании? Один раз поставили подпись, перевели деньги, по договору займа получаете свои проценты.

Резюмируя:

  • Программы страхования вложений нет ни у ценных бумаг (акции, облигации, ПИФы).
  • МФК показывают бОльший размер процентных ставок, чем по выгодным вкладам, ПИФам и облигациям.
  • Вложиться в МФО для потенциальных инвесторов – проще, чем в акции.

Основные минусы инвестиций в микрофинансы – входной порог от 1 500 000 рублей, государством взимается налог с доходности в размере 13%.

На что стоит смотреть при выборе МФО для инвестирования

В первую очередь стоит озаботиться надежностью микрофинансовой организации – проверить ее регистрацию в реестре микрофинансовых компаний на сайте Центробанка, проверить основные финансовые показатели (информацию можно найти и в карточках МФК на этой странице, и ниже в подразделах). Размеры минимальных сумм у всех одинаковые, но если хотите вложить действительно много – смотрите на максимальные суммы вложений. Неплохо бы еще ознакомиться с кредитным рейтингом компании (тоже будет ниже). Наконец, нужно смотреть на годовую доходность, которая в основном и интересует частных инвесторов, чем выше доходность – тем лучше.

Рейтинг МФК для инвестиций в микрозаймы

Название

Кому подойдет

Срок

Сумма

Годовая доходность

Досрочное расторжение

Начисление процентов

МигКредит

Тем, кто хочет получить максимальный процент

3/6/9/12 месяцев

До 200 000 000 рублей

14.5-16%

Льготное, ставка – до 5%

Ежемесячно или в конце срока

Быстроденьги

Тем, кому сумма инвестиций может понадобиться раньше срока

6-36 месяцев

До 150 000 000 рублей

13-15%

Льготное, до 15%

Ежемесячно или в конце срока

Вэббанкир

Тем, кто хочет получить максимальный процент

6-36 месяцев

До 15 000 000 рублей

14-16%

Льготное, ставка – до 12%

Ежемесячно или в конце срока

VIVA Деньги

Тем, кто ищет и хороший процент, и хорошие условия досрочного погашения

6/12/24/36 месяцев

До 20 000 000 рублей

14.5%

Льготное, по ставке в 80% от изначальной

Ежемесячно, в конце срока

CarMoney

Тем, кто хочет вложиться под хороший процент в развивающуюся компанию

12/18/24/36 месяцев

До 150 000 000 рублей

11-15%

Льготное, до 11%

Ежемесячно, в конце срока

Мани Мен

Тем, кто не собирается возвращать деньги до конца срока

6/12 месяцев

До 100 000 000 рублей

13-15%

Без льгот

Ежемесячно

Займер

Тем, кто ищет стабильную МФО

180 – 1 080 дней

До 20 000 000 рублей

11-11.5%

Льготное, до 5%

Ежемесячно, в конце срока

Рейтинг МФО по доходности инвестиций в 2024 году

МФО

Срок

Максимальная ставка

МигКредит

3/6/9/12 месяцев

16%

Вэббанкир

6-36 месяцев

15%

Быстроденьги

6-36 месяцев

14%

CarMoney

12/18/24/36 месяцев

18%

Мани Мен

3/12 месяцев

15%

VIVA Деньги

6/12/24/36 месяцев

14.5%

Займер

180 – 1 080 дней

11.5%

ТОП надежных МФО для вложения в микрозаймы

  1. МигКредит. Надежная и выгодная компания, может предложить индивидуальные условия инвестирования.
  2. Быстроденьги. Высокий процент, крайне выгодные условия досрочного расторжения.
  3. Вэббанкир. Высокий процент, позитивный прогноз развития, выгодные условия досрочного расторжения.
  4. VIVA Деньги. Хорошая ставка, огромный капитал, присутствие в странах Западной Европы.
  5. CarMoney. Высокая ставка, доминирует на рынке займов под ПТС.
  6. Мани Мен. Высокая ставка для годовой инвестиции.
  7. Займер. Стабильная компания с огромным портфелем и клиентской базой.

