Ипотека на квартиру

Q: На какую сумму и срок можно рассчитывать?

Первичка: максимальная сумма – Райффайзен (26 000 000 рублей); минимальная сумма – Газпромбанк и Московский Индустриальный Банк (100 000 рублей); максимальный срок – 30 лет (множество банков); минимальный первоначальный взнос – 0% (предложения под залог уже имеющейся недвижимости). Вторичка: максимальная сумма – Банк Возрождение, Газпром, ВТБ, РСХБ (60 000 000 рублей); минимальная сумма – РСХБ (100 000 рублей); максимальный срок – 30 лет (множество банков); минимальный первоначальный взнос – 0% (предложения под залог уже имеющейся недвижимости).

Q: Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?

Типичный требования: возраст – от 21 (есть предложения с 18 лет) до 65 лет; стаж на последнем месте работы – 3-6 месяцев, общий рабочий стаж – 6-12 месяцев; есть регистрация, постоянная или временная; гражданство РФ; есть официально подтвержденный доход, если одобрят ипотеку – ежемесячный платеж будет составлять не более 40% от этого дохода.

Выберите лучшие условия ипотечного кредита на покупку жилья в 2021 году! На 21.10.2021 вам доступно 50 предложений в 27 банках со ставками от 6.75% и первым взносом от 10%, на сумму до 60 000 000 ₽!

eщё

Цель ипотеки

Квартира на вторичном рынке

Стоимость недвижимости

Первоначальный взнос

Срок

Любой

Ипотека на готовое жилье от 8,1%Покупка квартиры на вторичном рынке

Отзывы о ипотеке на квартиру

Все отзывы Добавить отзыв

Менеджер сдвинул вопрос ипотеки ...

Подали с женой заявку на ипотеку, ее быстро одобрили и мы пошли ... Читать

Петр Романов, г Москва

Строили дом в ипотеку

Хочу поделиться впечатлениями о Росбанк Доме, где несколько лет ... Читать

Захар, г Москва

Ответственные сотрудники

В моём отделении хочется поблагодарить сотрудников за то, что ... Читать

Виктор, г Москва

Самые выгодные кредиты на квартиру

* В таблице отобраны банки с самым маленьким платежом в месяц. Сумма платежей была рассчитана по исходным данным: стоимость недвижимости — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Банк	Ставка	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемясячный платёж *
Банк Финсервис	от 6,75%	от 1 ₽	15% - 85%	35 396 ₽
Промсвязьбанк	8,79%	500 000 ₽ – 9 999 999 ₽	15% - 80%	40 072 ₽
Альфа-Банк	8,89%	600 000 ₽ – 50 000 000 ₽	20% - 49,99%	40 309 ₽
Росбанк Дом	от 9,15%	600 000 ₽ – 6 999 999 ₽	от 20%	40 928 ₽
ФК Открытие	9,2%	500 000 ₽ – 12 000 000 ₽	20% - 29,99%	41 047 ₽
ВТБ	9,2%	600 000 ₽ – 60 000 000 ₽	от 20%	41 047 ₽
Райффайзенбанк	9,29%	3 000 000 ₽ – 6 999 999 ₽	–	41 263 ₽
Сбербанк	9,3%	300 000 ₽ – 60 000 000 ₽	от 20%	41 287 ₽
Транскапиталбанк	9,79%	от 500 000 ₽	20% - 90%	42 471 ₽
Газпромбанк	9,8%	100 000 ₽ – 5 999 999 ₽	20% - 85%	42 496 ₽

Мнение эксперта

Юлия Кармакова

Новостной редактор

Помогаю разобраться, как выгодно пользоваться новыми финансовыми сервисами. Объясняю, что делать, чтобы заработать деньги, и как действовать, чтобы их не потерять.

В займе могут отказать, если у заёмщика плохая кредитная история, низкий доход или он предоставил поддельные документы. Помимо квартиры банки готовы выдавать ипотечный кредит на отдельную комнату или долю в общей собственности. При покупке доли потребуется согласие остальных владельцев на передачу их долей в залог. Если оставшиеся доли уже принадлежат покупателю, задача упрощается. В случае сделки с долями обязательная оценка недвижимости касается всей квартиры, а при покупке комнаты — только этого помещения. Аналогичным образом обстоит дело со страхованием.

