logo
Ещё

Вклад с капитализацией процентов и пополнением

в Москве
Изменить город
Оформите лучшие вклады в банке с суммой вложения от 1000 рублей на Sravni. На 07.12.2023 вам доступно 41 банк с самыми выcокими ставками до 17% и открытием вклада в онлайн-режиме. Сравните процентные ставки по вкладам для физических лиц в банках и выберите, куда лучше вложить деньги под проценты, чтобы получить максимальный доход. Все депозиты застрахованы.
Рубли ₽
Любой
Все фильтры (1)
Вклад «Лучший %»Реклама sberbank.ru
С капитализацией
С пополнением
Промо условия
Накопительные счета
Калькулятор вкладов

Лучшая ставка на сегодня

На 3 месяца17%
На 6 месяцев16.01%
На год15.5%
percentpercentpercent
по популярности
Перейти к сравнению
МТС-Банк
МТС Вклад (% ежемесячно)
лиц. №2268
МТС-Банк
Ставка с промокодом
до 15.01 %
Срок
91 – 1096 дней
Сумма
10 000 – 3 000 000 ₽
реклама ПАО «МТС-Банк»
Свой Банк
Свой Вклад промо
лиц. №3223
Свой Банк
Эффективная ставка
до 16.01 %
Срок
91 – 1095 дней
Сумма
300 000 – 10 000 000 ₽
реклама АО «Свой Банк»
Газпромбанк
Ваш успех (Хит сезона)
лиц. №354
Газпромбанк
Эффективная ставка
до 14.45 %
Срок
91 – 1095 дней
Сумма
300 000 – 3 000 000 ₽
реклама Банк ГПБ (АО)
ВТБ
ВТБ Вклад (% ежемесячно)
лиц. №1000
ВТБ
Эффективная ставка
до 15 %
Срок
91 – 1095 дней
Сумма
от 10 000 ₽
Онлайн с доставкой карты
Ещё 2 предложения
реклама Банк ВТБ (ПАО)
МТС-Банк
МТС Вклад
лиц. №2268
МТС-Банк
Эффективная ставка
до 15.01 %
Срок
91 – 1096 дней
Сумма
от 10 000 ₽
Ещё 2 предложения
Ингосстрах Банк
Тридцать (% ежемесячно)
лиц. №2307
Ингосстрах Банк
Эффективная ставка
до 13.89 %
Срок
183 – 1100 дней
Сумма
от 10 000 ₽
Ещё 1 предложение
Экспобанк
Капитал
лиц. №2998
Экспобанк
Эффективная ставка
до 13.57 %
Срок
140 – 367 дней
Сумма
1 500 000 – 10 000 000 ₽
Ещё 4 предложения
Центр-инвест
Оптимальный
лиц. №2225
Центр-инвест
Эффективная ставка
до 13.57 %
Срок
1097 дней
Сумма
от 500 000 ₽
Цифра банк
Основной
лиц. №1143
Цифра банк
Эффективная ставка
до 14.11 %
Срок
395 дней
Сумма
от 100 000 ₽
Ещё 1 предложение
Ренессанс Банк
РенКопилка+
лиц. №3354
Ренессанс Банк
Эффективная ставка
до 13.07 %
Срок
от 1 дня
Сумма
от 1 ₽
Накопительный счет
Ещё 2 предложения
Газпромбанк
Ваш успех
лиц. №354
Газпромбанк
Эффективная ставка
до 12.66 %
Срок
91 – 1095 дней
Сумма
300 000 – 10 000 000 ₽
Ещё 1 предложение
Уральский Банк реконструкции и развития
Быстрый старт
лиц. №429
Уральский Банк реконструкции и развития
Эффективная ставка
до 17.12 %
Срок
180 дней
Сумма
от 1 000 ₽
Ещё 2 предложения
Ростфинанс
Уверенный Рост
лиц. №481
Ростфинанс
Эффективная ставка
до 15.7 %
Срок
405 дней
Сумма
от 50 000 ₽
Ещё 1 предложение
СИАБ
Премиальный
лиц. №3245
СИАБ
Эффективная ставка
15.09 %
Срок
60 дней
Сумма
5 000 000 – 300 000 000 ₽
Банк БЖФ
Выгодный с пролонгацией
лиц. №3138
Банк БЖФ
Эффективная ставка
14.65 %
Срок
190 дней
Сумма
от 30 000 ₽
Популярные предложения вкладов с капитализацией
МТС-Банк
МТС Вклад (% ежемесячно)
МТС-Банк
Ставка с промокодом
до 15.01 %
Срок
91 – 1096 дней
Сумма
10 000 – 3 000 000 ₽
Реклама ПАО «МТС-Банк»
Свой Банк
Свой Вклад промо
Свой Банк
Эффективная ставка
до 16.01 %
Срок
91 – 1095 дней
Сумма
300 000 – 10 000 000 ₽
Реклама АО «Свой Банк»
Газпромбанк
Ваш успех (Хит сезона)
Газпромбанк
Эффективная ставка
до 14.45 %
Срок
91 – 1095 дней
Сумма
300 000 – 3 000 000 ₽
Реклама Банк ГПБ (АО)
ВТБ
ВТБ Вклад (% ежемесячно)
ВТБ
Эффективная ставка
до 15 %
Срок
91 – 1095 дней
Сумма
от 10 000 ₽
Реклама Банк ВТБ (ПАО)