Мигкредит

Условия:

  • Сумма: 1 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Ставка: 3-6 месяцев – 14.5%, 9 месяцев – 15.5%, 12 месяцев – 16%.
  • Срок: 3/6/9/12 месяцев.
  • Досрочное расторжение: льготное, пересчет по ставке 0.1% при фактическом сроке до 6 месяцев, пересчет по ставке 5% при фактическом сроке 6-12 месяцев.
  • Начисление процентов: ежемесячно или в конце срока.

Показатели:

Доходная компания с высоким рейтингом надежности. Отзывы инвесторов указывают на то, что можно получить индивидуальные условия для вложения денежных средств при больших суммах – однозначно можно записать в плюсы инвестиций в эту компанию (увы, вкладчикам с минимальным размером инвестиции персональные условия недоступны). Для всех потенциальных вкладчиков выделяют персонального менеджера. Рабочий портфель – 3 000 000 000 рублей. Регулярно проходят финансовые аудиты, вкладываются в финтех.

Быстроденьги

Условия:

  • Сумма: 1 500 000 – 150 000 000 рублей.
  • Ставка: 6-12 месяцев – 12%; 13-18 месяцев – 13%, 19-36 месяцев – 14%.
  • Срок: 6-36 месяцев.
  • Досрочное расторжение: льготное – 0% годовых при сроке до 184 дней, 12-14% при сроке в 184 дня и больше.
  • Начисление процентов: ежемесячное или в конце срока.

Показатели:

  • Рейтинг RA Expert: ruBB.
  • Прогноз RA Expert: стабильный.
  • Финансовая отчетность: отчет за 3 квартал 2022 года.
  • Уставный капитал: 30 000 000 рублей.
  • Дата регистрации: 30.06.2008.
  • Надежность по оценке RusProfile: высокая.

Одна из старейших МФО в России. Входит в финансовую группу Equanta, имеющую в совокупности 6 миллионов клиентов. Активно работает по направлению привлечения инвестиций от физлиц. Принимают вложения на срок от 6 месяцев, верхняя планка – 3 года, что микрофинансовый бизнес предлагает нечасто. Основная деятельность всей финансовой группы направлена на выдачу займов, как срочных, так и в виде кредитных линий. В портфеле лидируют займы до зарплаты – 63%, крупные потребительские займы составляют 29% портфеля, займы под ПТС – 8%. Чистая прибыль на 2021 год составляла 485 000 000 рублей.

Вэббанкир

Условия:

  • Сумма: 1 500 000 – 15 000 000 рублей.
  • Ставка: при ежемесячной выплате – 14% при сроке 6-17 месяцев, 15% при сроке 18-36 месяцев. При выплате в конце срока – +1% годовых к перечисленным.
  • Срок: 6-36 месяцев.
  • Досрочное расторжение: льготное. При фактическом сроке до 183 дней проценты пересчитываются по ключевой ставке ЦБ РФ, при сроке от 183 до 540 дней из изначальной ставки вычитается 5%, при сроке более 540 дней из изначальной ставки вычитается 4%.
  • Начисление процентов: ежемесячно, в конце срока.

Показатели:

  • Рейтинг RA Expert: ruBB-.
  • Прогноз RA Expert: позитивный.
  • Финансовая отчетность: аудиторское заключение за 2022 год.
  • Уставный капитал: 24 398 670 рублей.
  • Дата регистрации: 15.08.2012.
  • Надежность по оценке RusProfile: высокая.

Высокотехнологичная МФО с хорошим процентом – при условии, что вы вкладываете деньги на длительный срок и готовы забрать их в конце срока. Работают с самозанятыми, для которых разработан отдельный договор. Объем выдач микрозаймов и рабочий портфель растут ежегодно, с 2020 года – ударными темпами. В 2020 году существенно подняли чистую прибыль – с 93 до 383 миллионов рублей, на 2022 год чистая прибыль составляла 388 миллионов рублей.

VIVA Деньги

Условия:

  • Сумма: 1 500 000 – 20 000 000 рублей.
  • Ставка: 14.5%.
  • Срок: 6/12/24/36 месяцев.
  • Досрочное расторжение: льготное. 0% – при сроке до 183 дней включительно. (Ключевая ставка ЦБ РФ + 5%) * 0.8 начисляется при фактическом сроке более 183 дней, при этом минимальная льготная ставка не может быть ниже 11.6%.
  • Начисление процентов: ежемесячно, в конце срока.