Что важно знать об ипотеке на квартиру

Однокомнатная квартира в Москве на 20 квадратов стоит около 4 000 000 рублей (вторичка).

Средняя зарплата по Москве – 90 000 рублей. Возьмем более приземленный вариант – 60 000 рублей. Более-менее адекватную однушку можно снять за 20 000 рублей, еще 10 000 докидываем на еду, транспорт и прочие расходы. Получается, в месяц можно откладывать по 30 000 рублей, если во всем себе отказывать. На однушку можно накопить за 134 месяца (около 11 лет).

ВТБ предлагает кредит на вторичку под 9,9%, возьмем 10. Предположим, вы берете кредит на 20 лет. Первый взнос – минимальный, 400 000 рублей. Ежемесячно вы будете платить 29 800 рублей, округлим до 30 000.

Что в итоге? Если берете ипотеку, то платите 30 000, при этом имеете свое жилье. Если снимаете квартиру, то откладываете 30 000 и платите 20 000, при этом платите «в никуда» – эти деньги будут просто исчезать каждый месяц, не принося вам выгоды на длительной дистанции. Переплата – ощутимая, но за счет ежемесячной квартплаты вы тоже будете переплачивать, и переплачивать существенно.

Что лучше – взять ипотеку или копить на квартиру самому?

Какие квартиры можно брать в ипотеку?

Есть 2 рынка: первичный и вторичный. Первичный рынок – это когда жилье еще ни разу не было продано. Вторичный – когда у жилья уже был хозяин. На первичном рынке есть как новостройки (уже готовые квартиры), так и строящиеся квартиры. На вторичном присутствуют только уже построенные квартиры (технически можно перепродать строящееся жилье, но это – редкое исключение).

Жилье на первичке дешевле, но вы берете «кота в мешке» – непонятно, в каком состоянии будет квартира после постройки и (чаще всего) какая инфраструктура будет у района. Жилье на вторичке стоит дороже (и проценты по ипотеке на вторичку больше), но вы будете знать, в каком состоянии сейчас квартира, дом, и что вокруг этого дома есть.

На какую сумму и срок можно рассчитывать?

Первичка:

максимальная сумма – Райффайзен (26 000 000 рублей);
минимальная сумма – Газпромбанк и Московский Индустриальный Банк (100 000 рублей);
максимальный срок – 30 лет (множество банков);
минимальный первоначальный взнос – 0% (предложения под залог уже имеющейся недвижимости).

Вторичка:

максимальная сумма – Банк Возрождение, Газпром, ВТБ, РСХБ (60 000 000 рублей);
минимальная сумма – РСХБ (100 000 рублей);
максимальный срок – 30 лет (множество банков);
минимальный первоначальный взнос – 0% (предложения под залог уже имеющейся недвижимости).

Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?

Типичный требования:

возраст – от 21 (есть предложения с 18 лет) до 65 лет;
стаж на последнем месте работы – 3-6 месяцев, общий рабочий стаж – 6-12 месяцев;
есть регистрация, постоянная или временная;
гражданство РФ;
есть официально подтвержденный доход, если одобрят ипотеку – ежемесячный платеж будет составлять не более 40% от этого дохода.

Какой первоначальный взнос банки требуют?

Чаще всего банки требуют не менее 20% от ипотеки в качестве первоначального взноса, больше – лучше. Иногда попадаются предложения с 15% минимального первоначального взноса, но это бывает редко. 0% первоначального взноса можно найти у предложений с залогом, при этом залогом выступает не та недвижимость, которая берется в ипотеку. Вообще, банк может потребовать от заемщика определенный первоначальный взнос, и чем ниже благонадежность заемщика – тем этот взнос выше.

Первый взнос можно внести за счет средств бюджета. Такая опция доступна 20м категориям людей: людям с детьми (материнский капитал) и военнослужащим (военная ипотека). В обоих случаях деньги на первый взнос по ипотеке дает государство.

Обязательно ли оформлять страховку?

Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:

Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.

