* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для малого и среднего бизнеса. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
---|---|---|---|
Альфа-Банк | до 30 млн ₽ | 540 | от 17,9% |
Промсвязьбанк | до 5 млн ₽ | от 90 до 1 080 | от 11,35% |
СберФакторинг | до 500 млн ₽ | от 30 до 180 | от 9,5% |
Папа Финанс | до 20 млн ₽ | от 30 до 360 | от 18% |
Альфа-Банк | до 30 млн ₽ | от 0 до 720 | от 13,8% |
Банк «Санкт-Петербург» | до 10 000 млн ₽ | 0 | 1 - 5% |
Центр-инвест | от 0 до 1 825 | 1 - 5% | |
Азиатско-Тихоокеанский Банк | от 0 до 5 475 | 1 - 5% | |
МСП Банк | от 0 до 5 475 | 1 - 5% | |
Ак Барс | до 500 млн ₽ | 0 | от 4% |
Кредитование малого бизнеса осуществляется наследующих условиях:
Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля выдаются, как правило, под поручительство учредителей и под залог их личного имущества.
Обеспечением по кредиту может быть залог недвижимости (жилая, производственная, административная), автомобиля, спецтехники, оборотных средств. В качестве обеспечения может выступать гарантийный депозит. Залог может принадлежать компании или быть оформленным на учредителя. Можно оформить кредит без обеспечения.
Сумма выдачи будет зависеть от показателей финансовой деятельности компании, качества кредитной истории, оборотов по расчетному счету.
Чтобы взять кредит для малого бизнеса, нужно подготовить следующие документы:
Кредиты малому и среднему бизнесу могут быть выданы на конкретные цели:
Банк может предложить воспользоваться кредитом не на конкретную цель, а обобщенную, например, пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов. В этом случае целевое направление расходования заемных средств банк не контролирует.
Банки предлагают юридическим лицам разные формы кредитования:
Разовый. Кредит выдается в одной сумме, затем погашается единовременно или по графику. Такие кредиты подходят для конкретных сделок: приобретение оборудования (пополнение оборотных средств), недвижимости (инвестиционные), целевыми (финансирование госконтрактов). Применяются в случаях, когда покупателю выписан конкретный счет, который необходимо оплатить в полной сумме.
Кредитная линия. Кредит предоставляется частями с установленным лимитом выдачи. Она может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае израсходованный лимит восстанавливается и им можно пользоваться еще раз в пределах размера выдачи. Во втором случае лимит не восстанавливается, заемщик просто берет деньги у банка частями, чтобы не переплачивать по процентам. Подходит для целей текущей деятельности, когда проект финансируется частями.
Овердрафт. Кредит работает по типу кредитной карты физического лица. Банк устанавливает лимит, в пределах которого заемщик может пользоваться денежными средствами. После погашения задолженности лимит восстанавливается и его можно использовать неоднократно в пределах срока кредитного договора. Выдается на покрытие кассовых разрывов, без указания конкретной цели кредитования. Кредит предоставляется финансово устойчивым компаниям, имеющим стабильные обороты по расчетному счету, часто без залога и поручителей.