Рефинансирование кредитов
в Москве
Отзывы о рефинансировании кредитов
Топ 10 банков с самым выгодным рефинансированием кредитов
| Продукт | Полная стоимость кредита | Ставка | Сумма | Срок |
|---|---|---|---|---|
| 29,8 – 36,6 % | от 29,9 % | 50 000 – 5 000 000 ₽ | 12 – 60 мес. | |
| 21,2 – 37,8 % | 500 000 – 30 000 000 ₽ | 12 – 180 мес. | ||
 | 30,9 – 47 % | от 34,1 % | 50 000 – 5 000 000 ₽ | 6 – 60 мес. |
 | 27,4 – 37,9 % | от 29,9 % | 50 000 – 500 000 ₽ | 12 – 84 мес. |
 | 33,2 – 35,9 % | 20 000 – 5 000 000 ₽ | 12 – 60 мес. | |
 | 33,4 – 34,9 % | от 33,4 % | 300 000 – 7 000 000 ₽ | 13 – 60 мес. |
 | 25,9 – 35,9 % | 26,9 % | 200 000 – 5 000 000 ₽ | 36 – 60 мес. |
 | 29,8 – 30 % | 29,5 % | от 100 000 ₽ | 12 – 180 мес. |
 | 31,1 – 38,5 % | от 32 % | 300 001 – 999 999 ₽ | 6 – 84 мес. |
 | 26,8 – 38,4 % | от 28,5 % | 100 000 – 10 000 000 ₽ | 24 – 84 мес. |
Мнение эксперта
Рефинансирование позволяет снизить кредитную нагрузку. С его помощью можно продлить срок расчета с банком. В результате размер ежемесячных платежей снизится. Однако помните, что величина переплаты по договору повысится, поскольку проценты начисляют в течение всего срока погашения кредита. Чем дольше вы выплачиваете долг, тем больше платите за пользование деньгами. Однако иногда бывают исключения. Во время рефинансирования можно снизить размер процентной ставки. С вами заключат новый кредитный договор, который будет содержать измененные условия возврата средств. В результате можно сэкономить на погашении задолженности перед банком. Поэтому оценивать выгодность рефинансирования нужно индивидуально в каждом случае. Обычно сэкономить удастся, если разница в процентной ставке больше 2-3%. Помните, что в рекламных предложениях указывают минимальную переплату по кредиту. Реальная ставка чаще будет на 1-2% выше.
Перекредитование кредита под меньший процент
Рефинансирование потребительского кредита означает перекредитование задолженности под меньший процент и/или с увеличением срока. Обычно можно рефинансировать кредит других банков, но отдельные кредиторы предлагают перекредитоваться в своем банке. Эта услуга банков является удобной для многих физических лиц, чтобы обслуживать долг было выгоднее и проще.
Можно рефинансировать потребительский кредит, ипотеку, POS-кредиты, задолженность по кредитным картам. Допускается объединение нескольких кредитных договоров в один.
В результате рефинансирования потребительского кредита заемщик снижает ежемесячную долговую нагрузку, но общая сумма переплаты по договору может увеличиться. Поэтому важно выбрать правильную программу перекредитования.
Условия и программы рефинансирования кредитов
Программы перекредитования кредитов работают во многих банках, но условия по ним разные. Где лучше сделать рефинансирование кредита зависит от того, что вы хотите получить в результате: снизить процентную ставку, увеличить срок кредитования и уменьшить ежемесячный платеж.
Стандартные условия рефинансирования потребительского займа:
- Объединить в один можно до 5 кредитных договоров.
- Можно получить дополнительные деньги на любые цели.
- Кредит должен быть выдан не менее 1–3 месяцев назад.
- До окончательного погашения кредита осталось более 3-х месяцев.
- Рефинансирование возможно без справки о доходах.
- Кредит не должен быть реструктуризирован.
- Отсутствие текущей просроченной задолженности.
- Если вы рефинансируете ипотеку, сможете вывести из залога приобретенную квартиру.
Требования к заемщикам
Требования к заемщикам для перекредитования потребительского или других видов кредитов, такие же, как и при новой выдаче:
- Гражданство РФ.
- Постоянная или временная регистрация.
- Постоянный, достаточный доход.
- Могут быть требования по сроку трудового стажа.
- Возраст заемщика от 18–20 лет.
- Наличие мобильного и рабочего телефонов.
