ПОБЕДИТЕЛЬ ПРЕМИИ
ПОБЕДИТЕЛЬ ПРЕМИИ
Что улучшить в условиях?
Поможем найти самое выгодное предложение
Отправьте заявку, и мы предложим вам подходящие варианты
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Рефинансирование – это лучший способ сэкономить на кредите. Обычно оно выгодно и банку, в котором вы его оформляете, и бизнесу – «в минусе» остается только тот банк, кредит которого вы рефинансируете, поскольку он недополучает прибыль. Но кого это волнует?
Выгодные предложения стоит искать каждый раз, когда ЦБ РФ понижает ключевую ставку – именно после этого события на рынке появляются более дешевые предложения. Учтите, что есть льготные предложения по рефинансированию от государства (для некоторых отраслей) – если оформите такое, ежемесячные выплаты будут существенно меньше.
Еще хотим напомнить, что рефинансирование может помочь при задолженностях по кредитам. Вы можете досрочно закрыть рефинансируемый кредит, по которому есть проблемы, и платить новый, по более низкой ставке. Наконец, рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один – это удобно, поскольку после перекредитования можно платить все старые долги одним платежом.
Что важно знать о рефинансировании кредита для бизнеса
Для какой цели используют рефинансирование кредита для бизнеса?
Чтобы снизить платежи по кредитам, получить более выгодные условия кредитования, объединить несколько договоров в один.
Какие кредиты для бизнеса можно рефинансировать?
Рефинансировать можно коммерческие, инвестиционные, целевые кредиты, кредиты на пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов.
Как оформить перекредитование кредита для ИП и юр лиц?
- Выберите банк с оптимальными условиями рефинансирования.
- Соберите пакет документов.
- Оформите заявку онлайн на сайте кредитора и приложите к ней документы.
- Дождитесь решения банка.
По каким причинам банк может отказать в рефинансировании кредита для бизнеса?
Банк откажет в рефинансировании, если заявитель или его задолженность по кредитам не соответствуют установленным требованиям. Если представлены не все требуемые документы или в заполнении справок и заявлений допущены ошибки.
В каких случаях выгодно оформить рефинансирование кредита для бизнеса?
Рефинансирование выгодно, если можно переоформить задолженность под более низкий процент, когда требуется уменьшить ежемесячную долговую нагрузку. Если вы платите уже больше половины срока кредитования, рефинансирование может оказаться невыгодным, т. к. увеличится величина переплаты по договору.
Перекредитование кредитов для ИП и юридических лиц под низкий процент
Рефинансирование – это перекредитование ранее полученного кредита на новых условиях. Процедура позволяет переоформить долг под более выгодные условия, снизить финансовую нагрузку на бизнес, вывести из-под залога обеспечение.
Что даст рефинансирование кредита для бизнеса:
- Заемщик сможет получить сумму больше, чем остаток задолженности в соответствии со своей кредитоспособностью.
- Увеличение срока кредитования. Это снизит размер ежемесячных платежей, но увеличит общую переплату по договору.
- Снижение процента. Банки регулярно снижают ставки по кредитам, можно переоформить кредит под более выгодные условия.
- Объединение нескольких кредитных договоров в один, для упрощения контроля.
- Может быть оформлена отсрочка погашения основного долга.
Рефинансированию подлежат все виды кредитов, предоставляемые банками клиентам бизнеса: коммерческие, инвестиционные, целевые, на пополнение оборотный средств и т. д.
Условия рефинансирования кредитов для бизнеса
Условия рефинансирования кредита для ИП и юр лиц по конкретным заемщикам банки устанавливают индивидуально.
Стандартные условия:
- Сумма от 100 тыс. руб.
- Срок 1–10 лет.
- Положительная кредитная история.
- Заемщик не находится в стадии банкротства.
- Нет задолженности по налогам и обязательным платежам.
- Деятельности от 6–12 месяцев.
Необходимые документы
Для того, чтобы рефинансировать кредит юридическому лицу или предпринимателю, потребуется собрать пакет документов, как на выдачу кредита:
- Учредительные и регистрационные документы.
- Паспорт ИП, руководителей и владельцев бизнеса.
- Финансовая официальная и оперативная отчетность.
- Выписки по оборотам по расчетным счетам, открытым в других банках.
- Контракты с поставщиками/покупателями.
- Договора аренды или документы о праве собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Копии лицензий.
- Документы по залогу.
- Действующие кредитные договора со справкой об остатке задолженности из банка.
Кредитная организация может запросить и другие документы.
Требования к заемщикам
Для рефинансирования кредита индивидуального предпринимателя, он должен соответствовать следующим требованиям:
- Гражданство РФ.
- Возраст от 23 до 65 лет.
- Отсутствие просроченной задолженности по кредитам и налогам.
- Срок деятельности не менее 6 месяцев.
Требования для юридических лиц:
- Бизнес должен принадлежать гражданам России.
- Срок деятельности компании не менее 6 месяцев.
- Отсутствие просроченной задолженности в бюджет и внебюджетные фонды.
- Положительная кредитная история.
Отзывы о рефинансировании кредита для ИП и юридических лиц
Кредит для бизнеса
Хотим выразить огромную благодарность сотрудникам дополнительного офиса «Сельмаш» банка «Центр-инвест» за помощь в получении кредитов в котроткие строки, что позволяет нам заключать новые крнтракты с гарантией их исполнения перед нашими поставщиками и покупателями. Особая благодарность Елене Витальевне и Наталье С. За проведённые консультации и доходчивые разъяснения в ходе подготовки пакета документов к кредитным заявкам.
