Q: На какую сумму и срок можно рассчитывать?

Первичка: максимальная сумма – Райффайзен (26 000 000 рублей); минимальная сумма – Газпромбанк и Московский Индустриальный Банк (100 000 рублей); максимальный срок – 30 лет (множество банков); минимальный первоначальный взнос – 0% (предложения под залог уже имеющейся недвижимости). Вторичка: максимальная сумма – Банк Возрождение, Газпром, ВТБ, РСХБ (60 000 000 рублей); минимальная сумма – РСХБ (100 000 рублей); максимальный срок – 30 лет (множество банков); минимальный первоначальный взнос – 0% (предложения под залог уже имеющейся недвижимости).

Q: Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?

Типичный требования: возраст – от 21 (есть предложения с 18 лет) до 65 лет; стаж на последнем месте работы – 3-6 месяцев, общий рабочий стаж – 6-12 месяцев; есть регистрация, постоянная или временная; гражданство РФ; есть официально подтвержденный доход, если одобрят ипотеку – ежемесячный платеж будет составлять не более 40% от этого дохода.

Question 1

Что лучше – взять ипотеку или копить на квартиру самому?

Accepted Answer

Однокомнатная квартира в Москве на 20 квадратов стоит около 4 000 000 рублей (вторичка).

Средняя зарплата по Москве – 90 000 рублей. Возьмем более приземленный вариант – 60 000 рублей. Более-менее адекватную однушку можно снять за 20 000 рублей, еще 10 000 докидываем на еду, транспорт и прочие расходы. Получается, в месяц можно откладывать по 30 000 рублей, если во всем себе отказывать. На однушку можно накопить за 134 месяца (около 11 лет).

ВТБ предлагает кредит на вторичку под 9,9%, возьмем 10. Предположим, вы берете кредит на 20 лет. Первый взнос – минимальный, 400 000 рублей. Ежемесячно вы будете платить 29 800 рублей, округлим до 30 000.

Что в итоге? Если берете ипотеку, то платите 30 000, при этом имеете свое жилье. Если снимаете квартиру, то откладываете 30 000 и платите 20 000, при этом платите «в никуда» – эти деньги будут просто исчезать каждый месяц, не принося вам выгоды на длительной дистанции. Переплата – ощутимая, но за счет ежемесячной квартплаты вы тоже будете переплачивать, и переплачивать существенно.

Question 2

Какие квартиры можно брать в ипотеку?

Accepted Answer

Есть 2 рынка: первичный и вторичный. Первичный рынок – это когда жилье еще ни разу не было продано. Вторичный – когда у жилья уже был хозяин. На первичном рынке есть как новостройки (уже готовые квартиры), так и строящиеся квартиры. На вторичном присутствуют только уже построенные квартиры (технически можно перепродать строящееся жилье, но это – редкое исключение).

Жилье на первичке дешевле, но вы берете «кота в мешке» – непонятно, в каком состоянии будет квартира после постройки и (чаще всего) какая инфраструктура будет у района. Жилье на вторичке стоит дороже (и проценты по ипотеке на вторичку больше), но вы будете знать, в каком состоянии сейчас квартира, дом, и что вокруг этого дома есть.

Question 3

На какую сумму и срок можно рассчитывать?

Accepted Answer

Первичка:

максимальная сумма – Райффайзен (26 000 000 рублей);
минимальная сумма – Газпромбанк и Московский Индустриальный Банк (100 000 рублей);
максимальный срок – 30 лет (множество банков);
минимальный первоначальный взнос – 0% (предложения под залог уже имеющейся недвижимости).

Вторичка:

максимальная сумма – Банк Возрождение, Газпром, ВТБ, РСХБ (60 000 000 рублей);
минимальная сумма – РСХБ (100 000 рублей);
максимальный срок – 30 лет (множество банков);
минимальный первоначальный взнос – 0% (предложения под залог уже имеющейся недвижимости).

Question 4

Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?

Accepted Answer

Типичный требования:

возраст – от 21 (есть предложения с 18 лет) до 65 лет;
стаж на последнем месте работы – 3-6 месяцев, общий рабочий стаж – 6-12 месяцев;
есть регистрация, постоянная или временная;
гражданство РФ;
есть официально подтвержденный доход, если одобрят ипотеку – ежемесячный платеж будет составлять не более 40% от этого дохода.

Question 5

Какой первоначальный взнос банки требуют?

Accepted Answer

Чаще всего банки требуют не менее 20% от ипотеки в качестве первоначального взноса, больше – лучше. Иногда попадаются предложения с 15% минимального первоначального взноса, но это бывает редко. 0% первоначального взноса можно найти у предложений с залогом, при этом залогом выступает не та недвижимость, которая берется в ипотеку. Вообще, банк может потребовать от заемщика определенный первоначальный взнос, и чем ниже благонадежность заемщика – тем этот взнос выше.

Первый взнос можно внести за счет средств бюджета. Такая опция доступна 20м категориям людей: людям с детьми (материнский капитал) и военнослужащим (военная ипотека). В обоих случаях деньги на первый взнос по ипотеке дает государство.

Question 6

Обязательно ли оформлять страховку?

Accepted Answer

Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:

Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.

Банк	Ставка	Ежемесячный платёж	Переплата по кредиту
ПИК	от 3,75%	15 558 ₽	83 499 ₽
Московский Индустриальный Банк	от 10,2%	18 143 ₽	238 624 ₽
Московский Индустриальный Банк	от 10,25%	18 164 ₽	239 883 ₽
Промсвязьбанк	от 7,7%	17 113 ₽	176 789 ₽
Московский Индустриальный Банк	от 9,95%	18 039 ₽	232 345 ₽
ФК Открытие	от 5,5%	16 235 ₽	124 159 ₽
ВТБ	от 8%	17 234 ₽	184 096 ₽
Альфа-Банк	от 5,8%	16 353 ₽	131 236 ₽
ФК Открытие	от 7,5%	17 032 ₽	171 935 ₽
Альфа-Банк	от 11,99%	18 903 ₽	284 209 ₽

Ипотека на квартиру

Ипотечный калькулятор

Взять кредит на квартиру

Жилищный кредит на первичном рынке

Кредит на покупку вторичного жилья