Открыть накопительный счёт в Москве
Яндекс Банк
22%
16%
9 041 ₽
Газпромбанк
21,5%
10%
8 836 ₽
Банк ПСБ
20%
8%
8 219 ₽
Газпромбанк
17,5%
10%
7 192 ₽
ОЗОН Банк
23%
19%
9 452 ₽
Московский Кредитный Банк
23%
9 452 ₽
Локо-Банк
22%
15%
9 041 ₽
ББР Банк
21,5%
8 836 ₽
БКС Банк
21%
18%
8 630 ₽
Банк Синара
21%
17%
8 630 ₽
Банк Казани
20%
16%
8 219 ₽
Альфа-Банк
20%
4%
8 219 ₽
ОТП Банк
20%
8 219 ₽
Банк ДОМ.РФ
19,6%
6,5%
8 055 ₽
Локо-Банк
19,5%
14%
8 014 ₽
Металлинвестбанк
19,5%
19%
8 014 ₽
Ренессанс Банк
19%
17%
7 808 ₽
Ак Барс Банк
19,1%
11,1%
7 849 ₽
Ингосстрах Банк
19%
15%
7 808 ₽
Экспобанк
19%
17%
7 808 ₽
Мнение эксперта
По накопительным вкладам применяется понятие эффективная процентная ставка. Это процент, отражающий доходность вклада с учетом капитализации в выбранный период. Например, вы оформили вклад на сумму 1000 тыс. руб., сроком на 1 год, под 6% годовых, без капитализации. В конце года вы получите доход в виде процентов в сумме 60 тыс. руб. Если вклад будет с капитализацией процентов, т. е. ежемесячно проценты будут начисляться и присоединяться к телу вклада и на них соответственно также будут начисляться проценты, через 12 месяцев доход будет больше почти на 2 тыс. руб. (1,7 тыс. руб.) и составит 61,7 тыс. руб. Эффективная процентная ставка 6,17%.
Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной, в конце срока. В любом случае открывать вклад лучше с ее наличием, доходность при одинаковых других условиях будет выше.
Накопительные счета
Накопительный счет – это удобный финансовый инструмент, напоминающий банковский вклад, но намного более гибкий в плане управления деньгами. Прежде всего – за счет возможности в любое время как пополнить, так и снять средства со счета. Начисление процентов происходит или ежедневно, или ежемесячно, что определяется правилами обслуживания в конкретном банке. Нередко финансовая организация предлагает вкладчикам самостоятельно выбрать подходящий вариант, что делает накопительный счет еще более удобным и гибким.
Отличия накопительного счета от вклада
Проще и нагляднее всего продемонстрировать особенности и одновременно преимущества накопительного счета с помощью сравнения со вкладом. Главным плюсом становится гибкость и свобода в распоряжении деньгами, доступная клиенту. Он в любой момент может как снять, так и пополнить счет на нужную сумму. Причем подобные действия никак не влияют на процентную ставку, в отличие от вкладов. Процент продолжает начисляться на фактический остаток по счету, что приносит клиенту банка стабильную и легко прогнозируемую прибыль.
Особенно выгодным накопительный счет становится в том случае, если его владелец не уверен в том, что имеет возможность «заморозить» деньги надолго. В подобной ситуации открывать вклад будет попросту невыгодным. Накопительный счет выступает реальной альтернативой, более привлекательной и доходной, если сравнивать итоговую эффективную процентную ставку.
Именно поэтому многие клиенты банков предпочитают иметь комбинацию из накопительного счета и вклада (иногда – с пополнением, но практически всегда – без снятия). Первый инструмент используется для размещения денег, которые могут в любой момент понадобиться. Второй – для той части средств, которую планируется разместить в банке на длительный срок. Результатом такой стратегии становится максимально возможный размер дохода при начислении процентов.
Другие особенности накопительного счета
Правила открытия и обслуживания накопительного счета определяются банком и могут несколько отличаться в разных финансовых учреждениях. Помимо описанных выше отличий от вклада, речь обычно идет еще о нескольких особенностях банковского продукта:
- Бессрочный характер действия накопительного счета. Он функционирует вплоть до решения клиента снять все деньги и закрыть его.
