Ипотечный калькулятор

в Москве
Любая
  • Любая
  • Рефинансирование
  • Квартира в новостройке
  • Квартира на вторичном рынке
  • Апартаменты в новостройке
  • Апартаменты на вторичном рынке
  • Таунхаус
  • Загородный дом/Участок
  • Доля в квартире на вторичном рынке
  • Машиноместо/Гараж
  • Строительство дома
  • Комната
  • Ремонт/отделка квартиры
  • Коммерческая недвижимость
  • Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Любой
  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет
Банк
Ставка
Сумма
Требования
Альфа-Банк
7,79%
«На строящееся жилье»
8 000 000 ₽ - 50 000 000 ₽
На срок до 30 лет
Возраст от 21 года
Стаж от 4 месяцев
3 документа
Условия ипотеки
Цель:Квартира в новостройке
Программа:Материнский капитал
Первоначальный взнос:от 20%
Ставка:7,79%
Сумма:8 000 000 ₽ - 50 000 000 ₽
Срок:от 36 до 360 месяцев
Решение:от 1 дня до 3 дней
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 70 лет
Стаж на последнем месте:4 месяца
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»
Рассчитать ипотеку «На строящееся жилье»
ВТБ
6,10%
«Господдержка 2020»
600 000 ₽ - 12 000 000 ₽
На срок до 30 лет
Возраст от 21 года
5 документов
Условия ипотеки
Цель:Квартира в новостройке
Первоначальный взнос:от 15%
Ставка:6,1%
Сумма:600 000 ₽ - 12 000 000 ₽
Срок:от 12 до 360 месяцев
Решение:от 1 дня до 1 дня
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 70 лет
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:СНИЛС , ИНН, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Паспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету
Рассчитать ипотеку «Господдержка 2020»
Росбанк Дом
от 8,14%
«Квартира или доля»
от 5 000 000 ₽
На срок до 25 лет
Возраст от 21 года
Стаж от 6 месяцев
2 документа
Условия ипотеки
Цель:Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке
Программа:Молодая семья, Материнский капитал
Первоначальный взнос:20% - 70%
Ставка:8,14% - 8,39%
Сумма:от 5 000 000 ₽
Срок:от 36 до 300 месяцев
Решение:от 3 дней до 3 дней
Срок действия решения: до 3 месяцев
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Стаж на последнем месте:6 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Портал «Госуслуги»
Рассчитать ипотеку «Квартира или доля»
Райффайзенбанк
6,50%
«С господдержкой 2020»
1 000 000 ₽ - 12 000 000 ₽
На срок до 30 лет
Возраст от 21 года
Стаж от 6 месяцев
4 документа
Условия ипотеки
Цель:Квартира в новостройке, Таунхаус
Программа:Материнский капитал
Первоначальный взнос:от 15%
Ставка:6,5%
Сумма:1 000 000 ₽ - 12 000 000 ₽
Срок:от 12 до 360 месяцев
Решение:от 1 дня
Срок действия решения: до 2 месяцев
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Стаж на последнем месте:6 месяцев
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:от 15 000 
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»
Рассчитать ипотеку «С господдержкой 2020»
Альфа-Банк
5,99%
«С господдержкой»
600 000 ₽ - 12 000 000 ₽
На срок до 30 лет
Возраст от 21 года
Стаж от 4 месяцев
2 документа
Условия ипотеки
Цель:Квартира в новостройке
Программа:Материнский капитал
Первоначальный взнос:от 20%
Ставка:5,99%
Сумма:600 000 ₽ - 12 000 000 ₽
Срок:от 36 до 360 месяцев
Решение:от 1 дня до 3 дней
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 70 лет
Стаж на последнем месте:4 месяца
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»
Рассчитать ипотеку «С господдержкой»
ВТБ
от 8,20%
«Рефинансирование»
600 000 ₽ - 30 000 000 ₽
На срок до 30 лет
Возраст от 21 года
6 документов
Условия ипотеки
Цель:Рефинансирование
Программа:Социальная ипотека, Материнский капитал
Ставка:8,2% - 8,3%
Сумма:600 000 ₽ - 30 000 000 ₽
Срок:от 12 до 360 месяцев
Решение:от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения: до 4 месяцев
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 70 лет
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Документы из банка по рефинансируемому кредиту, ИНН
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету
Рассчитать ипотеку «Рефинансирование»
Банк ДОМ.РФ
7,60%
«Перекредитование»
500 000 ₽ - 30 000 000 ₽
На срок до 30 лет
Возраст от 21 года
Стаж от 3 месяцев
5 документов
Условия ипотеки
Цель:Рефинансирование
Ставка:7,6%
Сумма:500 000 ₽ - 30 000 000 ₽
Срок:от 36 до 360 месяцев
Решение:от 2 часов до 2 дней
Срок действия решения: до 3 месяцев
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Стаж на последнем месте:3 месяца
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Портал «Госуслуги»
Рассчитать ипотеку «Перекредитование»
Райффайзенбанк
8,19%
«Вторичный рынок»
7 000 000 ₽ - 26 000 000 ₽
На срок до 30 лет
Возраст от 21 года
Стаж от 6 месяцев
3 документа
Условия ипотеки
Цель:Квартира на вторичном рынке, Таунхаус
Программа:Материнский капитал
Первоначальный взнос:от 20,01%
Ставка:8,19%
Сумма:7 000 000 ₽ - 26 000 000 ₽
Срок:от 12 до 360 месяцев
Решение:от 1 дня
Срок действия решения: до 2 месяцев
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Стаж на последнем месте:6 месяцев
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:от 15 000 
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги», Справка из ПФР
Рассчитать ипотеку «Вторичный рынок»
Альфа-Банк
8,99%
«На готовое жилье»
600 000 ₽ - 50 000 000 ₽
На срок до 30 лет
Возраст от 21 года
Стаж от 4 месяцев
3 документа
Условия ипотеки
Цель:Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Таунхаус
Программа:Материнский капитал
Первоначальный взнос:от 20%
Ставка:8,99%
Сумма:600 000 ₽ - 50 000 000 ₽
Срок:от 36 до 360 месяцев
Решение:от 1 дня до 3 дней
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 70 лет
Стаж на последнем месте:4 месяца
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»
Рассчитать ипотеку «На готовое жилье»
Сбербанк
от 0,40%
«Госпрограмма 2020 (субсидирование)»
300 000 ₽ - 12 000 000 ₽
На срок до 20 лет
Возраст от 21 года
Стаж от 6 месяцев
4 документа
Условия ипотеки
Цель:Квартира в новостройке
Первоначальный взнос:от 15%
Ставка:0,4% - 6,4%
Сумма:300 000 ₽ - 12 000 000 ₽
Срок:от 12 до 240 месяцев
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 75 лет
Стаж на последнем месте:6 месяцев
Общий стаж:12 месяцев
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) , Копия свидетельства о временной регистрации
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Без справок о доходах, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя, Справка из ПФР
Рассчитать ипотеку «Госпрограмма 2020 (субсидирование)»
Россельхозбанк
от 2,70%
«Сельская»
100 000 ₽ - 5 000 000 ₽
На срок до 25 лет
Возраст от 21 года
Стаж от 6 месяцев
6 документов
Условия ипотеки
Цель:Загородный дом/Участок, Строительство дома
Первоначальный взнос:от 10%
Ставка:2,7% - 6,95%
Сумма:100 000 ₽ - 5 000 000 ₽
Срок:от 1 до 300 месяцев
Решение:от 1 дня до 5 дней
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Стаж на последнем месте:6 месяцев
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Рассчитать ипотеку «Сельская»
Россия
4,50%
«Для семей с детьми»
500 000 ₽ - 12 000 000 ₽
На срок до 25 лет
Возраст от 21 года
Стаж от 3 месяцев
4 документа
Условия ипотеки
Цель:Квартира в новостройке
Первоначальный взнос:от 20%
Ставка:4,5%
Сумма:500 000 ₽ - 12 000 000 ₽
Срок:от 12 до 300 месяцев
Решение:от 1 дня до 14 дней
Срок действия решения: до 3 месяцев
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Стаж на последнем месте:3 месяца
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме, Выписка по счету, Справка из ПФР, Портал «Госуслуги», Справка по форме работодателя
Рассчитать ипотеку «Для семей с детьми»
Промсвязьбанк
5,85%
«Госпрограмма 2020»
500 000 ₽ - 12 000 000 ₽
На срок до 25 лет
Возраст от 21 года
Стаж от 4 месяцев
5 документов
Условия ипотеки
Цель:Квартира в новостройке
Первоначальный взнос:15% - 80%
Ставка:5,85%
Сумма:500 000 ₽ - 12 000 000 ₽
Срок:от 36 до 300 месяцев
Срок действия решения: до 60 дней
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Стаж на последнем месте:4 месяца
Общий стаж:12 месяцев
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя
Рассчитать ипотеку «Госпрограмма 2020»
Ак Барс
5,85%
«Новостройка с господдержкой»
500 000 ₽ - 12 000 000 ₽
На срок до 30 лет
Возраст от 18 лет
Стаж от 3 месяцев
3 документа
Условия ипотеки
Цель:Квартира в новостройке, Таунхаус
Первоначальный взнос:20,01% - 80%
Ставка:5,85%
Сумма:500 000 ₽ - 12 000 000 ₽
Срок:от 12 до 360 месяцев
Срок действия решения: до 90 дней
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 18 лет
Возраст на момент погашения:до 70 лет
Стаж на последнем месте:3 месяца
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги», Выписка по счету
Рассчитать ипотеку «Новостройка с господдержкой»
Банк ДОМ.РФ
5,90%
«Льготная»
500 000 ₽ - 12 000 000 ₽
На срок до 30 лет
Возраст от 21 года
Стаж от 3 месяцев
3 документа
Условия ипотеки
Цель:Квартира в новостройке
Первоначальный взнос:от 50%
Ставка:5,9%
Сумма:500 000 ₽ - 12 000 000 ₽
Срок:от 36 до 360 месяцев
Решение:от 2 часов до 2 дней
Срок действия решения: до 3 месяцев
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Стаж на последнем месте:3 месяца
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Портал «Госуслуги»
Рассчитать ипотеку «Льготная»
Показать еще
5
Брали ипотеку
Долго шли к тому, чтобы взять ипотеку. И все же решились на этот... Читать
Алла Пронина, Москва
5
Доволен банком и его условиями...
Нужно было расширяться, поэтому приняли решение брать ипотеку. После... Читать
Сергей, Москва
5
Оформление ипотечного кредита...
Явлюсь клиентом Совкомбанка с 2015г. – оформлял в этом банке ипотечный... Читать
Кривунов Алексей Игоревич, Москва
5
Благодарность росбанку и сотруднице...
В феврале 2020 года взяла ипотеку в росбанке. Это первый опыт. Условия,... Читать
Татьяна, Москва
5
Подобрали удобный график оплаты....
Обратились в банк за отсрочкой по ипотеке. Наша компания не работала... Читать
Ульяна, Москва
5
Качественное обслуживание
Очень доволен качеством услуг. Две недели назад полностью выплатил... Читать
Матросов Михаил , Москва
5
Одобрили кредит
Хотела взять квартиру в ипотеку, но несколько банков уже отказали,... Читать
Анна Яновская, Москва

