Займы с плохой кредитной историей

За последние несколько лет количество заемщиков, обладающих плохой кредитной историей, существенно возросло. Причины этого неприятного процесса достаточно очевидны и связаны, главным образом, с большим числом выданных необеспеченных кредитов, а также сложной финансов-экономической обстановкой в стране. Как следствие, сегодня большинство кредитных учреждений, что относится и к банкам, и микрофинансовым организациям, несколько повысили требования к потенциальным клиентам.

Тем не менее, в настоящее время российский финансовый рынок предоставляет две вполне реальных возможности оформить займ онлайн на карту даже для тех клиентов, которые обладают плохой и проблемной кредитной историей. Для этого необходимо обратиться либо в банковское учреждение, либо в микрофинансовую организацию. Каждый из указанных способов срочно получить деньги на карту в виде займа имеет как достоинства, так и недостатки. Для того, чтобы оценить вероятность отказа от рассматриваемой сделки, следует подробно рассмотреть возможные условия сотрудничества.

С финансовой точки зрения для заемщика намного выгоднее работа с банковским учреждением. Однако, обладателям плохой кредитной истории придется приложить весьма значительные усилия для того, чтобы банк одобрил оформление займа в подобной ситуации и зачислил средства на одну из карт клиента. Существует три реальных способа увеличить вероятность получения:

• оформление ликвидного залога. Наиболее ценится банками, конечно же, недвижимость. Некоторые организации активно практикуют обеспечение займа в виде транспортного средства или даже ПТС, когда автомобиль остается в распоряжении владельца;
• предоставление поручителей. Чем большее количество людей согласиться разделить с заемщиком ответственность по оформляемой кредитной сделке, тем выше вероятность ее одобрения;
• наличие источника постоянного дохода, достаточного для обслуживаний займа и возврата основного долга. Для большинства банковских организаций выполнение этого требования выступает как одно из главных условий выдачи средств по займу на карту клиенту, не обладающему безупречной кредитной историей. При этом важно, чтобы заработок был официальным, что позволяет проверить сведения, предоставляемые клиентом.

Соблюдение трех перечисленных условий с достаточно серьезной долей вероятности позволит заемщику взять ссуду в банке, даже обладая при этом плохой кредитной историей. Однако, для увеличения шанса на одобрение сделки требуется правильно подобрать банк, куда следует обращаться.

Сегодня на рынке представлено большое количество кредитных организаций, предоставляющих возможность дистанционной работы по подаче заявок на получение займа, а также использование карт для зачисления средств.

К числу подобных учреждений относятся Банк Тинькофф, Совкомбанк, ОТП-Банк, а также лидеры отечественного финансового рынка Сбербанк, Банк Открытие и другие. Обратившись к ним, клиент получает такие преимущества:

• достаточно низкий процент по займу. Даже самая высокая банковская ставка всегда ниже того процента, по которому выдают заемные средства микрофинансовые организации. Это является главным достоинством сотрудничества с банком;
• оформление онлайн заявки на сайте выбранного банка. Процедура заполнения необходимой формы и отправления ее в кредитную организацию занимает пару минут. При этом никто не запрещает клиенту одновременно подавать сразу несколько заявок. Если будет получено одобрение по двум или трем, появится возможность выбора наиболее выгодного варианта;
• срочное рассмотрение онлайн заявки. Некоторые банки принимают решение в течение нескольких минут, другим требуется 1-2 дня для одобрения сделки или отказа от нее. В любом случае потенциальный клиент, которому деньги требуются срочно, но обладающий подпорченной кредитной историей, достаточно оперативно получает решение банка;
• возможность выбора варианта получения денежных средств. Оформляя займ в банке, клиент самостоятельно принимает решение, взять деньги наличными в филиале кредитной организации, зачислением их на имеющуюся карту, выпуск новой пластиковой карты, а также открытие специального счета.

Очевидно, что воспользоваться перечисленными весьма серьезными достоинствами работы с банком удается далеко не всегда. Причина заключается в достаточно большом проценте отказов выдать займ, особенно при обращении клиентов с плохой кредитной историей. В этом случае единственным вариантом взять деньги на карту и срочно остается микрофинансовая организация.

Главный недостаток работы с любой микрофинансовой организацией – это, конечно же, высокая процентная ставка. Даже несмотря на принятые в последние два года ограничения по размеру выплат по выдаваемым МФО займам, они по-прежнему могут составлять весьма внушительную сумму, нередко превосходящую основной долг. Однако, по действующему с 01.01.2017 года законодательству процентные платежи по ссуде не могут превышать трехкратного размера выданного займа. Это делает условия сотрудничества с МФО более выгодными для клиента.

В остальном работа с серьезными микрофинансовыми организациями в современных условиях мало чем отличается от взаимоотношений с банками, так как клиенту, независимо от его кредитной истории, предоставляются те же варианты сотрудничества:

• оформление онлайн заявки или подача ее по телефону;
• быстрое рассмотрение заявки. Некоторые МФО принимают решение практически мгновенно, тут же сообщая о нем потенциальному заемщику;
• низкий процент отказов выдать займ даже при обращении людей с проблемной историей взаимоотношений с банками и МФО;
• возможность получения средств как перечислением на любую из карт клиента, так и наличными в одном из подразделений организации.

Необходимо понимать, что сотрудничество с микрофинансовой компанией может стать достаточно серьезной финансовой нагрузкой на клиента, имеющего и без того плохую и проблемную кредитную историю. Поэтому нередко рекомендуется использовать комбинированную схему. Она предполагает получение займа в МФО для того, чтобы рассчитаться с банком по текущим или просроченным платежам. После этого увеличивается вероятность перекредитоваться в банке или взять займ на условиях рефинансирования на более выгодных условиях. Затем полученные таким образом средства направляются с карты, в первую очередь, на погашение долга перед МФО, что не позволит накопиться серьезной сумме процентных выплат.