Показатели:

  • Рейтинг RA Expert: ruBB.
  • Прогноз RA Expert: стабильный.
  • Финансовая отчетность: аудиторское заключение за 2022 год.
  • Уставный капитал: 66 686 772,40 рублей.
  • Дата регистрации: 17.12.2021.
  • Надежность по оценке RusProfile: средняя.

Компания работает как в РФ, так и в странах Западной Европы. По факту Вива Деньги работает 11 лет, средняя надежность и 2021 год регистрации связан с тем, что компания в РФ переформировалась в АО и выпустила свои ценные бумаги на рынок. Портфель – 7 800 000 000 рублей, капитал – более 2 200 000 000 рублей. Хорошая процентная ставка, крайне выгодные условия досрочного расторжения.

CarMoney

Условия:

  • Сумма: 1 500 000 – 250 000 000 рублей.
  • Ставка: 12 месяцев – 14%; 18 месяцев – 16,5%; 24 месяца – 17%; 36 месяцев – 17%. При выборе выплаты % в конце срока, ставка повышается на 1% при сроке 18-24 месяцев и на 3% при сроке 36 месяцев.
  • Срок: 12/18/24/36 месяцев.
  • Досрочное расторжение: льготное – 0% при сроке до 183 дней включительно.
  • Начисление процентов: ежемесячно, в конце срока.

Показатели:

  • Рейтинг RA Expert: ruBB-.
  • Прогноз RA Expert: развивающийся.
  • Финансовая отчетность: сводная отчетность за 9 месяцев 2022 года.
  • Уставный капитал: 100 000 000 рублей.
  • Дата регистрации: 11.11.2010.
  • Надежность по оценке RusProfile: высокая.

Компания доминирует на рынке займов под залог ПТС. Рыночная стоимость залогов оценивается в 8.2 миллиарда рублей, кредитный портфель – в 4.3 миллиарда рублей. Самая выгодная инвестиция – на 3 года с получением средств в конце срока, если инвестируете деньги на год с ежемесячной выплатой – получаете прибыль, всего на 1% превышающую прибыль по банковским вкладам. Условия досрочного расторжения – довольно приятные.

Мани Мен

Условия:

  • Сумма: 1 500 000 – 100 000 000 рублей.
  • Ставка: 13% при сроке в 3 месяца, 15% при сроке в 12 месяцев.
  • Срок: 3/12 месяцев.
  • Досрочное расторжение: без льгот, возвращают только тело инвестиции.
  • Начисление процентов: ежемесячно.

Показатели:

Одна из самый быстрорастущих компаний на рынке. Полностью работает онлайн, за счет чего существенно снижает свои операционные расходы – не нужно держать офисы. Предлагает неплохой процент для годовой инвестиции. Увы, льготная ставка при досрочном расторжении не предусмотрена.

Займер

Условия:

  • Сумма: 1 500 000 – 20 000 000 рублей.
  • Ставка: 11%, 11.5% – если получаете проценты в конце срока.
  • Срок: 180 – 1 080 дней.
  • Досрочное расторжение: льготное, 0.01% годовых при сроке до 6 месяцев, 9% при сроке в 6 месяцев и больше.
  • Начисление процентов: ежемесячно, в конце срока.

Показатели:

Одна из крупнейших МФО в России – более 15 000 000 клиентов. Портфель на 2022 год оценивался в 142 000 000 000 рублей. Основной возрастной сегмент клиентов – от 18 до 30 лет, с плохой КИ или без нее. 12.3% клиентов берут микрозайм на покупку машины, еще 15.3% – на ремонт квартиры или машины. Активно заемные средства стали привлекать относительно недавно – с 2021 года. За высокую стабильность компании на рынке, увы, приходится платить – Займер предлагает низкий процент по сравнению с другими МФО.

Как инвестировать в МФО

На этой странице вы можете сравнить предложения от разных МФО – воспользуйтесь фильтрами по размеру, сроку и годовой доходности, чтобы получить все предложения, подходящие именно вам. У каждого продукта есть свой карточка – нажмите на его название, чтобы узнать более подробную информацию.

Выбрали продукт – жмите на «Подать заявку», после чего вам предложат заполнить контактные данные. Заполните – вам позвонит персональный менеджер МФО, чтобы узнать детали.