Какие кредиты можно рефинансировать
Потребительские, ипотечные, кредиты на авто, кредитки, займы. Рефинансирование тоже можно рефинансировать, к слову.
Лучшие банки для рефинансирования
Конкретные условия будут зависеть от вашей КИ, но в целом ТОП-5 лучших банков для рефинансирования:
- Т-Банк, «Рефинансирование». Сумма: от 50 000 до 5 000 000 рублей. Срок: 1-5 лет. Процентная ставка: от 24.9%.
- Альфа-Банк, «Под залог недвижимости». Сумма: от 500 000 до 30 000 000 рублей. Срок: 1-15 лет. Процентная ставка: от 16.7%.
- Сбербанк, «Рефинансирование». Сумма: 10 000 – 10 000 000 рублей. Срок: 3-60 месяцев. Процентная ставка: от 21.9%.
- Московский Кредитный Банк, «Рефинансирование». Сумма: от 50 000 до 5 000 000 рублей. Срок: 6-60 месяцев. Процентная ставка: от 17.5%.
- ПСБ, «Рефинансирование». Сумма: 50 000 – 5 000 000 рублей. Срок: 12-84 месяца. Процентная ставка: от 12.9%.
Где рефинансировать кредит
Еще 8 предложений на рассмотрение:
Банк, предложение | Сумма | Срок | ПСК |
МТС Банк, «Рефинансирование» | 20 000 – 5 000 000 рублей | 12-60 месяцев | 29.434-29.631% |
Газпромбанк, «Рефинансирование» | 300 000 – 7 000 000 рублей | 13-84 месяца | 27.49-34.459% |
Камкомбанк, «Рефинансирование (под залог недвижимости)» | От 100 000 рублей | 12-240 месяцев | 24.276% |
ВТБ, «Рефинансирование» | 30 000 – 7 000 000 рублей | 6-84 месяца | 25.1-40.2% |
Банк Дом.РФ, «Рефинансирование» | 100 000 – 10 000 000 рублей | 2-7 лет | 20.2-41.255% |
Ак Барс Банк, «Рефинансирование» | 100 000 – 2 000 000 рублей | 13-60 месяцев | 32.738-32.977% |
Ренессанс Банк, «Рефинансирование» | 30 000 – 2 000 000 рублей | 24-84 месяца | 24.341-29.555% |
Банк Зенит, «Рефинансирование» | 100 000 – 5 000 000 рублей | 36-84 месяца | 25.317-36.161% |
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Плюсы:
- Можно уменьшить переплату.
- Зачастую можно оформить дополнительные свободные деньги – даже если сейчас новых потребительских кредитов вам не выдадут из-за высокой кредитной нагрузки.
- Вы объединяете несколько кредитов в один – удобнее платить.
Минус – только один: если вы в рамках рефинансирования выбираете более длительный срок – это уменьшит вашу ежемесячную долговую нагрузку, но итоговая переплата может вырасти.
Как подать заявку онлайн
Перекредитованться можно онлайн, с помощью функционала нашего сайта. Здесь вы сможете узнать, в каких банках можно сделать рефинансирование кредитов под самый низкий процент, без отказа, на каких условиях. Мы подберем лучшие банки, которые в соответствии с вашим кредитным рейтингом будут готовы рассмотреть заявку.
Как оформить заявку с помощью нашего сайта:
- Перейдите на страницу «Подбор кредита».
- Введите нужную сумму и срок кредитования.
- Установите фильтр «Рефинансирование».
- При необходимости установите дополнительные фильтры, например, «без подтверждения дохода».
- Система подберет предложения кредиторов.
- Ознакомьтесь с условиями и выберите в каком банке лучше перекредитоваться.
- Переходите на сайт банка и подайте заявку.
| ✅ Минимальная сумма: | от 1 рубля |
| ✅ Максимальная сумма: | до 40 млн рублей |
| ✅ Минимальная ставка: | от 0,8% |
| ✅ Максимальная ставка: | до 35% |
| ✅ Минимальный срок: | от 10 дней |
| ✅ Максимальный срок: | до 50 лет |
Что важно знать о рефинансировании кредита
Какие документы нужны для рефинансирования кредита?