Елена Ушкова

Редактор Сравни.ру, elena.ushkova@sravni.ru

редактор Сравни.ру

Взять кредит на квартиру

Жилищный кредит на первичном рынке

Вбиваем в форму поиска кредита свои параметры – новостройка, первоначальный платеж, который вы сможете потянуть, ориентировочную сумму, срок и так далее.
Выбираем ипотеку, подаем заявку. Выбирать на этой стадии жилье – бессмысленно, почему – читайте ниже.
Получаем одобрение. Здесь уже можно искать квартиру – дело в том, что банки дают ипотеку на новостройку только в том случае, если застройщик аккредитован банком.
Ищем квартиру, обращаемся в банк за списком документов.
Собираем документы, оформляем ипотеку.
Покупаем недвижимость, выплачиваем кредит.

Кредит на покупку вторичного жилья

Ищем жилье, которое хотим купить.
В форме поиска ипотеки указываем параметры – цена, срок, первоначальный платеж.
Выбираем предложение банка, подаем заявку.
Если получаем одобрение – запрашиваем у банка список необходимых документов.
Собираем документы, отдаем банку, получаем деньги.
Покупаем недвижимость.
Приносим в банк подтверждение того, что деньги были израсходованы на приобретение квартиры.
Платим кредит.

Часто ищут

Популярное

Часто выбирают

Ипотека на квартиру в крупных городах

Установка мобильного приложения

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.

Служба заботы о клиентах

8 800 707 39 02

Ежедневно с 9:00 до 21:00 по МСК

Ответим на ваши вопросы

Цель	Квартира на вторичном рынке, Загородный дом/Участок, Таунхаус, Апартаменты на вторичном рынке, Комната
Программа	Материнский капитал, Молодая семья
Первоначальный взнос	от 20%
Ставка	9,30%
Сумма	300 000 ₽ – 60 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 8 дней
Обеспечение	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 18 лет
Возраст на момент погашения	от 75 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя

Цель	Квартира на вторичном рынке
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	от 20%
Ставка	8,50%
Сумма	6 000 000 ₽ – 60 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 8 дней
Обеспечение	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 18 лет
Возраст на момент погашения	от 75 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Ежемесячный доход	Постоянный

Цель	Квартира на вторичном рынке, Таунхаус
Программа	Материнский капитал, Оформление заявки онлайн
Первоначальный взнос	от 50%
Ставка	8,29%
Сумма	10 000 000 ₽ – 26 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 3 дней до 5 дней
Срок действия решения	до 3 месяцев
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 21 года
Возраст на момент погашения	от 65 лет
Стаж на последнем месте	6 месяцев
Общий стаж	12 месяцев
Ежемесячный доход	Постоянный

Цель	Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	от 20%
Ставка	8,85% – 9,10%
Сумма	от 7 000 000 ₽
Срок	от 36 до 300 месяцев
Решение	от 1 дня до 3 дней
Срок действия решения	до 3 месяцев
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Цель	Квартира на вторичном рынке, Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке, Апартаменты на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	20% - 90%
Ставка	9,79%
Сумма	от 500 000 ₽
Срок	от 12 до 300 месяцев
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 20 лет
Возраст на момент погашения	от 75 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Справка в свободной форме, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»

Цель	Квартира на вторичном рынке, Таунхаус, Апартаменты на вторичном рынке
Программа	Материнский капитал, Оформление заявки онлайн
Первоначальный взнос	от 20%
Ставка	9,20%
Сумма	600 000 ₽ – 60 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения	до 4 месяцев
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Обязательные документы	Паспорт, СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»

Обязательные документы	Паспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя, Выписка по счету

Цель	Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Таунхаус
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	от 50%
Ставка	7,99%
Сумма	600 000 ₽ – 50 000 000 ₽
Срок	от 36 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 2 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Цель	Квартира на вторичном рынке, Таунхаус, Комната, Доля в квартире на вторичном рынке
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	30% - 85%
Ставка	8,20%
Сумма	10 000 000 ₽ – 60 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 10 дней
Срок действия решения	до 90 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Цель	Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Таунхаус, Загородный дом/Участок
Первоначальный взнос	15% - 85%
Ставка	6,75% – 9,90%
Сумма	от 1 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости