Кредиты без официального трудоустройства

Обычный пакет документов включает:

• российский паспорт;
• второй документ, идентифицирующий личность (пенсионное или водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС и т.д.);
• при предоставлении обеспечения – договоры поручительства и/или документа на залог.

В справке 2-НДФЛ указывается не только заработная плата, но и другие источники дохода физического лица, например, дивиденды по акциям или доход от сдачи недвижимости в аренду. Поэтому документ используется как подтверждение стабильного финансового положения потенциального заемщика и возможности беспроблемного обслуживания кредита.

Если клиент не может предоставить справку 2-НДФЛ или другой аналогичный документ, оформленный по форме банка, вероятность одобрения займа заметно уменьшается. Это не означает, что заемщик не имеет возможности получить кредит, просто его условия будут отличаться несколькими параметрами:

• повышенная процентная ставка, которая позволяет компенсировать риски банка;
• небольшая сумма кредитного лимита;
• незначительный срок кредитования.

Получить большую сумму наличными быстро практически нереально.

• Надежные и проверенные клиенты банка могут рассчитывать на займ с кредитным лимитом, доходящим до 1,0-1,5 млн. руб. на срок до 2-3, иногда – 5 лет.
• Новый заемщик имеет возможность получить не более 50-100 тысяч рублей. При этом срок кредитования редко превышает полгода-год.

В случае исправного выполнения финансовых обязательств по займу, кредитный лимит может быть пересмотрен в сторону увеличения. Такие условия содержатся в правилах работы нескольких крупных банках.

• Кредит наличными:

Основное преимущество кредита наличными – низкая процентная ставка. Другие его достоинства: длительный срок кредитования (до 5 лет, иногда – дольше) и отсутствие дополнительной платы за оформление.

Основной минус – необходимо взятия все суммы.

• Кредитная карта

Преимущества кредитки не менее очевидны: удобство использования (получение/возврат нужной суммы в пределах лимита) и наличие льготного периода, когда владелец карточки пользуется средствами банка бесплатно.

Минусы - высокая ставка, уменьшенного кредитного лимита и платы за изготовление карты.

В сложившейся ситуации первым делом необходимо определить причину отказа. Если проблема в плохой кредитной истории, следует постараться ее исправить. Для этого необходимо:

• устранение ошибок в базах данных БКИ;
• взятие небольшого кредита в МФО и исправное исполнение обязательств по нему;
• оформление кредитки с четким внесением всех обязательных платежей;
• использование специальных банковских продуктов, например, «Кредитного доктора».

Еще один возможный способ решения проблемы – поиск источника стабильного дохода. Это может быть официальное трудоустройство, сдача в наем квартиры или комнаты, оформление статуса самозанятого и т.д.

Банк предпринимает следующие действия по отношению к недобросовестным клиентам:

• начисление пени и штрафов, указанных в договоре. В результате сумма задолженности быстро увеличивается;
• направление в адрес заемщика претензии и требований погасить долг;
• продажа задолженности клиента коллекторскому агентству, общение с представителями которого также доставляет немало неудобств;
• подача искового заявления в суд. Результатом судебного решения становится возбуждение исполнительного производства с последующим арестом имущества и денежных средств заемщика, включая часть получаемой заработной платы и других платежей.