Что важно знать об ипотеке

Чаще всего банки просят внести в качестве первоначального взноса минимум 20% от стоимости недвижимости. Даже ипотека с господдержкой выдаётся только при таком минимальном взносе. Реже можно встретить программы, где личные накопления на квартиру могут составлять 10–15% от стоимости покупаемого жилья. Также есть ипотека без первоначального взноса, но получить её можно под залог уже имеющейся недвижимости. В целом чем больше взнос, тем ниже ставки.

Что касается срока, то в среднем россияне оформляют ипотеку на 15–18 лет, но погашают её примерно за 7 лет. Для подстраховки лучше выбирать больший срок, но стараться погашать кредит досрочно.

При одобрении ипотечной заявки банки учитывают сумму кредита и уровень вашего дохода. Платёж по ипотеке должен составлять не более 30–40% от зарплаты, что особенно актуально при низком уровне дохода. Например, при зарплате 30 тысяч ? платёж не может превышать 12 тысяч, но важно понять — хватит ли вам оставшихся 18 тысяч на повседневные расходы до конца месяца. Если нет, то лучше увеличить срок кредитования и, таким образом, снизить платёж. 

С помощью нашего ипотечного калькулятора можно выбрать выгодный продукт с учётом вашего первоначального взноса и необходимого срока и тут же рассчитать размер ежемесячного платежа.

Какой первоначальный взнос и срок ипотеки лучше выбрать?
Как снизить ставку по ипотеке?

Уровень процентной ставки зависит от размера первоначального взноса. Так что если вы хотите получить самые выгодные условия, то лучше накопить перед покупкой квартиры как можно большую сумму.

Также изначально ставка по ипотеке может быть ниже для зарплатных клиентов банка и при оформлении заявки онлайн. Некоторые банки предлагают снизить ставку, если заёмщик заплатит комиссию. Но это выгодно только при крупном кредите на длительный срок.

Повлиять на ставку может и наличие личного страхования заёмщика. По закону при ипотеке обязательно страховать залог, а вот здоровье и жизнь страхуются по желанию. Но если отказаться от такого полиса, то риски банка возрастут, и он поднимет ставку.

Если ипотека уже оформлена, то снизить ставку можно при рефинансировании кредита в другом банке (оформляется новый кредит на более выгодных условиях для погашения старого).