Отзывы о вкладах с капитализацией

Вклад с возможностью пополнения
Установ приложение банка и сразу же открыл онлайн вклад "Зимний процент с халвой... ЧитатьУстанов приложение банка и сразу же открыл онлайн вклад "Зимний процент с халвой" под 14% годовых на 3 месяца. Очень удобно в том плане, что можно пополнять на протяжении всего периода. Самый удобный и выгодный вклад.
Пользователь, г Москва
Опыт использования альфа-счета
Пока что это лучший банк для меня во всех отношениях. У альфы всегда привлекател... ЧитатьПока что это лучший банк для меня во всех отношениях. У альфы всегда привлекательные предложения по накоплению денежных средств. Например альфа-счет. Я пользовалась альфа-счетом при ставке ЦБ 7.5%, мне очень нравилось, так как альфа предлагал максимальную ставку по счету из всех остальных (7.5). Важно, тратить в месяц 10000 руб, чтобы получать максимальную выгоду. Процент начислялся на минимальный остаток по счету в месяц, что меня устраивало. Сейчас Альфа-Банк предлагает альфа-счет со ставкой 14% в первые два месяца пользования услугами банка, либо если не было альфа-счета в определенный промежуток времени, а далее 12%. Думаю, после 15 декабря и решения ЦБ о ключевой ставке, процент может увеличиться. С нового 2024 года я вновь вернусь к альфа-счету, так как пока более выгодных предложений для себя не нашла.
Алина, г Москва
Поиск выгодного вклада
Была в поисках хорошего вклада, чтобы процент выходил не 5 копеек, как обычно, а... ЧитатьБыла в поисках хорошего вклада, чтобы процент выходил не 5 копеек, как обычно, а более ощутимая сумма. Ну и пока искала, много всякой рекламы попадалось на глаза, в том числе и от этого банка. Реклама зацепила на вклад "надежный", который действует с 28 октября по 30 ноября, опция 30 лет. Эта опция дает ставку 14% годовых при вложении суммы сроком на полгода. Притом, что все это время средства нельзя пополнять, частично снимать или еще что-то с ними делать. То есть положил и забыл по сути. Мне такой вариант подошел. Банк предложил вложить по такой ставке от 15 тысяч рублей и до 1 млн. 15 тысяч это конечно смешная сумма для любого вида вклада, тут лучше оформить просто сберегательный счет. А вот мои 200 тысяч вполне можно вложить для получения денег. Для оформления мне пришлось посетить отделение банка по адресу Студенческий переулок дом 23 город Тверь. Отделение работает только с понедельника по пятницу с 10 до 19 часов. Для того чтобы открыть вклад, мне пришлось еще дебетовую карту открыть здесь же. Сотрудник это объяснил тем, что в таком случае у меня будет доступ к мобильному приложению, чтобы следить за денежными средствами. Дебетовая карта по тарифу МожноВсе, в работе ее пока не оценила, ничего по ней не скажу, а вот вклад открыла, работник банка рассчитал мне %, который я получу через полгода, сумма приятная!
Пользователь, г Москва
Открыл вклад пополняемый
Открыл себе здесь вклад Пополняемый. Процент на остаток до 7,5 годовых, срок мож... ЧитатьОткрыл себе здесь вклад Пополняемый. Процент на остаток до 7,5 годовых, срок можно выбрать подходящий. Ну и самая главная фишка, этот вклад позволяет постоянно пополнять счет на простых условиях. У меня есть еще один вклад в другом банке, там процент меньше и в целом условия менее лояльные. Кроме того, у банка удобное мобильное приложение, где можно совершать любые операции по счету 24/7
Евгений, г Москва
Консультация по вкладу
Спасибо специалисту Ольге(√628805) за быструю точную и полезную консультацию по... ЧитатьСпасибо специалисту Ольге(√628805) за быструю точную и полезную консультацию по вкладу во внутреннем мессенджере. Вообще все специалисты хорошо работают и консультируют👍
