ПОБЕДИТЕЛЬ ПРЕМИИ
Что улучшить в условиях?
Поможем найти самое выгодное предложение
Отправьте заявку, и мы предложим вам подходящие варианты
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Оформлять кредит на автомобиль через банк – это крайне выгодно, поскольку юридическое лицо практически ничего не должно платить за него государству – НДФЛ за авто уплачивается только тогда, когда бизнес закрывается или машина выводится из оборота компании. Кроме того, ставка за автокредит обычно не кусается, особенно – если используется программа покупки авто в кредит с залогом уже имеющейся техники. Поэтому у вас может возникнуть идея взять новое транспортное средство для себя, записав его при этом на баланс предприятия, особенно часто такая мысль возникает у ИП. Хотим предупредить, что это – не лучшая идея, поскольку вы действительно получите новое авто на выгодных условиях, и сможете сэкономить на налогах (в том числе – за счет увеличения расходов), но есть шанс, что покупка обернется штрафами, когда налоговая узнает про вашу махинацию. Если хотите приобрести авто в кредит для себя – лучше берите кредит на авто для физлиц, его вам дадут на выгодных условиях ввиду наличия у вас бизнеса.
Что важно знать о кредитах на автомобиль или спецтехнику юридическому лицу и ИП
Кому подходит данный вид кредита?
Кредит на покупку авто подойдет для любого вида бизнеса, но особенно это выгодно при оказании транспортных услуг (службы такси, доставки). При возникновении потребности в обновлении парка транспортных средств, вам не потребуется расходовать собственные оборотные средства.
Какие требования предъявляются к приобретаемому транспорту?
Банки не выставляют требования к приобретаемому транспорту, только, если он будет являться залогом. В этом случае банк разрешит покупку строго определенных видов ТС, будут ограничения по году выпуска и периоду эксплуатации. Могут быть выставлены требования к продавцу транспорта.
Как оформить кредит на покупку машины для ИП и ООО?
- Выберите банк с оптимальными условиями.
- Соберите пакет документов.
- Оформите заявку онлайн на сайте кредитора и приложите к ней документы.
- Дождитесь решения банка.
Что лучше: автомобиль в кредит или в лизинг?
Сравните условия лизина и кредита, просчитайте величину переплаты в обоих случаях, затем определяйтесь с выбором.
В каких случаях выгодно взять кредит на авто для бизнеса?
Если банк предоставляет лучшие условия кредитования, чем по альтернативным способам покупки (в лизинг, в рассрочку), с более низкой переплатой. Если предложена выгодная цена на транспортное средство.
Взять кредит на автомобиль для ИП и ООО
Кредит на авто для юридических лиц и ИП можно оформить как в банке, где они обслуживаются, так и выбрать другого кредитора с наиболее подходящими условиями кредитования.
Особенности выдачи:
- Кредит предоставляется разово.
- Можно приобрести легковой или грузовой автомобиль, спец технику.
- Если в кредитном договоре прописано, что кредит берется для оплаты конкретного счета за транспортное средство, он должен быть направлен именно для этой сделки, в противном случае банк может отказать в перечислении средств.
- Залогом может быть приобретаемое транспортное средство или уже имеющееся в собственности у компании, ее владельцев или ИП.
Своим клиентам, с хорошими оборотами по расчетному счету, банк может предложить кредит без обеспечения, под поручительство владельцев бизнеса. Предприниматель предоставляет поручительство супруги/га или платежеспособного третьего лица.
Условия получения автомобиля в кредит для юридических лиц и ИП
Кредит на машину юридическому лицу или ИП может быть выдан на следующих условиях:
- Сумма выдачи от 50 тыс. руб. до 2–4 млн руб., в зависимости от кредитоспособности заемщика.
- Если залогом выступает приобретаемый автомобиль, сумма кредита не может быть больше 80% его стоимости, 20% заемщик доплачивает из собственных средств.
- Срок от 6 месяцев до 4 лет.
- Ставка от 16%, устанавливается индивидуально по каждому заемщику.
- Срок действия бизнеса не менее 6 месяцев.
- Бизнес должен быть безубыточным.
- Отсутствие долгов по налогам.
- Потребуется залог или поручительство.
Требования к заемщикам
Банки предъявляют к заемщикам следующие требования:
- Бизнес функционирует не менее 9–12 месяцев.
- Возраст заемщика ИП и основных учредителей ООО от 22 до 65 лет (на момент погашения).
- Может устанавливаться лимит по максимальной годовой выручке клиента.
- Отдельные банки устанавливают лимит по среднесписочной численности работников в компании, например, не более 250 человек.
- Бизнес не находится в списке запрещенных для кредитования в банке отраслей.
К транспорту требования обычно не выставляют, оно может быть любого вида, типа, года производства и производителя. Но приобретать нужно у производителя или официального дилера, работающего в этом бизнесе не менее 3-х лет.
Необходимые документы
Для получения кредита потребуются следующие документы:
- Анкета-заявление.
- Паспорта участников сделки: заемщика, поручителей, для ИП супруга/ги.
- Учредительные документы для ООО (если счет открыт не в банке-кредиторе).
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ/ИП.
- Договор и счет на оплату за оборудование.
- Договора на аренду или свидетельства на право собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Оперативная отчетность.
Банк может уменьшать или увеличивать перечень по своему усмотрению.
Отзывы о кредитах на авто для юридических лиц
Кредит для бизнеса
Хотим выразить огромную благодарность сотрудникам дополнительного офиса «Сельмаш» банка «Центр-инвест» за помощь в получении кредитов в котроткие строки, что позволяет нам заключать новые крнтракты с гарантией их исполнения перед нашими поставщиками и покупателями. Особая благодарность Елене Витальевне и Наталье С. За проведённые консультации и доходчивые разъяснения в ходе подготовки пакета документов к кредитным заявкам.
