Банк | Ставка | Сумма | Срок | Доход |
---|---|---|---|---|
до 24 % | 1 – 1 500 000 ₽ | от 1 дня | — | |
до 24 % | 1 – 1 500 000 ₽ | от 1 дня | — | |
до 19 % | 1 – 1 500 000 ₽ | от 1 дня | — | |
до 16 % | 1 – 10 000 000 ₽ | от 1 дня | — | |
Ренессанс Банк | до 23.76 % | от 1 ₽ | от 1 дня | — |
ОЗОН Банк | до 23 % | от 1 ₽ | от 1 дня | — |
Московский Кредитный Банк | до 23 % | 1 – 1 500 000 ₽ | от 1 дня | — |
ПСБ | до 22 % | 1 – 2 999 999 ₽ | от 1 дня | — |
Ак Барс Банк | до 20.1 % | от 1 ₽ | от 1 дня | — |
Банк ДОМ.РФ | до 19.6 % | от 1 ₽ | от 1 дня | — |
По накопительным вкладам применяется понятие эффективная процентная ставка. Это процент, отражающий доходность вклада с учетом капитализации в выбранный период. Например, вы оформили вклад на сумму 1000 тыс. руб., сроком на 1 год, под 6% годовых, без капитализации. В конце года вы получите доход в виде процентов в сумме 60 тыс. руб. Если вклад будет с капитализацией процентов, т. е. ежемесячно проценты будут начисляться и присоединяться к телу вклада и на них соответственно также будут начисляться проценты, через 12 месяцев доход будет больше почти на 2 тыс. руб. (1,7 тыс. руб.) и составит 61,7 тыс. руб. Эффективная процентная ставка 6,17%.
Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной, в конце срока. В любом случае открывать вклад лучше с ее наличием, доходность при одинаковых других условиях будет выше.
Накопительный счет в банке, является вариантом вклада до востребования с возможностью пополнения и частичного снятия денег. Проценты по нему начисляются ежемесячно или ежедневно в зависимости от программы банка. Ставка в разы выше, чем по вкладу до востребования. Часто такие счета открывают, оформляя дебетовую карту в банке. Называются они копилками, кубышками, потому что с их помощью можно собрать средства на крупную покупку, сберечь сбережения от растрачивания и получить пассивный доход.
Чтобы накопительный счет стал выгодным, нужно учитывать его особенности, порядок начисления процентов и условия получения максимальных ставок.
Главные особенности накопительных счетов:
Проценты начинают считаться со следующего после открытия счета дня и в зависимости от банка могут не начисляться за последний месяц, когда клиент банка закрыл счет.
Доходность депозитов зависит не только от величины процентной ставки, но и от порядка начисления процентов.
По накопительным счетам применяют несколько различных способов расчета процентов:
Сравнение накопительных счетов в банках в 2024 году показывает, что условия у разных банков примерно одинаковые – различается процентная ставка и порог минимального/максимального процента. Порог работает просто – если вы откроете счет в банке, проценты, начисляемые на него, будут зависеть от суммы, находящейся на счету. На данный момент банки предлагают:
Воспользовавшись функционалом нашего сайта, вы сможете быстро и просто оформить накопительный счет в любом банке своего региона на лучших условиях.
Порядок действий:
На вопрос «В каком банке лучше открыть накопительный счет?» нет однозначного ответа, потому что везде есть свои плюсы и минусы. Все зависит от ваших целей и возможностей. Для начала определитесь с тем, что именно вам нужно – вклад или счет. Если у вас есть «свободные» деньги, которые вы хотите заставить «работать», вклад будет предпочтительнее. Если эти деньги могут в будущем понадобиться – стоит открыть счет. Когда определитесь с типом, переходите к поиску конкретного банка/предложения. Здесь многое зависит от суммы: при небольшой сумме капитализация не столь важна, при вкладе на 1000000Р на 2 года капитализация составит существенную часть дохода; от суммы нередко зависит процентная ставка. Воспользуйтесь калькулятором вкладов (есть на нашем сайте), посчитайте прибыль от «приглянувшихся» счетов/вкладов – и сделать окончательный выбор будет намного проще.
Накопительные счета в банках 2024 можно открывать на различных условиях. Мы отобрали программы с высокими процентными ставками и лучшими условиями размещения денежных средств.