Пользователь, г Москва
Оформляли вклад
С дочкой были в Сухаревском отделении вчера, 29 ноября. Решили оформить вклад на... ЧитатьС дочкой были в Сухаревском отделении вчера, 29 ноября. Решили оформить вклад на её имя, пока будет учиться в институте. Выбирали долго, менеджер подробно о каждом виде вклада рассказал. Удивлялся только, как сотрудник всю эту информацию запомнил и сумел нас к себе расположить. В итоге выбрали абсолютный максимум+. Выплата процентов от вклада в конце срока действия, возможна автоматически кая пролонгации. Документы были оформлены в тот же день, так что теперь у дочери есть свой вклад.
Михаил, г Москва
Отличный вклад
Решила открыть вклад в Россельхозбанке после тщательного сравнения ставок по вкл... ЧитатьРешила открыть вклад в Россельхозбанке после тщательного сравнения ставок по вкладам в различных банках. В Россельхозбанке условия оказались наиболее привлекательными. Предложили ставку 15%. Особенно удобно, что предлагаются разные сроки вложений, включая краткосрочные. Всю необходимую информацию нашла на сайте банка, благодаря чему процесс открытия вклада через приложение был прост и не занял много времени. Уверена в надежности банка, поэтому выбрала срок на год с возможностью последующего продления на более длительный срок.
Пользователь, г Омск, Омская область
Озон Банк - топ
Я пользуюсь Озон Картой с первого ее появления. Мне все очень нравится по сей де... ЧитатьЯ пользуюсь Озон Картой с первого ее появления. Мне все очень нравится по сей день. Кэшбек есть, вклады и накопительные счета тоже. Ставки по ним - огонь! По сравнению с ВТБ, который является для меня основным банком (получаю зарплату), Озон стал открытием по всему. Спасибо команде банка за реализацию многих возможностей. Приложение активно развивается, появляются новые возможности для комфортного пользования банковскими услугами. Да, поддержка в одно время была не очень, сейчас вроде решили с этим вопрос. Кто-то писал про то, что деньги не доходят... Честно, очень странно это читать, я перевожу с ВТБ - деньги на карте через секунду. Больше написать нечего, банк лучший.
Пользователь, г Москва
интересные проценты по вкладам и хороший кэшбэк
Стала получать зарплату на карту этого банка, и пока довольна условиями по накоп... ЧитатьСтала получать зарплату на карту этого банка, и пока довольна условиями по накопительным счетам и кэшбэку. Если много платишь в интернете, то выходит вполне выгодно. Часть зарплаты откладываю сразу на накопительный счет. С платной подпиской через приложение дает очень хороший процент. Эта же подписка, дает 5% кэшбэка за оплату в интернете. Плюс в категорях выбора есть кэшбэк за ЖКХ. В других банках не встречала. Если пользоваться и вкладом и кешбэком, то получается выгодно. Приложение иногда сбоит, но не критично. СБП еще пользуюсь, все комфортно. Рекомендую для тех, кто гогов вникнуть в условия, если посчитать выходит выгодно.
Пользователь, г Екатеринбург, Свердловская область
Специалист Зимовниковского филиала ПАО КБ "Центр-инвест"
Несколько лет являюсь клиентом банка "Центр-инвест". И каждое посещение филиала... ЧитатьНесколько лет являюсь клиентом банка "Центр-инвест". И каждое посещение филиала в п. Зимовники доставляет огромное удовольствие. По всем вопросам меня консультирует экономист В.М.Н. Хочу отметить, что она очень компетентный специалист и приятный в общении человек. Грамотно проконсультирует по продуктам банка и ответит на все интересующие вопросы. Желаю здоровья и успехов всем сотрудникам банка!
Пользователь, поселок Зимовники, Ростовская область