- Периодический пересмотр условий размещения денег. Объясняется серьезной волатильностью рынка, в том числе и прежде всего – частым изменением ключевой ставки Банком России.
- Нередкий ввод дополнительных ограничений. Обычно речь идет или о неснижаемом остатке (или максимальной сумме) на счете, или об условиях пользования другими услугами банка, например, сумме покупок с карты.
Грамотное использование перечисленных особенностей расширяет возможности клиента. И одновременно делает накопительный счет еще более гибким и универсальным инструментом для вложения средств.
Правила начисления процентов
Доходность накопительного счета определяется правилами начисления процентов. В разных банках они могут существенно отличаться. Обычно клиенту предлагается один из двух вариантов. Первый предусматривает ежедневное начисление процентов на текущий остаток. Затем они суммируются и раз в месяц перечисляются на счет.
Второй предполагает ежемесячное начисление процентов на минимальный остаток в течение этого временного периода. В подобной ситуации снятие денег уменьшает итоговый доход, а пополнение увеличивает его, но только со следующего месяца.
Каждый из способов имеет как плюсы, так и минусы. Знание правил позволяет максимально использовать преимущества и одновременно минимизировать недостатки.
Условия накопительных счетов в банках в 2025 году
Высокая конкуренция на российском финансовом рынке вынуждает банки бороться за каждого клиента. Неизбежным следствием этого становится постепенное выравнивание условий обслуживания. Сказанное в полной мере распространяется на накопительные счета. По состоянию на апрель 2025 года усредненными условиями их открытия выступают такие:
- процентная ставка – до 23% годовых;
- минимальная сумма – от 1 рубля;
- максимальная сумма для начисления процентов – от 1,5-2,5 млн. рублей до без ограничений по сумме;
- пополнение и снятие – без ограничений;
- начисление процентов – ежедневно на текущий остаток или ежемесячно на минимальный остаток;
- выплата процентов – раз в месяц.
Самые выгодные накопительные счета в 2025 году
Специалистами нашего финансового маркетплейса отобраны несколько наиболее интересных для открытия в 2025 году накопительных счетов. Основные условия их обслуживания представлены в таблице ниже.
Название банка и продукта | Сумма в рублях для начисления процентов | Процентная ставка в год | Срок действия | Условия открытия и обслуживания | Особенности |
Газпромбанк. Накопительный счет | От 1 | До 21,5 % | Бессрочно | Пополнение и снятие – без ограничений. Ежемесячное начисление процентов на минимальный остаток. Выплата процентов в первый день следующего за отчетным периода. | Приветственный бонус в первые два месяца. Выпуск дебетовой карты для нового клиента. |
ОТП Банк. Накопительный счет | От 1 до 2000000 | До 20 % | Бессрочно | Пополнение и снятие – без ограничений. Ежедневное начисление процентов на остаток. Выплата процентов – раз в месяц. | Зависимость процентов от расходов по карте. Выпуск ОТП Карты для нового клиента. |
Локо-Банк. Накопительный счет | От 1 до 500000 0000 | До 19 % | Бессрочно | Пополнение и снятие – без ограничений. Ежедневное начисление процентов на остаток. Выплата процентов – раз в месяц. | Отсутствие дополнительных условий и ограничений. |
МКБ. Накопительный счет | От 1 до 1500000 | До 23,25 % | Бессрочно | Пополнение и снятие – без ограничений. Ежедневное начисление процентов на остаток. Выплата процентов – раз в месяц. | Зависимость процентов от расходов по карте. Выпуск дебетовой карты для нового клиента. |
Банк ПСБ. Накопительный счет «Про запас» | От 1 | До 21 % | Бессрочно | Пополнение и снятие – без ограничений. Ежемесячное начисление процентов на минимальный остаток. Выплата процентов – раз в месяц. | Повышенная ставка в первые два месяца. Зависимость ставки от остатка на счете. |
Преимущества и недостатки накопительных счетов
Плюсы | Минусы |
1. Возможность сочетать свободу управления деньгами с получением дохода. 2. Более высокая процентная ставка, чем по банковским картам. 3. Разнообразие доступных на рынке предложений. 4. Удобный и доступный способ накопить на покупку, причем без «замораживания» денег. 5. Возможность открыть несколько счетов и комбинировать с банковским вкладом. | 1. Сложность правил расчета процентов. 2. Частое изменение условий обслуживания. 3. Нередкая установка ограничений (например, на минимальный остаток или максимальную сумму на счете). 4. Зависимость процентной ставки от дополнительных условий, например, оборотов по карте. |
Что важно знать о накопительных счетах
Чтобы получить максимальный доход по накопительному счету, обратите внимание на следующие моменты:
- Внимательно отнеситесь к выбору банка с программой накопительного счета, сравните условия открытия накопительных счетов в нескольких банках, чтобы выбрать оптимальные. Лучшие накопительные счета в банках на сегодня представлены на Сравни.