Алексей, г Ростов-на-Дону, Ростовская область
Обращалась для получения кредита
Новым швейным машинкам быть! Спасибо МСП Банку, за одобренный кредит и, получается, новые возможности.
Нервы, конечно, потратила. Пока все документы собрала, пока поняла, как эту заявку оформить, регистрация какая-то сложная на сайте. Потом сидела боялась отказа, потому что само собой % есть. Но, к счастью, для меня все обошлось. Дали без проблем 2,5 млн рублей на мое ИП. Пока по документам у меня есть 5 лет, чтобы выплатить, но я хочу раньше отдать. Ежемесячно, равными суммами буду выплачивать пока этот год точно. Условия хорошие, пробуйте, всем удачи!
Лилия , г Краснодар, Краснодарский край
Лучший выбор для сельских предпринимателей!
Россельхозбанк всегда был надежным партнером на протяжении 10 лет моего сотрудничества с ним. Как малый сельский предприниматель, я регулярно получаю здесь существенную финансовую поддержку по очень выгодным ставкам. Кредитуюсь в этом банке и отмечаю его гибкость в сроках погашения займов и легкость в получении необходимых средств. В сфере аграрного бизнеса Россельхозбанк — лучший выбор для предпринимателей, предлагая превосходные условия и всестороннюю поддержку. У банка даже есть онлайн платформа для агро, где можно найти множество полезной информации и ресурсов, включая вакансии.
Эдуард, г Вологда, Вологодская область
Реструктуризация задтлженности
Очень отзывчивые сотрудники, всегда можно решить любой вопрос. ! Всегда на связи всегда помогут. Рекомендую банк
Сергей, г Красноярск, Красноярский край
Удобство в работе
Удобство и простота в работе, плюс можно загрузить счет в банк, он отсканирует и тебе просто остаестся нажать кнопку подписать и отправить, все просто как раз, два, три.
Сергей, г Киров, Кировская область
Кредитование
Пришла в банк, чтобы взять деньги для бизнеса, всё доступно объяснили. Пользуюсь услугами банка уже несколько лет
Саехат, г Красноярск, Красноярский край
Благодарность
Банк очень нравится, в день обращения быстро открыли счёт для ИП, когда понадобился кредит , так же быстро помогли, спасибо
Надежда, г Кострома, Костромская область
Про кредитку для бизнеса и сервис
Несколько лет наше предприятие пользуется кредитной картой для оплаты ГСМ со льготным периодом, от ПростоБанка. Устраивают тарифы и ставка по кредитке нормальная по рынку, несмотря на повышения у всех.
Сменили бухгалтера, новый не сразу понял как гашения делать корректно. Ошиблись со сроками.
Отдельное спасибо сотруднице службы поддержки банка Алие за помощь и умелое выруливание ситуации.
Хочу отметить доброжелательность, вежливость сотрудников банка, желание помочь и их профессионализм. До этого, несколько раз обращались в банк через личный кабинет, ответы на свои вопросы получали в этот же день
Андрей, г Москва
Одобрены кредит
Отличный банк. Впервые воспользовалась услугами вашего банка. Брала кредит.Если честно, не рассчитывала на такую сумму. Я начинающая бизнесвумен)). Спасибо за доверие!!
Кристина, г Москва
УБРиР для меня - Самый лучший банк
Я с банком УБРиР, дружу уже больше 10 лет. Я предприниматель, маленький бизнес, не крупный. А больше 10 лет назад, получить предпринимателям кредит с банков, ооо, это было что то. Предприниматель для многих банков тогда было, да и сейчас тоже, как бомж. Люди второго сорта, доверия НУЛЬ. А вот УБРиР отнесся на мою заявку взять кредит, положительно. И вот я с ними уже работаю больше 10 лет и никаких от них ни подвохов, ни хитрости не видел, открытый честный банк. У меня лично уже четыре кредита от банка. Но они доверяют и дают, без никаких проблем. Просто я читаю, в первую очередь сам человек должен быть честен, а потом уже требовать от других, возмущаться. Мне вот недавно снова понадобилось по бизнесу деньги и я снова обратился в УБРиР. Хотя в этом году я подвел банк. У меня были две просрочки по кредитам. Попал в больницу и не было никакой возможности оплатит кредит. Когда я подавал заявку на кредит, думал наверно откажут. И нисколечко на это не обиделся бы. Как бы не было, все таки было нарушение с моей стороны. Но нет, мне не отказали, мне одобрили кредит и я был поражен. Спасибо им большое за это. За их доверие, а я со своей стороны постараюсь, чтобы их больше не подводит. Найдите общий язык с банком УБРиР, повернитесь к ним лицом и Вы никогда об этом не пожалеете.
Фидаиль, г Уфа, Башкортостан
Топ 10 банков по кредитам для ИП на покупку автомобиля
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита на автомобиль для ИП и ООО. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 20 млн ₽ | от 0 до 270 | 2,5 - 4,5% в месяц | |
| до 50 млн ₽ | от 0 до 3 650 | от 15% в год | |
| от 180 до 1 825 | от 16% в год | ||
| от 30 до 9 125 | от 17% в год | ||
 | до 80 млн ₽ | от 360 до 3 650 | от 13,5% в год |
 | от 0 до 1 825 | 13,5 - 15% в год | |
 | до 50 млн ₽ | от 180 до 2 520 | от 16,5% в год |
 | от 0 до 1 825 | 19 - 20% в год | |
 | до 200 млн ₽ | от 0 до 3 650 | от 20,1% в год |
 | до 2 000 млн ₽ | от 30 до 3 650 | от 7,5% в год |