Банк, программа | Сумма, руб. | Ставка, % годовых | Срок, дней | Условия | Особенности |
Газпромбанк «Накопительный» | 1–1500000 | 10–16.5% | От 1 | Есть возможность пополнения и снятия. Ежемесячная капитализация. Без автопролонгации. Льготное досрочное расторжение. Проценты начисляются на минимальный остаток на накопительном счете. | Ставка 16,5% годовых применяется в месяц открытия счета и следующий за ним, в случае отсутствия в последние 90 дней до момента открытия счета действующих договоров вкладов и накопительных счетов на сумму 100 руб. и более. |
ВТБ «Сейф» | 1000 –999 999 | 5–15% | От 1 | Есть возможность пополнения и снятия. Капитализация. Льготное расторжение. востребования. Автопролонгации нет. Проценты начисляются на минимальный остаток на счете. | Повышенная процентная ставка 15% применяется однократно к первому открытому и пополненному не ранее 01.11.2023 г. счету. |
МТС Банк «МТС Счет» | От 1 | 5–15% | От 1 | Есть возможность пополнения и снятия. Капитализация. Льготное расторжение. Автопролонгации нет. | Ставки действительны для новых клиентов, для клиентов, открывающих второй и более счет, действует ставка 5% с первого месяца. На остаток свыше 1 000 000 рублей начисляется ставка 5%. |
Банк Уралсиб «Накопительный счет» | От 1 | 0.01–13% | От 1 | Пополнение и снятие без ограничений. Капитализация. Проценты начисляются на минимальный остаток на накопительном счете. Автопролонгации нет. | Повышенная ставка применяется при сумме вложения от 500 тыс. руб. |
ПСБ «Безлимитный» | От 1 | 0.01–12.5% | От 1 | Пополнение и снятие без ограничений. Капитализация. Проценты начисляются на минимальный остаток на накопительном счете. Автопролонгации нет. Досрочное закрытие на льготных условиях. | Повышенная ставка применяется при сумме вложения от 5 тыс. руб. Можно открыть в мобильном и интернет-банке. |
Накопительные счета в банках имеют хорошие достоинства, но есть и недостатки.
Плюсы | Минусы |
Накопительный счет дает возможность, управляя деньгами, получать доход от их размещения. | Проценты могут начисляться на минимальный остаток по счету в течение расчетного периода. |
Размер процентной ставки выше, чем проценты по банковским картам. | Банк вправе снизить процентную ставку по договору, уведомив пользователя за 30 дней. |
С помощью накопительного счета можно накопить на крупную покупку, их часто называют копилками, кубышками и т. д. | Некоторые банки устанавливают максимальную сумму остатка по счету. |
Можно открыть онлайн. | Часто максимальные проценты по накопительному счету устанавливают только при выполнении установленных требований. |
Можно открыть несколько счетов и копить на разные цели. |
В целом о банковском продукте больше положительных мнений экспертов и отзывов пользователей.
Чтобы получить максимальный доход по накопительному счету, обратите внимание на следующие моменты:
Открытие накопительного счета будет выгодно в следующих случаях:
Накопительный счет — это банковский продукт, совмещающий условия по срочному вкладу и по текущему счету. Несмотря на сходство, счет имеет существенные отличия от вклада. В таблице представлены основные.
Критерий | Вклады | Накопительные счета |
Минимальная сумма для открытия | Минимальная сумма по банковскому вкладу может быть 1 руб., 10 тыс. руб., 100 тыс. руб. и т. д. | По накопительному счету от 1 руб. |
Срок действия | Открывать вклады необходимо на конкретный срок. | Конкретный срок может быть не установлен. |
Условия пользования | Могут быть установлены ограничения по пользованию счетом. | Пользователь без потерь и ограничений сможет снимать деньги или пополнять счет. |
Величина процентных ставок | От 10–16%. Доходность по депозитам будет выше, если деньги размещены без возможности пополнения и частичного снятия. | В среднем от 5–6%. Для получения максимальных процентов потребуется выполнять дополнительные условия банков. |
Возможность рассчитываться напрямую со счета | Нет, потребуется предварительно перевести деньги на какой-либо текущий счет. | Такая возможность существует. Функционалом некоторых банков предусмотрена возможность оплаты налогов, ЖКУ, напрямую с накопительного счета. |
Пополнять накопительный счет можно разными способами:
Обратите внимание, при использовании функционала банка-держателя счета комиссия, как правило, не взимается, если операция производится в рамках установленных лимитов. Зачисление происходит моментально. Если пополнять счет через другие банки, операция может быть платной, а деньги могут поступать до 3-х дней.
Снять деньги с накопительного счета можно теми же способами, что и при пополнении счета:
При использовании устройств самообслуживания стороннего банка он может взимать комиссию за операцию.
Чтобы не потерять проценты, снимать денежные средства желательно в начале месяца, когда уже начислены и выплачены проценты за предыдущий период.
На сегодня самые выгодные накопительные вклады для физических лиц имеют максимальную ставку 24.5% годовых.
На сегодня 06.12.2024 накопительный счет можно получить в 78 предложений 54 банках
Максимальный срок по накопительным вкладам - 365 дней.