Рейтинг банков с выгодными вкладами с капитализацией на 07.12.2023

* Доход рассчитан на конец срока вклада, при условии, что было вложено 500000 рублей на 1 год
БанкСтавкаСуммаСрокДоход
до 14.56 %10 000 – 3 000 000 ₽367 дней71 223 ₽
до 15.5 %300 000 – 10 000 000 ₽367 дней77 718 ₽
до 14.04 %300 000 – 3 000 000 ₽367 дней64 290 ₽
до 13.5 %от 500 000 ₽370 дней69 847 ₽
avatar
МТС-Банк
до 14.56 %от 10 000 ₽367 дней71 223 ₽
avatar
Ингосстрах Банк
до 13.5 %от 10 000 ₽367 дней57 657 ₽
avatar
Цифра банк
до 13.2 %от 100 000 ₽395 дней76 132 ₽
avatar
Ренессанс Банк
до 10.64 %от 1 ₽от 4 месяцев53 041 ₽
avatar
Газпромбанк
до 12.34 %300 000 – 10 000 000 ₽367 дней54 836 ₽
avatar
Экспобанк
до 9 %100 001 – 5 000 000 ₽от 1 дня46 783 ₽

Что такое капитализация процентов

Капитализация процентов по вкладу – это, по сути, начисление процентов на проценты. Выглядит это так: начисленные проценты за определённый период времени (день, месяц или квартал) присоединяются к основной сумме вклада. В следующем периоде на эти деньги также начисляются проценты. Расчёт капитализации вычисляется по формуле сложного процента, поэтому тело вклада будет увеличиваться и каждый последующий раз капитализация будет рассчитываться не от начальной суммы, а от суммы с накопленными процентами.

Виды капитализации

Принято различать несколько видов капитализации, в зависимости от периодов начисления процентов.

Вид капитализации

Описание

Разовый

По сути, это классическое реинвестирование, когда срок вклада закончился, сего продлевают, а уже начисленные проценты прибавляются к сумме вклада.

Ежедневный

Такой вид капитализации практически не встречается, поскольку тогда вклад будет расти очень быстро и банкам это невыгодно. К тому же он требует сложных расчётов.

Ежемесячный

Один из самых частых видов капитализации, выгоден, как вкладчику, так и банку.

Ежеквартальный

Ещё один частый вид капитализации, практикуется в большинстве российских банков.

Один раз в полгода

Такой вариант не очень выгоден для вкладчика, он иногда используется в случаях, когда срок вклада составляет несколько лет.

Ежегодный

Такой вариант невыгоден для инвестора, а потому практически не пользуется спросом.

Расчет вкладов с капитализацией процентов

Капитализация процентов по вкладу представляет собой дополнительные вложения к сумме вклада, которые приносят прибыль. Она рассчитывается по формуле сложных процентов.

Для сравнения – на вклад без капитализации проценты причисляются к вкладу только по окончанию срока вклада или сразу же переводятся на дополнительный счёт. В этом случае доходность рассчитывают по формуле простых процентов.

 Хар-ка

Вклад без капитализации процентов

Вклад с капитализацией процентов

Сумма

100 тысяч рублей

100 тысяч рублей

Ставка

12%

12%

Срок

1 год

1 год

Выплата процентов

1 раз в квартал

1 раз в квартал

Годовой доход

12 000 рублей (3% в квартал)

1 квартал – 3 000 рублей;

2 квартал – 3 000 рублей;

3 квартал – 3 000 рублей;

4 квартал – 3 000 рублей.

12 550,80 рублей (3% в квартал)

1 квартал – 3 000 рублей;

2 квартал – 3 090 рублей;

3 квартал – 3 272,70 рублей;

4 квартал – 3 550,80 рублей.

Таким образом, по вкладу без капитализации один раз в квартал вкладчик будет получать по 3 тысячи рублей на отдельный счет (всего 12 тысяч рублей), сумма вклада остаётся всё это время неизменной 100 тысяч рублей.