Что такое аннуитетный и дифференцированный платёж?

При аннуитетной схеме долг погашается равными платежами, что очень удобно. Каждый месяц нужно вносить одну и ту же сумму. Но первое время более половины вашего платежа идёт на погашение процентов. Тело кредита в таком случае уменьшается медленнее, поэтому переплата по кредиту будет больше. Дифференцированный же платёж в самом начале очень высокий, но постепенно он уменьшается. Это более выгодный вариант.

Давайте сравним:

  • Один заёмщик взял ипотеку в размере 3,5 миллиона Р на 15 лет под 9% годовых с аннуитетным платежом. Он будет ежемесячно вносить по 35,5 тысячи Р и в общей сложности переплатит банку 2,9 млн. руб.
  • Второй оформил такой же кредит, но с дифференцированной схемой погашения. Он начнёт погашать ипотеку по 45,5 тысячи Р в месяц, но постепенно его платёж будет уменьшаться и к концу срока снизится примерно до 20 тыс. руб. В общей сложности он переплатит банку около 2,4 млн. руб.

Разница составляет полмиллиона. Так что если банк даёт возможность выбрать дифференцированный платёж, то лучше выбирать его. Но большинство кредитных организаций работают по аннуитетной схеме.

Выгодно ли погашать ипотеку досрочно?

Конечно, выгодно. Банк ежемесячно начисляет проценты за пользование кредитом. И чем быстрее вы погасите ипотеку, тем меньше переплатите. Например, вы оформили ипотеку в размере 3,5 млн. руб. на 20 лет под 8% годовых, если погасите её точно в срок, то стоимость кредита для вас составит 3,5 миллиона. Если же вы ежемесячно будете вносить дополнительно по 5 тысяч ? в счёт досрочного погашения и при этом уменьшать срок кредита, то в результате закроете кредит за 15 лет и переплатите банку на один миллион меньше — 2,5 миллиона рублей.

Что лучше уменьшать: срок кредита или ежемесячный платёж?

Выгоднее всего при досрочном погашении ипотеки уменьшать срок кредита, так вы быстрее его погасите, а значит — меньше переплатите банку. Однако безопаснее сокращать размер платежа. Так, если у вас временно упадут доходы или в какой-то момент появятся непредвиденные расходы, то вам легче будет вносить по ипотеке меньший платёж. 

Можно и подстраховать себя, и одновременно с этим сэкономить на переплате, если уменьшать размер ежемесячного платежа, а освободившиеся таким образом деньги направлять опять же на досрочное погашение.

Можно ли погасить ипотеку досрочно материнским капиталом?

Да. При этом маткапитал можно направить на досрочное погашение ипотеки, даже если она была оформлена до рождения ребёнка. Для этого нужно подать заявление через личный кабинет на сайте Пенсионного фонда России или через Госуслуги

Но после того как вы полностью погасите ипотеку, вы будете обязаны выделить доли всем членам семьи — каждому ребёнку и своему супругу или супруге.

С чего начать, если я решил погасить кредит досрочно?

По закону заёмщик имеет право погасить кредит досрочно полностью или частично в любой момент без каких-либо комиссий (статья 810 ГК РФ). Для этого ему просто необходимо уведомить банк за 30 дней. При этом в ипотечном договоре может быть прописан и меньший срок. Лучше всего позвонить в свой банк и спросить порядок подачи заявления. Многие кредитные организации позволяют это сделать в мобильном приложении, интернет-банке или по телефону. В заявке нужно указать, что вы выбираете — сокращать срок кредита или уменьшать платёж. Удобнее всего вносить деньги на досрочное погашение вместе с ежемесячным платежом.

Какую страховку предлагают банки?

Заёмщик обязан застраховать квартиру, которую предоставляет в залог. По желанию он может оформить личное страхование (жизнь + здоровье) и титульное (если покупается квартира на вторичном рынке, то можно застраховать риск признания этой сделки недействительной). Любую их этих страховок можно оформить в самом банке от его партнёров. Однако так делать невыгодно, в таком случае в стоимость закладывается вознаграждение самого банка. Чтобы избежать этой комиссии, нужно покупать страховку напрямую в страховых компаниях из числа аккредитованных в кредитной организации. Их список можно посмотреть на сайте банка или попросить в отделении. Позвоните в несколько компаний из списка и выберите ту, которая предложит более выгодную цену.

Что будет, если пропустить платёж?

