Долгосрочные кредиты
в Москве
| Банк | Сумма | Ставка | Срок |
|---|---|---|---|
Совкомбанк | 300 000 – 5 000 000 ₽ | 6,9 % | 12 – 48 мес. |
ВТБ | 30 000 – 100 000 ₽ | 8,8 – 34,9 % | 6 – 60 мес. |
Банк БЖФ | 450 000 – 20 000 000 ₽ | 15,99 – 35,49 % | 14 – 302 мес. |
Ак Барс | 100 000 – 2 000 000 ₽ | 16,9 – 26 % | 13 – 84 мес. |
Ак Барс | 300 000 – 20 000 000 ₽ | 11,5 % | 12 – 240 мес. |
Московский Индустриальный Банк | 50 000 – 3 000 000 ₽ | 11 – 24,5 % | 13 – 84 мес. |
ФК Открытие | 50 000 – 3 000 000 ₽ | 5,5 – 26 % | 24 – 60 мес. |
Московский Кредитный Банк | 100 000 – 5 000 000 ₽ | 14,9 – 29,8 % | 6 – 84 мес. |
Альфа-Банк | 50 000 – 300 000 ₽ | 6,9 – 34,49 % | 12 – 60 мес. |
Тинькофф Банк | 50 000 – 2 000 000 ₽ | 9,9 – 40 % | 3 – 36 мес. |
Сегодня получить долгосрочный кредит не так просто, как еще год—полтора назад. Причина кроется в увеличении инфляции, из—за которого Центробанк вынужден постепенно повышать ключевую ставку. Результатом становится возрастание рисков долгосрочного кредитования для банковских организаций.
Поэтому любая возможность взять деньги в кредит на 5—7 лет под пока еще низкий процент должна быть очень интересной для потенциальных заемщиков. Главное, что требуется от них — подтвердить платежеспособность и хорошую кредитную историю. Можно с уверенностью утверждать, что такой формат кредитования будет выгодным для клиентов банков еще в течение, как минимум, 2—3 лет. А в дальнейшем — при изменении сложившихся тенденций — можно будет просто воспользоваться услугой рефинансирования кредита, что дополнительно минимизирует риски для заемщика.
Долгосрочные кредиты
К долгосрочным кредитам относятся, как правило, займы, которые оформляются на 5 и более лет. Подобные кредиты имеют ряд особенностей:
- целью получения средств обычно является крупная покупка, например, недвижимости, или реализация каких-либо инвестиционных программ. Очевидно, что брать данный вид займа на приобретение мобильного телефона или подобных потребительских товаров нецелесообразно;
- условия долгосрочного кредита, действие договора по которому превышает пять лет, в большинстве случаев являются более выгодными, чем при кратко- и среднесрочном кредитовании. Это связано с тем, что банк гарантированно получает прибыль в течение длительного времени;
- получать долгосрочные займы могут как физические лица, так и юридические. Еще несколько лет назад данный вид ссуды был доступен только на межбанковском рынке, что серьезно сдерживало инвестиционную активность населения и бизнеса. Однако, в настоящее время ограничений стало заметно меньше.
Долгосрочные кредиты и займы
Долгосрочное кредитование является эффективным средством увеличения оборотного капитала, который может быть направлен на различные цели. Наиболее популярными видами ссуд, выдаваемый на период, превышающий пять лет, выступают:
- ипотека. Нередко срок действия этого вида займа достигает 15 и даже 30 лет. Важная особенность ипотечного кредитования – низкая процентная ставка, на которую банк соглашается из-за наличия надежного залога в виде объекта недвижимости;
- автокредит. При покупке дорогих моделей транспортных средств договор может заключаться на срок до 10 лет;
- земельный или инвестиционный кредит. Выдается, как правило, физическому лицу на приобретение земельного участка или строительство частного дома. При этом заемщик берет на себя обязательства, связанные с началом выполнения работ и расписанные по годам действия договора;
- заем бизнесу. Используется для пополнения капитала путем приобретения активов, а также для расширения успешно работающего предприятия.
Долгосрочный кредит банка
Далеко не все кредитные организации предлагают своим клиентам возможность оформить долгосрочную ссуду. Более того, к заемщику при этом предъявляются достаточно серьезные требования. Это вполне логично, особенно учитывая, как правило, серьезную сумму займа и длительный срок кредитования. Предприниматель для получения рассматриваемого вида ссуды должен доказать состоятельность и успешность своего бизнеса, предоставив исчерпывающие данные о результатах работы не за 1-2 года, а за последние несколько лет.
К физическому лицу предъявляются такие требования:
- ограничение по возрасту заемщика (обычно - от 22 до 50 лет);
- подтверждение получения стабильного дохода достаточного размера;
- отсутствие плохой кредитной истории;
- надежное обеспечение займа (оформление в залог недвижимости, поручительство и т.д.)
Долгосрочные и краткосрочные кредиты
Большинство отличий долгосрочных займов от краткосрочных достаточно очевидно. Во-первых, период действия кредитного договора. Для краткосрочных обязательств он составляет до одного года в отличие от 5 и более лет при долгосрочных ссудах. Из этого главного различия следуют и остальные.
Вторым важным нюансом выступает обеспечение. При оформлении долгосрочного кредита практически всегда банк в обязательном порядке требует залог или поручительство, а в некоторых случаях и то, и другое. Краткосрочные ссуды нередко оформляются не только без обеспечения, но даже без предоставления справок о заработной плате и сведений официальном месте работы. Зачастую от заемщика требуется только произвести первый платеж.
Третье отличие – виды оформляемых кредитов. Долгосрочные ссуды выдаются на ипотеку, строительство или автокредитование, в то время как краткосрочные займы в большинстве своем относятся к потребительским, причем речь идет, как правило, о небольшой покупке.
Счет долгосрочного кредита
Следующее отличие долгосрочного и краткосрочного кредитования касается оформления займа юридическими лицами. В этом случае ссуда отражается на разных счетах бухгалтерского учета. Для краткосрочных кредитов используется счет 66, а при длительном кредитовании – счет 67.
При получении долгосрочной ссуды частным лицом банк обязательно открывает для него специальный кредитный счет, который используется только для операции по данному займу. Кроме того, одним из условий кредитной организации является перевод всех активно используемых счетов гражданина в этот банк. Выполнение данного требования предоставляет банку возможность четко отслеживать финансовое состояние заемщика, а также гарантировать своевременное направление средств на погашение кредита.