Банк | Ставка | Сумма | Срок | Доход |
---|---|---|---|---|
до 12 % | 10 000 – 3 000 000 ₽ | 31 – 1100 дней | — | |
до 13 % | 100 000 – 10 000 000 ₽ | 181 – 365 дней | — | |
до 12.5 % | от 30 000 ₽ | 91 – 1100 дней | — | |
до 13.83 % | 300 000 – 10 000 000 ₽ | 91 – 1095 дней | — | |
11 % | 1 – 10 000 000 ₽ | от 1 дня | — | |
до 12.5 % | от 30 000 ₽ | 91 – 1100 дней | — | |
до 12 % | от 100 000 ₽ | 1 – 36 месяцев | — | |
до 11.6 % | от 30 000 ₽ | 91 – 1100 дней | — | |
12.5 % | 1 – 1 500 000 ₽ | от 1 дня | — | |
до 9 % | от 50 000 ₽ | 3 – 24 месяцев | — |
По накопительным вкладам применяется понятие эффективная процентная ставка. Это процент, отражающий доходность вклада с учетом капитализации в выбранный период. Например, вы оформили вклад на сумму 1000 тыс. руб., сроком на 1 год, под 6% годовых, без капитализации. В конце года вы получите доход в виде процентов в сумме 60 тыс. руб. Если вклад будет с капитализацией процентов, т. е. ежемесячно проценты будут начисляться и присоединяться к телу вклада и на них соответственно также будут начисляться проценты, через 12 месяцев доход будет больше почти на 2 тыс. руб. (1,7 тыс. руб.) и составит 61,7 тыс. руб. Эффективная процентная ставка 6,17%.
Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной, в конце срока. В любом случае открывать вклад лучше с ее наличием, доходность при одинаковых других условиях будет выше.
Название банка | Рейтинг | Название счёта | Ставка | Срок | Сумма | Пополнение | Снятие |
---|---|---|---|---|---|---|---|
АЛЬФА-БАНК | 4.97 | Альфа-Счёт | 12% | от 1 дня | 1 – 1 500 000 ₽ | Да | Да |
МТС-БАНК | 4.73 | МТС Счет | 10.5% | от 1 дня | 1 – 1 000 000 ₽ | Да | Да |
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 4.06 | Накопительный счет | до 12.25% | от 1 дня | 1 – 1 500 000 ₽ | Да | Да |
ХОУМ БАНК | 3.88 | Накопительный | до 12% | от 1 дня | 1 – 1 500 000 ₽ | Да | Да |
БАНК ДОМ.РФ | 3.82 | Накопительный | 10.2% | от 1 дня | от 1 ₽ | Да | Да |
ГАЗПРОМБАНК | 3.68 | Накопительный | 12.5% | от 1 дня | 1 – 1 500 000 ₽ | Да | Да |
БАНК УРАЛСИБ | 3.43 | На каждый день | 11.5% | от 1 дня | 1 – 1 500 000 ₽ | Да | Да |
СБЕРБАНК | 3.02 | Накопительный | 7% | от 1 дня | 3 000 – 1 000 000 ₽ | Да | Да |
ВТБ | 1.98 | Сейф | 12% | от 1 дня | 1 – 999 999 ₽ | Да | Да |
ПРОМСВЯЗЬБАНК | 1.81 | Про запас | 11.5% | от 1 дня | 1 – 9 999 999 ₽ | Да | Да |
*Как рассчитывается рейтинг банков: рейтинг Сравни.ру — это не просто средняя оценка пользователей. При его расчете учитывается множество факторов. Например, количество отзывов, время, когда они были оставлены, скорость реакции официальных представителей организации и решенных проблем. Подробнее о методике расчёта
Накопительный счет в банке, является вариантом вклада до востребования с возможностью пополнения и частичного снятия денег. Проценты по нему начисляются ежемесячно или ежедневно в зависимости от программы банка. Ставка в разы выше, чем по вкладу до востребования. Часто такие счета открывают, оформляя дебетовую карту в банке. Называются они копилками, кубышками, потому что с их помощью можно собрать средства на крупную покупку, сберечь сбережения от растрачивания и получить пассивный доход.
Чтобы накопительный счет стал выгодным, нужно учитывать его особенности, порядок начисления процентов и условия получения максимальных ставок.
Главные особенности накопительных счетов, следующие:
Проценты начинают считаться со следующего после открытия счета дня и в зависимости от банка могут не начисляться за последний месяц, когда клиент банка закрыл счет.
Доходность депозитов зависит не только от величины процентной ставки, но и от порядка начисления процентов.
По накопительным счетам применяют несколько различных способов расчета процентов:
Сравнение накопительных счетов в банках в 2023 году показывает, что условия у разных банков примерно одинаковые – различается процентная ставка и порог минимального/максимального процента. Порог работает просто – если вы откроете счет в банке, проценты, начисляемые на него, будут зависеть от суммы, находящейся на счету. На данный момент банки предлагают:
Воспользовавшись функционалом нашего сайта, вы сможете быстро и просто оформить накопительный счет в любом банке своего региона на лучших условиях.
