Q: Можно ли получить кредит с просрочками?

Получение кредита с текущими просрочками вполне возможно. Для этого необходимо обратиться в банк, выдающий подобные займы. Сегодня с проблемными клиентами работают многие ведущие банковские организации: Открытие; ПСБ; Альфа-Банк; Хоум Кредит Банк; Райффайзенбанк и другие. Вероятность одобрения заявки зависит от наличия у заемщика постоянного дохода. Его величина должна быть достаточной для того, чтобы обслуживать финансовые обязательства – как существующие, так и вновь формируемые.

Q: Как погасить кредиты с просрочками?

Погасить кредит с просрочками поможет: реструктуризация. Заемщик выходит в банк с предложением пересмотреть условия кредитования в лучшую сторону, например, снизив ежемесячный платеж за счет увеличения срока действия договора, или уменьшив процентную ставку; рефинансирование. В этом случае клиент обращается в другой банк с целью получить новый кредит, средства которого будут направлены на погашение существующего; оформление микрозайма. Главный недостаток этого способа – высокая процентная ставка, с которой работают МФО. Поэтому использовать его стоит только в том случае, если ожидается поступление денежных средств из других источников; личное банкротство. Еще один малоприятный вариант развития событий. Требует длительной процедуры и дополнительных расходов (не менее 50 тыс. руб.)

Q: Как исправить кредитную историю?

Способы исправления кредитной истории: удаление из базы данных ошибочных сведений. Речь идет как о чисто механических неточностях в переносе сведений о заемщике, так и включении в БКИ кредитов, которые клиент не получал. Во втором случае следует обратиться в правоохранительные органы; погашение долгов. Самый простой и очевидный, но в то же время сложный вариант решения проблемы; реструктуризация или рефинансирование кредита. Любой из вариантов позволяет сократить финансовую нагрузку на бюджет заемщика и погасить имеющиеся у него обязательства; оформление кредитки или микрозайма на небольшую сумму. Исправное внесение обязательных платежей отражается в КИ и ведет к постепенному ее улучшению. С аналогичной целью можно получить потребительский кредит.

Question 1

Почему может испортится кредитная история?

Accepted Answer

На кредитную историю негативно влияют различные факторы. Наиболее сильное отрицательное воздействие на КИ оказывают следующие из них:

Просрочки. Самая частая причина формирования плохой кредитной истории. Невыполнение заемщиком финансовых обязательств становится основной причиной отказа при выдаче новых кредитов.
Исполнительные производства. Любое судебное разбирательство по долгам заемщика – минус в его КИ. Тем более – после принятия судебного решения, выдачи исполнительного листа и открытия исполнительного производства.
Частые запросы кредитов с получением отказа. Далеко не все потенциальные клиенты банков знают, что любая поданная заявка и результат ее рассмотрения отражаются в КИ. Если заемщик часто, но безуспешно пытается получить кредит, это негативное влияет на кредитную историю.
Высокая долговая нагрузка. Большое количество взятых на себя обязательств отрицательное влияет на вероятность одобрения нового кредита. Даже в том случае, если они выполняются добросовестно.
Сотрудничество с проблемными банками. Некоторые финансовые организации перед банкротством или отзывом лицензии Центробанком прекращают соблюдать правила банковской деятельности. Результат – не проведение платежей, сделанных клиентом, как следствие – появление задолженности, несмотря на то, что заемщик по факту выполнил свои обязательств. Чтобы избежать такого развития событий, следует внимательно подходить к выбору банка для сотрудничества.
Поручительство. Для банка оформленное клиентом поручительство практически не отличается от полученного кредита.
Ошибка банка. Нередко финансовые организации подают в БКИ неверные сведения о наличии кредиторской задолженности. В случае обнаружения ошибки, необходимо срочное ее исправления, что ведет к улучшению кредитной истории.

Question 2

Какие степени КИ имеются?

Accepted Answer

Различают три уровня негативного влияния просрочек на КИ. Они определяются в зависимости от продолжительности задержки очередной выплаты:

до недели. Негативное влияние на КИ минимальное. Кредитные организации попросту не успевают отправить сведения в БКИ;
до месяца. Средний уровень отрицательного влияния на КИ. Риск отказа в выдаче кредита увеличивается, но не становится критическим;
свыше месяца. Вероятность одобрения сделки банком минимальна. Единственный шанс – оформлять кредита под залог ликвидного и ценного актива. Также можно рассчитывать на небольшой потребительский кредит, хотя и с небольшой вероятностью одобрения.

Question 3

Можно ли получить кредит с просрочками?