Набор документов, который подается при рефинансировании кредита:
- российский паспорт;
- второй документ для идентификации заемщика (военный билет, удостоверение – водительское или пенсионное, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.);
- документы по существующим кредитам (договор с банком, справка о текущей задолженности, график погашения);
- документы, подтверждающие официальное трудоустройство, наличие источников дохода и их размер.
Сколько раз в год можно делать рефинансирование?
Никаких ограничений со стороны законодательства нет, хотя в условиях рефинансирования обычно прописано, что рефинансируемый кредит должен быть оформлен минимум 3 месяца назад – это делают для того, чтобы клиенты не злоупотребляли рефинансированием. Рефинансирование – вполне нормальная процедура, но если вы будете делать рефинансирование своих кредитов каждые 3 месяца – вы можете испортить себе кредитную историю. Кроме того, банк, опасаясь вашего «побега» к конкуренту, может сделать условия менее выгодными – поэтому в целом нежелательно делать рефинансирование чаще 1 раза в год.
В каких случаях выгодно делать рефинансирование?
- получение кредита на более выгодных условиях. Если разница в процентных ставках – предлагаемой и существующей – составляет от 16,5 %%, рефинансирование становится выгодным.
- объединение нескольких кредитов в один, что существенно упрощает их обслуживание.
Что лучше: рефинансирование или потребительский кредит?
Рефинансирование предусматривает переход на обслуживание в другой банк. Поэтому такой вариант действий имеет смысл, если условия кредитования заметно выгоднее, чем текущие. Потребительский кредит в старом банке может быть оформлен быстрее. Но в большинстве случаев процентная ставка по нему выше, чем при рефинансировании.
Что делать, если банки отказывают в рефинансировании кредита?
Рефинансирование – это целевой кредит, и если банки отказывают вам – нужно искать проблему в вашей платежеспособности/кредитной истории. Если часто сталкиваетесь с отказами – в первую очередь рекомендуем вам проверить свой скоринг, это можно сделать бесплатно на Сравни. Если скоринг выглядит более-менее адекватным, стоит:
- Поглубже копнуть свою кредитную историю. Узнайте, в каких БКИ хранятся данные о вас, и запросите полную КИ – посмотрите, все ли там в порядке.
- Улучшить свою КИ. Если скоринг все же оказался не очень хорошим – улучшайте свою кредитную историю. Для этого нужно вовремя выплачивать кредиты – можно пойти на хитрость и открыть парочку мелких кредитов, которые вы впоследствии строго по графику выплатите.
- Указать банку на дополнительный доход. Возможно, у вас есть доход, который не регистрируется в налоговой. Если сильно хотите получить кредит – выйдите на связь с менеджером и предоставьте ему выписки со счетов, доказывающих наличие такого дохода.
- Найти залог/поручителя. Это снижает риски в глазах банка, следовательно – вам с большей вероятность одобрят кредит.
Почему рефинансирование может оказаться невыгодным?
Рефинансирование может оказаться невыгодным, если вы пытаетесь рефинансировать выгодные кредиты по менее выгодной ставке – логика подсказывает, что не стоит этого делать. Кроме того, рефинансирование будет менее выгодным, если вы увеличите итоговый срок кредита – но при этом вы существенно уменьшите свою ежемесячную кредитную нагрузку, поэтому такая жертва может оказаться для вас полезной по итогу.
Что еще нужно помнить о рефинансировании?
Вам нужно помнить, что рефинансирование – это целевой кредит, и если вы не соблюдаете условия целевой растраты – к вам применяют санкции. Рефинансирование должно быть потрачено на погашение текущих кредитов/займов (за исключением свободных денег, если они прописаны в договоре), и вам дают определенный срок на то, чтобы погасить указанные кредиты/займы и предоставить справки об их закрытии – этот срок прописан в договоре. Если вы не выполняете условия целевой траты (не предоставляете справки в срок) – вам повышают ставку, обычно – существенно (ставка прописана в договоре). В большинстве случаев банки не «жестят», и если вы все же предоставите впоследствии справки о закрытии – ставку вернут к нормальной.
Как погасить кредиты других банков после оформления рефинансирования?
Читайте договоры с этими банками – в каждом договоре будут прописаны шаги для полного досрочного закрытия. Обычно нужно известить банк о полном досрочном погашении кредита за несколько дней до, а в назначенный день на счету должна лежать нужная сумма (ее можно проверить в приложении или узнать у техподдержки). Штрафы и комиссии за досрочное закрытие банки назначать не могут – это запрещено законом.