* Мы подобрали предложения банков с самым высоким доходом. Сумма дохода рассчитана на конец срока и определена по параметрам: размер вклада — 1000000 рублей, срок — 1 год
Банк | Ставка | Сумма | Срок | Доход |
---|---|---|---|---|
СДМ-Банк | до 8.7 % | от 100 000 ₽ | 91 – 367 дней | — |
Банк Синара | до 8.51 % | 10 000 – 100 000 000 ₽ | 30 – 180 дней | — |
МТС-Банк | до 8.97 % | от 30 000 ₽ | 300 – 900 дней | — |
Банк ДОМ.РФ | до 10.3 % | 30 000 – 15 000 000 ₽ | 91 – 1100 дней | — |
Банк ДОМ.РФ | до 10.1 % | от 30 000 ₽ | 91 – 1100 дней | — |
Московский Кредитный Банк | до 10 % | 30 000 – 3 000 000 ₽ | 30 – 1100 дней | — |
Уральский Банк реконструкции и развития | 8 % | от 100 000 ₽ | 390 дней | — |
Абсолют Банк | до 9.2 % | от 10 000 ₽ | 31 – 1080 дней | — |
Кредит Европа Банк (Россия) | до 8 % | от 100 000 ₽ | 368 – 1098 дней | — |
Сбербанк | до 6.2 % | от 100 000 ₽ | 30 – 1096 дней | — |
По накопительным вкладам применяется понятие эффективная процентная ставка. Это процент, отражающий доходность вклада с учетом капитализации в выбранный период. Например, вы оформили вклад на сумму 1000 тыс. руб., сроком на 1 год, под 6% годовых, без капитализации. В конце года вы получите доход в виде процентов в сумме 60 тыс. руб. Если вклад будет с капитализацией процентов, т. е. ежемесячно проценты будут начисляться и присоединяться к телу вклада и на них соответственно также будут начисляться проценты, через 12 месяцев доход будет больше почти на 2 тыс. руб. (1,7 тыс. руб.) и составит 61,7 тыс. руб. Эффективная процентная ставка 6,17%.
Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной, в конце срока. В любом случае открывать вклад лучше с ее наличием, доходность при одинаковых других условиях будет выше.
Накопительный счет в банке, является вариантом вклада до востребования с возможностью пополнения и частичного снятия денег. Проценты по нему начисляются ежемесячно или ежедневно в зависимости от программы банка. Ставка в разы выше, чем по вкладу до востребования. Часто такие счета открывают, оформляя дебетовую карту в банке. Называются они копилками, кубышками, потому что с их помощью можно собрать средства на крупную покупку, сберечь сбережения от растрачивания и получить пассивный доход.
Чтобы накопительный счет стал выгодным, нужно учитывать его особенности, порядок начисления процентов и условия получения максимальных ставок.
Главные особенности накопительных счетов, следующие:
Проценты начинают считаться со следующего после открытия счета дня и в зависимости от банка могут не начисляться за последний месяц, когда клиент банка закрыл счет.
Доходность депозитов зависит не только от величины процентной ставки, но и от порядка начисления процентов.
По накопительным счетам применяют несколько различных способов расчета процентов:
Сравнение накопительных счетов в банках в 2023 году показывает, что условия у разных банков примерно одинаковые – различается процентная ставка и порог минимального/максимального процента. Порог работает просто – если вы откроете счет в банке, проценты, начисляемые на него, будут зависеть от суммы, находящейся на счету. На данный момент банки предлагают:
Воспользовавшись функционалом нашего сайта, вы сможете быстро и просто оформить накопительный счет в любом банке своего региона на лучших условиях.
Порядок действий:
На вопрос «В каком банке лучше открыть накопительный счет?» нет однозначного ответа, потому что везде есть свои плюсы и минусы. Все зависит от ваших целей и возможностей. Для начала определитесь с тем, что именно вам нужно – вклад или счет. Если у вас есть «свободные» деньги, которые вы хотите заставить «работать», вклад будет предпочтительнее. Если эти деньги могут в будущем понадобиться – стоит открыть счет. Когда определитесь с типом, переходите к поиску конкретного банка/предложения. Здесь многое зависит от суммы: при небольшой сумме капитализация не столь важна, при вкладе на 1000000Р на 2 года капитализация составит существенную часть дохода; от суммы нередко зависит процентная ставка. Воспользуйтесь калькулятором вкладов (есть на нашем сайте), посчитайте прибыль от «приглянувшихся» счетов/вкладов – и сделать окончательный выбор будет намного проще.
Накопительные счета в банках 2023 можно открывать на различных условиях. Мы отобрали программы с высокими процентными ставками и лучшими условиями размещения денежных средств.
Банк, программа | Сумма, руб. | Ставка, % годовых | Срок, дней | Условия | Особенности |
1–1500000 | 5–10% | От 1 |
| Для получения повышенной ставки необходимо ежемесячно пополнять счет, прибавка к проценту зависит от суммы пополнения. Для пользователей подписки «Огонь» действует повышенный процент. | |
Банк Хоум кредит «Накопительный» | 1–1500000 | 8–11% | От 1 |
| Величина процента зависит от срока размещения средств и при увеличении остатка на счете не менее чем на 1000 рублей. |
Промсвязьбанк «Про запас» | От 1 | 4–9% | От 1 |
| Повышенная ставка действует для новых клиентов в течение первых 2 месяцев после открытия счета. |
ВТБ «Сейф» | От 1 | 5–9% | От 1 |
| Повышенная ставка применяется при первом открытии счета и пополнении счета в банке. |
АТБ «АТБ. Счет» | От 1 | 7,5% | От 1 |
| Возможно открыть онлайн. |
Накопительные счета в банках имеют хорошие достоинства, но есть и недостатки.
Плюсы | Минусы |
Накопительный счет дает возможность, управляя деньгами, получать доход от их размещения. | Проценты могут начисляться на минимальный остаток по счету в течение расчетного периода. |
Размер процентной ставки выше, чем проценты по банковским картам. | Банк вправе снизить процентную ставку по договору, уведомив пользователя за 30 дней. |
С помощью накопительного счета можно накопить на крупную покупку, их часто называют копилками, кубышками и т. д. | Некоторые банки устанавливают максимальную сумму остатка по счету. |
Можно открыть онлайн. | Часто максимальные проценты по накопительному счету устанавливают только при выполнении установленных требований. |
Можно открыть несколько счетов и копить на разные цели. |
В целом о банковском продукте больше положительных мнений экспертов и отзывов пользователей.