Accepted Answer

Получение кредита с текущими просрочками вполне возможно. Для этого необходимо обратиться в банк, выдающий подобные займы. Сегодня с проблемными клиентами работают многие ведущие банковские организации:

Открытие;
ПСБ;
Альфа-Банк;
Хоум Кредит Банк;
Райффайзенбанк и другие.

Вероятность одобрения заявки зависит от наличия у заемщика постоянного дохода. Его величина должна быть достаточной для того, чтобы обслуживать финансовые обязательства – как существующие, так и вновь формируемые.

Question 4

Какие документы нужны, чтобы взять кредит?

Accepted Answer

Пакет документов для получения кредита с открытыми просрочками включает в себя:

паспорт гражданина РФ;
второй документ для идентификации личности заемщика (удостоверение – пенсионное или водительское, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС и т.д.);
документ, подтверждающий наличие источника дохода (справка о ЗП 2-НДФЛ или по форме банка, договор сдачи в аренду недвижимости, справка о наличии депозитов и т.д.);
документы на обеспечение по кредиту – договор поручительства или залога.

Question 5

Как рефинансировать кредит с просрочкой?

Accepted Answer

Наличие текущих просрочек выступает основанием для отказа в выдаче кредита на рефинансирование. Несмотря на это, некоторые банки идут на одобрение подобных заявок, что объясняется высоким уровнем конкуренции на сегодняшнем финансовом рынке.

Для получения займа на рефинансирование кредита с просрочкой необходимо:

подать заявку;
определенный возраст (нижняя граница – 20-25 лет, верхняя – 65-70);
российское гражданство и постоянная регистрация в стране;
стаж работы – общий и на последнем месте официального трудоустройства;
постоянный доход, достаточный для обслуживания кредита.

Question 6

Как погасить кредиты с просрочками?

Accepted Answer

Погасить кредит с просрочками поможет:

реструктуризация. Заемщик выходит в банк с предложением пересмотреть условия кредитования в лучшую сторону, например, снизив ежемесячный платеж за счет увеличения срока действия договора, или уменьшив процентную ставку;
рефинансирование. В этом случае клиент обращается в другой банк с целью получить новый кредит, средства которого будут направлены на погашение существующего;
оформление микрозайма. Главный недостаток этого способа – высокая процентная ставка, с которой работают МФО. Поэтому использовать его стоит только в том случае, если ожидается поступление денежных средств из других источников;
личное банкротство. Еще один малоприятный вариант развития событий. Требует длительной процедуры и дополнительных расходов (не менее 50 тыс. руб.)

Question 7

Как исправить кредитную историю?

Accepted Answer

Способы исправления кредитной истории:

удаление из базы данных ошибочных сведений. Речь идет как о чисто механических неточностях в переносе сведений о заемщике, так и включении в БКИ кредитов, которые клиент не получал. Во втором случае следует обратиться в правоохранительные органы;
погашение долгов. Самый простой и очевидный, но в то же время сложный вариант решения проблемы;
реструктуризация или рефинансирование кредита. Любой из вариантов позволяет сократить финансовую нагрузку на бюджет заемщика и погасить имеющиеся у него обязательства;
оформление кредитки или микрозайма на небольшую сумму. Исправное внесение обязательных платежей отражается в КИ и ведет к постепенному ее улучшению. С аналогичной целью можно получить потребительский кредит.

Банк	Сумма	Ставка	Срок
Почта Банк	20 001 – 500 000 ₽	9,5 – 21,9 %	36 – 60 мес.
Банк БЖФ	450 000 – 10 000 000 ₽	13,99 – 17,49 %	86 – 302 мес.
Ак Барс	100 000 – 5 000 000 ₽	4,9 – 20,2 %	13 – 84 мес.
Энерготрансбанк	30 000 – 1 000 000 ₽	17,5 %	1 – 60 мес.
Ак Барс	100 000 – 1 000 000 ₽	20,2 %	13 – 84 мес.
Московский Индустриальный Банк	50 000 – 5 000 000 ₽	5,5 – 19 %	13 – 84 мес.
Энерготрансбанк	500 000 – 15 000 000 ₽	11,9 %	1 – 120 мес.
Московский Кредитный Банк	50 000 – 5 000 000 ₽	11,7 – 27,8 %	6 – 180 мес.
Альфа-Банк	50 000 – 300 000 ₽	4,5 – 25,99 %	12 – 60 мес.
Тинькофф Банк	50 000 – 2 000 000 ₽	7,9 – 40 %	3 – 36 мес.

Банки с высоким одобрением по кредитам

Самые лояльные банки по кредитам

Где проще всего взять кредит наличными