- Соблюдайте дополнительные требования банка: может быть, потребуется в срок пополнять счет в установленной сумме, оформлять платные подписки, и т. д.
- Пользуйтесь промокодами от партнеров.
Открытие накопительного счета будет выгодно в следующих случаях:
- Когда планируют собрать денег на крупную покупку или при решении создать собственную подушку финансовой безопасности.
- Если есть крупная сумма, которая вскоре может потребоваться. Лучше положить деньги на накопительный счет, чем держать их на вкладе «До востребования».
- Владельцы кредитных карт с длительным беспроцентным периодом смогут перечислять на накопительный счет всю зарплату, а расходы осуществлять с кредитки. Это даст возможность заработать на процентах по накопительному счету.
Накопительный счет — это банковский продукт, совмещающий условия по срочному вкладу и по текущему счету. Несмотря на сходство, счет имеет существенные отличия от вклада. В таблице представлены основные.
Критерий | Вклады | Накопительные счета |
Минимальная сумма для открытия | Минимальная сумма по банковскому вкладу может быть 1 руб., 10 тыс. руб., 100 тыс. руб. и т. д. | По накопительному счету от 1 руб. |
Срок действия | Открывать вклады необходимо на конкретный срок. | Конкретный срок может быть не установлен. |
Условия пользования | Могут быть установлены ограничения по пользованию счетом. | Пользователь без потерь и ограничений сможет снимать деньги или пополнять счет. |
Величина процентных ставок | От 19-20%. Доходность по депозитам будет выше, если деньги размещены без возможности пополнения и частичного снятия. | В среднем от 10-12%. Для получения максимальных процентов потребуется выполнять дополнительные условия банков. |
Возможность рассчитываться напрямую со счета | Нет, потребуется предварительно перевести деньги на какой-либо текущий счет. | Такая возможность существует. Функционалом некоторых банков предусмотрена возможность оплаты налогов, ЖКУ, напрямую с накопительного счета. |
Пополнять накопительный счет можно разными способами:
- Обратившись в отделение банка.
- Переводом средств по реквизитам в любом другом банке.
- Наличными или с карты через банкоматы или терминалы.
- Используя интернет-банк или мобильное приложение своей кредитной организации.
Обратите внимание, при использовании функционала банка-держателя счета комиссия, как правило, не взимается, если операция производится в рамках установленных лимитов. Зачисление происходит моментально. Если пополнять счет через другие банки, операция может быть платной, а деньги могут поступать до 3-х дней.
Снять деньги с накопительного счета можно теми же способами, что и при пополнении счета:
- Перевести на другой счет через интернет (переводом по реквизитам, через интернет-банк), затем снять в отделении банка или через банкомат.
- В отдельных банках снимать деньги можно напрямую с накопительного счета, например, в Т-Банке (с учетом установленных лимитов).
Чтобы не потерять проценты, снимать денежные средства желательно в начале месяца, когда уже начислены и выплачены проценты за предыдущий период.
Денежные средства на накопительных счетах застрахованы аналогично, как и средства на срочных вкладах. Клиенты банков-участников Системы страхования вкладов при наступлении страхового случая могут рассчитывать на возврат денежных средств по накопительным счетам, в пределах установленного лимита (1,4 млн руб. в совокупности на одного вкладчика в одном банке, в т. ч. с начисленными процентами по вкладам).
На сегодня самые выгодные накопительные вклады для физических лиц имеют максимальную ставку 23% годовых.
На сегодня 24.05.2025 накопительный счет можно получить в 77 предложений в 50 банках
Максимальный срок по накопительным вкладам - Infinity.