Вам назначат встречу, на которой вы подпишете документы. Заявление на инвестирование – довольно простое, вам нужно будет предоставить паспорт и номер счета, на который будет приходить прибыль. После этого вам в отведенный договором срок (обычно – 3 дня) нужно будет перевести деньги на предоставленные компанией реквизиты – все, займ оформлен, получайте прибыль.

Как выплачиваются проценты

Либо ежемесячно, либо в конце срока. Всегда – на отдельный счет, капитализации у этих инвестиций нет.

Безопасность, риски и законность вкладов в МФО

Вклады в МФО – абсолютно законные, юридическая составляющая прописана в ФЗ-151. Если вы выбрали МФО, зарегистрированную в Центробанке (в нашем списке – только такие), то деньги никто не украдет. Поскольку инвесторы вкладывают в МФК большие суммы, компания обычно предоставляет каждому инвестору персонального менеджера – он ответит на любые ваши вопросы.

Касательно рисков – они есть, как и в любом инвестировании. Основной риск – банкротство МФО. Риск – довольно низкий, потому что крупные МФО на протяжении последних лет (с пандемии 2020) наращивают и объемы портфелей, и прибыль. Риск существенно повышается, если МФК не входит в ТОП-20 на рынке, но такие МФК далеко не всегда размещают программы инвестирования для физлиц – ограничиваются выпуском облигаций.

Преимущества и недостатки

Плюсы

Минусы

Ставка – больше, чем у вкладов или ценных бумаг

Инвестиция не застрахована, в отличие от вкладов

Личный менеджер каждому инвестору

Можно инвестировать не менее 1 500 000 рублей

Крайне простая процедура инвестирования

Не все МФО предлагают годовую доходность выше 15%

Чаще всего МФК предлагают льготные условия досрочного расторжения договора

Можно попытаться договориться об индивидуальных условиях (больший срок, увеличенная ставка)

Чем отличаются инвестиции в МФО и вклады в банке

Детально расписывали выше, здесь повторим основные пункты:

  • Инвестиции в МФО – существенно более прибыльные.
  • Вклады застрахованы на 1 400 000 рублей.
  • По инвестициям в МФК чаще встречаются хорошие условия досрочного расторжения.
  • Инвестиции в МФО – рисковые, в отличие от вкладов.
  • По инвестициям в МФК можно договориться на индивидуальные условия – зависит от вашей истории общения с компанией и суммы.

Страхование инвестиций в МФО

МФО не предоставляет страхование. Вы можете застраховать деньги самостоятельно, в частной страховой компании, но страховые считают такие инвестиции высокорисковыми, поэтому будут брать не меньше 7% от суммы сделки, что сделает инвестицию невыгодной.

Налог с доходности по инвестициям в микрозаймы

Государство забирает себе 13% подоходного налога с вашей прибыли по инвестициям в МФК. Никаких порогов (как у вкладов) и специальных условий (как у ценных бумаг) нет. Налоговый агент – МФК, то есть вам ничего делать не надо, вашу прибыль переведут на счет уже за вычетом НДФЛ.

Выгодные вклады
Калькулятор вкладовПенсионные вкладыНакопительные вкладыВалютные вкладыВклады в долларах СШАПополняемые вкладыСамые выгодные вкладыИнвестиционные вкладыВклады в евроС ежемесячной выплатой процентовВклады до востребованияДетские вкладыВклады с возможностью снятияКраткосрочные вкладыМультивалютные вкладыСберегательные вкладыДепозиты на 1 месяцДепозиты на 2 месяцаДепозиты на 3 месяцаДепозиты на 4 месяцаДепозиты на 5 месяцевДепозиты на 6 месяцевДепозиты на 7 месяцевДепозиты на 9 месяцевДепозиты на 10 месяцевДепозиты на 11 месяцевДепозиты на 12 месяцевДепозиты на 2 годаДепозиты на 3 годаДепозиты на 4 годаДепозиты на 5 летДепозиты на 7 летДепозиты на 10 летВклады онлайнЛестничные вкладыДолгосрочные вкладыСезонные вкладыИпотечные вкладыВклад с капитализацией процентов и пополнениемВклады в юаняхВклады в золото