Рассмотрим пример расчета процентов для вклада 100 тысяч рублей сроком на один год под 12% с капитализацией один раз в квартал.

Базовая годовая ставка делится на количество выплат, а именно 12% : 4 = 3%. То есть 1 раз в квартал вклад будет увеличиваться на 3%. А поскольку начисленные ранее проценты сразу прибавляются к сумме вклада, то капитализация выполняется с учетом начисленных ранее процентов:

  • 1-й кв: 100 000 рублей + 3% = 103 000 рублей;
  • 2-й кв: 103 000 рублей + 3% = 106 090 рублей;
  • 3-й кв: 106 090 рублей + 3% = 109 272,70 рублей;
  • 4-й кв: 109 272,70 рублей + 3% = 112 550,88 рублей.

Таким образом, вкладчик по итогу за год будет иметь на своём счёте 112 550,88 рублей. По факту ставка составляет 12,55% вместо базовой 12%. Оформить вклад с капитализацией можно здесь.

Формула капитализации процентов по вкладу

Формула расчета реинвестирования процентов достаточно проста. Она выглядит следующим образом: Дв = С * (1 + Рп) * Т. В ней используются такие обозначения:

  • Дв – доход, который будет получен вкладчиком от депозита с капитализацией процентов;
  • С – базовая сумма вклада;
  • Рп – годовая процентная ставка, указанная в договоре с банком в качестве вознаграждения за пользование средствами инвестора;
  • Т – длительность депозита.

Эта формула показывает расчет дохода с ежегодным реинвестированием процентов. Но на практике часто приходится использовать другие формулы:

  • для ежемесячного реинвестирования: Дв = С * (1 + Рп/12) * Т, в которой T обозначает длительность вклада в месяцах;
  • для ежеквартальной капитализации: Дв = С * (1 + Рп/4) * Т. В этом случае Т показывает срок депозита, но уже в кварталах;
  • для ежедневной капитализации: Дв = С * (1 + Рп/365) * Т. Как и в предыдущих примерах, Т – это продолжительность вклада в днях.

Периодичность начисления процентов

Начисление процентов по вкладу обычно осуществляются через равные промежутки времени, чаще всего один раз в месяц, квартал или год. Это условие зависит от вида капитализации и указывается в договоре между клиентом и банком.

Как выбрать вклад с капитализацией процентов

Важно понимать, что чем чаще начисляются проценты, тем выгоднее это вкладчику. Ежедневную или еженедельную капитализацию процентов найти в банковских организациях практически невозможно, зато часто встречается ежемесячное начисление процентов по вкладу. Этот вариант наиболее выгоден для вкладчика.

Ещё один нюанс, на который стоит обратить внимание – это возможность продления договора с капитализацией. Если вы хотите вложить деньги с долгосрочной перспективой, уточняйте у банка, есть ли возможность продления.

Также стоит уточнить о возможности пополнения и частичного снятия. Для долгосрочных депозитов (от 1 года) стоит предусмотреть свободное обналичиваение (или перевод) средств и их восполнение без расторжения или перезаключения договора. Это поможет вам сохранить доход, а в некоторых случаях и приумножить сбережения, докладывая некоторую сумму, например, каждый месяц – после каждой зарплаты.

И самый важный нюанс – это эффективная ставка. Она рассчитывается с учетом капитализации, поэтому ее размер превышает ставку, прописанную в договоре.

Условия вкладов с капитализацией процентов

Оформить вклад с капитализацией процентов и без неё можно онлайн на нашем сайте. Выбирайте наиболее выгодные предложения и используйте промокоды от Сравни.ру. Все вклады, представленные на сайте, застрахованы.

Вклад «Исполнение желаний Промо» до 8,51% в Банке Синара

Перейдите по ссылке, введите личные данные и получите промокод +1,71% от Сравни.ру. При открытии вклада в любом банке Синатра предъявите промокод и откройте депозит с повышенной ставкой.

Условия вклада:

  • Сумма от 10 тысяч до 100 млн рублей;
  • Срок вклада: 30 дней – 8,51%, 90 дней – 8,01%, 180 дней – 7,61%;
  • Капитализация: нет;
  • Пополнение: нет;
  • Частичное снятие: нет;
  • Досрочное расторжение: по ставке до востребования;
  • Выплата процентов: на счёт в конце срока;
  • Продление договора: есть, не более 5 раз.

