Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — это оценка качества вашей кредитной истории и надежности вас как заемщика. В отличие от кредитной истории рейтинг рассчитывается в баллах. Чем он выше – тем лучше и надежней вы как заемщик.

Два раза в год можно бесплатно проверять свой кредитный рейтинг, обратившись в БКИ. Это можно сделать онлайн на сайтах бюро или обратившись в офис компании, что не всегда может быть удобным и быстрым.

Безопасно, бесплатно и легко проверить свой кредитный рейтинг можно на нашем сайте. Это не повлияет на количество ваших бесплатных запросов, а вы сможете получить актуальный рейтинг с учетом погашений за последний месяц. Мы ежемесячно обновляем данные на основе информации крупнейших Бюро Кредитных Историй АО «ОКБ» и ООО «БКИ СБ». Контролировать свой рейтинг на нашем сайте можно сколько угодно раз.

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн на Сравни:

• Нажмите «Узнать свой кредитный рейтинг» на той странице.
• Войдите в личный кабинет или зарегистрируйтесь на сайте. Это можно сделать через портал Госуслуг.
• Введите необходимые данные.
• Вы узнаете свой кредитный потенциал, все активные кредиты и платежи по ним, вашу нагрузку по платежам.
• Ваш кредитный рейтинг будет представлен на шкале результатов. Для хорошего рейтинга будут характеры разрешающие цвета: зеленый и желтый, тогда вероятность одобрения выдачи нового кредита будет высокой. Для плохого –будут характерны запрещающие цвета в диапазоне от оранжевого до красного, в зависимости от интенсивности вероятность получения нового кредита будет снижаться.

Для большего удобства вы сможете рассчитывать кредитный рейтинг в мобильном приложении Сравни, которое можно скачать на этой странице.

Кредитную историю вы можете бесплатно проверять два раза в год на сайтах бюро кредитных историй или ежемесячно бесплатно в «Кредитном рейтинге» на Сравни.

Какая информация учитывается при расчете ПКР:

• Длительность кредитной истории заемщика.
• Качество обслуживания погашенных кредитов.
• Обслуживание текущей задолженности.

Рейтинги рассчитываются с учетом следующих данных:

Кредитный рейтинг рассчитывается на основании вашей кредитной истории и учитывает ваше платежное поведение. На сколько долго вы непрерывно обслуживаете кредиты, на сколько вовремя совершаете платежи, какими кредитными продуктами пользуетесь, на сколько давно была последняя просрочка по кредитам.

Если вы произведете расчет своего кредитного рейтинга прежде чем оформить кредит, вы получите хорошие преимущества:

• Заранее узнаете, сможете ли вы рассчитывать на получение крупной суммы потребительского кредита, ипотеки, автокредита.
• Если рейтинг недостаточный, сможете заранее постараться его повысить: погасить просроченную задолженность, закрыть проблемные кредиты, оплатить задолженность по штрафам и услугам ЖКХ, не допускать просрочек по оплате судебных решений.
• Убедитесь, что на вас мошенники не оформили кредиты, отсутствуют технические просрочки.
• Проверите, что в кредитной истории учтены все последние погашения и закрытые кредиты, отсутствуют просрочки.

Дополнительными преимуществами проверки рейтинга через Сравни являются:

• Независимо от количества ваших запросов в БКИ услуга предоставляется бесплатно.
• Вы получите максимально актуальную официальную информацию.
• Данные обновляются раз в месяц, поэтому вы получите расчет с учетом последних погашений.
• Информация поступает из кредитных отчетов двух крупнейших БКИ, в которых содержаться данные от всех популярных банков.
• Получите рекомендации от экспертов по увеличению шансов одобрения заявки на кредит в соответствии с вашим персональным кредитным рейтингом.
• Не потребуется ждать часами ответа поддержки. Мы отвечаем на вопросы в течение нескольких минут.
• Рассчитать кредитный рейтинг можно, зарегистрировавшись на сайте Сравни или, скачав и установив мобильное приложение.

Есть несколько моделей расчетов кредитного рейтинга, но показатели, влияющие на его величину практически одинаковые во всех случаях.

Основные факторы, оказывающие определяющее значение на величину персонального кредитного рейтинга:

• Платежная дисциплина заемщика. Наличие текущих и погашенных просрочек, их длительность, сколько раз в течение действия кредитного договора платежи выходили на просрочку.
• Кредитная нагрузка. Сколько у заемщика открытых кредитов, какой общий размер задолженности.
• Длительность кредитной истории. Как долго по времени заемщик пользуется кредитами банков.
• Интерес к кредитной истории других банков и МФО.
• Частота и количество заявок на кредиты, поданных в разные банки.

Дополнительными факторами могут служить:

• Возраст заемщика. Наибольший балл дают заемщикам от 27–30 до 55–60 лет.
• Отсутствие кредитной истории у человека, которому больше 30 лет. Этот фактор снижает кредитный рейтинг.
• Типы кредитов. Хорошо, когда заемщик пользуется разными видами кредитов, а не оформляет только кредитки в нескольких банках.

Для повышения кредитного рейтинга заемщику потребуется доказать свою финансовую дисциплину.

Что повысит кредитный рейтинг:

• Погашение просрочки.
• Наличие в кредитном портфеле заемщика разных видов кредитов.
• Невысокая общая задолженность по кредитам и займам.
• Отсутствие у заемщика задолженности по штрафам, услугам ЖКХ.

Одним из главных показателей, определяющим величину кредитного рейтинга заемщика, является то, на сколько долго вы обслуживаете кредиты. Поэтому, если у вас есть кредитная карта – совершайте по ней регулярные платежи, чтобы информация о них попадала в бюро кредитных историй. Старайтесь не допускать задержек платежей. Любые просрочки негативно сказываются на кредитном рейтинге. А если просрочки все-таки были – старайтесь и погасить, и не допускать вновь. Чем больше времени проходит со времени погашения просрочки, тем лучше для рейтинга.

Понижает кредитный рейтинг наличие следующих факторов:

• Использование дорогих краткосрочных продуктов, например микрозаймов.
• Просрочки по платежам.
• Большое количество действующих кредитов.
• Высокая задолженность, полностью использованные лимиты на кредитных картах.

Для улучшения кредитного рейтинга, сделайте следующее:

• Погасите действующие просрочки.
• Оформите кредитную карту с небольшим лимитом и активно ей пользуйтесь в течение нескольких месяцев, своевременно осуществляя платежи.
• Уменьшите кредитную нагрузку, снижая общую сумму задолженности.
• Оформите POS-кредит на покупку товара и выплачиваете его в срок.
• Возьмите потребительский кредит в небольшой сумме и своевременного его оплачивайте.
• Обратитесь за микрозаймом в МФО. Используйте этот вариант с осторожностью, т. к. многие банки с опаской рассматривают заявки на кредит от заемщиков, которые активно кредитуются в МФО, считая их неблагонадежными.

Используйте кредитную карту – регулярно совершайте платежные операции с использованием кредитной карты, чтобы информация по ним попадала в бюро кредитных историй.