Порядок действий:
На вопрос «В каком банке лучше открыть накопительный счет?» нет однозначного ответа, потому что везде есть свои плюсы и минусы. Все зависит от ваших целей и возможностей. Для начала определитесь с тем, что именно вам нужно – вклад или счет. Если у вас есть «свободные» деньги, которые вы хотите заставить «работать», вклад будет предпочтительнее. Если эти деньги могут в будущем понадобиться – стоит открыть счет. Когда определитесь с типом, переходите к поиску конкретного банка/предложения. Здесь многое зависит от суммы: при небольшой сумме капитализация не столь важна, при вкладе на 1000000Р на 2 года капитализация составит существенную часть дохода; от суммы нередко зависит процентная ставка. Воспользуйтесь калькулятором вкладов (есть на нашем сайте), посчитайте прибыль от «приглянувшихся» счетов/вкладов – и сделать окончательный выбор будет намного проще.
Накопительные счета в банках 2023 можно открывать на различных условиях. Мы отобрали программы с высокими процентными ставками и лучшими условиями размещения денежных средств.
Банк, программа | Сумма, руб. | Ставка, % годовых | Срок, дней | Условия | Особенности |
1–1500000 | 5–10% | От 1 |
| Для получения повышенной ставки необходимо ежемесячно пополнять счет, прибавка к проценту зависит от суммы пополнения. Для пользователей подписки «Огонь» действует повышенный процент. | |
3000 –1000000 | 4,8–6,8% | От 1 |
| Величина процента зависит от срока размещения средств. | |
Промсвязьбанк «Про запас» | От 1 | 4–9% | От 1 |
| Повышенная ставка действует для новых клиентов в течение первых 2 месяцев после открытия счета. |
ВТБ «Сейф» | От 1 | 5–9% | От 1 |
| Повышенная ставка применяется при первом открытии счета и пополнении счета в банке. |
АТБ «АТБ. Счет» | От 1 | 7,5% | От 1 |
| Возможно открыть онлайн. |
Накопительные счета в банках имеют хорошие достоинства, но есть и недостатки.
Плюсы | Минусы |
Накопительный счет дает возможность, управляя деньгами, получать доход от их размещения. | Проценты могут начисляться на минимальный остаток по счету в течение расчетного периода. |
Размер процентной ставки выше, чем проценты по банковским картам. | Банк вправе снизить процентную ставку по договору, уведомив пользователя за 30 дней. |
С помощью накопительного счета можно накопить на крупную покупку, их часто называют копилками, кубышками и т. д. | Некоторые банки устанавливают максимальную сумму остатка по счету. |
Можно открыть онлайн. | Часто максимальные проценты по накопительному счету устанавливают только при выполнении установленных требований. |
Можно открыть несколько счетов и копить на разные цели. |
В целом о банковском продукте больше положительных мнений экспертов и отзывов пользователей.
Чтобы получить максимальный доход по накопительному счету, обратите внимание на следующие моменты:
Открытие накопительного счета будет выгодно в следующих случаях:
Накопительный счет — это банковский продукт, совмещающий условия по срочному вкладу и по текущему счету. Несмотря на сходство, счет имеет существенные отличия от вклада. В таблице представлены основные.
Критерий | Вклады | Накопительные счета |
Минимальная сумма для открытия | Минимальная сумма по банковскому вкладу может быть 1 руб., 10 тыс. руб., 100 тыс. руб. и т. д. | По накопительному счету от 1 руб. |
Срок действия | Открывать вклады необходимо на конкретный срок. | Конкретный срок может быть не установлен. |
Условия пользования | Могут быть установлены ограничения по пользованию счетом. | Пользователь без потерь и ограничений сможет снимать деньги или пополнять счет. |
Величина процентных ставок | От 3 от 10%. Доходность по депозитам будет выше, если деньги размещены без возможности пополнения и частичного снятия. | В среднем от 5–6%. Для получения максимальных процентов потребуется выполнять дополнительные условия банков. |
Возможность рассчитываться напрямую со счета | Нет, потребуется предварительно перевести деньги на какой-либо текущий счет. | Такая возможность существует. Функционалом некоторых банков предусмотрена возможность оплаты налогов, ЖКУ, напрямую с накопительного счета. |
Пополнять накопительный счет можно разными способами:
Обратите внимание, при использовании функционала банка-держателя счета комиссия, как правило, не взимается, если операция производится в рамках установленных лимитов. Зачисление происходит моментально. Если пополнять счет через другие банки, операция может быть платной, а деньги могут поступать до 3-х дней.
Снять деньги с накопительного счета можно теми же способами, что и при пополнении счета:
При использовании устройств самообслуживания стороннего банка он может взимать комиссию за операцию.
Чтобы не потерять проценты, снимать денежные средства желательно в начале месяца, когда уже начислены и выплачены проценты за предыдущий период.
Денежные средства на накопительных счетах застрахованы аналогично, как и средства на срочных вкладах. Клиенты банков-участников Системы страхования вкладов при наступлении страхового случая могут рассчитывать на возврат денежных средств по накопительным счетам, в пределах установленного лимита(1,4 млн руб. в совокупности на одного вкладчика в одном банке, в т. ч. с начисленными процентами по вкладам).
На сегодня самые выгодные накопительные вклады для физических лиц имеют максимальную ставку 15% годовых.
На сегодня 26.09.2023 накопительный счет можно получить в 921 предложение 168 банках
Максимальный срок по накопительным вкладам - 3650 дней.