За каждый день просрочки банк начисляет пени, их размер указан в ипотечном договоре. Любая даже самая незначительная задолженность заметно ухудшает вашу кредитную историю, на восстановление которой понадобится больше года. В будущем это снизит ваши шансы на получение нового кредита. 

Также вам будут звонить сотрудники службы взыскания банка или коллекторского агентства. Если и через несколько месяцев вы не погасите задолженность и не вернётесь в график погашения, то банк обратится в суд. В таком случае он сможет наложить взыскание на залог — то есть продать квартиру, чтобы закрыть долг. 

Конечно, лучше не доводить до такого и заранее предупредить банк, если ваше материальное положение ухудшилось. В таком случае банк может предложить вам реструктуризацию кредита — например, увеличить срок кредита, чтобы снизить ежемесячный платёж.

Также вы можете оформить ипотечные каникулы, которые позволяют полгода не платить по кредиту. Но это возможно, только если:

  • размер ипотеки не превышает 15 миллионов рублей;
  • ипотека оформлена на ваше единственное жильё;
  • вы потеряли работу, заболели, ваш доход за последние два месяца упал на 30% и больше, а на платежи по ипотеке уходит от 50% вашего дохода или у вас родился ребёнок и ваш среднемесячный доход упал на 20%. 
Какие дополнительные расходы стоит учитывать?

При покупке новостройки в ипотеку к дополнительным расходам можно отнести:

  • регистрацию договора на недвижимость (эти расходы также зависят от застройщика и могут достигать нескольких десятков тысяч рублей);
  • личное страхование (стоимость зависит от возраста и состояния здоровья заёмщика, тарифа страховой компании и размера кредита, может составлять от 5 тысяч до 20 тысяч руб. или больше);
  • страхование квартиры (зависит от стоимости недвижимости, страховой компании и включённых рисков, в среднем стоит несколько тысяч рублей в год, стоимость можно сравнить здесь).

Если речь о покупке квартиры на вторичном рынке, то при оформлении ипотеки также потребуется:

  • оценка квартиры (в пределах 5 тысяч руб.);
  • добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика, титула;
  • обязательное страхование имущества;
  • госпошлина за регистрацию права собственности (2000 рублей).
Что позволяет рассчитать калькулятор?

Онлайн-калькулятор позволяет в течение нескольких секунд рассчитать ипотеку во всех банках и получить для каждого:

  • общую сумму выплат;
  • размер ежемесячного платежа:
  • сумму переплаты по ипотечному кредиту.

Ниже приведены несколько подобных расчетов, для которых использовался ипотечный онлайн-калькулятор 2020. Исходные параметры кредита – стоимость жилья 4,5 млн. руб., срок – 15 лет, стартовый взнос – 1,5 млн. руб.

Вид жильяБанкИпотечная программаСтавка по ипотекеЕжемесячный платежВеличина переплаты
НовостройкаТранскапиталбанкПриобретение недвижимости8,45%29 499 руб.2,310 млн. руб.
НовостройкаСбербанкНа новостройки9,40%31 192 руб.2,615 млн. руб.
ВторичкаБанк ОткрытиеКвартира8,95%30 384руб.2,469 млн. руб.
ВторичкаБанк ТинькоффВторичный рынок9,25%30 922 руб.2,566 млн. руб.
Загородный домСвязь БанкЖилой дом11,50%30 088 руб.3,316 млн. руб.
Загородный домВТБЗалоговая недвижимость9,60%31 554 руб.2,680 млн. руб.
Стройка или ремонт жильяСбербанкЗагородная недвижимость10%32 284 руб.2,811 млн. руб.
Стройка или ремонт жильяЗапсибкомбанкНа строительство дома12,50%37 012 руб.3,662 млн. руб.

Помимо различных видов приобретаемого жилья, калькулятор ипотечного кредита позволяет рассчитать варианты с учетом наличия или отсутствия поручителей, использования материнского капитала, подтверждения дохода и т.д. Примеры таких расчетов с указанием ключевого параметра и аналогичными исходными данными приведены ниже.

Вид жильяОсобенностьБанкИпотечная программаПроцентная ставкаРегулярная выплатаСумма переплаты по ипотеке
НовостройкапоручительЗапсибкомбанкЖилищный13,50%38 975 руб.4,016 млн. руб.
ВторичкаЗалог недвижимостиБанк ДельтакредитКвартира или дом8,50%29 587 руб.2,326 млн. руб.
Загородный домПлавающая ставкаБанк Центр-ИнвестСтроительство жилья11,43%34 973 руб.3,295 млн. руб.
СтройкаМолодая семьяСбербанкСтроительство ж/д10,50%33 208 руб.2,978 млн. руб.
Часто ищут