Алексей, г Ростов-на-Дону, Ростовская область
Обращалась для получения кредита
Новым швейным машинкам быть! Спасибо МСП Банку, за одобренный кредит и, получается, новые возможности.
Нервы, конечно, потратила. Пока все документы собрала, пока поняла, как эту заявку оформить, регистрация какая-то сложная на сайте. Потом сидела боялась отказа, потому что само собой % есть. Но, к счастью, для меня все обошлось. Дали без проблем 2,5 млн рублей на мое ИП. Пока по документам у меня есть 5 лет, чтобы выплатить, но я хочу раньше отдать. Ежемесячно, равными суммами буду выплачивать пока этот год точно. Условия хорошие, пробуйте, всем удачи!
Лилия , г Краснодар, Краснодарский край
Лучший выбор для сельских предпринимателей!
Россельхозбанк всегда был надежным партнером на протяжении 10 лет моего сотрудничества с ним. Как малый сельский предприниматель, я регулярно получаю здесь существенную финансовую поддержку по очень выгодным ставкам. Кредитуюсь в этом банке и отмечаю его гибкость в сроках погашения займов и легкость в получении необходимых средств. В сфере аграрного бизнеса Россельхозбанк — лучший выбор для предпринимателей, предлагая превосходные условия и всестороннюю поддержку. У банка даже есть онлайн платформа для агро, где можно найти множество полезной информации и ресурсов, включая вакансии.
Эдуард, г Вологда, Вологодская область
Реструктуризация задтлженности
Очень отзывчивые сотрудники, всегда можно решить любой вопрос. ! Всегда на связи всегда помогут. Рекомендую банк
Сергей, г Красноярск, Красноярский край
Удобство в работе
Удобство и простота в работе, плюс можно загрузить счет в банк, он отсканирует и тебе просто остаестся нажать кнопку подписать и отправить, все просто как раз, два, три.
Сергей, г Киров, Кировская область
Кредитование
Пришла в банк, чтобы взять деньги для бизнеса, всё доступно объяснили. Пользуюсь услугами банка уже несколько лет
Саехат, г Красноярск, Красноярский край
Благодарность
Банк очень нравится, в день обращения быстро открыли счёт для ИП, когда понадобился кредит , так же быстро помогли, спасибо
Надежда, г Кострома, Костромская область
Про кредитку для бизнеса и сервис
Несколько лет наше предприятие пользуется кредитной картой для оплаты ГСМ со льготным периодом, от ПростоБанка. Устраивают тарифы и ставка по кредитке нормальная по рынку, несмотря на повышения у всех.
Сменили бухгалтера, новый не сразу понял как гашения делать корректно. Ошиблись со сроками.
Отдельное спасибо сотруднице службы поддержки банка Алие за помощь и умелое выруливание ситуации.
Хочу отметить доброжелательность, вежливость сотрудников банка, желание помочь и их профессионализм. До этого, несколько раз обращались в банк через личный кабинет, ответы на свои вопросы получали в этот же день
Андрей, г Москва
Одобрены кредит
Отличный банк. Впервые воспользовалась услугами вашего банка. Брала кредит.Если честно, не рассчитывала на такую сумму. Я начинающая бизнесвумен)). Спасибо за доверие!!
Кристина, г Москва
УБРиР для меня - Самый лучший банк
Я с банком УБРиР, дружу уже больше 10 лет. Я предприниматель, маленький бизнес, не крупный. А больше 10 лет назад, получить предпринимателям кредит с банков, ооо, это было что то. Предприниматель для многих банков тогда было, да и сейчас тоже, как бомж. Люди второго сорта, доверия НУЛЬ. А вот УБРиР отнесся на мою заявку взять кредит, положительно. И вот я с ними уже работаю больше 10 лет и никаких от них ни подвохов, ни хитрости не видел, открытый честный банк. У меня лично уже четыре кредита от банка. Но они доверяют и дают, без никаких проблем. Просто я читаю, в первую очередь сам человек должен быть честен, а потом уже требовать от других, возмущаться. Мне вот недавно снова понадобилось по бизнесу деньги и я снова обратился в УБРиР. Хотя в этом году я подвел банк. У меня были две просрочки по кредитам. Попал в больницу и не было никакой возможности оплатит кредит. Когда я подавал заявку на кредит, думал наверно откажут. И нисколечко на это не обиделся бы. Как бы не было, все таки было нарушение с моей стороны. Но нет, мне не отказали, мне одобрили кредит и я был поражен. Спасибо им большое за это. За их доверие, а я со своей стороны постараюсь, чтобы их больше не подводит. Найдите общий язык с банком УБРиР, повернитесь к ним лицом и Вы никогда об этом не пожалеете.
Фидаиль, г Уфа, Башкортостан
Самое выгодное рефинансирование кредита для бизнеса
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями по рефинансированию кредита для ИП и юридических лиц. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока перекредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 500 млн ₽ | 0 | от 15% в год | |
| от 0 до 5 475 | до 5% в год | ||
| до 200 млн ₽ | от 30 до 3 600 | от 19% в год | |
| до 150 млн ₽ | от 365 до 3 650 | от 14% в год | |
 | от 0 до 5 475 | 1 - 10% в год | |
 | до 30 млн ₽ | от 0 до 360 | 13 % в год |
 | до 1 000 млн ₽ | от 0 до 3 650 | от 13,5% в год |
 | до 150 млн ₽ | от 0 до 2 880 | от 18,5% в год |
 | до 10 млн ₽ | от 0 до 3 650 | от 19,5% в год |
 | от 365 до 3 650 | от 20% в год |