Кредиты на погашение других кредитов

Сначала рассмотрим основные варианты выхода из сложной финансовой ситуации, при которой у вас есть кредит, например – вас снизились доходы, и теперь на выплату кредита не хватает денег:

• Займ в МФО. Финансовые организации на выдачу займов идут охотно – вы сможете получить деньги, даже если у вас нет дохода и большие проблемы с кредитной историей. Единственная проблема здесь – это процентная ставка, она будет крайне большой.
• Другой потребительский кредит. Вы можете оформить конкретно нецелевой потребительский кредит под кредит, который у вас уже есть, после чего досрочно погасить все свои имеющиеся кредиты, займы и кредитные карты. Но здесь тоже есть проблема – если вы уже существенно закредитованы, вам могут просто не дать кредит. Кроме того, не факт, что по потребительскому кредиту сумма будет достаточной для того, чтобы закрыть ваши текущие долги. Ну и да, на низкую процентную ставку можете не рассчитывать.
• Взять в долг у кого-то из знакомых. Так себе вариант – в теории вы сможете договориться на отсутствие процентной ставки, но для начала вам нужно найти человека, который выдаст вам деньги. Ну и, кроме того, вы будете ему должны, что может плохо повлиять на ваши отношения.
• Рефинансирование. Специальный кредит на погашение кредита, о котором и пойдет речь ниже

Что такое «рефинансирование»

Если вам нужно взять кредит для погашения кредита, то банки придумали для вас специальное предложение под названием «рефинансирование». Это – целевой кредит, который можно потратить на оплату других кредитов, то есть этот кредит подходит для погашения кредитной карты, ипотеки, автокредита, займа в МФО и так далее. Поскольку кредит – целевой, вы не можете потратить его на свое усмотрение, вы обязаны закрыть им текущие кредиты (это будет прописано прямо во время оформления договора). Вы должны будете предоставить сначала справки о текущих кредитах (в том числе и в микрофинансовых организациях), а через некоторый срок после оформления рефинансирования нужно будет предоставить справки о том, что вы досрочно закрыли все текущие долги – или по крайней мере те, которые указаны в договоре, который вы подписываете.

Обычно рефинансирование – самый выгодный вариант кредита на погашение другого кредита, потому что вы получите новый срок и новую процентную ставку, которая будет немного меньше ваших предыдущих. Оформить заявку будет проще, потому что банки в курсе, что у вас есть долги, и поэтому ваша кредитная история пусть и будет влиять на решение, но не так сильно, как по потребительским кредитам.

5 основных преимуществ:

• Процент будет меньше. Обычно у рефинансирования процент на 1-2 пункта меньше, чем у потребительского займа, особенно если вы закрываете в том числе и займы у МФО.
• Удобно платить. Если у вас есть несколько кредитных договоров, вы можете запутаться в сроках погашения и вовремя не оплатить один из кредитов. С рефинансированием все намного проще – у вас есть один кредит, который вам нужно заплатить до определенной даты.
• Можно изменить валюту. Если вы брали, например, кредит в долларах, евро или юанях, при рефинансировании вы можете изменить валюту кредита на рубли или любую другую.
• Можно увеличить или уменьшить срок. Как известно, срок окончательного погашения займа влияет на ежемесячную сумму оплаты и на итоговую переплату – чем больше срок, тем выше итоговая переплата и меньше платить каждый месяц (и наоборот). Вы можете выбрать новые сроки погашения, которые будут удовлетворять вашим требованиям.
• Можно взять дополнительные деньги. Чаще всего в процессе оформления заявки вы можете указать дополнительную сумму, которую хотите взять на свои потребности, когда подаете онлайн заявку на рефинансирование. Это будет обычным потребительским кредитованием без какой-либо цели, то есть деньги вы сможете потратить так, как вам будет необходимо.

Сначала вам нужно выбрать предложение, это можно сделать на данной странице. При необходимости выставьте фильтры по сроку, сумме и так далее. Если заинтересует какое-то конкретное предложение – можете нажать на его карточку, чтобы узнать больше информации, например – насколько выгодные ставки оно имеет.

Когда определитесь с рефинансированием – подавайте заявку онлайн, для этого нужно нажать на кнопку «отправить заявку». Вас попросят указать общую информацию: цель кредита, его сумма, срок и город получения, а также контактные данные. После этого с вами свяжется представитель банка, который задаст дополнительные вопросы, соберет паспортные данные и скажет, что вам делать дальше.

Конкретно набор документов зависит от предложения, но вам как минимум понадобится паспорт и договоры по всем кредитам, которые вы хотите закрыть через рефинансирование. Учтите – после того, как вы досрочно погасите все кредиты, вам нужно будет предоставить в банк справки о том, что вы их погасили. Это – условие выдачи целевого кредита.

По рефинансированию одни из самых слабых требований к заемщикам в банках – вам должно быть от 18 лет, вы должны быть гражданином РФ, у вас должен быть действующий паспорт. Практически всегда у вас должна быть хоть какая-то работа, а вот доход не важен. Если в дополнение к рефинансированию вы хотите оформить кредит без целей – возможно, вам понадобится банковская карта для того, чтобы его получить (или вам выпустит карту банк).

Вам могут отказать по кредитной истории, если у вас все совсем уж плохо, но обычно к КИ банки при оформлении рефинансирования предъявляют менее жесткие требования, потому что рефинансирование как раз и создано для того, чтобы закрывать трудные кредиты. Основная причина отказов – это отсутствие какого-либо официального дохода, хотя технически вам могут отказать и в том случае, если вы хотите взять много денег, но при этом мало зарабатываете (конкретные суммы здесь указать трудно, потому что банки такую информацию не разглашают). Отказы можно свести к нулю, если оформлять рефинансирование под залог имеющегося авто или недвижимости – в этом случае у банка есть гарантия того, что он сможет вернуть деньги, даже если у вас возникнут проблемы с выплатой.

Если банк отказывается предоставить рефинансирование – кредит на погашение кредита, сначала выясните причину такого решения. Возможно, Вам необходимо предъявить дополнительные документы, чтобы подтвердить свою финансовую состоятельность.

Если Вы не можете решить проблему неплатёжеспособности в короткие сроки, то есть альтернативный вариант – получение займа в одной из микрофинансовых организаций (МФО). Такие финансовые компании работают с клиентами, имеющими средний или низкий кредитный рейтинг, плохую кредитную историю.