Будьте внимательны! Вклад с повышенной ставкой могут открыть клиенты, у которых в последние 30 дней отсутствовали действующие счета и вклады в банке Синатра. Также важно сохранить и предъявить оператору промокод, полученный на портале Сравни.ру.

Вклад «Абсолютный максимум +» до 9,2% от Абсолют-банка

Если вы откроете вклад «Абсолютный максимум +» до конца месяца, то получите кэшбек от Сравни.ру 0,2 % (не более 4 тысяч рублей). Для этого перейдите по ссылке и отправьте заявку на вклад. Вам придёт анкета, которую нужно заполнить. Кешбек начислят на вклад через 32 дня после открытия счёта.

Условия вклада:

  • Сумма от 10 тысяч;
  • Ставка вклада: до 9.2 %;
  • Срок вклада: 31 – 1080 дней;
  • Капитализация: в конце срока;
  • Пополнение: нет;
  • Частичное снятие: нет;
  • Досрочное расторжение: да.

Будьте внимательны! Кешбек начисляется только на вклад «Абсолютный максимум +» на сумму от 50 тысяч рублей и на срок от 3-х месяцев. Если вы решили досрочно закрыть вклад, кешбек не начисляется.

Вклад «Мой Дом» до 9,9% от Банка ДОМ.РФ

Оформить вклад до 9,9 % можно с промокодом от Сравни.ру (+0.3 %)

предложение действительно до 31 января 2023 года. Для этого на странице введите свои данные и получите промокод. Его нужно предъявить в банке ДОМ.РФ при оформлении вклада.

Условия вклада с повышенной ставкой:

  • Сумма: от 30 тысяч рублей;
  • Ставка: до 9,9%;
  • Срок вклада: 91 – 1100 дней;
  • Капитализация: нет;
  • Пополнение: нет;
  • Частичное снятие: нет;
  • Досрочное расторжение: по ставке до востребования;
  • Продление договора: есть;
  • Выплата процентов: на счёт в конце срока;

Будьте внимательны! Вклад с повышенной ставкой можно открыть

при условии предъявления промокода, полученного на портале Сравни.ру.

«МТС Вклад Снежный» по ставке до 10%

МТС-Банк предлагает выгодный вклад до 10% с надбавкой 0,1% по промокоду от Сравни.ру. Чтобы воспользоваться предложением, перейдите на страницу, введите данные и получите промокод. Покажите его при оформлении вклада в офисе банка МТС.

Условия вклада:

  • Сумма: от 30 тысяч рублей;
  • Ставка: до 10%;
  • Срок вклада: 300 – 900 дней;
  • Капитализация: 1 раз в месяц;
  • Пополнение: нет;
  • Частичное снятие: нет;
  • Досрочное расторжение: есть;
  • Выплата процентов: на счёт ежемесячно;
  • Продление договора: есть.

Будьте внимательны! Открыть вклад по повышенной ставке можно при наличии промокода. Сроки действия промокода указаны на странице.

Вклад «Оптимальный» до 8% от Кредит Европа Банка

Открыть вклад с повышенной ставкой до 8% можно по промокоду от Сравни.ру. Чтобы его получить введите данные на странице. Предъявите промокод в любом офисе Кредит Европа Банка при оформлении вклада.

  • Сумма: от 100 тысяч рублей;
  • Ставка: до 10%;
  • Срок вклада: 368 – 1098 дней;
  • Капитализация: нет;
  • Пополнение: нет;
  • Частичное снятие: нет;
  • Досрочное расторжение: есть;
  • Выплата процентов: на счёт ежемесячно;
  • Продление договора: нет.

Вклад с повышенной ставкой можно открыть в офисе банка при наличии промокода, полученного на портале Сравни.ру.

Преимущества ежемесячной капитализации процентов

Приведённые выше расчёты демонстрируют, что вклады с ежемесячными начислениями или с ежеквартальной капитализацией выгоднее обычных:

  • выгодная схема получения дохода;
  • можно открыть онлайн, не выходя из дома;
  • можно использовать промокоды и спецпредложения.